[考试复习题库精编合集]2021年银行从业资格考试个人理财第六章预测试题

1、考试复习题库精编合集2021年银行从业资格考试个人理财第六章预测试题考试复习题库精编合集2021年银行从业资格考试个人理财第六章预测试题1、【单选题】商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。1分A、财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B、财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C、财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D、财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议答案：B;2、【单选题】理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是（）。1分A、分析宏观经济形势B、填制数据调查

2、表C、测算财务比率D、编制客户财务报表答案：D;3、【单选题】家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?（）1分A、房产B、货币市场基金C、活期存款D、短期国库券答案：A;4、【单选题】王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。1分A、工资水平提高B、年终奖金增加C、自费出国旅游D、分期贷款买房答案：D;5、【单选题】对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。1分A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数答案：D;6、【单选题】下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。1分A、资产负债表

3、的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征C、资产和负债的结构是报表分析的重点D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险答案：B;7、【单选题】理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。1分A、了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平B、考虑通货膨胀的影响C、必须参考当地社会的平均水平D、预测支出根本目的是为了提高生活质量答案：D;8、【单选题】税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的。情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是（）。1分A、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的B、目的性

4、原则是税收规划的根本原则C、税收规划的前提是依法纳税D、税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度答案：A;9、【单选题】在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。1分A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税答案：D;10、【单选题】若客户的当期现金流出现不足，则采取下列哪个理财措施最合适?（）1分A、申购货币基金B、信用卡透支C、退出人寿保险合同D、削减当期支出答案：B;11、【单选题】李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元月；目前夫妇俩的月支

5、出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。1分A、夫妇俩面临的流动性问题不大B、应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D、夫妇俩应当减少月支出答案：C;12、【单选题】理财顾问服务流程的最后一步是（）。1分A、实施计划B、基础规划C、建立投资组合D、绩效评估答案：D;13、【单选题】下列关于税收规划的说法，不正确的是()。1分A、税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B、从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C、合理调整收税财产的比

6、例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D、税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低答案：C;14、【单选题】以下国内机构中，无法提供理财服务的是()。1分A、基金公司B、商业银行C、信托公司D、律师事务所答案：D;15、【单选题】与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。1分A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D、信托公司的影响力有限，国内居民对

7、信托产品知之甚少答案：B;16、【单选题】以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()1分A、税收规划B、健康规划C、退休规划D、投资规划答案：B;17、【单选题】我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照()划分的。1分A、保险实施的方式B、保险的责任C、保险的性质D、保险的标的答案：C;18、【单选题】适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：收集客户信息分析与确认客户财务目标客户关系的建立分析客户现行财务状况V提出理财计划执行和监控理财计划正确的次序应为()。1分A、I、V、B、V、IC、V、工、D、I、V、答案：D;19、【单选题】属于反映个人/家庭在某一时点上的财

8、务状况的报表是()。1分A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表答案：A;20、【单选题】以下公式中错误的是()。1分A、资产一负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异一储蓄额+未实现资本利得或损失十资产评估增值一资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1利率D、复利现值=终值(1+利率)期限答案：D;21、【单选题】对投资目标表述最好的是（）。1分A、投资10万元，10年以后升值为20万元B、在退休的时候过上幸福的生活C、在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下D、在不亏损的前提下，10万元的投资在未来l0年内取得高收益答案：B;22、【单选题】根据客户的年

9、龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。1分A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A;23、【单选题】某投资组合含有60%股票，30%债券，10%货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?（）1分A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：B;24、【单选题】个人进行股票投资主要面临个人所得税和（）。1分A、资本利得税B、印花税C、营业税D、契税答案：B;25、【单选题】（）属于客户财务信息。1分A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄答案：B;26、【单选题】关于现金流量表分

10、析作用，下列表述错误的是（）。1分A、说明客户现金流入流出的原因B、反映客户偿债能力C、反映客户资产的流动性水平D、反映理财活动对财务状况的影响答案：B;27、【单选题】如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中()是最合理的。1分A、将股票全部卖出B、大量买人长期债券C、将债券基金转换成股票基金D、将股票基金转换成债券基金答案：C;28、【单选题】在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。1分A、银行B、客户C、客户经理D、银行和客户共同承担答案：B;29、【单选题】客户的下列信息属于定量信息的是（）。1分A、就业预期B、风险特征C

11、、收入与支出D、投资偏好答案：C;30、【单选题】当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（）。1分A、客户访谈B、平时工作中收集积累，建立专门数据库C、数据调查表D、客户沟通答案：C;31、【单选题】我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这反映了投资者风险特征的()。1分A、风险偏好B、风险认知度C、风险承受能力D、风险承受态度答案：A;32、【单选题】制定保险规划的首要任务是()。1分A、选择保险公司B、确定保险标的C、选定保险产品D、确定保险金额答案：B;33、【多选题】理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的

12、是()。1分A、商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B、理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C、理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E、商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担答案：BCD34、【多选题】银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有()。1分A、宏观经济形势分析B、客户收入支出分析C、客户资产负债分析D、客户生命周期分析E、股票市场未来运行趋势答案：BC35、【多

13、选题】客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是()。1分A、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C、股票市值下降后，客户的总资产将会减少D、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E、用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加答案：ABC36、【多选题】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。1分A、购买商品房B、活期存款C、短期定期存款D、货币市场基金E、利用贷款额度答案：BCDE37、【多选题】在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，意味着

14、退休规划很重要。一个完整的退休规划包括()等内容。1分A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、保险产品设计D、自筹退休金部分的储蓄设计E、自筹退休金部分的投资设计答案：ABDE38、【多选题】客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?()1分A、客户的年龄B、客户的受教育程度C、客户的风险偏好D、客户的风险认知度E、客户的实际风险承受能力答案：CDE39、【多选题】税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是()。1分A、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B、利用不同收入项目税率差异进行

15、节税C、将劳务报酬转化为工资薪金所得D、工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入E、回避个人所得申报答案：ABC40、【多选题】投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是()。1分A、投资规划是为了实现减少支出B、投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标C、理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D、投资规划是为了实现风险转移E、保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤答案：BCE1、【多选题】在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险?()1分A、王先生对自己价值100万元

16、的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、张女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元E、王女士觉得感冒、头疼等小病小灾不需要单买一份疾病医疗保险答案：ABCD2、【多选题】下列选项属于个人理财的目标有()。1分A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、为孩子准备教育金D、防范风险和储备未来的养老所需E、购买心仪已久的一部跑车答案：varrightAnswers=0,1,2,3,4;3、【多选题】李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价

17、恰当的是()。1分A、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低答案：BDE4、【多选题】在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。1分A、建立数据库，平时多注意收集和积累B、和客户交谈C、采用数据调查表D、收集政府部门公布的信息E、收集金融机构公布的信

18、息答案：BC5、【多选题】一般将客户的风险偏好分为非常进取型、（）。1分A、中立型B、温和进取型C、中庸稳健型D、温和保守型E、非常保守型答案：BCDE6、【多选题】客户的风险特征由（）构成。1分A、投资渠道偏好B、风险偏好C、风险认知度D、实际风险承受能力E、知识结构答案：BCD7、【多选题】税收规划的基本方法包括（）。1分A、避免应税所得的实现B、均衡地取得应税所得C、推迟纳税义务的发生D、充分利用税法中费用扣除的规定E、将一次性收入转化为多次性收入答案：BDE8、【判断题】银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。（）1分答案：错误9、【判断题】王先生喜好旅游，经常出国。在他的个人资产负债表中显示，王先生的负债超过了资产，可以看出王先生有出现财务危机的风险。（）1分答案：正确10、【判断题】一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。（）1分答案：错误11、【判断题】一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（）1分