商业银行实验培训(实验三)

1、商商 业业 银银 行行 实实 验验 培培 训训 1 商商 业业 银银 行行 实实 验验 培培 训训 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 2 实验三实验三 个人其他业务和个人贷款业务个人其他业务和个人贷款业务 目的和要求目的和要求: u掌握本次实验的工前准备和各业务的操作流程掌握本次实验的工前准备和各业务的操作流程 u了解代理国债、外汇兑换等其他个人业务的操作规了解代理国债、外汇兑换等其他个人业务的操作规 程程 u了解挂失、解挂、冻结、解冻及开立存款证明等个人了解挂失、解挂、冻结、解冻及开立存款证明等个人 特殊业务的操作规程特殊业务的操作规程 u了解个人贷款业务的

2、操作规程了解个人贷款业务的操作规程 u商业银行综合教学平台个人贷款业务的相关演示商业银行综合教学平台个人贷款业务的相关演示 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 3 一、本次实验的工前准备和操作流程 工前准备-出库的凭证 各业务操作流程 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 4 二、个人其他业务的操作规程 代理国债 （1）发售凭证式国债（业务流程同储蓄存款开户） （2）提前兑付（业务流程同储蓄存款开户） （3）到期兑付（业务流程同储蓄存款开户） （4）注意事项和控制 凭证式国债按100元的整数倍对外发售； 提前兑付必须提交身份证件，并

3、作背书； 不允许部分提前兑付。 提前兑付收取2的手续费 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 5 二、个人其他业务的操作规程 外汇兑换 外币现钞兑换 1）首先审核兑入的外币是否属本行能够兑换的范围； 2）对已经停止流通的外币，停止兑换； 3）对严重涂抹、残损的外钞，真假难辨，应婉言绝收，或建议托收； 4）按外管局的境内居民个人外汇管理暂行办法进行政策性审查； 5）审核无误后，区别不同情况处理： a、买入外币-外币兑人民币 b、卖出外币-人民币兑外币 c、外币间兑换 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 6 外汇兑换-买入外币流程 填写

4、卖出外币申请 书,提交外币和身 份证件 正确？ 审核兑换水单和身 份证件 是否假钞？ 没收证明 清点外币现金无误 后，收入尾箱 套写一式三联买入 外币兑换水单,按 当日钞买价折算金 额 外币入尾箱，按兑 换水单，配款 事中复核外币及兑 换水单、授权 需要客户签字 ？ 在兑换水单上签字 在兑换水单第一联盖业务公 章，第三联盖现金付讫章， 各传票均盖经办员和复核员 名章 兑换水单第二联作 买入外汇买卖科目 （外币）贷方传票， 第三联作外汇买卖 科目（人民币）借 方传票 兑换水单回单，身 份证件、人民币现 金 是否可兑换货币？ 进入业务系统，选 择正确的交易代码 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他

5、业 个人贷款和个人其他业 务务 7 外汇兑换-卖出外币流程 提交原外币兑换水 单、身份证件和其 他要求的文件 相符？ 根据外管要求审核 兑换人的资格 套写一式三联卖出 外币兑换水单,按 当日钞卖价折算金 额，如果有不足一 元的外币需用人民 币补足，另套写一 式三联买入外币兑 换水单 按兑换水单，配款 事中复核柜员传递 的原兑换水单、卖 出外币兑换水单及 其他审核资料，授 权 需要客户签字 ？ 在兑换水单上签字 原兑换水单上盖“已退兑” 章，在兑换水单第一联盖业 务公章，第三联盖现金付讫 章，各传票均盖经办员和复 核员名章 兑换水单第二联作 外汇买卖科目（人 民币）贷方传票， 第三联作外汇买卖

6、科目（外币）借方 传票 兑换水单回单，身 份证件、外币现金、 人民币尾款 进入业务系统，选 择正确的交易代码 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 8 外汇兑换-外币间兑换流程 提交外币和身份证 件 是否可兑换？ 审核 是否假钞？ 没收证明 清点外币现金无误 后，收入尾箱 套写一式五联外汇 买卖套汇水单,按 当日兑入外币的钞 买价和兑出外币的 钞卖价套算金额 外币入尾箱，按按 兑换水单，配款 事中复核外币和兑 换水单、授权 需要客户签字 ？ 在兑换水单上签字 在兑换水单第一联盖业务公 章，第五联盖现金付讫章， 各传票均盖经办员和复核员 名章 兑换水单第二联作 外汇

7、买卖（买入外 币）贷方传票，第 三联作卖出人民币 借方传票，第四联 作买入人民币贷方 传票，第五联作卖 出外币借方传票 兑换水单回单，身 份证件、人民币现 金 是否流通？ 进入业务系统，选 择正确的交易代码 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 9 二、个人其他业务的操作规程 旅行支票兑换 1）认真核验旅行支票 2）查验持票人的护照或有效证件，要求其当面在旅行支票上复签。 3）对已有复签的旅行支票，应要求持票人当面在旅行支票背面再签一次。若 有疑问应按托收方式办理。 4）对空白的旅行支票，一般不予兑付，只办理托收，在某些条件下，也可兑 付，但必须取得发行机构的授权

8、号。 5）提交兑付的旅行支票金额过大（超过美元），票数太多，应致电 该旅行支票发行中心进行咨询，取得授权号码。 6）需将护照签字联复印留底 7）缮制买入外币票据凭证，抬头栏上的姓名要按照护照上的全名填写清楚， 注明护照号码，摘要栏上应摘录旅行支票号码。 8）应缮制外币兑换水单，并将（八）中的有关内容摘录在外币兑换水单上 。 9）买入旅行支票后，应按有关规定收取贴息。 10）不予兑换的情形 附加：旅行支票的防伪鉴别附加：旅行支票的防伪鉴别 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 10 二、个人其他业务的操作规程 旅行支票票样示例（日本东京银行旅行支票） 实实 验验 三

9、三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 11 三、个人特殊业务的操作规程操作规程 挂失 基本规定：基本规定： 1）可挂失的业务包括：单折挂失、密码挂失、印鉴挂失。 2）客户办理挂失时必须签字，留存身份证件复印件 3）正式挂失期满，必须是客户本人办理解挂，补新等业务，不允许代理；在交 回的挂失回单上，注明补发的存单号，并由客户签名。 4）已补发的新存折（单），交回的原存折（单）要注明“挂失作废”，作当日 传票附件，交事后监督。 5）个人特殊业务均需要事中授权。 操作流程：操作流程： 1）审核“挂失申请书”一式三联，和有效身份证件 2）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。 3

10、）打印挂失回单，一联盖业务公章，交客户回执 4）“挂失申请书”盖业务公章和柜员名章，第一联留存备查，第二联作传票附 件，第三联交客户凭以更换单折。 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 12 三、个人特殊业务的操作规程操作规程 期满销户或新开 操作流程：操作流程： 1）正式挂失七天后，柜员审核客户交回的挂失申请书第三联，与第一联核对 2）进入系统，选择正确的交易代码，结清旧户，开立新户。 3）新单折按原单折的登记事项补开，加盖“挂失补发”章，并由客户在第三联挂失 申请书上签收。该联盖附件章，作传票的附件。 4）第一联挂失申请书定期装订永久保存。 解挂 操作流程：操

11、作流程： 1）客户在挂失期限到期前，找到了原单折，要求撤销时，应出示原身份证件、挂失 申请书到原挂失行办理解挂 2）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。 3）在挂失申请书第一、三联上，注明“*年*月*日撤销挂失”字样，第三联作传票附 件，第一联定期装订永久保存 4）打印“解挂回单”交客户。 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 13 三、个人特殊业务的操作规程操作规程 协助冻结/解冻 操作流程：操作流程： 1）柜员审查以下内容： 协助冻结通知书上所注明的要求冻结人的开户金融机构名称、户名和账号、大小写金 额是否一致； 提交冻结通知书上的义务人姓名与其提交的

12、身份证件/工作证件是否一致； 2）审核无误后，进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。 4）冻结完毕，手工登记“协助查询、冻结、扣划登记簿”。 有权查询、冻结、扣划个人存款机构一览表 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 14 三、个人特殊业务的操作规程操作规程 开立个人存款证明 基本规定基本规定 1）开立存款证明余额20万元（含，或等值外币），须经支行主管行长或授权人审批 2）严禁开具与实际存款不符的存款证明，不得将一种外币折成另一种外币开具存款 证明。 3）存款证明必须与原存款人姓名一致，不得为同一张存单重复开立存款证明。 4）个人存款证明不能流通、不能挂

13、失、不能用于质押、不能代替存单（兴业卡或存 折）作为取款、转存、续存等凭证。 操作流程操作流程 1）审核客户提交的申请书和身份证件，无误后，根据书面申请，开具存款证明。 2）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。 3）办理冻结手续，打印冻结通知书两联，一联盖业务公章交客户，一联留存 4）将申请书和所有资料盖柜员名章后，交有权审核人，经审核无误后，由有权审核 人在申请书在注明“验证属实”字样，加盖业务公章及其本人名章。 5）向客户收取手续费（20元/笔）。 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 15 四、个人贷款业务的操作规程操作规程 个人小额质押贷款 基本规

14、定 1、质押品只限于在本行开办的未到期的整整存单、存本取息存 单、国债收款凭证及外币存单； 2、质押存单到期日必须大于或等于贷款到期日； 3、多张存单质押时，以最短到期日确定为贷款到期日，贷款期 限最长不得超过一年。 4、银行出具质押品代保管收据给客户，客户于贷款结清日凭此 收据取回质押品。 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 16 四、个人贷款业务的操作规程操作规程 个人小额质押贷款 操作流程 1、发放 1）根据信贷部送交的借款借据和质押存单，进入系统，选择正确的交易代码录 入业务要素。 2）对质押存单进行冻结 3）进行表外收付记账，核算质押品 4）开具质押品代保管收据。 2、还款 1）凭储户交回的“抵（质）押品代保管收据”第四联，办理存单的出库手续 2）柜员将储户的借款凭证第三联与经办行保存的底卡联核对，无误后，清点现 金或办理转账还款 3）对冻结存单作账务解冻处理 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业 个人贷款和个人其他业 务务 17 四、个人贷款业务的操作规程操作规程 个人消费