我国民营银行发展对策

1、我国民营银行发展对策1民营银行的介绍民营银行是为民营企业提供资金支持和服务的银行，简单来说就是民营性质的银行，主要由民间资本控股组成 , 也 就是国家不参与控股的股份有限公司。 建立民营银行的主要原 因就是为了改变当下银行业垄断的现象， 为社会提供更方便的金融服 务。 只有改变中国商业银行的国有垄断局面，才可能实现金融 机构的多元发展。 国有银行与民营银行有两点明显的差别一是 私营性，这是由民营银行产权结构决定的，主要是非公经济，同时这 也是民营银行能够最大限度地防止政府干预行为的发生的主要原因； 二自主程度的不同， 民营银行的经营管理权， 在人事管理问题上不会 受到外界干预， 完全由银行自主

2、决定， 而国有银行受到政府部门的直 接干预。 与国有银行相比较，民营银行不但能够满足一般中小 企业的融资和居民的储蓄需求，同时它提供更多的服务供居民选择， 改善了国有商业银行在我国的垄断局面，对银行业起到了促进作用， 对银行业整体的服务水平、 服务质量以及工作效率有很大的推动作用。 2 民营银行的发展困难 1 增资扩股难度大。 民间银行是由民间 资本控股而成， 且试点大多在经济发展相对落后或偏远的地区， 由于 当地居民收入水平较低且企业的数量少、 规模小，更加大了民营银行 增资扩股的难度。 在加上与控股的民营企业有许多的关联交易， 一旦企业产生经济问题，民营银行也会相应的受到影响。 2 金 融

3、服务水平低。 与大型国有商业银行相比 , 民营银行社会知名度 低、网点少 , 业务简单 , 直接导致它对社会存款的吸引力小 , 因此民营 银行业务量小 , 盈利能力弱化 ,可持续发展也会受到限制。民营银行是以为小微企业提供金融服务为主要目标的金融机构， 但在实际运行过程中， 会出现钱不够的现象， 控股的民企自身经营都存在资金问题，在资产负债率较高的情况下， 民营银行的目标很难实现。 3 市场准入要求高。 高风险往往伴随着高利润，银行破产可能引 起整个行业的动荡，因此， 民营银行的安全性必然成为首要问题，严 格限制市场准入是审批民营银行的必然要求。 我国银监会对民 营银行的审批要求严格， 主要为

4、了防止出现投机现象， 同时控制民营 银行数量。 投机现象容易破坏金融机制，出现道德风险，对银 行数量的控制主要防止数量过多的导致的效率低下以及恶性竞争现 象的出现。 4 服务手段单一。 我国民营银行近几年才开始 发展起来， 因此不论是资金还是市场能力都很有限， 尤其是对于市场 风险的应变能力与大银行相比处于劣势。 大多数的民营银行由 于各种限制一般只开设一个网点， 使民营银行的业务开拓受到极大的 阻碍。 5 内部管理问题。 民营银行的资本主要来自民间企 业，但这也出现了一个现象， 民营银行成为自家的银行或者个人的银 行，一些企业在管理民营银行的过程中， 理所应当的认为可以优先享 受控股的民营银

5、行的金融服务， 例如优先贷款权等要求， 这种现象的 发生不利于银行长期稳健的发展。 3 我国民营银行的经营发展 对策 1 扩大入股面，使银行成为贷款人自己的银行。民营银行在吸收资金的过程中， 可以通过选择一些优质客户进行入股， 不但增 加量银行资本，也加强了贷款人与银行之间的联系。民间资本进入银行业，扩大资金来源。 2 实行存款保险制度。 民营银行由于缺乏国家担保，信用风险会相对较高，在这种情况下，为了 保障存款人的利益，有必要实行存款保险制度。 建议民营银行 设立存款保险准备金， 以防止当银行的流动资本出现问题时给客户造 成损失，这种做法不仅能够保证银行的正常运行，维护银行信誉，同 时增强客

6、户对银行的信任和信心。 3 优惠法定存款准备金率。 民营银行现处在发展的初级阶段， 不论是组织结构或者资金成本都存 在很多问题。 从平衡整个经济环境的角度来说，国家应给予更 多的准备金优惠政策以减轻民营银行成本负担， 在国务院的 关于民 营银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 银发 138 号中规定，民营银行的存款准备金率比照农村信用社执行， 这大大的减少了民营银行的资金压力， 为民营银行保留了更多的资金 成本，提供了更多的机会， 这也是政府通过经济手段帮助扶持民营银 行的活动。 4 创新金融产品和服务民营银行要坚持实行多元化 经营，积极开拓中间业务，例如开办个人理财、代

7、理、租赁、保管、 担保和信息咨询等业务， 来满足多元化金融服务需求； 充分学习和借 鉴其他银行的金融技术、金融产品、金融工具和金融服务，在学习的 过程中完善自身，提高民营银行的综合实力，提升核心竞争力，促进 各项业务的共同发展。 存贷汇这三项业务不论是传统银行还是 民营银行都不会改变， 民营银行更多的是对支付手段进行调整， 深圳 的前海微众银行推出的首个产品属于互联网金融服务。 5 从内 部来说，为了加强内部控制，建议建立一套考评机制， 不仅加强管理， 更能减少失误和风险，从外部来说，要坚持从三查出发，确立严格的 审贷分离制度； 在各个角度加强金融风险防范， 一定程度上禁止大额 贷款，以保证当

8、银行的资金出现问题的情况下， 管理者能够及时发现 并解决问题，保证客户的财产安全。 在银行内部建立授权授信 相关制度，做好审计工作，加强安全保卫工作，对内部审计加强监督， 健全的内外部安全经营环境。 6 建立市场推出机制。 民营 银行的风险相对较大， 建立合理的退出机制有利于保证金融环境的稳 定，但是民营银行的市场退出机制应该取决于市场的要求。 民 营银行在经营不善的情况下，可以自行选择重组，兼并或者关闭，但 不论选择哪种方式，都要切实保证存款人的利益，同时，还要防止由 于道德风险而产生的金融风险。 作者李雅文单位大连大学经济 管理 学 院参 考 文献 1 刘 若 敏 我国 民 营 银行 发

9、展研 究 神 州,2013,12122 方先明, 熊鹏民营银行公司治理的国际比较与借鉴 人民出版社 20133 王睿, 任荣民营银行公司治理研究一个理论综述 财经科学 201204PEP 小学英语五年级下册Unit four When is Easter? 教学设计教学内容 : PEP 小学英语五年级下册 Unit four When is Easter ？ Part A: Let s spell 。教材分析 :unit4 的主题是 When is Easter? 主题是东西方节日及个人的生日。主题图通过学生们在教室里谈论母亲节、中秋节和生日的情境，呈现出本单元要学习的核心词汇和句型及其语用环

10、境，拉开了本单元学习的序幕。为学习单元A.B部分的各个板块做好准备。而Let s spell板块为我们呈现了字母组合th在单词中发/ 0 /和/ e /的规则。通过听音圈词活动，强化记忆 th 的发音规则，巩固学习 th 的音形拼写对应关系。第三部分通过选择单词写句子，帮助学生按照发音规则拼写句子。这些设计符合英语新课程标准的要求，有效的突出了英语核心素养。学情分析 :五年级学生学习英语已经有二年半的时间了，对于教材的特点和结构都比较熟悉。此阶段的学生活泼好动、好奇心强、勇于尝试，具有一定的逻辑思维能力和语言表达能力，并 有很强的自尊心和求知欲，对于学习英语的兴趣已经逐渐显示出自己独特的个性。

11、设计理念： 根据英语新课程标准的要求以及突出英语核心素养，本节课我设计以情境教学为支撑，以学生小组合作为方法，在合作学习的基础上经过老师的点拨轻松掌握th 的发音规则，并能在不同形式的练习中巩固学习 th 的音形拼写对应关系。发展学生的自主学习能力以及引导学生进行发现式的学习，观察，感知体验并自己归纳，突出以教师为引导，学生为主体的教学理 念。教学目标 :1. 学生能够掌握字母组合 th 在单词中发 /0 /和 / e /的规则。2. 学生能够根据 th 的发音规则读出生词。3. 学生能够按照 th 的发音规则拼读单词，并进一步提高在单线上抄写句子的能力。4. 引导学会发现、观察、体验学习的学

12、习方法。教学重难点 :重点 ：学生能够掌握字母组合 th 在单词中发 /0 /和 /e /的规则。难点： 学生能够根据 th 的发音规则读出生词 。学习方法： 情境学习法、小组合作法。教具准备 : 多媒体教学课件、单词卡片、评价奖章等。教学过程 :一、 Warm Up1 绕口令游戏。口舌之争。【设计意图】拉近师生距离，愉悦学生心情。增进对彼此的认识，以便让课堂顺利开展，同时锻炼学生的齿舌灵活能力。2. GreetingT: Hello, boys and girls.Ss: Hello, teacher.【设计意图】 : 通过情境图的展示，让学生在情境中发现问题，思考问题，引出课题。三、Pre

13、sentation1. 出示学习目标，明确本节课的学习任务。2. 继续看情境，小组合作读句子，说说你发现了字母组合 th 有几种不同的发音，交流。The first pig is thirteen.He likes maths.The second pig is three years old.He is thin.The third pig has a birthdayon the fifth of April.3. 老师解疑，出示 th 在单词中的两种正确发音。清辅音：/ 9/舌尖放在上下齿之间，气流由舌尖间的缝隙挤出，声带不振动。浊辅音： /e /舌尖放在上下齿之间，气流由舌尖间的缝隙挤

14、出，声带振动。教师示范，学生模仿。学生以各种形式自由练习发音，展示学习成果。【设计意图】 : 通过仔细观察发现疑问，提出疑问。带着疑问学习新授，主题突出，学生的学习中心地位明显。由教师直接给出答案，打消疑惑，直奔主题，明确th 的正确发音。4. 拆音法读单词。师生一起读。【设计意图】 : 教给学生明确的学习方法，让学生理解知道单词的拼读规则。5. 小组合作分一分。给单词正确的归类。【设计意图】 : 及时了解学情，以便于掌控课堂。同时考察学生对知识的运用能力，突破重点。6. 质疑引导，发现规律。教者做简单的提示，引导学生自主归纳规律。清辅音： /9/1. 单词是数词。2. 以 th 开头的单词。

15、3. 以 th 结尾的单词。浊辅音： /e /1. th 后有 er 的单词。2. 单词是代词，冠词的单词。【设计意图】 : 及时总结归纳规律，以便在后面的学习中能举一反三。同时也是对前面知识的巩固，对学情的再次回查，突破难点。四、Practice1. 继续来到情境图，三只小猪又遇到了问题，家谱图。怎么读呢 ？学生展示。2. 三只小猪想送鲜花给妈妈。师生一起拍手说 。【设计意图】 : 通过情境，既可以培养学生口头表达能力，又可以提高学生对单词的熟练掌握程度。朗朗上口的 chant 再次让学生巩固体会 th 的发音。五、ProductionChoose ， write and say.【设计意图】 : 能够按照 th 的发音规则拼读单词，并进一步提高在单线上抄写句子的能力。 通过挑战天气预报员，熟练运用知识在日常生活中。六、Sum-up学生自由说说本节课的收获。七、Home