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文档简介

1、客户总体债务上限和中信客户授信额度设定表（总行用 ）中信机构名 中信机构编码_参照附录（14b）客户名 客户编号_总行信审部经办人员姓名 日期_ 金额单位：万元 金额币别 一、总体债务上限的设定方法（一）如果客户上一年的自由现金流量为正值，总体债务上限设定方法如下1 . 客户上年的自由现金流量a_2 .客户总体债务上限如果客户风险级别属于1-3 级， b=4xa如果客户风险级别属于4-7 级， b=2.6xa方法（二）如果客户上一年的自由现金流量为负值，总体债务上限设定方法如下1 . 客户下一年的现金流量预测 * c2 .客户总体债务上限如果客户风险级别属于1-3 级， d=4xc如果客户风险

2、级别属于4-7 级， d=2.6xc方法（三）1.预测五年自由现金流量的折现值e2.客户总体债务上限f=e方法（四）1.客户上一年度所有者权益 g2 .客户风险级别级3 .客户主营行业4 .（总体债务/所有者权益）系数h（参照附录5a）5 .客户总体债务上限i=gxh方法（五）1.客户上一年度ebitdaj6 .客户总体债务上限k=j/（2.5x6.6%）*l=j/（2.0x6.6%）*决定客户总体债务上限的分析说明总体信审部决定客户债上限为 m二、中信客户授信额度的设定1 .客户现有债务（不包括银行债务）o2 .客户银行债务上限 p=m-o3 .中信客户授信额度如果客户风险等级=1级q=px50%如果客户风险等级=2级q=px30%如果客户风险等级=3级q=px20%如果客户风险等级=4 级q=px10%总行信审部经办人签名总行信审部经理签名皿*应附上现金流量预测表（上年现金流量，预测基于的几项重要财务比率以及这些比

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