市信用联社2006年工作总结及2007年工作意见,年终总结

1、市信用联社 2006 年工作总结及 2007 年工作意见 ,年终总结2006 年，我社各项业务工作在省联社及省联社 * 办 事处的正确领导下， 在银监局和人民银行的指导下， 在各级党政 和社会各界的大力支持下，认真贯彻执行党和国家的金融方针、 政策，按照全省农村信用社工作会议精神， 紧紧围绕 * 办事处 2006 年业务工作指导意见 ，以支农为重点，以效益为中心， 大力组织资金，积极营销贷款，努力清收盘活不良资产，处置变 现抵债资产，全面加强信贷管理，规范实施“三信”工程建设， 不断完善综合考核机制和内控制度建设， 认真做好贷款五级分类 等基础工作， 较好地完成了各项任务目标， 推动了我社各项

2、业务 工作稳步健康发展。截止 12 月底，各项存款余额万元，较 年初增加万元，完成市办分配全年任务的%，其中储蓄存款余额万元， 较年初增加万元， 企业存款余额万 元，较年初增加万元，保证金余额万元，比年初下降 万元。各项贷款余额万元，较年初增加万元，存贷比 为 %，贷款到期收回率 %；其中农业贷款余额万元， 占全部贷款余额的 %，较年初提高百分点。四级不良贷 款余额万元，比年初下降万元，占比为%，五级分类不良贷款余额万元， 比四级分类提高了百分点。 全年 实现各项收入万元，较 05 年增收万元，其中利息收入 万元，较 05 年增收万元，中间业务收入万元，较 去年同期多收万元， 实现账面利润万元

3、， 考核利润 万元，分别较 05 年增加 %、 %。上缴各种税金万元。一、 2006 年业务工作简要回顾（一）积极组织存款，不断壮大资金实力。面对竞争不断 加大的存款市场环境，进入 06 年我社始终将存款组织工作作为 一项最基础的工作来抓， 积极倡导“在竞争中求生存、 在竞争中 求发展”的经营理念， 采取“巩固农村、 拓展城镇”的组织资金 战略，以“争市场、争总量、增人均存款”为着力点，以农村和 城镇居民为切入点， 以责任管理和强化考核为支撑点， 大力拓展 存款市场。 一是按照办事处一季度存款竞赛活动要求， 制定了存 款竞赛活动方案， 并借助农民工返乡过年和全省农村信用社存款 突破 3000

4、亿元、市办突破 200 万元的有利时机进行了广泛宣传 发动，效果非常显著，仅一季度全市各项存款比年初就增加了 43669 万元；二是修订完善了 06 年度综合业务考核办法及市场 经理计酬办法； 三是加大了营业网点及市场经理自身存款考核力 度。为提高门市服务质量和办事效率， 在全市所有营业网点全部 推行了综合柜员制，并以会计业务量笔数、现金收付量、存款增 幅等计算当月报酬， 增强了各个网点吸储能力。 四是做好以贷引 存工作， 引导市场经理攻存款大户工作， 针对客户的不同采取了 不同的便民服务措施、电话预约服务、上门服务、由此带动了低 成本存款的大幅度增长。（二）信用站清理工作进展顺利。按照省联社

5、及银监 局的通知要求， 我社在认真做好宣传和思想动员工作的同时， 对 全市的信用代办站进行了调查摸底， 根据自身情况， 结合 * 实 际，制定了合理、详细的清退方案，在清理工作中牢牢把握文件 中的清理原则、清理办法和清理要求， 积极稳妥地对 60 岁以上， 代办存款余额 60 万元以下的代办员进行了全面清理。 截止 12 月 底共清理 201 个，占比达 54.80%。目前保留的 186 个代办站全 部改为支农信息员。（三）开展“信用工程建设”，方便农户（居民）贷 款。为加快农村经济的发展，增加农民收入，推进新农村建设， 努力提高信用社经营效益，我社按照省联社的要求于1月份制定 并下发了关于进

6、一步做好信用评定工作的意见 ，同时分配了 任务，并要求把推广农户小额信用贷款、 创建信用村镇和贷款上 柜台、贷款五级分类有力结合起来。 并把进展情况和工作质量纳 入综合业务进行专项考核，实行按月考核、按季兑现。截止目前 效果显著， 止 12月末，已评定信用社 6.4 万户，信用村 287 个， 信用镇 2 个，占比分别为 27%、32%、14%；共核发贷款证 51860 个，占全部农户的 61，贷款授信总额 9.15 亿元，实际发放贷 款 6.5 亿元，占农户贷款的 21。在做好农村信用工程建设的 同时，我社在 * 街道两个社区组织开展了评定“信用居民”， 创建“信用社区”活动，并取得了预定的

7、效果。截止 12 月末， 已为两个试点居委会的 988 户居民颁发了贷款证， 授信额度达到 2896余万元，现已发放 768户，金额 2142 万元，较好的解决了 城市居民尤其是下岗失业人员再就业的资金困难， 使不少下岗失 业人员重新找到了工作岗位， 摆脱了贫困， 促进了社会的和谐发 展。（四）加强大额贷款管理， 有效防范信贷风险。 06 年 以来，我社按照省银监局及省联社部署，本着“优化存量、循序 渐进、逐步压回”的原则， 对大额超比例贷款逐笔制定压缩计划 并落实了责任人。截止 12 月末，共压缩超比例大额贷款 18400 万元，目前最大十户贷款余额万元，占比%。同时加大了对集团客户、关联企

8、业、互保企业和交叉企业贷款管理工作， 建立管理台账和风险管理月报制度，防止了信贷风险的发生。（五）做好信贷管理工作，积极进行贷款五级分类。 按照银监局和省联社关于贷款五级分类的要求，我社已对 3 月、 6 月、9 月、12 月末四个时点的贷款进行了全面的五级分类工作。 12月末我社应分类贷款万元， 分类结果为： 正常贷款万 元、关注贷款万元、 次级贷款万元， 可疑贷款万元， 损失贷款万元，不良贷款占比 %，比四级分类提高了 个百分点。全面反映了我社信贷资产质量和风险程度。（六）规范与盘活并举， 狠抓信贷风险控制。 今年以来， 我 社坚持把清收不良资产作为重中之重的攻坚战来打， 提高到事关 改革

9、发展的政治高度来认识，当作信用社的“吃饭工程”来抓， 树立清收速度就是效益的观念 , 围绕票据兑付，结合“村村清” 工程，采取灵活、多样、实用的清收措施，加大清收工作力度， 确保了清收盘活不良资产的效果。截止 12 月末不良贷款余额 亿元，占比 %，比年初下降万元。一是联社领导高度 重视。年初，为使清收盘活达到预期目的，联社成立了以理事长 任组长，分管主任为副组长， 有关科室为成员的的清收领导小组， 制定了清收盘活方案，把清收任务分解到社，明确了任务目标， 掀起一个清收盘活的新高潮； 二是严格落实责任， 加大责任追究 力度。联社组织人员对近年来形成的不良贷款逐笔查明原因， 分 清责任，落实清收

10、时间。对违规发放的责任贷款，实行每月只发 生活费限期清收， 对限期收不回的采取离岗清收， 直至贷款收清 为止；三是实行联社班子成员及各科科长包社制度， 对所包信用 社清收盘活情况进行督导、 帮促，联社每旬将各社清收进度进行 通报；四是积极开展清收盘活竞赛活动， 实行竞赛任务目标与效 益工资挂钩，以推动竞赛活动的顺利开展。五是依法清收，积极 与法院协调配合， 加大了已诉未执结案件的执行力度。 对有偿还 能力，赖帐不还的不良贷款， 进一步摸底排查， 对那些不讲诚信， 无视法律的贷款户依法强制还款。 全年共通过执行收回已诉贷款 余万元，其中已置换贷款万元；六是完善机制，激励清 收。制定了切实可行的清

11、收奖励办法 , 不论是内部人员， 还是社 会人员，实行清收一笔 , 奖励一笔的办法 , 谁清收、谁受奖，充分 调动清收人员的积极性。 七是加大不良贷款及抵债资产核销力度， 今年共核销呆帐贷款万元 , 核销抵债资产损失万元 , 处 置抵债资产万元 , 抵债资产余额比年初下降万元。（七）开拓创新求发展，中间业务工作取得新突破。止 2006 年 12 月末，我社实现中间业务收入万元，比 去年同期增加万元。 其中支付结算类业务、 代理保险类业务 的手续费收入在全部中间业务收入中占较大比重。 今年以来， 代 理保险类业务共计办理了笔， 保费收入多万元， 实现代 理手续费万元； 承兑签发业务实现手续费万元

12、； 其它代 理类、结算类等业务共实现收入万元。回顾一年来的工作，我们虽然取得了一定的成绩，但与省 联社的要求还有很大的差距，主要表现在：一是由于 * 各家银行竞争激烈，存款份额增幅缓慢。 二是信贷管理基础薄弱，信贷人员守法经营合规操作的自 觉性不够。三是不良贷款“前清后增”现象依然存在，对违规贷款责 任追究力度不够、不力。四是由于受大额贷款压缩、营销力度不够等原因导致存贷 比较低。针对以上存在的问题与不足， 力争在 2007 年工作中加以解 决。二、二OO七年业务工作意见2007 年，我社将继续围绕省联社提出“稳健经营、 稳 步发展”这一理念， 在办事处正确领导下， 以央行票据兑付为重 点，以

13、提高经营效益加快业务发展为中心，加强内控建设，强化 信贷管理，防范金融风险，全面提升服务水平，把 * 联社办成 资金实力强、资产质量高、经营效益好，管理服务一流的金融机 构。根据这一总体要求，主要经营目标确定为： 各项存款增长 亿元，余额达到 亿元。 各项贷款增长 亿元，余额达到 亿元。 不良贷款余额下降 万元，占比下降 百分点。 实现中间业务收入 万元。主要措施如下：（一）强化清收措施，化解信贷风险。要下大力气坚决遏制新增不良贷款并加大对原有不良贷款 的清收盘活力度。 这是当前乃至今后相当长时期内工作的重点和 难点，此项工作不仅仅是反映了信用社资产质量好坏和央行票据 能否顺利兑付的问题，而且

14、关系到农村信用社生死存亡的大事， 因此要将此项工作抓实抓好， 要坚持“立足自身不等不靠， 合理 充分借助外力， 积极创新制度办法， 严格贷款责任落实”的工作 思路，下大力气，清收盘活，确保实现“双降”。把清收盘活不 良贷款当作“一把手”工程来抓。一是加强领导，提高认识。联社、基层社都要成立清瘦不 良贷款领导小组，明确任务，制定措施，将清收不良当作吃饭工 程去抓实抓好。成立以理事长任组长，分管主任为副组长，有关 科室为成员的的清收领导小组， 制定了清收盘活方案， 把清收任 务分解到社，明确了任务目标，掀起一个清收盘活的新高潮。二是严格落实责任，加大责任追究力度。联社组织人员对 近年来形成的不良贷

15、款逐笔查明原因， 分清责任，落实清收时间。 对违规发放的责任贷款， 实行每月只发生活费限期清收， 对限期 收不回的采取离岗清收，直至贷款收清为止。三是实行联社班子成员及各科科长包社制度，对所包信用 社清收盘活情况进行督导、 帮促，联社每旬将各社清收进度进行 通报；四是积极开展清收盘活竞赛活动， 实行竞赛任务目标与效 益工资挂钩，以推动竞赛活动的顺利开展。五是依法清收，积极与法院协调配合，加大了已诉未执结 案件的执行力度。对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步 摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款。六是完善机制，激励清收。制定了切实可行的清收奖励办 法, 不论是内部人员，还是

16、社会人员，实行清收一笔 , 奖励一笔 的办法 , 谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性。（二）提升信用工程建设，创建业务发展平台。 认真贯彻落实省联社提升“信用工程”建设指导意见，坚 持实事求是、区别对待的原则，按照既定方案，进一步扩大评定 范围，提升贷款额度，完善管理制度，发展更多的信用户，进一 步做好“信用工程”的提升、推广和延伸工作。一是建立健全农户 （居民）信用档案，提高服务水平。 进一步提高认识，把建立农户（居民）信用档案作为农村信用社改进 服务、提高信贷管理水平的一项基础性工作，加快建档进度，保 证档案资料的真实性、准确性。二是大力推进“三信”建设，优化金融生态环境。我社要 全

17、面推进全市“三信”建设，深入开展信用户（居民）、信用村（社区）、信用镇（街道）和信用企业的评审活动，抓好信用的评 审，成熟一个，评定一个。严格按照文件要求抓好落实，进一步 优化全市农村信用环境。三是严格按照省联社信贷管理制度规定，对农户、个体工 商户贷款全部实行贷款证， 贷款上柜台，以此解决农业贷款管理 和服务过程中的“暗箱操作”、 效率低下问题，促进信贷作风的 转变和服务质量的提高。（三）加强信贷管理，严格控制信贷风险。加强信贷管理，落实信贷工作的各个层面和环节，坚决杜 绝有章不循、有令不行、有禁不止的经营行为。一是规范决策行为，实行严格管理、严格监督和严格奖惩。 严格落实贷款责任，对违反规

18、定办理贷款形成的风险，按照有关责任追究办法严肃处理。二是加强信贷队伍建设，努力解决信贷人员少，年龄偏大 的问题，加大对信贷人员业务技能学习和思想教育工作，提高信贷人员综合素质。三是完善市场经理激励机制，解决风险、责任、劳动强度与收入相匹配问题。四是抓好日常行为监督，防范道德风险。建立联社班子成员每月第一个星期天为公开接访日和贷后电话回访制度，进一步了解信贷服务质量，提高信贷人员服务的自觉性。五是严格控制大额超比例贷款。对单户和十大户贷款本着“优化存量、循环渐进、逐步压缩、严控新增”的原则落实收回。六是实行贷款月度复审制度。对“三查”制度的执行，合 同文本的填写，贷款环节是否违规进行复审，做到防

19、微杜渐，遏 制违规违纪贷款行为的发生。（四）围绕市场定位加大贷款营销力度。二OO七年我们将继续坚持以农为本，为农服务的办社宗 旨，端正经营思想，不断改进信贷支农服务措施，在信贷定位上 要始终坚持面向“三农”和中小企业，进一步做好农户小额贷款、农户贷款、个体工商户贷款等的基础上，积极支持中小企业发展， 特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规 定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。一是支持农业产业化调整实现规模经营，支持种养业大户 扩大生产规模，提高生产率。二是大力支持特色产业和产品的基地建设，并结合自身实 际，因地制宜，区别对待，突出支持重点，主攻优质、高产、绿 色农业。

20、三是积极支持符合国家产业政策的农业龙头企业的发展壮 大，兼顾基地和农户，形成龙头带动基地，基地联结农户的生产经营模式，增加农产品的附加值。四是大力支持农村市场和农业服务体系建设。把千家万户 的小生产和千变万化的大市场联结起来。五是积极支持农民消费信贷，开拓农村消费市场。（五）大力组织存款，夯实发展根基。2007 年我社仍然把存款工作作为促进信用社长足发展的一 项重要工作来抓，确保存款工作稳步发展。一是改善服务方式，提高服务质量。全体员工要从改变服 务方式，改善服务质量，提高服务效率入手，引导职工以优质的 服务稳住老客户，发展新客户，通过开展优质文明服务活动，提 高全员的服务质量和工作效率， 擦

21、亮信和服务品牌， 不断扩大吸 储空间。二是强化宣传， 提高农村信用社认知度。 要结合本地实际， 采取群众喜闻乐见的方式加大宣传力度， 形成强有力的宣传攻势， 深入开展送科技、送信息、送知识、送贷款下乡活动，开展上门 营销，密切社农关系，引导农民发家致富。通过持久、深入的立 体宣传攻势， 让更多的农户和社会公众了解、 熟悉农村信用社的 各类金融产品，增强农村信用社对市场经济的竞争力。三是以农村市场为依托，培植稳定的客户群体。抓好资金 组织工作，积极占领存款市场。加强对资金市场的信息收集，善 于发挥人熟、地熟、情况熟的优势，扎扎实实地做好吸储公关工 作 , 发展和巩固黄金客户群体，建立较为稳定的客

22、户群，做到全 面覆盖，实现存款不出门、不进城的要求。积极吸收低成本存款， 优化存款结构。加大对公存款组织力度，积极争取地方党政的支 持，争取企事业单位到农村信用社开户存款， 促进存款快速递增。四是加大信贷支持力度，培植储源。以市场为导向，重点 支持“两高一优”农业，提高基础农业的经济地位， 支持中小企 业的发展，夯实储源基础，实行以存定贷，存贷挂钩。（六）积极稳妥推进贷款五级分类，实现风险管理。按照“按季分类、实时调整”的原则开展风险分类工作， 按季对信贷资产进行集中认定， 分类结果动态调整，根据信贷资 产风险变化进行实时监控和调整。 充分发挥风险分类的作用， 真 正运用风险分类的方式、方法加强信贷管理。通过分类，找出信 贷管理中的不足与差距，促进贷款“三查”制度的落实， 为全面 加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了 坚实基础。（七）拓展中间业务，丰富创收渠道。进一步完善中间业务考核办法，力争在激励机制、操作流程和业务量方面有重大突破。一是把票据贴现作为重要效益增长点来抓，加大营销力度，提高工作效率，加强风险防范，促进贴现业务的快速增长。二是继续做好“银行承兑差