xx保险中心支公司整改报告

1、xx 保险中心支公司整改报告 苏州中心支公司整改报告 总公司： 根据总公司财务关于二级机构分区结果第二阶段通报的通知，苏州中心支公司未 完成各项经营指标，且第三季度连续三个月评定为 C 类机构，从黄区机构降为红区机构。 按照总公司要求，我司积极整改，具体情况汇报如下： 一、指标完成情况 （一）、保费收入情况 截止 2019 年 09 月，苏州中心支公司累计保费收入 3853.96 万元，年保费计划 8500 万元，完成年保费计划的 45.34%，落后序时进度 29.66%。 （二）、前线销售费用率 截止 2019 年 09 月，前线销售费用率（账面） 30.78%，年初预算 27.78%，超预

2、算 3.00%；前线销售费用率（ 2019 保单） 28.60%，年初预算 27.78%，超预算 0.82%。 （三）、后线管理费用率 截止 2019年 09月，后线管理费用率 13.30%，年初预算 7.79%，超预算 5.51%，主要 因为保费未按照序时进度完成，后线管理费用不能摊薄。 （四）、营业税金及计提费用率 截止 2019年 09月，营业税金及计提费用率 7.12%，年初预算 6.97%，超预算 0.15%。 （五）、满期综合费用率 截止 2019 年 09 月，综合费用率 51.31%，环比上升 0.20%，同比上升 9.04%，因发放 2019 年年终奖 56.61 万元，占比

3、自留保费 1.85%，剔除该因素，实际综合费用率 49.83%， 比年初预算高 6.91%，主要原因为保费达成率低，后线管理费用不能摊薄。 （六）、经营综合赔付率 截止 2019 年 09 月，经营综合赔付率 110.32%，环比上升了 7.62%。 （七）、满期综合成本率 截止 2019 年 09 月，满期综合成本率 161.63%，年初预算 97.57%，超预算 64.06%。 八）、满期经营利润 截止 2019年 09月，苏州中心支公司满期经营利润 -3076.31 万元, 预算 195万元，预 算达成率 -1577.59% 。 二、存在的问题 （一）、保费计划达成率较低 截止 2019

4、年 09月，苏州中心支公司累计保费收入 3853.96 万元，落后序时进度 2521.04 万元；去年同期保费收入 5944.03 万元，同比减少保费 2090.07 万元，保费收入下滑的原因如下： 1 、受主动清亏政策的影响 （1）、非营业货车去年保费 364 万，今年已坚决清理。 （2）、家庭自用车去年保 费 万，今年列入清亏范围的保费 100 多万。 （3）、昆山沭阳营业企业货车在今年 3 月停止合作，每月减少保费 150 多万，到 9 月底累计减少保费约 1000 万。 （4）、苏州本级赔付率较高的责任险予以拒保，减少保费130 多万；张家港支公司 责任险提高承保条件造成部分客户流失，

5、减少保费近 100 万。 2 、受车险核保政策的影响 团单内的自卸车不能承保及费用不能及时结算，部分团单客户流失，减少保费约 300 万；家庭自用车的核保政策与市场脱节，流失保费100 多万。 3 、受市场环境的影响 由于今年苏州本级营业企业货车市场费用的提高以及部分市场主体加入竞争，造成一 定程度的保费分流。 4 、受人员变动的影响 由于昆山机构原负责人离职，昆山机构业务停滞，保费收入同比急剧减少，预计全年 保费缺口 2000 万。 （二）、赔付率居高不下 截止 2019年 09月，经营综合赔付率高达 110.32%，严重超出年初预算值，原因分析 如下： 1 、保费收入未按预算进度完成的影响

6、，根据测算，如果保费收入按照预算进度完成， 截止 2019年 09月份的法定已赚保费为 5863万元，该部分影响赔付率 15.32%。 2 、已决赔款中非车险补报案影响，因责任险、意外险不用及时报案，截止2019 年 9 月份已结案以前年度非车险案件金额 512.97 万元，其中 2019年度 96.15 万元， 2019 年度 416.82 万元，影响赔付率 10.16%。 3 、已决赔款中预估偏差的影响，截止 2019 年 09 月份已决赔款中少估 473.70 万元， 其中 2019 年度少估 39.38 万元， 2019 年度少估 613.50 万元， 2019 年多估 179.19

7、万元，影响赔付率 9.38%。 4 、未决赔款修改的影响，截止 2019 年 09 月未决赔款中因 2019 年 12 月 17 日以后的 人伤案件因为事故责任不明确以及未完成调查，在 2019年 01月份查勘完成后重新调整了 未决金额 215.07 万元，影响赔付率 4.26%。 5 、理赔各项指标不理想， 2019 年 09 月累计提取未决赔款准备金（已发生未报告） 541.35 万元，去年同期才提取了 224.41 万元，直接影响赔付 6.28%。 以上共计影响赔付率 45.40%，剔除上述部分影响，满期综合赔付率为 64.92%。 （三）销售队伍建设不健全 苏州中心支公司销售队伍建设中

8、存在的问题是销售团队建设速度慢，团队数量少，缺 乏新鲜血液的补充，特别是直销业务团队紧缺，销售团队缺乏非车险资源，展业能力和储 备项目不够。专业团队欠缺，没有银保业务团队。同时，团队间产能差异巨大。销售渠道 方面也比较单一，中介业务主要依靠传统的专、兼业代理公司，由于中介业务发展随市场 费用变化波动较大，因此业务发展缺乏持续性和稳定性。 （四）机构业务发展不平衡 截止 2019年 09月，实收保费达成率 60.70%，其中苏州本级 76.25%，张家港支公司 87.62%，昆山支公司 40.46%，常熟支公司 24.02%，机构业务发展不平衡。 （五）估损偏差大 苏州中心支公司截止 2019年

9、 9月30 日车险相对估损偏差率达 -23.36% ，估损偏差较 大, 主要表现在车险人伤方面，具体原因为： 1 、人伤案件现场查勘、复勘不到位，导致保险责任、事故责任界定不准确。 2 、未做人伤查勘就立案，人伤案件赔付项目多，未做调查很难核实清楚人伤需要赔 付的项目和损失金额，尤其是死亡伤残估损不准确，导致偏差较大。 3 、重大疑难人伤案件有效跟踪次数少，甚至没有跟踪，很多案件在伤者入院后没有 进行医勘，即使进行过医勘，但是在伤者出院后进行伤残等级评定时没有后续跟踪，多数 案件通过电话联系，很多案件存在虚增跟踪记录的情况，估损项目、金额和实际赔付相差 很大。 4 、人伤跟踪不掌握要领，仅预估

10、医疗费、误工费、护理费等，其他项目估损较少， 偏差较大。 5 、委托外地人伤案件，当地机构跟踪不及时，造成偏差较大。 6 、存在系统项目录错，导致较大偏差。 三、四季度经营策略 （一）、坚持“效益为先”，用好用活“两率联动”政策 加强业务数据分析，对边际成本率较低的业务，可以给予较高的费用，对边际成本率 较高的业务，严格限制业务费用投放，用费用政策的精准投放引导、促进优质业务快速健 康发展。对风险可控的业务支持鼓励发展；对经营数据不稳定的业务，改善承保条件，谨 慎控制发展；对经营数据差并且没有改善可能的业务，不予承保。 （二）、加大非车险拓展力度 非车险业务是优化业务机构，取得经营利润的重要保

11、证。四季度苏州中心支公司在传 统优势险种 - 雇主责任险基础上，积极开拓非车险代理渠道，取得企财险、意外险等业务 的新突破。 （三）、开展非车险新产品业务推动活动 积极开拓非车险新产品，重点针对诉讼财产保全责任保险，已经积极联系律师事务所 和法院，争取在四季度取得重要进展。 （四）、做大家庭自用车业务规模 “商车改革”是大势所趋，苏州中心支公司将通过精细化的核保政策和费用政策，增 加优质家用车保费来源，稳定优质客户群。 （五）、加强销售队伍和销售渠道建设 销售队伍建设刻不容缓，需建立非车险专业团队和车险直销队伍，着力引进优秀销售 团队和人员；深挖经纪公司、银保、共保渠道，同时积极开拓汽车 4S 店、一类优质修理 厂、二手车商 等渠道资源。 （六）、加强机构帮扶力度 苏州下辖机构发展较不平衡。昆山支公司业务基本停滞，目前正在积极物色机构负责 人人选；常熟支公司业务发展滞后，近日已引进了一个销售团队，业务发展取得了一定的 成效。 七）、