寿险业信息资料汇编 .

1、多元经济研究中心多元经济研究中心 http:/ 20102010 年年 6 6 月月 4 4 日日第第 256256 期期 导言：导言： 寿险业信息资料汇编是多元研究中心对本周寿险业政策环境，竞争 对手，市场形势及国外保险业动态信息的汇集。以最新的竞争事实与数据， 助您随时总揽行业全局，把握市场先机。 新会计准则下寿险业格局将现新变化 改革或四季度启动 293 万保险营销员命运待 变 4 月寿险保费增速回落 太保寿险公司被震出 局 险资不断拓展银邮渠道 保险营销员增速放 缓 股市楼市调整 分红险借势上位 借道 qfii 投资内地人民币保险产品在港走 俏 光大永明：进行战略重组 华夏人寿王森：管

2、理和服务的力量是无穷的 关注寿险业核心竞争力风险管理 本本 期期 关关 注注 本期目录本期目录 专栏分析 .5 【新会计准则下寿险业格局将现新变化】 .5 一、市场份额面临重新划分.5 二、国寿继续领跑大中城市.5 政策环境信息 .6 最新政策最新政策.6 【改革或四季度启动 293 万保险营销员命运待变】 .6 寿险动态 .8 行行业动态业动态.8 【4 月寿险保费增速回落 太保寿险公司被震出局】 .8 【险资不断拓展银邮渠道 保险营销员增速放缓】 .9 地方地方动态动态.9 【深圳：重拳规范寿险管理 严惩代签名营销员】 .9 【天津：保监局发布购买人身保险新型产品风险提示】 .11 【大连

3、：保险高管定期测试】 .11 【上海：重治银保合作潜规则】 .12 【东莞：代理制保险营销员将正式享受社保福利】 .13 公司公司动态动态.15 总公司 .15 【信诚人寿：专打新股的投连险账户并获批关闭】 .15 【新会计准则助力国寿市场份额上升】 .16 【中意人寿：借力中石油再登外资险榜首】 .16 【太平洋保险：与安徽联通合作 共推行业信息化应用】 .17 【新华保险：开展全面风险排查】 .18 【中意人寿：加速发展个人营销渠道】 .18 【泰康人寿：将发展养老社区连锁经营】 .19 分公司 .19 【国寿上海分公司：客户体验真实版“开心农场”】.19 【华泰人寿江苏分公司:树立科学经

4、营长期经营的理念】 .20 【泰康人寿浙江分公司：开展学习保监局 2010 年系列监管文件活动】 .21 【信泰人寿浙江分公司：举行“世纪星辰”上市新闻发布会】.21 【泰康人寿山东分公司：客户服务升级】 .22 市市场动态场动态.22 【股市楼市调整 分红险借势上位】 .22 【借道 qfii 投资内地人民币保险产品在港走俏】 .24 产产品信息品信息.25 【国华人寿：推出返本增值型长期医疗计划】 .25 【华泰人寿：推出“吉庆年年”年金保险(分红型)】.25 【华泰人寿：推出吉年富年金保险(分红型)】 .26 投投资经营动态资经营动态.27 【新华保险：投资渠道渐“解禁”】 .27 【中

5、国太保：有望增加另类投资资产配置】 .27 【巨额险资金被套无奈波段操作自救】 .28 经营管理动态 .29 经营战经营战略与策略信息略与策略信息.29 【光大永明：进行战略重组】 .29 【华夏人寿王森：管理和服务的力量是无穷的】 .31 【长城保险：彻落实保险从业人员行为准则】 .32 寿险数据 .34 综综合数据合数据.34 【保险营销员共实现保费收入 1471.93 亿元】 .34 【2010 年 1-4 月全国保险业经营数据统计表】 .35 公司数据公司数据.36 【人保健康一季度标准保费跻身人身险公司前八位】 .36 【2010 年 1-4 月全国寿险公司保费统计表】 .37 【上

6、海寿险公司：2010 年 1-4 月保费收入统计表】 .39 【北京寿险公司：2010 年 1-4 月保费收入统计表】 .40 【山东人身保险公司标准保费统计表】 .41 地区数据地区数据.42 【山东：保险业务总计汇总表】 .42 国外保险信息参考.43 【收购友邦失败 保诚主席及总裁或下台】 .43 【意大利保险公司拟收购 aia】 .44 保险分析评论 .45 【亚太地区寿险公司前途光明】 .45 【“补充”医保作用 小商业健康险应参与第三方管理】.45 【代理手续费悄然回升 银保再现规模利润博奕格局】 .47 【年金险产品推陈出新 只是旧瓶装新酒】 .49 【关于保险费用监管与费率监管

7、的思考】 .51 【泰康人寿董事长陈东升：畅谈保险业发展三大趋势】 .53 内内部部资资料料请请勿外勿外传传 专栏分析专栏分析 【新会计准则下寿险业格局将现新变化】 一份保监会将在 6 月份公布的数据，将揭开新会计准则给各家公司的市场地位带来的变化。 保险市场的格局随之发生了变化:寿险第一军团与第二军团的保险市场份额进一步拉大， “受惠” 于新会计准则，中国人寿、太平洋寿险、新华人寿市场份额随之升高，平安人寿、泰康人寿的 市场份额将随之降落。 一、市场份额面临重新划分一、市场份额面临重新划分 随着 6 月份临近，保费将分拆成两部分并在中国保监会网站上公布， “保费收入”这一数字 将水落石出，各

8、家保险公司将按新的保费收入确认数字公布 2009 年的保费收入状况，从而使 市场份额重新划分。 财政部和保监会决定 2009 年决算执行企业会计准则解释第 2 号文件(俗称新会计准则)， 明确要求境内外上市保险公司，对同一交易事项采用相同的会计政策和会计估计进行确认、计 量和报告。新会计准则要求将保费划分为保费收入和保费存款两部分。其中，保费存款主要是 指万能险和投连险的投资账户的收入。这一会计准则的变化将使整个行业的保费收入规模相应 降低（如平安的国际准则保费收入相当于国内准则的七成） 。保监会有关负责人解释:“新会计 准则对公司的净利润和净资产都没有太大影响，因为准备金科目的相应调整会抵消

9、这一会计准 则变化对净利润和净资产的影响。 ”该负责人表示:“保监会网站上在 6 月份公布的统计信息将开 始按新会计准则要求录入数字。 ” 由于各家公司经营的保险产品不同，新会计准则下，各家公司的保费确认率水平变化也有 不同。据预估，2009 年整个行业的保费收入确认率为 83%。专家认为，按新准则下的保费收 入计算市场份额，预计中国人寿将由 2009 年的 36.2上升到 40%以上，不降反升；其次是太 平洋寿险和新华人寿也有升势，市场份额由 8%左右升至 9%左右，而平安人寿从 16降到 11%左 右，泰康人寿由 8%降到 5%左右。 专家表示，新准则对上市保险公司的影响可能要远远大于对中

10、小险企的影响。有券商分析 报告指出，在新准则下，中国人寿最受益，预计其 2009 年净资产提升 4060，净利润提 升 30左右；预计中国平安 2009 年净利润提升 20左右，中国太保在新准则下 2009 年净利 润也将上升。 二、国寿继续领跑大中城市二、国寿继续领跑大中城市 分析师认为:“新准则下，各保险公司的保费将按先拆后测原则核算保费收入，对万能险 保费确认十分严格，对分红险相对宽松。 ”由于分红险和万能险占比不同，导致前五大人寿保险 公司的市场份额或升或降，寿险第一军团显然仅剩占市场份额 40%的中国人寿，而寿险的第二 大军团则由平安、太平洋、新华人寿，寿险第二军团的市场份额距离缩小

11、，在 11%至 9%之间， 而第一军团与第二军团的市场份额则差距加大。同时，根据中国人寿、中国太保、中国平安三 家上市公司的年报推算，中国人寿受惠于产品策略长期以分红型险种销售为主，在北京、上海、 天津、重庆、深圳、合肥、杭州等 33 个主要中心城市继续保持市场主导地位。 “分红险”成为各公司 2010 年的新产品主力，这已是不争的事实。分红险由于是保障类产 品，所以其保费收入即使按照新会计准则 2 号的要求，也是可以全部计入到险企的保费收入的。 在保监会召开的一季度监管工作会议上，保监会主席吴定富指出，今年以来，分红险快速 发展，普通寿险产品占比下降较大，分红险较同期增长了 53%，占寿险全

12、部保费收入的 75.5%，较去年年底增长了 6 个百分点。同时，投连险和万能险业务分别同比下降 83.4%、25%。 由于从 6 月份起，在保监会网站上将看到新准则下的保费市场份额数字，保险市场格局发 生了变化，因此寿险巨头在各主要市场的销售比拼进入白热化，尤其是受益于新准则的“分红 险”销售。据了解，中国人寿提出 2010 年要做到“销售首年新单期缴 80 亿至 100 亿的规模”， 这个规模是分红险销售十年来提出的最大目标，中国人寿还相应地给了一个“天价”的销售奖励 政策，以起到对销售分红险的“催化剂”作用。 有数据显示，分红险在 2009 年一季度呈“一险独大”，合众人寿、中国人寿、中国

13、平安、 中国太保、泰康人寿的寿险业务中的保费占比已经高达 90%、80%、70%、40%、48%以上。 2010 年中外保险公司推出的保险新品约 50 个，其中 85%是分红型险种。其中，平安人寿也重 新开练分红保险，而且是三年期产品。 “并非完全是新会计准则的动因。 ”中国人寿副总裁苏恒轩强调， “分红险能满足客户在人身 保险领域的保险保障和储蓄理财需求，覆盖不同客户群体、不同保险责任、不同保险期限，所 以 2010 年中国人寿的主打险种仍以分红险为主。 ” （自中国保险网 10/06/01） 返回目录 政策环境信息政策环境信息 最新政策最新政策 【改革或四季度启动 293 万保险营销员命运

14、待变】 据悉，近期保监会中介部召集了几家中外资保险公司营销管理部负责人以及保险中介公司 战略部主管近 30 人开了一次营销管理问题专项研究小组工作会议。会议对今年保监会对营销 管理制度试点改革的工作进程进行了安排。从会议透露信息看，保险营销员制度改革试点最快 将四季度末启动，湖北、浙江、深圳同时开始试点。 目前，一些营销制度创新已在业内有所开展，部分公司已有创新之举。 制度改革专项四小组成立制度改革专项四小组成立 根据保监会上月末披露的保险中介一季度报告，截至 2010 年一季度，全国共有保险营销 员 293 万人，比上季度末增加了 2 万余人。在现行保险营销体制下，保险营销员的法律定位模 糊

15、、经济地位和社会地位低下、贡献与地位不平衡的境况。保险营销员与保险公司之间是委托 代理关系，由保险公司根据营销员的营销业绩支付佣金，营销员不享受公司的社会保险及福利 待遇，佣金和金字塔结构的管理提成是他们的收入来源。 而推进这种保险营销制度的改革成为保监会的工作议题。去年保监会下发了关于改革完 善保险营销体制机制的意见(征求意见稿)(下称“意见稿 ”)，引起业内广泛关注和讨论。而 今年保监会的一项重要工作是推动保险营销制度改革的试点工作。获悉，今年保监会已经成立 了保险营销员管理问题专项研究小组，由保监会中介部主任孟龙担任组长。而日前召开的闭门 会议又对研究小组进行了分小组的分工。 试点或在四

16、季度启动试点或在四季度启动 根据与会公司人员透露，此次工作会议对试点工作进行了大致时间安排。保监会要求各分 组成员 8 月底前向各小组组长上交企业研究报告。9 月中旬前各小组上交报告汇总并向保监会 报告。保监会一旦确定试点方案，最快会在四季度于湖北、浙江、深圳同时开始试点，试点区 域内各公司都要启动相关方案。 在寿险营销制度研究的方向上，了解到，主要解决两个突出问题：一是理顺法律关系问题； 二是削弱金字塔式人员和利益管理机制问题。从保监会相关人士处了解到，研究小组的研究方 向跟去年保监会下发的意见稿方向基本一致。现在各小组还在调研阶段。 意见稿在营销改革体制上给出了四个方向保险营销员可以成为保

17、险公司的销售 员工、保险中介公司的销售员工，以保险公司为用人单位的劳务派遣公司员工，以及符合保险 法规定的个人保险代理人等。 一些营销制度创新已在业内有所开展，部分公司已有创新之举。获知，大童保险销售服务 公司在营销员管理制度上打破了传统营销制度金字塔式的组织管理架构与利益分配模式，将销 售团队内部层级从传统的十几层简化为仅设团队长和营销人员两层管理架构，强化销售绩效导 向，实行扁平化管理。一些保险中介公司也开始开拓自己的银保渠道，这个渠道营销员被聘为 公司正式员工。深圳市政府还出台了深圳代理制保险营销员参加社会保险暂行规定 ，在全 国目前属唯一一个地区解决了保险营销员参加社保问题。保监会人士

18、表示，各种形式的制度创 新，保监会都会进行评估和总结。 （南方都市报/10/06/03） 返回目录 寿险动态 行业行业动态动态 【4 月寿险保费增速回落 太保寿险公司被震出局】 近日保监会披露的前 4 个月人寿保险公司保费收入显示，中国人寿、平安寿险依然占据了 前两名的位置，但探花由新华人寿所争得。新华人寿以前 4 个月 400.87 亿的保费收入打败了 泰康人寿和太保寿险。太保寿险被震出局，意味着维系多年的寿险市场上中国人寿、平安寿险、 太保寿险的“老三强”格局被破。比较一季度保费收入可知，中资寿险公司 4 月保费表现延续 了一季度势头。而一季度，新华人寿、泰康人寿之所以超过太保寿险，主要是

19、银保扩张迅猛。 而从太保公布的数据看，为了维持寿险的市场份额地位，在追求规模和效益之间，太保寿险也 在选择冲击规模。今年前 4 个月，太保银保渠道增速已达 100左右。 而在外资寿险方面，比较其一季度和前 4 个月保费收入数据后，外资寿险 4 月单月保费收 入增长乏力。今年一季度的外资保费黑马光大永明、中意人寿、华泰人寿在 4 月单月增长速度 不及前 3 个月的平均增长速度。光大永明、中意、华泰人寿 4 月单月保费收入分别为 3.71 亿、 2.45 亿、5.79 亿。而友邦保险则依然维持其保费增长步骤，4 月单月保费收入 6.51 亿元，跟一 季度增长速度相差无几。业内分析，一季度的外资保险

20、黑马为了开门红好看，主要靠银保冲量， 并希望能在一季度完成全年保费收入目标的一半。开门红结束后，保险销售重心将从银保转为 个人渠道的开发。友邦的保险销售以个人渠道为主，其保费也多为续期保费，因此在保费增长 的节奏上比较平稳。 中资寿险保费竞争格局未定 太保探花之位受挑战 中国保险市场的蛋糕无疑是诱人的，因此对这块蛋糕的争夺也越发激烈。根据 2010 年一 季度的数据，如果将三大保险公司、保费超过百亿元的保险公司和其他保险公司划分为三个梯 队，那么这 20 多家中资寿险公司形成的三大梯队呈现出不同的特点，尤其是第二梯队以其较 高的保费增长速度对险企前三甲的位置虎视眈眈。 根据保监会公布的数据，2

21、010 年一季度，共有 31 家中资人寿保险公司计入保监会原保费 收入统计，剔除 5 家健康险、4 家养老险公司、1 家国寿存续， 每日经济新闻对其余 21 家 人寿保险公司进行了统计。 以原保费收入排序，前十名保险公司为国寿股份、平安寿、泰康、新华、太保寿、人保寿 险、太平人寿、阳光人寿、生命人寿和民生人寿；十到二十名为合众人寿、幸福人寿、国华、 嘉禾人寿、正德人寿、华夏人寿、英大人寿、信泰、长城、百年人寿，中邮人寿封底。 （海峡 导报/10/05/25） 返回目录 【险资不断拓展银邮渠道 保险营销员增速放缓】 5 月 27 日，保监会披露了一季度2010 年一季度保险中介市场报告 。201

22、0 年一季度， 保险兼业代理机构实现保费收入 2108.32 亿元，同比增长 47.20%，占总保费收入的 46.42%， 同比上升 2.71 个百分点。银行及邮政类保险兼代理机构实现保费收入所占比例继续提高，银 行和邮政占比保费收入 86.55%，其中，银行占比为 71.13%。 与此相对应的是，作为保险保费主要渠道的营销员队伍，增速放缓。截至一季度末，全国 共有保险营销员 2928150 人，比上季度末增加了 22346 人，其中，寿险营销员 2569490 人，产 险营销员 358660 人。寿险营销员人数比上一季度末略有减少，产险营销员人数继续增加。 这种保费渠道来源的变化得到保监会的

23、验证。保监会表示，总的来看，保险中介继续发挥 保险产品销售主渠道的作用，为全国保险市场保持良好的发展势头做出了应有的贡献。在整个 保险市场快速发展的背景下，保险中介渠道实现的保费收入以及业务收入也同步增长。各渠道 的发展较为稳定，银行、保险营销员等渠道依旧居于主导地位。 截至 2010 年一季度，全国共有保险专业中介机构 2564 家，兼业代理机构 14.98 万家，营 销员 293 万人。全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入 3749.88 亿元，同比增长 34.35%，占全国总保费收入的 82.57%。全国中介共实现业务收入 301.42 亿元，同比增长 38.54%。 从经营看，20

24、10 年第一季度，保险专业中介机构共实现经营收入 25.15 亿元，同比增长 49.08%。总体盈利 1.73 亿元，其中保险专业代理机构盈利 0.55 亿元，保险经纪机构盈利 1.5 亿元，保险公估机构总体亏损 0.32 亿元。 保监会表示，下一步将继续推进保险营销员管理体制改革工作。加强与有关部门的沟通协 调，力争在今年下半年联合发文，正式启动改革试点工作。加强制度建设，研究制订个人保 险代理人监管规定 。统筹全行业力量，成立保险营销员管理问题专项研究小组，引导市场主 体主动探索改革完善保险营销员管理体制。 （上海证券报/10/05/28） 返回目录 地方动态地方动态 【深圳：重拳规范寿险

25、管理 严惩代签名营销员】 深圳市保险同业公会保险消费者权益服务总站自 2009 年 1 月份挂牌成立以来,在保护保险 消费者权益方面发挥了重要作用。统计数据显示,2010 年第一季度,保险消费者服务总站已受理 了各类投诉案件与咨询事项共 116 起,其中立案受理 41 起,结案 31 起,结案率为 76%,同比增长 56%。据了解,自今年“315”以来,深圳多数寿险公司在处理营销员违规行为方面不护短,先后 处理了数名有违规行为的营销员。 在第一季度的投诉案件中,车险 32 起,产险 4 起,寿险 5 起。车险的理赔投诉仍以 78%的比 例占居首位,产险占比 10%,寿险占比 12%。车险投诉反

26、映的问题主要集中在定损价格不满意的 赔付方面。从第一季度投诉金额情况看,争议金额最高的为 256 万余元,最少的为 480 元,落差比 较大。95%的争议纠纷投诉金额都在 5 万元以下。70%的争议纠纷投诉金额在万元以下,这说明 消费者和保险公司有争议纠纷的标的金额基本上都是集中在小额理赔金额的赔付上。 严惩代客户签名营销员 据了解,自今年以来,深圳保险监管部门一直高度重视寿险营销员品质管理工作,并指导深圳 市保险同业公会研究制定有关深圳市营销员品质管理的行业标准。中国人寿深圳市分公司从 4 月份开始启动了“客户大回访”活动,在注重加强对新保单的回访力度的同时,还严惩营销员代 客户签名现象。仅

27、 2009 年,该公司就严肃惩戒了 4 名代替客户在投保单上签名的营销员,对某营 销员私自截留客户保费的行为,果断与其解除了代理合同关系。 5 月份,平安人寿深圳分公司针对部分营销员“经常犯错而不知错”的现象,开展了营销员 品质管理宣传月活动。在活动中,该公司还专门印制了业务人员品质管理宣导手册,手册展 示营销员出现代客户签名、诱使客户投保和未及时办理保全变更等问题时所受到的处罚等通俗 的案例。自今年以来,平安人寿深圳分公司共有 70 余名营销员受到了公司的扣分处理,其中有 6 名情节严重者给予了除名。近日,太平人寿深圳分公司还对个人业务品质管理实行细则进 行了修订,修订后的办法加重了续期率和

28、售后服务等方面的管理内容。如客户正常提供变更资 料时,由于业务员未及时变更客户账号或提供错误账号的情况要酌情扣分;抽查发现客户部缴费 原因与业务人员陈述不符的情况扣 1 分;收到健康险通知函未在 15 天内送达客户并回销,或因不 真实回销导致保单失效的扣 2 分。如营销员扣分累计达 12 分者即解除与公司之间的代理合同 关系。 营销员品质管理规定将出台 据了解,目前行业制定的深圳市保险营销员品质管理规定正在进一步修改完善中,具体 内容包括各保险分公司应负责营销人员品质的日常管理和信用记录登记;公司应设专人专岗负 责营销员品质的宣传、指导与协调工作;在深圳市保险同业公会名下设立行业品质管理委员会

29、, 负责处理营销员对公司登记的信用、品质记录及处罚结果产生异议后的申诉,以及疑难事项的 认定,以及营销员品质奖励和处罚等方面。 （人民网/10/05/28） 返回目录 【天津：保监局发布购买人身保险新型产品风险提示】 中国经济网北京讯 为落实保监会人身保险新型产品信息披露管理办法 、 人身保险投 保提示书基准内容等文件，天津保监局近日发布了购买人身保险新型产品风险提示(以 下简称风险提示)，对消费者购买新型产品时的注意事项做出了详细指导。 信息不对称是导致当前保险市场存在不诚信、欺诈误导等问题的重要原因之一。为更好保 护保险消费者的合法权益，天津保监局认真研究了近年来当地银行代理保险业务的销售

30、特点及 投诉热点，制定了风险提示 。 风险提示详细揭示了人身保险新型产品的特性，逐条针对 近年来市场上的热点问题，帮助保险消费者更加直观地理解人身保险新型产品的风险。 风险提示共分六条，第一条明确了保险产品的属性和经营主体；第二条告知人身保险 新型产品的扣费问题；第三条强调人身保险新型产品投资收益不确定性；第四条介绍投资连结 产品的高风险性；第五条介绍产品的缴费方式；第六条告知投保前应查看的内容。 风险提示的颁布实施，有利于提高消费者对人身保险新型产品风险的认识，保护保险 消费者的合法权益，标志着天津保险业在规范销售行为，增强透明度和市场约束力方面迈出了 一大步。 (中国经济网 10/06/1

31、4) 返回目录 【大连：保险高管定期测试】 日前，大连保监局大连保险网络大学的培训考核平台，对全辖保险高管人员进行了包含 保险法 、监管规章政策等相关内容的集中考核测试。 据了解，大连保险网络大学是大连保监局结合中国保险业新起点、新阶段、新形势的发展 要求，充分考虑保险公司各级机构中高级管理人员的年龄结构、学历构成、行业背景、学习需 求、时间管理等要素，积极探索建立的高管人员培训教育新模式。按照财险、寿险、中介三大 范畴，在课程上设置了必修课和选修课，课程内容包含新保险法解析、保险法律诉讼案例、 保险理论最新成果、国际金融危机的背景及影响、反洗钱政策解读、保险企业社会责任、预防 职务犯罪、公文

32、、礼仪、国学等内容，同时开设了专业知识与基础实务的论坛供学员讨论。为 确保在线学习考核实效，行业将对考核成绩优异和不合格者进行通报，以此督促保险机构和高 管主动参与学习考核进而提升综合素质的自觉性。目前，大连保险业全辖高管均已纳入上述培 训管理和考核体系。 据介绍，大连保监局自成立以来，始终坚持把人才队伍建设纳入工作议程，每年针对行业 高管组织集中培训，旨在对保险机构高级管理人员进行保险法规和宏观经济形势的培训。2008 年起，又陆续推出了搭建高管信息沟通平台、组织高管进党校、开办高管论坛、定期开设专题 讲座、建设保险人才教育培训基地等举措。设立保险网络大学是大连保险业人才队伍建设的又 一重要

33、举措，而利用其中平台功能对高管实施定期测试制度，不仅有助于促进行业人才队伍建 设和提升保险机构高级管理人员的法律意识、专业水准和综合素养，还能从整体上实时了解高 管层对理论和实践的把握程度，从而对其进行更有针对性的培训，为最终培养出一大批既能比 较前瞻地把握行业宏观经济走势，又能合规守纪、比较娴熟地驾驭本部门经营工作的保险高管 人才创造有利的前提。 （中国保险报/10/06/02） 返回目录 【上海：重治银保合作潜规则】 大账之外再走小账，是当下银行与保险公司之间心照不宣的合作潜规则。面对这种非理性 扩张的竞争态势，上海有关部门日前力表重拳整治之决心，并悄然展开了摸底行动。 本报昨日从相关渠道

34、获悉，上海保险同业公会近日派出了 60 人的专项检查小组，对上海 经营银保业务的 31 家人身险公司（寿险公司和健康险公司）进行了银保手续费专项检查，检 查内容为去年第四季度至今年第一季度期间，各险企有无手续费超标的违规举动。 手续费悄然回升 高企的手续费不仅伤及整个银保市场的有序竞争，也同样拖累保险公司本就薄利甚至无利 可图的银保业务。为此，去年 8 月，在上海保险同业公会的牵头下，各险企“一把手”签署了 上海市人身险公司银保业务手续费标准自律承诺 ，自律承诺大幅降低了银保业务的手续费 标准，以期避免银保业务“为银行打工”的尴尬。 根据承诺约定，所有涉及保险公司自去年 10 月 1 日起必须

35、执行承诺中的标准（手续费降 幅较大） ，即使与银行有旧合约在身，亦不能例外。此外，不得以任何方式给予合作银行或其 经办人除手续费标准以外的任何名义的利益和费用，包括业务推动费以及以业务竞赛奖励或激 励名义给予的其他利益。 据知情人士所说，这次摸底检查显示，虽然不少保险公司在支付给合作银行手续费时实际 已执行自律标准，但与各合作银行的协议书是过去签订的，因此协议手续费（尤其是趸缴产品） 普遍存在超标现象。 超标问题主要集中在：有的保险公司去年第四季度银保业务支付给各合作银行的手续费存 在较为普遍的超标现象；有的保险公司去年第四季度银保期缴业务个别产品支付给“农业银行” 的手续费存在超标，超支万余

36、元；另有 3 家保险公司去年第四季度银保期缴业务支付给部 分合作银行的手续费存在轻度超标现象。其中发现，一家保险公司以 2009 年以前的奖励费为 由支付给合作银行 40 万元，另有一家保险公司开具的个别手续费发票存在漏盖章现象。 打破孤掌难鸣局面 不难发现，超标现象主要集中在去年第四季度，主要源于保险公司遇到了一个“过渡期” 问题。 “根据自律要求，各保险公司必须于去年 10 月 1 日起执行新标准，但由于与银行的合约 还没到期，如强行执行新标准，则存在违约的风险。 ”一家保险公司银保负责人无奈的表示。 事实上，对于保险业结成的统一阵线，习惯了“大口吃饭”的银行并不买账。于是，在这 种合规与

37、合约两难全的矛盾心态下，一部分保险公司选择了后者。一家保险公司相关负责人直 言，如果因为银保手续费超标问题被罚，自己毫无怨言。他坦言，公司要生存，业务要增长， 渠道竞争如此激烈，银行强势不肯让步，保险公司无奈之下唯有拿利润换规模，拿违规换合约。 对于检查中发现的上述超标问题，上海保险同业公会要求保险公司报送整改报告，包括违 约涉及的合作银行名称、所涉银保产品名称及交费期限、超标手续费支付日期及业务发生日期、 保费金额、实际支付金额、支付所依据的费率、超标百分比等具体违约情节，并且整改报告中 须陈述对违约责任人的处理意见，包括对其处罚金额。 在业内人士看来，如果仅有保险公司自律，而没有银行配合，

38、在一定程度上，降低手续费 就可能意味着市场份额的失去。因此，欲彻底根治银保手续费高企的顽疾，仅凭保险业一纸自 律，难以约束银行，必须打破保险业孤掌难鸣的局面。(上海证券报/10/06/04) 返回目录 【东莞：代理制保险营销员将正式享受社保福利】 东莞市保险行业协会参照深圳模式，根据东莞市保险行业协会与东莞市社保局商定的进度 安排，东莞全市代理制保险营销员将从 2010 年 7 月份开始，正式享受社保福利。对于广大保 险代理人来说，这无疑是个好消息，值得欣喜！ 福利 一种难言的尴尬 保险营销代理制度建立以来，为中国保险业的发展做出了不可磨灭的贡献。然而，代理人 展业的辛苦，工作的挑战性，也是众

39、人皆知的。除几乎所有展业成本都要由代理人自己来承担 不说，代理人的福利待遇也不容乐观。 以某公司基本法规定为例，只有客户经理（业务专务）和业务主任以上职级才享有 5 万元 -8 万元的团体意外伤害、2000 元的团体意外医疗和 5000 元-1 万元的团体住院医疗保险。一般 正式营销员只享有 3 万元的团体意外保险，而试用营销员则更少，只有 1 万元。 营销员认为做保险代理人不只是压力大，而且没有安全感。因此，很多代理人都希望保险 公司给上社保。 社保 那道难迈的门槛 保险代理人是与保险公司签订了代理合同，接受保险公司委托，在其授权范围内，以保险 公司的名义代理其办理个人人身保险业务的人。代理

40、人在代理合同有效期内，按照约定范围从 事代理活动所产生的保险责任由所代理的公司承担，被代理公司按代理合同约定支付给代理人 手续费（佣金） 。也就是说代理人与保险公司之间是相互独立，但又有关联的代理与被代理关 系，这种关系的存续是基于代理合同，而不是劳动合同，双方之间不是雇主与雇员关系，这就 意味着代理人不是保险公司的员工，保险公司不必给代理人缴纳基本的医疗、失业、养老保险 和住房公积金，代理人不享有这些社保福利。 即便代理人想自行购买社保，按现行规定，购买者要有一个相当于隶属关系的单位来挂靠， 并且要有本市户籍，显然，代理人至少不具备第一个条件。 努力 总有解决的办法 东莞市保险行业协会从本市

41、 3 万余名保险代理人的切身利益出发，积极想办法、出主意， 去已有先例的深圳实地考察，与当地社保局等有关单位反复协商沟通，早在今年 5 月中旬即制 定出东莞市代理制保险营销员参加社会保险暂行规定和东莞市关于代理制保险营销员参 加我市社会保险的行业自律管理办法两份文件。规定东莞所有代理制保险营销员可自愿、自 费购买社保，即参保以自愿为原则，保费由本人全额缴纳。并且作出了各保险机构以公司为单 位统一参保，在综合基本医疗保险(金卡标准)和住院医疗保险(银卡标准)两者中选择其中一种 参保，市保险行业协会设立专职部门，统一办理各保险机构的参保与缴费的代理业务，以及实 际参保的缴费标准等详细的具体规定和操

42、作流程。 尽管由参保者本人全额交费，且此次购买社保限于医疗保险和企业养老保险两部分，并不 包括传统意义上的工伤保险。但，这已足以让代理人欣喜不已！毕竟自己所在的公司可以作为 独立的参保单位，统一为自己办理社保了。 毫无疑问，此举将大大增强广大保险代理人的从业信心，增强营销队伍的稳定性，也有利 于公司的管理和业务拓展，对于代理人和公司双方都有利，是个双赢的举措。 广东保监局领导曾到东莞调研后称，希望东莞尽快落实好，拿出成果方案，作为经验在全 省推广。 曙光乍现 路亦很长 诚然，在现行代理制度下，需要解决的问题依然不少，例如保险代理人的双重税赋问题， 即代理人不但要负担个人所得税，而且还须负担“营

43、业税” 。 按照我国现行税收制度规定，保险代理人是以其个人业绩取得手续费或佣金而不是工资， 因此，保险代理人应定性为非雇员，那么，保险代理人为保险公司提供推销、代理保险服务活 动取得的佣金、奖励和劳务费等收入，就是劳务报酬所得，便涉及到营业税及附加。除按规定 缴纳所得税以外，还应按中华人民共和国营业税暂行条例及其实施细则和其他有关规定计 算征收营业税，按月征收，起征点按各地规定标准执行。 早在 2001 年，中国保险行业协会就会同有关单位在上海召开过寿险营销员税收问题专题 会议。会上，大家认为，寿险业务员是一个具有相当规模、展业情况又较特殊的执业群体，对 这样一个特殊的执业群体，不能照搬传统的

44、代理人理论进行课税，而有必要为他们制定相应的 特殊政策，对目前寿险营销员的个人所得税、营业税以及营销费用扣除等项目，都可以进行适 当的调整。 我们相信，随着我国保险事业的进一步发展，通过各方的共同努力，保险代理制度定将更 加完善合理，为全国数百万保险代理人提供一个更为理想的创业和发展大舞台。(中国保险报 /10/06/03) 返回目录 公司动态公司动态 总公司总公司 【信诚人寿：专打新股的投连险账户并获批关闭】 保险业首个专打新股的投连险账户日前关闭。保监会 6 月 2 日发布公告称，信诚人寿请示 关闭专打新股的投连险账户并获得批准。业内人士表示，当前股市震荡导致新股频现破发，险 企此举很可能

45、是出于对投资者负责的态度。 投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险，由于 开设股票型、偏股型等账户，成为与股市联系最紧密的保险理财产品。从 2009 年年中开始， 保监会分几批为投连险增设账户开闸，截至去年年底，共有 4 家保险公司、8 个投连险账户获 批，其中就包括信诚人寿去年开通的专打新股投资的账户。 从信诚人寿了解到，公司始终没有向这一账户注入资金。针对信诚的这一做法，保险专家 指出，目前新股频频破发，此前热衷打新获利的保险资金热情减退，这很可能是信诚关闭这一 账户的主要原因。而以此前新股华泰证券上市为例，在网下配售申购的保险公司名单中，就有 中国平安、

46、新华保险、华泰人寿、嘉禾人寿等多家保险公司十余款保险产品参与，其中华泰人 寿动用两个投连险账户获配 328.2 万股。华泰证券发行价为 20 元，而目前股价为 14.41 元，华 泰人寿两款投连险账户仅在这一新股上损失就超过 1800 万元。 除了打新股外，直接参与股市投资的投连险股票型账户平均收益并不乐观。国金证券发布 一季度报告显示，38 个可统计的投连险股票型账户平均亏损 3.31%，其中中英人寿两个指数型 账户亏损最大，达到 8.73%。与此形成鲜明对比的是，一季度投连险货币型账户和债券型账户 的平均收益率分别为 0.27%和 1.08%，成为资本市场大幅波动时保险资金有效的避险工具。

47、(北 京商报 10/06/03) 返回目录 【新会计准则助力国寿市场份额上升】 市场人士透露，保监会即将公布的 5 月保费数据将采用新会计准则统计口径，这将使寿险 第一军团与第二军团的保险市场份额差距进一步拉大。受惠新会计准则，中国人寿市场份额继 续上升，将由 2009 年的 36.2上升到 40%以上。 新会计准则将保费重新划分为保费收入和保费存款两部分。其中，保费存款主要是指万能 险和投连险的投资账户的保费收入。由于各家公司经营的保险产品不同，新会计准则下，各家 公司的保费确认率水平变化也有不同。这一会计准则的变化将使得保费收入规模相应降低， 2009 年整个行业的保费收入确认率为 83%

48、。 市场人士预计，按新准则下的保费收入计算市场份额，中国人寿市场份额上升，并且继续 保持在 30 多个全国主要中心城市的主导地位；太平洋寿险和新华人寿也有升势，市场份额由 8%升至 9%；平安人寿则由于产品策略有较多降幅，从 16降落 11%，泰康人寿由 8%降到 5%。 根据中国人寿、中国太保、中国平安三家上市公司的年报推算，中国人寿受惠于产品策略 长期以分红型险种销售为主，在四个直辖市、五个计划单列市，以及 24 个省会城市继续保持 市场主导地位。如重庆的市场份额，中国人寿由原先的 38.1%升为 43%。 据了解，由于分红险保费收入按照新会计准则要求，可以全部计入到险企的保费收入，因 此

49、该险种成为各公司 2010 年的新产品主力。(中国证券报 10/06/03) 返回目录 【中意人寿：借力中石油再登外资险榜首】 2005 年，中意人寿凭借中石油 200 亿元大单超越友邦站到外资寿险保费第一的位子上。 2010 年，凭借中石油年金计划，中意人寿再次超越友邦成为外资寿险保费第一名。2010 年 1-4 月，中意人寿原始保费收入 34 亿元，占寿险市场份额 0.8，超越了原始保费收入 26 亿元的 友邦，而其中近半则是来源于股东中石油。 据中意人寿内部人士透露，该保费收入是 200 亿元大单“中意阳光团体年金保险”的后续 计划。自 2005 年 200 亿元保费一次性交清后，最近几

50、年，中石油并未与中意人寿签订后续计 划。去年年末，这一情况得以转变。中意人寿在去年年末确定了 2010 年中石油退休人群，按 中石油员工的退休时间，分月转入保费。不同于 200 亿元大单一次性计入保费，分月转入使得 公司保费收入更加平稳。 该内部人士透露，将来中石油与中意人寿的合作也更倾向于采用这种方式。针询问是否对 中石油所有在职员工根据退休年龄每月转入保费，即每年都将有来源于中石油的团险保费收入， 该人士称“并不一定是每年都会有，我们这次只是定了一年的计划，将来如何要看中石油的资 金情况” 。 据了解，中意人寿对源于中石油的团险保费收入极为重视，设立了专门的账户进行投资。 为了更好地为中石

51、油的员工服务，中意人寿还成立了专门的关联业务部负责理赔、咨询等服务。 中意人寿保费收入在外资寿险公司中一直属于一级梯队中的一员。除了 2005 年凭借 200 亿大单成为外资寿险老大，之后三年保费占比分别为 1.3、0.7和 0.3，在外资保险公司 中排名第二、第三和第五。2009 年经济回暖后，中意人寿保费占比回升达到 0.55，在外资 保险公司中仅次于友邦。 据内部人士透露，中意人寿 2009 年保费收入回升主要依靠的是银保渠道产品“中意稳得 富” 。进入 2010 年，中意人寿银保渠道保费收入增速回落。 尽管一季度中意人寿个险渠道保费收入增长超过 30，由于其银保和团险保费收入占到 95

52、以上，个险渠道增长尚难以推动全公司保费的迅速增长。 该内部人士并未透露中石油 2010 年团险保费的具体金额，但他表示该金额较 200 亿大单 要小许多。 “到目前，中石油团体年金保费已经超过 16 亿元，几乎相当于公司银保渠道的收入。 ” 由于保费增长迅速，为了满足偿付能力对资本金的要求，母公司意大利忠利保险有限公司 和中石油对中意人寿进行了四次增资。目前中意人寿注册资本 27 亿元，总资产 300 多亿元， 是中国最大的合资寿险公司。其分公司的数量也增长为 9 家。(21 世纪经济报道 10/06/04) 返回目录 【太平洋保险：与安徽联通合作 共推行业信息化应用】 近日，安徽联通与太平洋

53、保险公司签订战略合作协议，为其提供车辆远程定损、移动 oa、电路组网等一揽子通信服务，全面提升其保险信息化水平。 据悉，双方将共建基于 3gwcdma 技术的远程定损、移动 oa 等新型行业信息化应用， 还将在固话、移动业务等传统电信服务领域进一步拓宽合作范围。同时，在资源共享、携手共 赢方面将开创新的合作模式，取得更大的发展空间。此外，双方的合作掀开了创新保险公司工 作模式、推进保险业集约化发展的新篇章，也为各行业利用信息技术创新发展模式提供了样板。 根据协议，安徽联通将提供车辆远程定损平台。该平台可通过 gps 定位标记事故地点， 实现智能调度查勘人员、监控事故现场，并将音视频实时上传至控

54、制中心；在拆检点可进行远 程视频监控、车损照片抓拍、前端摄像机云台控制等，利用调度和定损两个中心，优化调度、 查勘、定损三个环节，快速提升理赔效率。安徽联通还将提供基于 iphone 客户端且具有安全 认证的移动办公平台，满足太平洋财产保险安徽分公司各种移动办公需求。同时，双方还在电 路组网、固话及移动业务全省广域虚拟网等方面全面开展深入合作。(人民邮电报/10/06/03) 返回目录 【新华保险：开展全面风险排查】 目前已走出三年“非正常”状态 新华保险副总裁刘亦工 2 日表示，新华保险目前正全面开展风险排查，建立健全风险防控 和合规经营机制。业界认为，完成上述任务后，鉴于新华强大的股东背景

55、和盈利状况，上市已 不存在外部障碍，只是时机问题。 从 2006 年的关国亮事件到 2009 年中央汇金公司的接手，再到新一届董事会的组建，新华 人寿目前已走出了长达三年的“非正常”状态，公司治理之战亦已结束， “新华目前的工作重 点就是按照企业内部控制基本准则来开展合规经营和风险管理，计划一年内完成，那时公司治 理和风险控制将达到上市公司标准。 ”刘亦工表示。 据介绍，从 1 月 18 日至 3 月 27 日，新华人寿第一次在全国 33 家省分支机构开展大范围 的风险排查工作，对销售、财务、运营、it 管理中存在的潜在风险隐患进行风险排查。从 4 月 1 日起，各地保监局又陆续对其展开全面检

56、查。检查内容重点包括销售误导、银代业务、中 介业务、短期意外险等多个方面。此次检查将于 6 月底全面结束。 刘亦工表示，在风险防控和合规经营方面，新华保险计划利用三年时间，从三个层面建立 三种机制，形成三道防线。即建立起以公司各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位 为主的第一道防线，形成内控管理工作机制；建立起以公司风险管控的职能部门第二道防线， 形成风险管理工作机制；建立起以审计监督部门为主的第三道防线，形成监督评价工作机制。 截至 4 月底，公司总保费收入已经超过 400 亿元，全年目标任务已完成过半，同比增长 80%以上，市场占有率超过 9%。(中国证券报 10/06/03) 返回

57、目录 【中意人寿：加速发展个人营销渠道】 从中意人寿获悉，该公司 2009 年实现总保费收入 44.99 亿元，位居外资、合资保险公司 前列，较 2008 年翻了一番多，远超国内寿险行业平均增长水平。 作为最主要的销售渠道之一，中意人寿个人营销渠道 2009 年通过强化管理，实现了业务 总量攀升、业务结构调整、销售队伍稳定等方面的成长，今年一季度，个人营销渠道标准保费 同比增长超过 30%。日前，中意人寿在京表彰 2009 年度最优秀的个人营销精英。 中意人寿总经理易思乐透露称，2010 年中意人寿将投入各项资源促进个人营销渠道实现 快速发展。目前中意人寿注册资本达 27 亿元，总资产达 30

58、0 多亿元，为国内目前最大的合资 寿险公司。(金融时报 10/06/02) 返回目录 【泰康人寿：将发展养老社区连锁经营】 泰康人寿董事长陈东升日前在北京大学“老龄社会与保险”论坛上表示，保险资金投资养 老产业将带来长期稳定回报，在北京养老社区试点成功之后，泰康将进一步发展养老社区全国 连锁经营。 泰康人寿已准备投入 40 亿元，购置位于北京昌平小汤山的 2000 亩地，建成新型健康养老 院“泰康之家” ，泰康计划用 4 年时间在此建成约 1.5 万张养老床位的现代养老社区，发展包 括医疗保健、康疗养生、文化休闲等在内的新型健康养老产业。之后，泰康将在上海、三亚等 地建设更多养老社区。泰康计划

59、首先打开高端市场，然后将收购 100 所中小养老院，建立起面 向社会各层次老人的专业养老社区。此前，泰康人寿已成立了保险业首家养老社区投资实体， 注册资本金达 22 亿元，该实体为泰康人寿全资控股的子公司。 有业内专家表示，预计养老地产的收益率将高于 4，超过目前债券收益，可以满足保险 资金长期稳定回报的需求。一个成熟的养老社区包含地产、物业等投资领域，如果泰康试验成 功，保险公司产业链将得到完善。(北京青年报 10/06/02) 返回目录 分公司分公司 【国寿上海分公司：客户体验真实版“开心农场”】 近日，中国人寿保险股份有限公司上海市分公司组织客户到崇明有机农场内开展“开心农 场”体验营活

60、动。此次活动是“2010 年中国人寿第四届牵手及6-16客户服务节”的系列 活动之一。 活动的概念来自目前网上盛行的“开心农场”在线游戏，国寿客户在崇明的有机农场内可 以了解有机健康养生知识，品尝无公害的蔬果美食。不仅有机会到农田里体验耕地、播种、采 摘等农耕工序，在真实的农田里过一把真正的“偷菜”之瘾。对于这次别出心裁的客户服务节 活动，国寿客户纷纷表示，非常喜欢这样让人耳目一新的活动。 中国人寿上海分公司希望借此活动，让国寿客户暂别一成不变的城市生活，来到生机盎然 的乡间田野之中，回归质朴、健康、和谐的生活环境。在大自然中，享受自在惬意的生活，同 时感受到国寿上海分公司对客户的关爱之情。(