反洗钱的困扰及策略

1、范文最新推荐反洗钱的困扰及策略在实际操作过程中，反洗钱工作还存在诸多问题和困惑， 需要寻求妥 善的对策和出台相应的政策措施加以解决。 一、当前反洗钱工作面临 的主要困扰1、认识不够，缺乏反洗钱工作的紧迫感。由于反洗钱是 一个新概念，相当多的人缺乏足够认识，对基层行开展反洗钱的必要 性持怀疑态度，金融机构也缺乏主动性。目前在认识上虽有明显转变， 但在认识的深度和水平上仍需进一步提高， 而有关部门和社会居民的 相关知识更少，难以形成反洗钱工作的浓烈氛围，人民银行必须继续 加强反洗钱工作的宣传发动，增强社会各方的紧迫感和责任意识。2、 组织松散，缺乏反洗钱运作的协调机制。反洗钱组织目前基层人民 银行

2、尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，主要工作人员基本为兼职， 日常工作的组织仍处于松散的状态。各金融机构也仅仅是按照人行 要求对应成立了领导小组，分别指定了不同的部门负责反洗钱业务， 如在湖北辖内，工行设在法律事务部，农行设在保卫处，中行设在法 律与合规处，建行由营业部负责。附属在单个业务部门很难适应发现、 分析和上报可疑资金运动的需要。金融机构监管部门缺乏有效的反 洗钱工作协作机制，基层人行相应的违规处理面临矛盾，比如，金融机构反洗钱规定对金融机构违反反洗钱义务的处罚措施包括，可由人民银行“取消其直接负责的高级管理人员的任职资格”，基层人行对反洗钱工作的处罚建议难以落实到位， 与反洗钱有关的部门

3、的合 作机制和“一行三会”协调机制还在建立和完善中，协调难、配合难、齐抓共管更难。3、理念模糊，日常操作缺乏可行的制度规程。基层 行反洗钱人员对洗钱交易的一般过程研究不够，工作理念模糊，对整个反洗钱工作的指导思想、原则目标、组织体系、工作内容、运作方 式都没有明确可行的思路，要么是充当档案员角色被动地收集保存交 易报表，要么是等待观望上级现成的工作模式出台， 不能主动地根据“一规定两办法”制定实施细则。因而现行反洗钱手段不能适应反洗 钱工作需要，仅把工作重心放在基层金融机构大额支付交易和可疑支 付交易报告上，收集了资料而不能发挥价值，离主动防范和打击洗钱 犯罪的客观要求太远。4、培训不足，业务

4、人员缺乏必要的反洗钱技 能。基层人行虽开展了一系列培训活动，但缺教材、缺师资、缺案例、 缺成熟规范的反洗钱技术模式，培训只能是停留在低层次水平，翻来 覆去炒法规读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。 多 数工作人员不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感 觉、凭经验工作，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活 动，与反洗钱工作的要求差距很大，很容易被洗钱犯罪利用。5、利 益冲突，商业银行缺乏反洗钱的积极性。开展反洗钱工作显然要增加 商业银行的成本投入，却不能带来丝毫利润，甚至还可能得罪客户减 少存款。临柜人员对大额业务逐笔登记、审核、报告，增加了许多业 务工序，大额取现

5、和存款实名制等条条框框要遵守， 有的钱送上门来 都不能要，客户关系也不好处理，商业性金融机构反洗钱积极性不高。6、工作量大，可疑交易缺乏高效的监测识别手段。在实际操作中， 需要监测的资金交易数量多、工作量大，靠目前的临柜人员素质是难范文最新推荐以胜任的。在人民银行的督促下，一些金融机构把反洗钱报告工作当 成是例行公事，把一些大额交易当作可疑交易报送，真正意义的监测、 分析和识别尚未开展，信息收集后作用发挥不大，没有与支付清算系 统对接的支付交易监测系统，对金融机构的电子交易也难以进行监 督，工作量大且效率低，所以对推动反洗钱工作很难产生实质效果。7、无序竞争，银行业缺乏反洗钱的环境秩序保障。金

6、融无序竞争行 为并未完全根除，形成了不利于反洗钱工作的环境。一是自存款实名 制实施以来，许多金融机构在执行上弄虚作假，使存款实名制流于形 式，给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机； 二是储蓄所超范围吸收存 款，公款私存难以禁止；三是为达到增加存款的目的而违反账户管理 规定，违规为客户多头开立基本账户，在无贷款背景下为客户开立一 般存款账户，对客户的开户资料不如实向人行申报备案； 四是对现金 管理流于形式，大额现金支付的预约、审查、登记备案、报告等管理 制度流于形式；五是商业银行对票据承兑和贴现把关不严， 没有商品 交易的票据转让很容易实现。这些违规行为形成了反洗钱工作的巨大 漏洞。8、偏好现金，缺

7、乏反洗钱的良好交易习惯。我国居民素有偏 好使用现金的习惯，现金缴存成为反洗钱的薄弱环节。可疑支付交易 标准基本上仅限于现金交易和账户交易两大类，其中对现金缴存的审 查和控制在办法中未作要求。由于洗钱犯罪所得的原始形态主要 是现金，现金缴存成为洗钱的基础渠道，柜面审查缴存现金的合法性 非常困难，临柜人员为揽存方便，根本不会严格审查或拒绝受理现金缴存业务，这使现金环节非常容易被洗钱活动所利用。二、对完善反 洗钱工作体系的对策建议 1加强宣传教育，培养反洗钱责任意识。 洗钱犯罪是经济生活的一大公害， 要切实加大宣传教育力度，引导金 融机构树立反洗钱责任感，认真履行反洗钱法定义务，同时，使社会 公众了

8、解反洗钱知识，营造浓厚的反洗钱社会氛围。2、完善协调机制，形成反洗钱工作合力。一是发挥与政法部门反洗钱协作机制的作 用，密切与公检法司的联系，定期协商反洗钱的阶段性工作任务，实 现金融部门与政法部门的通力合作；二是建立区域性反洗钱工作部门 联席会议制度。统一部署阶段性的工作任务，制定和落实反洗钱工作 举措；三是人民银行同金融监管部门建立反洗钱监管协作机制，把反洗钱工作作为金融监管的重要内容，对违规行为加大监管处罚力度。3、制定工作规范，明确反洗钱业务流程。应该适当统一反洗钱工作 的运作模式，明确反洗钱操作的业务流程，圈定容易滋生洗钱犯罪的 业务环节，一是以严格存款实名制为重点，把好洗钱的入口关

9、；二是 以加强账户管理为基础，避免企业账户成为洗钱工具；三是以加强现 金管理为核心，堵死洗钱的基本出口；四是以加强票据监管为补充， 防止利用违规票据洗钱；五是以加强国际收支统计申报为载体， 对外 汇资金流动进行监测；六是以加强对辖内招商引资的监督为突破， 防 止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。4、重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍。通过制定和实施由浅入深的系列培训计划， 尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据 进行精确分析、准确判断。采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编范文最新推荐印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案 例剖析、以会代训等多

10、种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知 识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。5、加强交流沟通，化解反洗钱现实矛盾。处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲 突，引导基层金融机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系， 依法经营，依法履行反洗钱的有关法定职责义务。 在保证工作质量的 同时，人行也要积极为金融机构排忧解难，通过宣传、服务、协调， 减少金融机构不必要的反洗钱投入成本，化解因履行反洗钱义务而产 生的各种矛盾。6、加速科技进程，提高异常交易监测水平。提高反 洗钱工作的技术手段，加速研发网间互联的大额和可疑支付交易监测 报告系统，完善反洗钱软硬件条件，推行完整、规范和真实的电子化 数

11、据采集方式，不断完善数据筛选和分析工作，提高数据筛选的准确 性和分析报告质量，增强反洗钱监测的及时性和有效性。同时，作为 我国统一的” FIU ”机构，中国反洗钱监测分析中心应尽快与相关金 融机构、监管部门和执法部门等联网，扩大大额和可疑交易监测范围， 并依托即将在全国统一运行的现代大额支付系统和账户管理系统，提高数据监测分析的效率。7、规范经营行为，堵塞反洗钱业务漏洞。 很多金融规章制度与反洗钱的要求是一致的，象存款实名制规定、账 户管理规定等，本身就能抑制洗钱行为的发生。所以，人民银行要积 极引导金融机构合规经营，争取金融监管部门的配合，促其强化对有 关业务的监管。对于各金融机构之间为拉业务、拉客户而采取的各种 违法违规的不正当竞争行为，应当依法处理，鼓励规范经营和有序竞 争，堵塞反洗钱的业务漏洞。 &强化现金管理，管好反洗钱重点部 位。缴