人民币银行结算账户业务检查自查报告三篇

1、人民币银行结算账户业务检查自查报告三篇第 1 条人民币银行结算账户业务检查及自查报告根据中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知要求，从XXXX 1 月 15 日至 XXXX 6 月 30 日，我行对所有支付结算业务及相关管理进行了全面、详细的自查。现将自查情况报告如下 :1 、支付结算管理自查。在支付结算管理方面，本行严格执行支付结算纪律， 针对突出问题和本行实际情况，完善支付结算体系， 依法办理支付结算业务，提高支付结算管理和服务水平。(1)支付结算的内部控制。本行严格执行印章、收费、凭证的发放和交接制度。所有重要文件、重要项目和预留印鉴卡均包含在操作员钱箱的管理中。 我行

2、已按要求建立印鉴使用和保管登记簿、 印鉴卡使用和管理登记簿、 网上银行电子证书管理登记簿、 网上银行电子证书检查登记簿。 严格执行库查制度，坐班主任、主管校长、按要求定期库查、不定期库查，并在库查登记簿中进行详细记录； 重要文件、重要物品的收集、 使用、保管、交接和注销应严格按照规定程序进行，帐实相符。根据现金管理暂行条例和上级行的相关要求，资金支付。大额现金出纳机、建立大额交易登记簿和可疑交易登记簿。 大额现金出纳机登记支付现金 2 万元 (含)。大额交易严格按照相关反洗钱规定逐笔审批。大额交易在大额交易登记簿上登记、 备案，即企业提取 2 万元以下的现金需经户主信贷员批准。 20，000

3、元至 500，000 元(含)由信贷经理批注，信贷部主任批准； 500，000 至 1000，000 元(含)由信贷经理、信贷部总监批注，主管副总裁批准；超过100 万元，信贷经理、信贷部主任添加意见，总裁审批意见， 最后财务会计部审核打印系统中企业的签字。对于超过限额的现金支票，将在线检查持票人的身份信息，以便在每个级别检查资本支付、责任明确。(2)支付结算系统的实施。根据支付结算方式、票据法和中国农业发展银行会计制度的有关规定，本行严格执行结算纪律，规范经营行为。在日常工作中，我行可以按照相关规定严格审核结算工具的要素，通过电子验印系统进行电子验印， 并确认无法自动有效对验印结果进行手工验

4、印的经办人员的印章。根据总行规定，结算业务应收取相关手续费，不得多收或少收。及时做好查询和回收工作， 确保无疑问、无查询和回收、无核对和匹配、无压票、任意退款、无理拒付、截留和挪用客户资金和其他资金，做到无结算差错、无计息、无交叉账户、无存款透支。班主任根据岗位职责要求， 授权审批资金汇划等重要会计事项， 监督贷款审批程序、信贷资金使用、流向、要素及企业存款账户使用的完整性，并将日常工作中的重要事项登记在班主任日志中。 每月向已开户的企业出具银行对账单， 并及时检查和收回企业存款、 贷款的子账户。银行对账单回收率达到 100，与银企核算相符。指定专人负责中国人民银行电子对账系统的对账、 同业交

5、易月对账、 系统内资金日对账、系统间资金季对账。二、人民币银行结算账户管理自查 (一)银行结算账户内部控制与管理。在日常工作中，我行可以严格按照人民币银行结算账户管理办法、人民币银行结算账户管理办法实施细则、 反洗钱法等相关法律制度的规定办理本单位的银行结算账户业务。按照 “了解客户 ”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查了开户资料的真实性、完整性和有效性，通过网上核查系统确认了开户单位法人和经理的身份。按照审慎原则， 认真开展客户理解活动，分析重要客户的业务范围、业务规模、业务特征和资金流向，及时监控其账户内的现金交易和账户交易；建立了客户身份资料和交易记录保密制度， 客户

6、账户资料和预留印鉴卡按规定保存和使用。按照 “谁资金到谁账户，谁控制”的原则，资金收付业务应根据客户要求进行，进一步加强客户预留印鉴的检查，防范欺诈风险。(二)单位银行结算账户的处理。我行现有账户 575 个，其中基本账户、一般存款账户24 、特殊存款账户 335 、临时存款账户2。经自查，基本账户和经批准开立的专用账户均持有中国人民银行批准的开户许可证。 开户单位提供的开户资料及证明真实、完整(部分旧棉、粮食企业改制后已不复存在，目前缺失的账户资料无法完成，已报中国人民银行备案)。符合人民币银行结算账户的管理和使用要求。所有账户均已在账户管理系统中登记或及时向中国人民银行备案。账户管理系统操

7、作人员正确设置账户，密码管理严格，没有非法开立多个账户的问题， 没有临时存款账户超期使用现象， 没有租赁、出借、转账 +改变账户性质等行为，没有支付高利率、手续费、放宽开户条件等非法开户行为。通过对存款子账户的进一步检查，没有发现从普通存款账户、临时账户提取现金。 从专用存款账户提取现金严格按照中国人民银行的规定办理。三、票据业务自查在为单位、 个人和银行办理支付结算业务时，我行严格遵守信用，按效付费。谁的钱进入谁的账户，由谁控制；银行不提供贷款；票据的发行、收购和转让，必须有真实的交易关系和债务关系；票据的取得必须基于对价的原则。在办理票据业务的过程中，严格按照支付结算管理办法和票据法等操作

8、规程的要求，认真审核和办理各项业务。客户处理的所有支票、 汇款业务均通过电子方式进行检查和打印。 在公民身份验证系统中， 大额现金提款和汇款由客户身份验证。 对于系统原因造成的业务异常， 可以在规定时间内找出原因并及时处理， 无异常损失。从 48XXXX 月 1 日至 48XXXX 月 30 日，我行共办理现金支票交易 2585 笔，总金额 4830 万元，用于装订归档。本行指定专人通过 “18015报文监控 ”、“35027小报文监控 ”实时监控本行的汇款报文。如有异常情况，银行将及时向上级报告。(二 )支付信息报送根据中国人民银行及上级行的信息报送要求，我行可以在月末按时报送金融机构票据业

9、务统计月报、 金融机构票据业务统计季报、支付工具结构季报、季报，使数据准确及时。五、问题及原因根据各种支付结算业务自查及相关管理工作，我行支付结算业务处理规范， 但也存在支票图像拦截业务成功率低的问题。主要原因是各金融机构的信息水平参差不齐， 并不是所有的金融机构都与中国人民银行的图像检查系统相连， 难以开展支票图像交换业务。六个、整改措施及未来计划为进一步推动支付结算业务发展，积极拓展支付结算渠道，不断提升支付结算水平，我行将从以下几个方面提升支付结算业务服务水平。(一)加强对支付系统管理方法的研究。认真学习我国现代支付系统运行管理办法和大大小小支付系统业务处理办法，严格按照业务操作规程，遵

10、守大约定时间，做好宣传工作。(二)加强与企业的沟通。根据企业的特点，积极想办法、确定对策，多与企业沟通，努力做好银行账户的年检工作。(三)加强培训，提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作， 准确掌握支付结算系统的各项规定，掌握各服务品牌的业务操作流程，有效提高柜台业务效率。在加强支付结算业务管理的同时， 加强支付结算业务的安全管理，严格按照相关反洗钱制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，掌握各项支付结算业务规则，细化业务处理流程，加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的道德素质和责任感，提高风险防范意识，防控“道德风险 ”，确保支付结算业务健康发展。(4)加强宣传，增强竞争力。加强中国人民银行大、小额支付系统结算、钞票、支票图像交换系统、电子商业汇票系统、 网上支付跨行结算系统等支付结算服务品牌的宣传工作， 进一步改善农业发展银行支付结算环境， 提升农业发展银行的企业形象。第 2-2 条人民币银行结算账户业务自查报告检查人民币银行结算账户业务自查报告根据中国人民银行关于在 XXXX 地区开展人民币收付业务检查工作的通知 (世银办在 XXXX 上半年人民币收付业务自查中