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文档简介
1、国际贸易融资培训 出口押汇 出口押汇的概念 出口押汇的定义 出口押汇是指我行有追索权地对信用证项 下出口单据进行的融资。(广义) 是指信用证的受益人在货物装运 后,将全套货运单据质押给我行,我行扣除利 息及有关费用后将货款预先支付给受益人,而 后向开证行行使追索权以收回货款的一种贸易 融资业务。 押汇:即期单据、远期未承兑/承诺付款单据 (狭义) 贴现:远期单据 出口押汇的概念 出口押汇(占代理行额度)开证行(保兑 行)与我行建立代理行关系且在我行的代理行授 信额度充足信用证项下单据不存在不符点(瑕 疵),或单据虽存在不符点(瑕疵),但已被开 证行(保兑行)明确书面同意接受;或已被开证 行(保
2、兑行)或承兑行有效承兑的远期信用证项 下单据。 出口押汇(占客户额度)仅指对于资信状况 良好的客户办理该类业务时,因代理行授信额度 不足或尚处核定过程中,可按照信贷业务的审查 审批程序经有权审批人同意后办理出口押汇业务, 并直接占用客户的授信额度。(不符合条件, 只符合条件) 出口押汇的概念 出口押汇的作用 加速资金周转,扩大出口贸易规模。 在本国货币升值趋势下,可以规避汇率风险。 出口押汇的特点 资金用途没有限制用于生产、收购、归还 打包贷款或其他贷款、甚至固定资产的投资等。 融资期限不同即期信用证 远期信用证 出口押汇银行有限制信用证指定议付行 出口押汇有追索权 出口押汇的业务受理与审查
3、审核和审查 开证行(保兑行)资信、信用证条款、信用证项下 单据、出口企业授信及授信执行情况; 分工 公司部门:负责业务受理、初审、调查,审核贸 易背景,组织上报审批材料,落实审批条件,与客 户签署协议合同、发放贷款及日常管理工作; 国际结算部门:负责对开证行(保兑行)、信用 证条款、信用证项下单据进行严格审核; 风险管理部门:负责审核申请人的资信状况、财 务状况、经营状况和授信情况,对贷款进行监督、 检查、考核和评价,对不良贷款进行责任认定; 出口押汇的业务受理与审查 准入条件 进出口业务经营权; 信用等级在bbb级(含)以上; 在我行无不良贷款、垫款或欠息; 出口货物为主营产品,出口业务长期
4、稳定; 开证行资信符合我行风险管理部门的标准要 求,与我行有正式的代理行关系;开证行资信 不符合上述条件的,需有符合我行风险管理部 门资信要求的其他银行加具保兑,保兑行与我 行有正式的代理行关系;开证行和保兑行所在 国(地区)政局稳定、经济金融秩序良好。 出口押汇的业务受理与审查 客户向公司部门提交的材料 法人营业执照、验资报告及公司章程复印件; 机构代码证复印件;(首次) 进出口贸易业务经营资格证明文件;(首次) 税务登记证复印件、近三年财务报表; 开户许可证复印件、贷款卡复印件; 出口押汇申请书; 其他需要提供的材料; 客户向国际业务部门提交的材料 信用证及全部修改书的正本 ; 货运单据;
5、 其他信用证要求的单据 ; 出口押汇的业务受理与审查 办理出口押汇的信用证应具备以下条件: 信用证明确表明使用国际商会跟单信用证统一 管理(以swift方式开来的信用证除外 ); 信用证条款明确合理,索汇路线简洁清晰; 信用证未限制其他银行为议付行; 信用证不存在我行认为不利于或不适宜进行押汇 的条款和情况; 信用证规定的目的地未发生暴乱、政变、战争以 及经济危机等情况; 出口押汇的业务处理 事先签订统一格式的出口押汇协议 办理逐笔提交出口押汇业务申请书 押汇币种通常情况下与单据币种一致,并 按押汇币种归还 融资额度不得高于该笔单据对外索汇金额 实际押汇利息=押汇金额押汇年利率押汇 天数/36
6、0 押汇金额交单金额-估算利息-估算费用 押汇年利率参考系统内外汇资金拆借利率 为基础加一定浮点来确定。 押汇天数=办理日至预计收汇日+单据及付款正 常流转的时间(57天) 出口押汇的业务处理 融资天数(合理匡算) 即期正常收汇天数内,不超过60(30)天 远期开证行承兑付汇日后7天内,最长不超 过360天 远期未承兑/承付正常收汇天数估算,最长 不超过360天 绝对不允许办理展期 出口收汇核销专用联同时满足已办理结 汇或入账手续出口单位出口货款已收回。 出口押汇款项的偿还与追索 押汇款项必须首先偿还打包贷款款项; 已办理出口单据收汇应首先归还我行押汇本息; 可以自有资金提前或到期归还出口押汇款项; 单据未能按预定合理期限内收回,应及时向开证 行查询、催收,并向押汇申请人行使追索权,追回 押汇款项; 拒付或退单、单据金额减额的,应及时报告; 出口押汇款项逾期7个工作日以上的应转为不良, 逾期利息按信贷管理政策规定标准加罚利息; 未能偿还我行融资款项,停办其
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