滨州市“十一五”银行业发展规划纲要

1、滨州市“十一五”银行业发展 规划纲要 滨州市十一五”艮行业发展规划纲要 为贯彻实施市委、市政府做大做强滨州市金融业的战略部署，抓 住全市经济加快发展的历史新机遇，提升银行业整体实力和竞争力， 更好地支持全市经济结构调整和产业升级，根据全省和滨州市经济发 展战略，制订本规划。 一、十五”期间滨州市银行业发展成就显著 （一）金融机构发展迅速，银行组织体系基本形成。目前，滨州市 初步建立了由人民银行宏观调控， 银监分局监督管理，以农业发展银 行，工、农、中、建四家国有独资商业银行，农村信用社为主体的银 行组织体系。2005年末，全市共有银行类经营性机构 530家，3家 股份制商业银行在滨州市设立了客

2、户服务部。 （二）银行资金实力不断壮大，经营效益快速增长。滨州市银行业 务迅猛发展，银行业资金实力不断增强，呈现出良好的发展态势。2005 年末，全市存款余额达到 406亿元，是2000年存款余额的2.3倍； 贷款余额352亿元，比2000年末增加208亿元。票据承兑、信用证、 保函等其他业务也有较大幅度增长。2005年全市银行业实现赢利7.55 亿元，较2000年增盈10.8亿元。 （三）产品创新力度加大，服务质量和水平不断提高。滨州市各银 行机构不断增强服务意识，积极创新服务领域和服务品种，业务产品 不断扩展，已从传统的存、贷、汇发展到票据承兑及贴现、回购、大 额可转让存单、国债交易以及资

3、产托管等领域。此外，金融网络化、 信息化建设取得了快速进展，服务便捷性显著增强，较好的满足了社 会各界对银行的服务需求。 （四）银行运行环境明显改善，风险防范能力不断增强。深入开展 金融安全区创建和 诚信滨州”建设活动，社会各界的诚信意识明显增 强。各银行机构加强内部管理，以制度建设促风险防范。各级政府和 监管部门坚持依法监管和在发展中化解风险的原则，采取多种措施， 整顿金融市场秩序，成功处置和化解了原城信社中心社等机构的各类 风险，严厉打击各种违规行为，稳定了金融秩序，促进了银行业的健 康稳健运行。 （五）银行业对经济社会发展的支撑作用显著提高。2000年至2005 年，各类银行机构贷款余额

4、增长 2.45倍，从2002年开始连续召开了 四届银企洽谈会，到位资金达620亿元，为全市经济快速增长提供了 强大的资金支持。另外，滨州市银行业积极调整信贷投向，优化信贷 结构，突出支持了骨干企业、基础设施、三农”经济、外经外贸、高 新技术等滨州市经济发展重点领域，推动了产业结构的调整和优化。 二、滨州市银行业发展环境分析 十一五”期间，随着经济结构调整和产业结构的优化，政策、法 制、人文等外部环境的逐步改善，以及金融业自身改革开放的深化， 滨州市银行业将迎来良好的发展机遇和广阔的发展前景。 是经济发展已经取得的成就为银行业发展提供了坚实的基础。 改革开放以来，全市经济一直保持快速、健康发展势

5、头，十五”期间 国民生产总值年均增长155 % ，2005年实现国民生产总值667亿 元，地方财政收入增长37.4%。近几年来，全市上下团结一心，干事 创业，在经济和社会发展的各个方面都取得了令人瞩目的成绩。坚实 的经济基础和强劲的增长优势派生出旺盛的金融需求，为银行业的发 展营造了得天独厚的条件。 二是未来经济的快速发展将为银行业的发展提供新的空间。十 一五”期间，滨州市提出了打造十大产业链的发展思路，全市经济仍 将保持较高的增长速度，到2010年将达到全省中等发展水平，生产 总值将达到1400亿元。在此期间，企业融资方式将逐步走向完全的 市场化，居民对金融服务需求的广度和深度将大大提高，从

6、而促进金 融市场结构更趋完善，规模迅速扩大。 三是诚信滨州、平安滨州建设将为银行业的发展创造良好的外部 环境。市委、市政府提出了打造 系统九州”的战略部署，全市上下积 极致力于金融安全和诚信滨州建设， 各级、各部门在化解风险和推进 改革过程中，也给予银行业大量的政策支持。通过深入推进诚信滨州、 平安滨州、金融安全区建设、优化金融生态环境以及打击逃废金融债 务、整顿和规范市场秩序等工作，社会信用氛围得到更好的改善，营 造了有利于银行业持续健康发展的经济和社会环境。 四是银行业的改革和开放将为银行业的发展提供新的动力和机 遇。国有商业银行的股份制改革和农信社管理体制改革将进一步提高 我国银行体系的

7、经营管理水平。按照加入世贸组织协议，十一五” 期间将全面开放金融业，这既是对金融业的挑战，也是加快发展的机 遇。银行竞争的加剧，也有利于进一步加快滨州市银行业人才、 产品 和技术的全面提高。 滨州市银行业发展面临广阔前景的同时， 也存在着不可忽视的差 距和不足。一是整体实力不强，竞争力不足。滨州市银行业总体规模 偏小，产业化发展程度低，金融资源相对不足，2005年末滨州存、 贷款总量占全省的2.5%左右，排名全省第13位，与发达地市相比还 有较大差距。二是银行资产质量不高，潜在的风险仍然较大。2005 年末，全市不良贷款余额为 40亿元，占比为11.55 %，高出全省平 均水平2个百分点。由于

8、经济体制改革等多方面因素，导致银行业历 史遗留问题多，不良贷款总量大，自主化解能力不足。三是银行体系 还不健全。目前，滨州市银行机构体系比较单一，只有传统的四家国 有商业银行、农发行和农信社，全国 12家股份制商业银行还没有一 家在滨州正式设立分支机构。四是银行业资产结构不合理。滨州经济 投资率偏高，消费率偏低，中小民营企业和县域经济发展缓慢。 导致 银行的新增贷款大部分投向少数几个大企业、农业和基础产业，资金 占用量大、回报率低、回收期长。银行业对不良率低、周转快、运作 质量咼的咼新技术等业务领域贷款总量少，占比低。 三、十一五”银行业发展的指导思想和主要目标 （一）指导思想。 以 三个代表

9、”重要思想和党的十六大、十六届三中、四中、五中 全会精神为指导，全面贯彻落实科学发展观，不断深化银行业改革， 强化内部管理，推动金融创新，提高银行业服务水平，进一步完善银 行法人治理结构，建立健全内控制度，贯彻风险管理长效机制，切实 提高风险控制能力和持续发展能力，推进全市银行业实现跨越式发 展，从而促进全市经济持续快速健康发展。 （二）主要目标。 1 总体目标。以科学发展观为指导，以全面提升全市银行业综合 竞争力和维护金融稳定为核心，切实做大做强银行业；深入推进银行 业改革步伐，健全、完善多元化的银行业机构组织体系和多层次的市 场体系；建立治理结构完善、内控机制严密、风险管理强化的现代金 融

10、企业制度；强化有效银行监管，积极创造规范、高效、有序的竞争 发展环境；十一五”期间全市银行业金融机构存贷款年均增幅争取保 持在18 %左右，2010年全市存款总量达到760亿元，贷款总量达到 860亿元，通过承兑汇票、信用证、保函等渠道融资 100亿元，实现 年度利润20亿元。 2 具体目标。 农业发展银行： 十一五”末，贷款余额达到60亿元，不良 贷款比例控制在15%以内，经营利润达到2000万元 四家国有商业银行：十一五”末，各项存款达到500亿元， 各项贷款达到550亿元，年税前利润争取实现15亿元。 农村合作金融机构：十一五”期间，形成包括农村商业银行、 农村合作银行和一级法人县联社为

11、多元化主体的布局合理、竞争有 序、服务优良的农村金融组织体系。到 2010年，争取存款达到180 亿元，贷款达到160亿元，不良贷款下降到10%以内，争取实现利 润5亿元。 股份制商业银行：十一五”期间，争取23家股份制商业 银行在滨州设立分支机构，存款余额达到 20亿元，贷款余额达到60 亿元。到2010年，争取辖区外各股份制商业银行在滨州的贷款余额 达到400亿元。 邮政储蓄：全面完成邮政储蓄体制改革，邮政储蓄银行挂牌 成立。各项业务实现稳步增长，到2010年存款争取达到60亿元，贷 款达到30亿元。 四、十一五”期间银行业发展的政策和措施 未来五年是滨州经济发展和结构调整的关键阶段， 也

12、是滨州银行 业进一步加快发展、全面提升综合竞争力的重要时期。 面对国际、国 内形势的深刻变化，以及由此产生的机遇和挑战，滨州银行业必须牢 固树立科学发展观，正视存在的差距和问题，制定和实施科学的发展 战略，抓住时机，在更大范围、更深层次上加快改革发展的步伐。 （一）完善银行业机构组织体系。引导国有商业银行进一步优化机 构布局，提高内在运行质量，深化农村信用社改革，做强做大地方法 人机构，积极争取股份制商业银行在滨州设立分支机构，努力发展信 托、租赁、财务公司等非银行机构，形成全国性银行、股份制银行、 地方银行定位明确，银行机构和非银行机构功能互补，政策性银行和 商业银行服务良好的银行业机构组织

13、体系。 （二）建立完善的法人治理结构。建立资本充足、产权明晰、内控 严密、运营安全、服务和效益良好的现代银行企业制度； 按照产权清 晰、权责明确、制度完善、管理科学的原则，建立完善的银行业法人 治理结构。到2010年，真正建立和培育起组织健全、运行稳定、制 度完善、管理有效的公司治理结构和内控机制。 （三）深化农村合作金融机构改革。在积极推进一级法人社改革的 同时，鼓励达到标准、具备条件的农信联社申请组建农村合作银行。 农村合作银行和县联社要按照法人治理的要求，加快机构扁平化、业 务垂直化改革，建立集中业务经营、集中内部控制、集中风险管理的 新机制。十一五”期间，全市农村合作金融机构存贷款规模

14、持续增长， 经营质量和效益持续改善，逐步发展成为管理规范、有一定辐射力和 影响力的区域性和地方金融机构。 （四）切实加强运行质量和风险管理。进一步优化资产负债结构， 加强内部管理和风险控制，推进风险体系改革，加强风险管理文化建 设，提咼风险控制能力。积极化解存量贷款风险，实现不良贷款余额 保持持续下降，到2010年全市银行业不良贷款率按五级分类口径控 制在8%以内，新发放贷款不良率控制在 1%以内 （五）进一步强化银行监管。按照科学发展观的要求和有所为、有 所不为的原则，抓好风险防范和化解工作，维护良好的金融秩序和市 场环境。继续抓好不良贷款比例和余额双下降工作， 督促银行业机构 切实提高风险

15、管理水平和内控能力，合理控制风险，严防案件发生， 形成风险管理长效机制。加强对各银行机构的指导、监督和服务，督 促各机构在规范中间业务收费、维护市场秩序、促进公平竞争以及提 高商业银行柜台服务和自助服务水平等方面形成良好的自律和约束 机制。 （六）积极落实各项扶持政策。切实加强对农村信用社的管理、指 导、协调和服务，帮助农村信用社加快发展。督促落实相关扶持政策， 帮助农村信用社加快消化历史包袱，提高资产质量和资本充足率。加 快银行不良资产处置进程，尽快制定对银行清贷收息的优惠政策， 对 清收不良贷款过程中发生的交易费、 契税、评估费等，适当予以减免， 取消重复收费。 （七）培育良好的金融生态环

16、境。继续加大金融生态环境建设工作 力度，加快企业和个人信用信息基础数据库建设， 建立和完善社会征 信体系，形成信用约束机制，创造诚实守信、公平有序的市场环境。 支持银行业金融机构依法保全和追索债权，加大已判决金融案件的执 行力度，依法严厉打击恶意逃废债务的行为，坚决清收故意拖欠贷款 企业的债务。进一步加强银企合作，通过五年的努力，在银企之间形 成以诚信为纽带、以市场化运作为原则的相互支持、共同促进的合作 关系，为银行业的发展创造良好的金融生态环境。 （八）积极推动金融业务创新。加快推进以产权结构、企业制度和 业务品种为主要内容的综合创新步伐，逐步推开银团贷款和俱乐部贷 款等贷款方式，为大型企业和项目提供更好的支持与服务。 研究改善 中小型企业信贷服务的新思路和新措施， 借鉴其它地市发放中小企业 贷款的成功经验，选择不同类别的银行试点中小企业贷款。通过创新, 提供更加适应市场需求的多样化金融产品和服务，更好地为社会生产 和人民生活服务。 （九）大力实施人才战略。加大各类金融人才的引进和培养，根据 各类人才成长特点和能力构成，制定、完善多层次、多样化的教育培 训体系。加强与省内外银行业机构的交流与合作，