“三法一指引”知识竞赛题库1

1、 “三法一指引”知识竞赛题库 第一部分 单选题（17题）1.（ ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。a监事会 b董事会 c高级管理层 d部门负责人答案：b2.（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。a监事会 b董事会 c高级管理层 d部门负责人答案：a3.（ ）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。a监事会 b董事会 c高级管理层 d部门负责人答案：c4.商业银行在合规负责人离任后的（ ）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。a十个 b五个 c三个 d十五个答案：a5.商业银行（ ）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最

2、终责任。a监事会 b董事会 c高级管理层 d部门负责人答案：b6.商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。a监事会 b董事会 c高级管理层 d部门负责人答案：c7.参照商业银行合规风险管理指引执行的银行业金融机构是（ ）：a中资商业银行b外资独资银行c中外合资银行d农村信用合作社答案：d8.下列对合规风险管理描述不正确的是（ ）。a合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。b合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。c合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。d合规是商

3、业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。答案：c9.下列合规管理职责由董事会负责的是（ ）。a审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。b制定书面的合规政策。c贯彻执行合规政策。d明确合规管理部门及其组织结构。答案：a10.下列哪项管理行为不符合商业银行合规风险管理指引的是（ ）。a由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。b由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。c由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。d由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。答案：b11.应全面协调商业银行合规风险的识别和管理的是（ ）。a董事会b行长c监事会d

4、合规负责人答案：d12.商业银行应当定期与贷记卡持卡人（ ），严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。a交流b沟通c对账d面谈答案：c13.商业银行应当确保会计工作的（ ），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务。a独立性b权威性c排他性d公正性答案：a14.商业银行操作风险管理指引定义的操作风险包含下列哪项内容（ ）。a法律风险b策略风险c声誉风险 答案：a15.对于发生（ ）而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。a一般操作风险隐患b一般操作风险事件c重大操作风险隐患d重大操作风险事件答案：d16.商业银行违反

5、规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（ ）罚款。a五十万元以上一百万元以下b五十万元以上二百万元以下c一百万元以上二百万元以下d二百万答案：b17.银行业监督管理的目标是（ ）。a促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。b维护投资人的利益。c规范监督管理行为，提高监管活动的针对性和有效性。d维护币值稳定，以此促进经济增长。答案：a第二部分 多选题（28题）1.银行业金融机构从业人员应做到（ ）。a知法守法，维护国家利益和金融安全。b发现可能发生违章违纪行为，立即向上级报告或越

6、级报告。c履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。d实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。答案：abcd2.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（ ）。a法律b行政法规c经营规则d部门规章及其他规范性文件e自律性组织的行业准则答案：abcde3.下列说法中不正确的是（ ）。a监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告。b董事会负责任命合规负责人。c董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。d高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险。答案：ab4.适用商业银行合规风险管理指引的银行业金融机构是

7、指在中华人民共和国境内设立的（ ）。a中资商业银行b外资独资银行c中外合资银行d外国银行分行e城市信用合作社答案：abcd5.商业银行应当根据风险大小，对（ ）的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。a不同数额b不同种类c不同期限d不同担保条件答案：bcd6.商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过（ ）等形式套取银行资金。 a多头开户b多头借款c多头互保d重复抵押答案：abc7.商业银行内部控制应当贯彻（ ）的原则。 a全面b审慎c有效d独立e及时答案：abcd8.商业银行应当明确划分相关（ ）的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督

8、制约的机制。a行业之间b单位之间c部门之间d岗位之间e上下级机构之间答案：cde9.商业银行应当建立资金交易（ ）部门对前台交易的反映和监督机制。a中台b前台c后台d监督答案：ac10.商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（ ）之间的适时对账制度。a银行与客户b银行与银行c银行内部业务台账与会计账d银行与监管部门答案：abc11.商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（ ），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。a董事签批制度b单独授权制度c分级授权制度d双签制度答案：cd12.商业银行会计岗位设置应当实行（ ）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独

9、自完成会计全过程的业务操作。a相对独立b责任分离c相互制约d彼此兼容答案：bc13.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指（ ）。a商业银行董事及其近亲属b商业银行监事及其近亲属c商业银行信贷业务人员及其近亲属d商业银行管理人员及其近亲属答案：abcd14.商业银行在中华人民共和国境内不得（ ），但国家另有规定的除外。a从事信托投资业务b从事证券经营业务c向非自用不动产投资d向非银行金融机构和企业投资答案：abcd15.商业银行法规定，商业银行的经营原则为（ ）。a安全性b流动性c效益性d风险性答案：abc16.以下哪些

10、属于尽职调查的方式？（ ）a现场调查b搜寻调查c现场会谈d非现场调查e委托调查f实地考察答案：abcdef17.以下哪些选项属于信用评级方法中的“5p”评级法？（ ）a借款人本身b归还期限与方式c借款的担保d借款用途e贷款保障答案：abde18.信贷审查岗的审查内容包括（ ）a表面真实性审查b合规性审查c合理性审查d完整性审查e可行性审查答案：abcde19.以下哪些选项反映了我国目前信贷管理中存在的问题（ ）a贷款新规是针对我国银行业信贷管理的现实状况和薄弱环节制定出台的。b当前，我国银行业金融机构对贷款使用(支付)的管理已经成为信贷管理中最为薄弱环节之一。c过度授信的问题，集中体现为部分银

11、行业金融机构“垒大户”。d银行业金融机构监管部门在现场检查中发现，银行业金融机构贷款中普遍存在“四假骗贷”问题。e1996年实施的贷款通则等贷款管理法规已经不能有效规范和调整当前商业银行贷款风险管理。答案：abcde20.解读贷款新规中，法律责任通常分为哪几类？（ ）a民事责任b行政责任c刑事责任d国家赔偿责任e违宪责任答案：abcde21.解读贷款新规中，流动资金贷款的特点（ ）。a支付频繁b周转速度快c支付管理控制成本较低d周转速度慢e支付管理控制成本较高答案：abe22.20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例包括：a巴林银行交易损失案件b大和银行交易损失案件c中国银行哈

12、尔滨分行携款潜逃案件d美国橙县破产案答案:abc23.商业银行在开展新产品和新业务之前应由哪些相关部门进行审核和认可（ ）。a市场风险管理部门b业务经营部门c结算部门d法律部门/合规部门 答案: abcd24.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？（ ）a完善内部控制机制。b实行贷款全流程管理。c全面了解客户信息。d建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。e将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和轮岗机制。答案：abcd25.审贷分离的形式包括哪些？（ ）a岗位分离b人员分离c部门分离d地区分离e业务分离答案：acd26.

13、流动资金贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定哪些内容以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制？（ ）a流动资金授信总额b流动资金贷款的业务品种c流动资金贷款的期限d具体贷款的额度答案：bc27.以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容。（ ）a合同文本选用正确b非格式合同文本的补充条款合规c主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接d一式多份合同的形式内容一致e其他应当审查的规范性内容答案：acde28.以下说法哪些是正确的?（ ）a借款人和项目发起人的履约情况、经营状况和信用状况，这是贷款资金安全的基础保障。b经济和市场环境的不利变化可能对借款人或借款项目产生

14、逆转性影响。c贷款担保是第二还款来源。d贷款人应在保证合同有效期间，督促保证人按照保证合同的约定按期提交有关材料、履行各项义务，并按一定的检查间隔期，并依据合同约定对保证人的资信状况、偿债能力等情况进行检查。e对于抵(质)押担保，贷款人应在抵(质)押合同有效期间，对抵(质)押人和抵(质)押物进行定期检查和价值重估。答案：abcde第三部分 问答题（305题）1.合规负责人应履行的职责包括哪些内容？答案：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。2.合规管理人员应具备的条件有哪

15、些？答案：与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。 3.要坚持重大案件“一案四问”，“一案四问”是指？答案：一问案件当事人之责，二问不严格执行规章制度的相关人员之责，三问与作案人交往较多的知情人之责，四问案发单位两级领导之责。4.根据银监会防范操作风险13条，“41”指的是什么？答案：“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和it系统的管理和服务。“1”是指对库房的管理。5.案件防范的五个“w”分别指什么？答案：where（高发部位在哪里），who（谁在主谋

16、作案），way（作案手段和教训），what（应针对性地整改什么），when（具体分条分段整改的时限）6.案件处理要严格进行“双线问责”，请解释“双线问责”。答案：“双线问责”指发生案件不仅要严格追究责任人和相关领导的责任，同时追究业务管理部门和内审部门的失职责任。同时对经营管理和内审稽核这两条线实施双线问责7请回答商业银行合规管理职能与内部审计职能之间的关系。答案：商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审

17、计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。8.什么是操作风险事件？答案：根据商业银行操作风险管理指引，操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件，具体事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。9.各行操作风险管理体系的具体形式不统一，但至少应包括的基本要素具体包括哪些内容？答案：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四

18、）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。10.什么是商业银行声誉风险？答案：根据商业银行声誉风险管理指引，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。11.商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到的六相符指什么？答案：账账、账据、账款、账实、账表和内外账的相符。12.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现什么要求。答案：内控优先13.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统（ ）管理。答案：垂直14.商业银行实施有条件授信

19、时应当遵循的原则是什么？答案：先落实条件，后实施授信。15.商业银行对关联方授信应遵循的原则是什么？答案：应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。16.商业银行的内部控制是指？答案：商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。17.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则是什么？答案：统一、适度、预警。18.商业银行内部控制应当包括哪些要素？答案：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正19.固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责

20、任？答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。20.我国银行信贷管理处在资金指令性管理阶段时，银行信贷模式分为哪两种模式？在实贷实存管理阶段时，国家推行的是什么办法？答案：“统存统贷”和“差额包干”的模式；“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通” 办法。21.尽职调查的含义是什么？答案：尽职调查是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。22.项目融资业务指引第十四条对于贷款

21、人有效控制项目融资风险如何进行规定？答案：贷款人应当按照固定资产贷款管理暂行办法的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营。23固定资产贷款管理暂行办法的适用对象是什么？答案：中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。24.流动资金贷款管理暂行办法对流动资金贷款授信额度确定有何具体要求？答案：贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。25.解读贷款新规中，贷款合同管理的含义？答案：贷款合同管理是指按照

22、银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。26.请问项目融资业务指引第七条规定，贷款人从事项目融资业务应当重点从哪几个方面评估项目风险？答案：贷款人应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。27.解读贷款新规中，商业银行信贷风险管理组织的含义？答案：商业银行信贷风险管理组织是银行信贷风险识别、计量、控制、管理的组织机构，在新颁布的“三个办法一个指引”中明确要求商业银行应建立完善的内部控制机制，以保证贷款管理各环节的责任落实。28.简述流

23、动资金贷款管理暂行办法中对尽职调查的有关要求？答案：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。29.请问个人贷款管理暂行办法中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？答案：贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。30.面对刑事责任，银行业金融机构可以从哪两个角度来管理？答案：一是加强合规管理，完善内控机制，避免被追究刑事责任；二是运用刑法对金融秩序的保护条款来维护合法权益。31.解读贷款新规中，信贷管理的主要策略包括哪些内容？答案：预防策略、分散策略、转移策略、补偿策略。32.解读贷款新规中，确定集团总体授信额度在实

24、践中可操作的方法是什么？答案：对集团客户成员企业，可比照单一法人客户进行定性分析和定量测算，逐一确定成员企业授信额度，再根据成员企业在集团客户中的相对地位、关联交易、关联担保和关联方占款等情况，按照集团客户整体授信原则确定每一成员企业的授信额度。33.请问个人贷款管理暂行办法中贷款人应结合借款人的哪些因素，建立借款人合理的收入偿债比例控制机制？ 答案：结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素。34.请问项目融资业务指引中对贷款人提供的项目融资项目提出怎样的要求？答案：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。35固定资产贷款管理暂行办法规定贷款人应

25、当与借款人对有关账户管理作何约定？答案：贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。36.解读贷款新规中，对借款人信用记录良好的有关要求？答案：借款人应诚实守信，通过贷款卡或中国人民银行征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况，长期遵守贷款合同，信用记录良好。37.请问个人贷款管理暂行办法中贷款调查有哪些途径和方法？答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。38.解读贷款新规中，一般违反贷款规定的行为与严重违反贷款规定的行为之间的关系？答案：二者之间是一

26、种衔接关系。一般违反贷款规定的行为将由银行业监督管理机构通过行政处罚追究行政责任；而严重违反贷款规定的行为，则由司法机关追究刑事责任。39.解读贷款新规中，贷放分控的含义？答案：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。40.个人贷款的风险评价要点是什么?答案：一是借款人基本情况评价。二是借款人资产负债状况及收入评价。三是借款项下交易的真实性、合法性评价。41.请问个人贷款管理暂行办法所称的个人贷款是指什么？答案：个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币

27、贷款。42.解读贷款新规中，行政处罚包括哪些内容？答案：一是对贷款人的处罚，种类有罚款、责令停业整顿、吊销经营许可证三种。二是对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取的处罚和其他措施，包括责令予以纪律处分、警告、罚款、取消任职资格和禁止从业。43.固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人尽职调查的主要内容是什么？答案：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。44.简述流动资金贷款管理暂行办法对建立风险评级机制的有关要求？答案：贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。45.按照个人贷款管理

28、暂行办法的规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？答案：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。46.请问按照项目融资业务指引规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？答案：贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。47固定资产贷款管理暂行办法对借款人自主支付有什么具体要求？答案：采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。4

29、8.请问个人贷款管理暂行办法中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？答案：贷款人应依照中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。49.请问按照项目融资业务指引规定，贷款人应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方采取什么方式，最大限度降低建设期风险？答案：签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式。50.固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？答案：贷后动态监测和重估制度。51.按照流动资金贷款需求量的测算参考规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约

30、定？答案：是。贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。52.银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行个人贷款管理暂行办法？答案: 暂不执行个人贷款管理暂行办法。53.解读贷款新规中，贷后管理的最终目的是什么？答案：贷款本息按时足额收回。54.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款资金应通过什么方式支付，并做好有关细节的认定记录？答案：借款人账户支付给借款人交易对手。55.流动资金贷款采用借款人自主支付方式的，贷款人应按借款合同约定，要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途？答案：账户分析、凭证查验或现场调查

31、等方式。56.解读贷款新规中，如果银行与借款人之间形成的借贷法律关系无效或可撤销，会产生怎样的后果？ 答案：会对银行保全债权产生不确定性。57.贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对哪些合同条款进行调整，以有效缓解借款人暂时偿债困难？答案：对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整。58.2009年7月银监会颁布了什么部门规章？答案：固定资产贷款管理暂行办法和项目融资业务指引。59.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人应关注小额但异常的资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。请判断正误？如错误，请说出正解。答案：错误。应

32、关注大额及异常资金流入流出情况。60.解读贷款新规中，借款人的哪些财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？答案：借款人的盈利能力、偿债能力、营运能力和现金流量等。61.“三个办法”中法律责任主要是行政责任，所采取的主要是行政处罚？请判断正误？如错误，请说出正解。答案：正确。62.解读贷款新规中，合同的含义及签订的原则是什么？答案：合同是记载当事人权利义务的重要凭证。合同签订强调协议承诺原则。63.流动资金贷款管理暂行办法中规定，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。请判断正误？如错误，请说出正解。

33、答案：错误。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。64.解读贷款新规中，资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？如错误，请说出正解。答案：正确。65.解读贷款新规中，不良贷款清收是以什么形式收回不良贷款？答案：货币资金形式。66.固定资产贷款管理暂行办法中贷后管理的含义？答案：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。67.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。请判断正误？如错误，请说出正解。答案：正确。68.请问个人贷

34、款管理暂行办法中贷款人应要求借款人以什么形式提出个人贷款申请？ 答案：书面形式。69.个人贷款管理暂行办法中规定，一年以上的个人贷款，展期期限为多长时间？答案：个人贷款管理暂行办法中规定，一年以上的个人贷款展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。70.请问固定资产贷款管理暂行办法的制定依据有哪些？答案：中华人民共和国银行业监督管理法和中华人民共和国商业银行法等法律法规。71.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定什么内容？答案：贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。72.以存单、

35、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否可以参照个人贷款管理暂行办法执行？答案：可以。73.解读贷款新规中，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目哪些因素，合理确定贷款金额？答案：风险水平和自身风险承受能力等。74.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守什么原则，承诺其所提供的材料达到哪三项要求？答案：诚实守信原则；真实、完整、有效。75.银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应做到“三落实”，请问“三落实”是指什么？答案：机构、人员、制度三落实

36、。76.为引导银行业金融机构加强对借款人现金流的跟踪分析，贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，并针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对哪些账户的管理要求？答案：专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户。77.固定资产贷款管理暂行办法颁布后有无准备期，如有，请说明具体时限？答案：有；三个月。78.一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分是什么？答案：贷款新规。79.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础？答案:信用评价基础。80.“三个办法”最重要的立法宗旨之一就是要强化贷款全流程管理，明确

37、要求贷款人应实行贷款全流程管理，建立什么制度和机制？答案：贷款风险管理制度和岗位制衡机制。81.解读贷款新规中，单笔金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？答案：5%或500万元人民币。82.固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？答案：贷后动态监测和重估制度。83.流动资金贷款需求量的测算参考中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？答案：新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金84.项目受理包括哪些条件？答案：（1）借款人应符合国家规定的投资主体资格；（2）项目应符合国家产业、

38、土地、环保等相关政策；（3）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（4）应符合国家有关投资项目资本金制度等。85.流动资金贷款管理暂行办法中规定，流动资金贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，具体包括哪两项内容？答案：（1）流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途；（2）流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。96.请问签约过程的违规操作包括哪些内容？答案：（1）对借款人基本信息重视不够；（2）对有权签约人主体资格审查不严；（3）抵押手续不完善或抵押物不合格。87.“三个办法”的法律责任，从银行业金融机构角度

39、看包括哪些内容？答案：（1）避免被追究“三个办法”中的法律责任是银行业金融机构贷款合规管理的最低标准；（2）改进风险管理制度和内部控制机制；（3）系统梳理贷款管理法规，有效维护自身权利。88.刑事责任的含义是什么？刑罚包括哪些主刑、附加刑？答案：刑事责任是指行为人实施刑事法律禁止的行为所必须承担的法律后果，是最严厉的一种法律责任。刑罚包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑等主刑；罚金、剥夺政治权利和没收财产等附加刑。89.监管措施和行政处罚之间的关系？答案：监管措施和行政处罚之间是相互衔接的：从违规行政的严重程度来讲，被行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重；从行为的性质来讲，监管措施所针对

40、的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题，而行政处罚所针对的多是具体的行为。90.解读贷款新规中，履行合同监管不力包括哪些内容？答案：（1）借款合同的变更不符合法律规定；（2）贷款合同变更未取得保证人的书面同意；（3）扣款侵权，引发诉讼。91.我国商业银行积极借鉴西方银行同业的管理经验，在二十世纪90年代对管理体制进行了重大调整和改革，包括哪些内容？答案：（1）改革信贷经营管理机制，在审贷分离的基础上，建立集中控制风险的信贷管理体制；（2）规范授权管理制度，实行差异化的分级授权制度；（3）改进授信、审批机制，建立和实施统一授信管理制度；（4）完善信贷管理系统，强化it系统对信贷管理的支持

41、功能；（5）积极化解存量贷款风险，压降潜在风险较大的问题贷款并加快不良贷款的清收处置。92.审贷分离的意义是什么？答案：（1）信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性；（2）信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误；（3）从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。93.自主支付的操作要点包括哪些?答案：（1）明确贷款发放前的审核要求；（2）加强贷款资金发放和支付后的核查；（3）审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的

42、在借款人账户的停留时间和金额；（4）审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形。94.违法发放贷款罪的含义及处罚？答案：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。违法发放贷款罪将处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。95.借款人和项目发起人的履约情况主要包括哪些内容？答案：（1）履行借款合同情况、履行与贷款相关的交易合同情况；（2）经营状况，包括客户原料市场、生产技术、组织管理、主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益，客户

43、及其关联公司交易情况等；（3）信用状况，包括关键财务指标及信用等级变化情况、不良信用记录情况、客户是否有违法经营行为、是否卷人经济纠纷等。96.流动资金贷款管理暂行办法中规定，借款合同中所指的流动资金贷款支付条款的主要包括哪些内容？答案：（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；（2）支付方式变更及触发变更条件；（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。97.解读贷款新规中，受托支付的法规要求有哪些？答案：（1）坚持贷款人受托支付为主、借款人自主支付为辅的原则；（2）明确受托支付的条件；（3）规范受托支付的审核要件；（4）关于受托支付贷款资金

44、在借款人账户停留时间。98.固定资产贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施？答案：（1）固定资产贷款业务流程有缺陷的；（2）未按固定资产贷款管理暂行办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（3）贷款调查、风险评价未尽职的；（4）未按固定资产贷款管理暂行办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；（5）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。99.请问个人贷款管理暂行办法中个人贷款申请应具体哪些条件？答案：个人贷款申请应具备以下条件：（1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关

45、规定的境外自然人；（2）贷款用途明确合法；（3）贷款申请数额、期限和币种合理；（4）借款人具备还款意愿和还款能力；（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（6）贷款人要求的其他条件。100.根据合同法等相关法律规定，可能导致贷款合同无效或可撤销的情形包括哪些？答案：（1）借款人损害国家利益的；（2）借款人恶意串通损害国家、集体或第三人利益的；（3）借款人以合法形式掩盖非法目的；（4）借款人违反法律、行政法规等强制性规定的；（5）借款人主体资格存在瑕疵的。101.较详细地叙述如何判断是否采取监管措施?答案：采取监管措施的行为可以归纳为三类：一是是否建立相关制度；二是流程是否健全；三是制度是

46、否得到执行。（1）是否建立相关制度，包括：一是是否将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，这属于有没有的范围。二是个人贷款管理中的“贷款面谈、借款合同面签制度”，是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。（2）流程是否健全。流程健全的一般含义是流程是否足以覆盖所有的风险和所有的重要业务环节，是否能够有效管理风险。（3）制度是否得到执行，包括：一是贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职。二是对借款人和项目的经营情况未持续有效监控。三是对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施。102.主要贷款审批要素的审定要点包括哪些内容？答案：（1）授信对象；（2）贷款用途；（3）授信

47、品种；（4）贷款金额；（5）贷款期限；（6）贷款币种；（7）贷款利率；（8）担保方式；（9）发放条件；（10）支付要求；（11）贷后管理要求。103.请问我国贷款合同管理中存在哪些问题？答案：（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷；（2）合同签署前审查不严；（3）签约过程违规操作；（4）履行合同监管不力；（5）合同救济超时。104.银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？答案：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权

48、利；（6）停止批准增设分支机构。105.贷款人发放固定资产贷款，应当根据项目预测哪些因素，合理确定贷款期限和还款计划？答案：现金流和投资回收期。106.流动资金贷款人应在借款合同中约定借款人不得进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项。请判断正误？如错误，请说出正解。答案：错误。借款人进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前需征得贷款人同意，但并非不能进行。107.消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？答案：个人贷款管理暂行办法108固定资产贷款管理暂行办法制定的目的是什么？答案：规范银行业

49、金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展。109.流动资金贷款管理暂行办法所称流动资金贷款的概念？答案：流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。110.请问个人贷款管理暂行办法中个人贷款应当遵循哪些原则？答案: 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。111.请问如何理解项目融资业务指引中所称“贷款人”的概念？答案：项目融资业务指引中所称“贷款人”范围包括了中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。112.请问按照项

50、目融资业务指引规定，贷款人应当通过何种措施有效分散经营期风险？答案：贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。113.巴塞尔委员会将银行业金融机构面临的风险划分几大类别?答案：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。114.信贷管理流程的概念？答案：信贷管理流程是一组以信贷客户信息与银行业金融机构内部资源信息为加工对象，共同为客户创造价值而又相互关联的、按照一定顺序组合的一系列信贷业务活动。 115.贷款新规的核心要义包括强调哪几项原则？答案：全流程管理；诚信申贷；协议承诺；贷

51、放分控；实贷实付；贷后管理；罚则约束七项原则。116.加强贷款合同管理中要求做好有关配套和支持工作，具体包括哪些内容？答案：做好内部管理部门和岗位的设置和分工；做好培训教育工作；做好借款人等有关方面的解释宣传工作。117.在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注哪些内容及时发现风险隐患？答案：要特别关注大额资金、与借款人既往的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业问资金的流人流出情况。118.固定资产贷款管理暂行办法对开展固定资产贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？答案：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有

52、效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。119.流动资金贷款管理暂行办法中规定，针对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，如何估算流动资金贷款额度？答案：可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。120.请问个人贷款管理暂行办法中贷款审查环节应对贷款调查内容的哪些方面进行全面审查？答案：合法性、合理性、准确性。121.按照项目融资业务指引第十五条规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？答案：贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

53、122.贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？答案：贷款申请受理与调查风险评价贷款审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理回收与处置。123.风险限额的含义是什么？答案：风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是该银行业金融机构在特定领域所愿意承担的最大风险限额。124.请问个人贷款管理暂行办法在个人贷款用途方面有何规定？答案：要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。125.按照项目融资业务指引第十九条规定，多

54、家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？答案：原则上应当采用银团贷款方式。126固定资产贷款管理暂行办法中，对贷款发放支付管理有什么原则性要求？答案：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。127.什么主体在从事什么活动时，应遵守流动资金贷款管理暂行办法？答案：中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构，经营流动资金贷款业务时。128.请问个人贷款管理暂行办法在个人贷款用途方面有何规定？答案：要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。129.项目融资中，贷款的全流程管理、支付管理等内容应当遵照什么规定执行？原因是什么？答案：应遵照固定资产贷款管理暂行办法有关规定执行。因为固定资产贷款管理暂行办法是项目融资业务指引立法依据之一。130.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求？如有，请简述有关规定。答案：是。贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。131.请