2021年初级银行从业资格《个人理财》考试真题卷1及答案

1、2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：个人理财一、单选题（总共90题 ）1.收集客户个人信息的方法，不包括（ ）。(0.5分)A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷答案：C解析：大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息做出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。2.商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品是商业银行销售理财产品时应当遵循的（ ）原

2、则。(0.5分)A、公开B、公正C、诚实守信D、风险匹配答案：D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。3.处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（ ）。(0.5分)A、家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主D、家庭衰老期的核心资产配置以股票为主答案：B解析：形成期，家庭有一定风险承受能力，不应以存款为主要配置，建议在保持流动性

3、前提下配置高收益类金融资产，故A项错误。成熟期，应以资产安全为重点，而信托是高风险产品，故C项错误。衰老期，应进一步提升资产安全性，而股票是高风险产品，故D项错误。4.被动型基金通常被称为（ ）。(0.5分)A、收入基金B、指数基金C、私人基金D、合约基金答案：B解析：被动型基金通常被称为“指数基金”。5.（ ）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。(0.5分)A、重组B、撤销C、接管D、依法宣告破产答案：C解析：银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严

4、重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。6.下列不是债券型理财产品的特点的是（ ）。(0.5分)A、产品结构简单B、投资风险大C、客户预期收益稳定D、投资风险小答案：B解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。7.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。(0.5分)A、单利B、复利C、年金D、终值答案：B解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。8.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。(0.5分)A、财产保险计划B、人身保险计划C、重大疾病保险计划D、养老保险计划答案：D解析：一般情

5、况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。9.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。(0.5分)A、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案：A解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的

6、综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。10.根据规定，下列选项中不得抵押的是（ ）。(0.5分)A、建设用地使用权B、耕地的土地使用权C、交通运输工具D、建筑物和其他土地附着物答案：B解析：中华人民共和国物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得

7、抵押的其他财产。中华人民共和国物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。11.下列属于定量信息的是（ ）。(0.5分)A、职业生涯发展B、客户基本信息C、个人兴趣爱好D、财务信息答案：D解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣

8、爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。12.林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10，则这笔年金的终值约为（ ）元。(0.5分)A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金终值的计算公式为13.公民从（ ）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利承担民事义务。(0.5分)A、出生B、满18周岁C、满16周岁D、满1O周岁答案：A解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。14.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公

9、平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（ ）。(0.5分)A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：题干内容表述的是客观公正的内容。15.张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为()。(0.5分)A、6%B、8%C、10%D、20%答案：A解析：根据72法则，该项目在12年后翻一番，7212=6，则该项目的收益率为6%。16.因重大误解订立的合同属

10、于（ ）。(0.5分)A、无效合同B、可撤销合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。17.国债的风险一般不包括（ ）。(0.5分)A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险答案：D解析：国债因其信誉好、利率优、风险小被称为金边债券。债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。18

11、.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资()元。(0.5分)A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知复利终值，利率和期数，求本金的问题。PV=FV/(1+r)n=133100/(1+10%)3=100000（元 ）。19.按照（ ），金融市场划分为有形市场和无形市场。(0.5分)A、金融工具发行特征B、金融交易的场地和空间C、交易标的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。20.我国市场的证券投资基金均为（ ）。(0.5分)A、公司型基金B、契约型

12、基金C、开放式基金D、凭证式国债答案：B解析：公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金均为契约型基金。21.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入()元。(0.5分)A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根据单利现值计算公式，可得：22.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）。(0.5分)A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊敬C、行业自律和规范管理D、居民理财技能欠缺答案：D解析：理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自律和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选

13、择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。23.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（ ）。(0.5分)A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的

14、潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。24.（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。(0.5分)A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：D解析：2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。25.王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3的情况下，王阿姨现在应该存入银行（ ）元。(通过系数表计算)(0.5分)A、8630B、8800C、7500D、9000答案：A解析：根据题意可知，本题考查的是复利现值系数。通过查表可得(n=5，r=3)的交叉点为0863，则PV=1

15、00000863=8630元。26.据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（ ）客户。(0.5分)A、猫头鹰型B、鸽子型C、孔雀型D、老鹰型答案：B解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。27.金融市场主体是指（ ）。(0.5分)A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：

16、金融市场主体是指金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。A项是金融市场交易的客体，B项是金融市场的中介，D项是监管机构。28.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）。(0.5分)A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。29.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。(0.5分)

17、A、10000(1+1012)60B、100001(1+1012)60C、10000(1+10)5D、100001(1+10)5答案：B解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV(1+rm)mn，其中m为每年计息次数，n为年数，所以PV=FV(1+rm)mn。30.下列关于保险产品特点的说法错误的是（ ）。(0.5分)A、最显著的特点是具有合理避税功能B、通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C、购买保险产品是有效的税收筹划方法D、个人或家庭购买保险所获得的保险赔偿(给付)金，可依法享受不同程度的税收减免优惠答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保

18、障功能。31.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（ ）。(0.5分)A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品交易所D、会计师事务所答案：D解析：会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等属于服务中介。32.下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（ ）。(0.5分)A、某企业从银行购买了三年期国债B、某人在银行购买了10000元的短期国库券C、某公司普通股价格上涨，为此某人买入l00股这个公司的股票D、某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金答案：B解析：资本市场是指融资期限在一年以上的资金融通市场，主要包括：股票、中长期债券、基金。

19、其中短期国库券属于货币市场。33.理财师开展工作最关键的环节是（ ）。(0.5分)A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A解析：全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。34.（ ）指标不能用来衡量债券的收益性。(0.5分)A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率答案：D解析：价格波动率是用来衡量风险性的。35.下列属于金融市场客体的是（ ）。(0.5分)A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所答案：C解析：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是金融主体

20、会计师事务所是金融市场上的服务中介。36.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（ ）。(0.5分)A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D、投保人和被保险人不能是同一人答案：D解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人投保人可以为被保险人，故选D选项。37.下列不符合期货交易制度的是（ ）。(0.5分)A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算准备金余额小于零。并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸

21、存在限额答案：B解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。38.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（ ）。(0.5分)A、价格波动风险B、本金风险C、流动性风险D、收益风险答案：C解析：银行结构性理财产品不能提前终止，就意味着期限是固定的，不能够随时变现，因此面临着流动性风险。39.有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。(0.5分)A、股东以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、股东以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银

22、行承担责任答案：B解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征；C项没有根据。40.邮票投资增值的多少取决于()。(0.5分)A、收藏的多少B、时间的长短C、正确的眼光D、足够的耐心答案：B解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。41.提供格式条款的一方（ ），该条款不一定无效。(0.5分)A、免除其责任B、加重其主要权利C、加重对方责任D、免除对方主要权利答案：B解析：合同法规定，提供格式条款的一方免除其责任、加重对方

23、责任或免除对方主要权利时，该条款无效。记忆时可简单记为，格式条款对提供条款方有利，但只能用来加权，不能用来免责。42.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为被代理人对代理人的代理行为承担（ ）。(0.5分)A、民事责任B、刑事责任C、行政责任D、一切责任答案：A43.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12，根据72法则，请问需要投资（ ）年才能攒够50000元。(0.5分)A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(

24、钱)翻番或减半所需时间。本题中，投资额倍增按72法则估算时间为7212=6。44.国债是（ ）的主要形式。(0.5分)A、商业信用B、国家信用C、银行信用D、消费信用答案：B解析：本题考查国债。国债是国家信用的主要形式。45.下列不是债券型理财产品特点的是（ ）。(0.5分)A、产品结构简单B、投资风险大C、客户预期收益稳定D、投资风险小答案：B解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。46.下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（ ）。(0.5分)A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定答案：B解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收

25、益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。47.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。(0.5分)A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、收益和股票市场的收益正相关D、受国际市场影响大且存在一定流动性答案：C解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。48.下列属于客户财务信息的是（ ）。(0.5分)A、收支情况B、风险承受能力C、社会地位D、年龄答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等 ）。49.刘小姐年初将一笔100

26、万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值 ）(0.5分)A、8B、6C、7D、9答案：D解析：按72法则计算，收益率为8，那么9（728 ）年后可完成翻番的目标。50.(0.5分)A、开关机B、切换C、调用D、清除答案：B解析：2ND键是切换键。51.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（ ）。(0.5分)A、简洁大方B、精确科学C、易于理解D、不涉及隐私答案：B解析：调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户：客户有时不愿意填写或不认真填写。52.下列不属于金融市场的客体的是（ ）。(0.5

27、分)A、股票价格指数B、中央银行票据C、债券D、期货答案：A解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。53.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。(0.5分)A、产品募集期B、产品起始期C、产品清算期D、收益分配期答案：D解析：根据关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：产品的募集期和起始期；产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。54.成分指数类指数不包括()。(0.5分)A、新上证综合指数B

28、、上证380指数C、上证50指数D、上证成分股指数答案：A解析：1.上海证券交易所成分指数类：上证成分股指数。上证50指数。上证380指数。2.上海证券交易所综合指数类上证综合指数。新上证综合指数。55.（ ）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。(0.5分)A、投连险B、分红险C、万能保险D、房贷险答案：A解析：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。56.即期交易中的标准交割日是指（ ）。(0.5分)A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天答案：C解析：即期交易中的标准交割日是指成交后第二个营业日交割。57.下面不属于债券

29、市场功能的是（ ）。(0.5分)A、资本转让功能B、融资功能C、价格发现功能D、宏观调控功能答案：A解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。第三，宏观调控功能。58.下列不属于影响理财计划的经济因素是（ ）。(0.5分)A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平答案：C解析：就业率(失业率)、经济增长率和通货膨胀水平属于影响理财计划的宏观经济状况因素，理财目标不属于影响理财计划的经济因素。59.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。(0.5分)A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解

30、析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。60.风险评级为（ ）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。(0.5分)A、一级和二级B、二级和三级C、三级和四级D、四级和五级答案：C解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。61.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。(0.5分)A、国债B、长期股权投资C、中央银行票据D、金融债答案：B解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级

31、别较高、流动性较好的货币型理财产品。62.下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？()(0.5分)A、创造良好的办公桌环境B、养成及时高效的邮件处理习惯C、进退得宜地处理社交事项D、有效利用成块时间答案：D解析：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：创造良好的办公桌环境；养成及时高效的邮件处理习惯；进退得宜地处理社交事项；有效利用零散时间。63.商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适

32、合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。(0.5分)A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：D解析：关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第五条规定：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。64.下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（ ）。(0.5分)A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、企业法人的注册资本不低于人民币1

33、000万元C、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让D、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元实缴出资总额不低于人民币2000万元答案：D解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。65.一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（ ）。(0.5分)A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B、对资产进行集中投资降低投资风险C、通过法律手段对信用风险进行保全D、通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险答案：B解析：对资产进行分散投

34、资才能降低投资风险。66.按信托财产的不同划分，信托的种类不包括（ ）。(0.5分)A、资金信托B、动产信托C、财产信托D、法人信托答案：D解析：按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托。67.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（ ）人。(0.5分)A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。68.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（ ）的作用。(0.

35、5分)A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”答案：A解析：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。69.个人理财业务是建立在（ ）基础上的银行服务。(0.5分)A、委托一代理关系B、资金借贷关系C、产品买卖关系D、以上都不是答案：A解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。70.投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。(0.5分)A、黄金B、白银C、房产D、企业经营权答案：D解析：投资的方式很多，普通家庭可以直接投资股票、债券等证券，可以进行房产、黄

36、金、白银等实物投资，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资。企业经营权不属于实物。71.下列选项所列内容均属于定量信息的是（ ）。目标陈述：资产和负债；健康状况；就业预期；风险特征；理财决策模式；保单信息；金钱观；养老金规划；遗嘱。(0.5分)A、B、C、D、答案：D解析：姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债，收入与支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况，其他退休收益，客户的事业信息，遗嘱等均属于定量信息。本题中，均属于定量信息，其余各内容均属于定性信息。72.对银行业自律组织的活动进

37、行指导和监督的是()。(0.5分)A、银监会B、保监会C、证监会D、中国人民银行答案：A解析：对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是银监会。73.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先予股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。(0.5分)A、偿还性B、安全性C、收益性D、流动性答案：B解析：债券的安全性是指债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。74.促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（ ）。

38、(0.5分)A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案：D解析：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力考点：国内个人理财业务迅速发展的原因75.中国特色社会主义法律体系，是以_为统帅。以_为主干以_为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（ ）(0.5分)A、宪法法律行政法规、地方性法规B、法律宪法行政法规、地方性法规C、宪法行政法规、地方性法规

39、法律D、法律行政法规、地方性法规宪法答案：A解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。76.金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。(0.5分)A、交易方式B、交易场所C、基础工具的种类D、交易标的物答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。77.下列有关期货的说法，错误的是（ ）。(0.5分)A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易

40、所内进行也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。78.民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。(0.5分)A、10岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、10岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人答案：D解析：D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。79.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。(0.5分)A、改革和深化发展B、发展C、规范D、

41、萌芽答案：D解析：银行理财产品市场的萌芽阶段为2005年11月以前，主要特点为产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小等。80.（ ），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。(0.5分)A、20世纪30年代B、20世纪50年代C、20世纪70年代D、20世纪90年代答案：C解析：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。81.甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（ ）

42、。(0.5分)A、甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C、甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保答案：D解析：甲与乙的合同中约定甲有义务先为给付，甲在履行合同义务前发现乙有财产状况恶化的情况，没有付货款的能力，并有确切证据。根据合同法第68条第1款的规定，甲可以中止履行。同时，根据合同法第69条的规定，乙方提供担保时，甲应当恢复履行。82.证券的发行市场又称为（ ）。(0.5分)A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场答案：A解析：证券发行是证券流通的基础，

43、是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场。按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场(场内市场)和场外市场。83.理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法的规定，个人理财业务是建立在（ ）和客户签订的相关合同基础之上。(0.5分)A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。84.民法通则关于公民(自然人)的规定的适用范围是（ ）。(0.5分)A、只适用于中国公民B、不适用于外国公民C、适用于中国公民、外国公民和无

44、国籍人D、不适用于无国籍人答案：C85.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。(0.5分)A、由客户承担，商业银行承担连带责任B、完全由客户承担C、由商业银行承担，客户承担连带责任D、对代理人不发生效力答案：D解析：代理的法律责任：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。86.下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。(0.5分)A、外汇期权属于现货期权B、按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C、金融期权实际上是一种契约D、看跌期权的买方通常

45、认为标的资产的价格会上涨答案：D解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。87.下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。(0.5分)A、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B、基金财产的保管由基金管理人负责。C、按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D、基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全答案：D解析：A项说法错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。B项说法错误：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管

46、由独立于基金管理人的基金托管人负责。C项说法错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。基金的特点：（1 ）集合理财、专业管理（2 ）组合投资、分散投资（3 ）利益共享、风险共担（4 ）严格监管、信息透明（5 ）独立托管、保障安全88.（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。(0.5分)A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。89.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。(0.5分)A、连续

47、性原则B、了解原则C、实事求是原则D、诚信原则答案：A解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。90.根据物权法的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（ ）时发生效力。(0.5分)A、动产交付B、该约定生效C、登记备案D、动产转让合同生效答案：B解析：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的

48、，物权自该约定生效时发生效力。多选题（总共40题 ）1.基金宣传推介材料包括（ ）。(1分)A、公开出版资料B、宣传单，手册，信函等面向公众的宣传资料C、海报，户外广告D、电视，电影，广播、互联网资料及其他音像、通讯资料E、中国证监会规定的其他材料答案：ABCDE解析：基金宣传推介材料包括：公开出版资料；宣传单、手册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；海报、户外广告；电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料；中国证监会规定的其他材料。2.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循(

49、)(1分)A、基金依法设立B、向不特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金答案：ACDE解析：私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”、“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循以下几点：1.基金依法设立：基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。2.向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人（以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人 ）；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资

50、金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认；最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。3.非公开宣传：在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守其他几点的前提下，可通过小范围（参加人数不超过投资人数上限 ）推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。4.不得承诺保底收益或最低收益：承诺固定收益的一种表现是保本付息，是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准，另外其形式也不限于货币，承诺给予固定的实物、股权等也被认为承诺固定收益。5.合法、合规使用募

51、集资金：如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。3.下列哪些属于金融期权的要素?（ ）(1分)A、基础资产B、期权的买方C、执行价格D、到期日E、期权费答案：ABCDE解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。4.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额，下列选项中，对此表述正确的包括（ ）。(1分)A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险

52、评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于15万元人民币D、风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币E、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币答案：ADE解析：商业银行理财产品销售管理办法第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风

53、险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。5.下列关于银行理财产品概述正确的是（ ）。(1分)A、银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品B、银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投资和管理C、相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形答案：ABCD解析：银行理财产品，是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基

54、础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品。银行理财产品业务是指银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投资和管理，相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担。E中，商业银行应当说明最不利的投资情形和结果，以使客户对该投资的风险有一个清楚的认识。6.根据合同法的规定，承担合同违约责任的形式包括（ ）。(1分)A、定金责任B、违约金责任C、赔偿损失D、强制履行E、采取补救措施答案：ABCDE解析：违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措施。7.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的（ ）问题。(1分)

55、A、逆向选择B、正向选择C、道德风险D、流动性风险E、法律风险答案：AC解析：有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险。8.客户家庭财务现状的分析主要包括（ ）。(1分)A、现金流量分析B、资产负债结构分析C、收入结构分析D、支出结构分析E、储蓄结构分析答案：BCDE解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析；(2)收入结构分析；(3)支出结构分析；(4)储蓄结构分析。9.下列关于同业拆借的表述，正确的有（ ）。(1分)A、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的