民生银行商贷通产品介绍

1、 “商贷通商贷通”产品介绍产品介绍（完整版）（完整版） 商贷通是什么？ 商贷通的客户是谁？ 商贷通的操作模式是怎样？ 商贷通与“一桶金”相比优势在哪里？ 商贷通与中小企业贷款相比优势在哪里？ 商贷通怎么做？ 目录 “商贷通商贷通”是指民生银行向是指民生银行向商贸流通及相关行商贸流通及相关行 业业的的个体工商户和企业主（或实际控制人），个体工商户和企业主（或实际控制人），以自以自 然人名义发放的然人名义发放的用于生产或投资经营活动用于生产或投资经营活动的人民币的人民币 授信。授信。 商贷通是什么？商贷通是什么？ 商贷通的客户是谁？商贷通的客户是谁？按来源分按来源分 项目客户项目客户 单个客户单个

2、客户 商贷通的客户是谁？商贷通的客户是谁？按行业分按行业分 服装批发及零售行业服装批发及零售行业 建材家装市场建材家装市场 超市、百货经销商、代理商、供应商超市、百货经销商、代理商、供应商 电子专业销售市场电子专业销售市场 大宗农副产品批发交易市场大宗农副产品批发交易市场 餐饮等服务性行业（品牌餐饮）餐饮等服务性行业（品牌餐饮） 地方特色消费品批发市场地方特色消费品批发市场 商贷通的客户是谁？商贷通的客户是谁？按业态分按业态分 业态特点 1 品牌代理商品牌代理商 和经销商模式和经销商模式 利润来源于销售价差、年终返点、广告和费用的支持，利润来源于销售价差、年终返点、广告和费用的支持， 一线品牌

3、经销商销售量巨大，具有资源垄断性，利润来一线品牌经销商销售量巨大，具有资源垄断性，利润来 源和经营模式稳定源和经营模式稳定 2 商品批发交易市场商品批发交易市场 共享规模效益，节约交易对象和价格发现、信息传播、共享规模效益，节约交易对象和价格发现、信息传播、 谈判等交易费用，是中小企业的一种重要的分销形式。谈判等交易费用，是中小企业的一种重要的分销形式。 商户云集，风险概率化特征明显商户云集，风险概率化特征明显 3 超市供应链超市供应链 商户集群商户集群 处于大型零售企业上游的商户经营状况和销售收入较为处于大型零售企业上游的商户经营状况和销售收入较为 稳定，会形成应收账款。稳定，会形成应收账款

4、。 4 直供、直营产业链商直供、直营产业链商 户户 集群集群 以垄断企业或大型知名企业为核心，为其提供生产资料以垄断企业或大型知名企业为核心，为其提供生产资料 或原材料及其它配套服务或原材料及其它配套服务 5 商业街区商户商业街区商户 分为综合和特色两类，地理位置佳、知名度高，人流量分为综合和特色两类，地理位置佳、知名度高，人流量 大，销售额大大，销售额大 6 进出口商户进出口商户资金流转与国际贸易相关资金流转与国际贸易相关 7 电子商务商户电子商务商户买卖双方不谋面地，通过我因特网成交买卖双方不谋面地，通过我因特网成交 批量模式：以项目为载体，规划先行，批量批量模式：以项目为载体，规划先行，

5、批量 操作，多种担保方式并用操作，多种担保方式并用 单户模式：单笔申请，房产抵押为主要担保单户模式：单笔申请，房产抵押为主要担保 方式方式 商贷通的操作模式是怎样？商贷通的操作模式是怎样？ 对具有共同的商业模式和相似的风险特征对具有共同的商业模式和相似的风险特征 的目标集群建立项目的目标集群建立项目 对项目充分调研，规划先行，批量操作对项目充分调研，规划先行，批量操作 1111种担保方式组合使用种担保方式组合使用 操作流程操作流程 批量模式批量模式 （1 1）在担保方式上：以房产抵押担保方式为主）在担保方式上：以房产抵押担保方式为主 （2 2）在竞争优势上：房产抵押）在竞争优势上：房产抵押+

6、+专业担保公司保证，授专业担保公司保证，授 信金额最高可达抵押物价值的信金额最高可达抵押物价值的120%120%。 （3 3）在评审效率上：引入客户评分卡）在评审效率上：引入客户评分卡, ,提高评审效率提高评审效率 （4 4）在产品营销上：以标准产品为主要营销工具。这些）在产品营销上：以标准产品为主要营销工具。这些 产品包括：产品包括： 存抵贷存抵贷 转易贷转易贷 加易贷加易贷 民易贷民易贷 单户模式单户模式 - confidential 商贷通与“一桶金”相比优势在哪里？ 传统“一桶金”经营性 贷款 商贷通 操作模式单笔单笔+批量 担保方式个人房产抵押11种担保方式 房产抵押率最高70最高1

7、20 审批效率不确定72小时服务承 诺 1 1、授信对象更为广泛。、授信对象更为广泛。 众多不具备法人资格的小商户或经营规模无法进入商业银行传统对公众多不具备法人资格的小商户或经营规模无法进入商业银行传统对公 授信业务视野的微小型企业都将成为授信业务视野的微小型企业都将成为“商贷通商贷通”客户群体。客户群体。 2 2、授信方式更为灵活。、授信方式更为灵活。 从期限上，期限从从期限上，期限从6 6个月到个月到1010年；年； 从还款方式上：按月还款、按季还款、按月（季）付息到期还本、到从还款方式上：按月还款、按季还款、按月（季）付息到期还本、到 期还本付息期还本付息 从用款方式上：可一次提款，也

8、可额度申请，循环使用从用款方式上：可一次提款，也可额度申请，循环使用 从担保方式上：从担保方式上：1111种担保方式可供选择种担保方式可供选择 3 3、授信条件更加宽容。、授信条件更加宽容。 除企业经营收入外，企业主及家庭工资收入、投资收入及其他合法收除企业经营收入外，企业主及家庭工资收入、投资收入及其他合法收 入来源均可纳入还款能力的考量入来源均可纳入还款能力的考量 商贷通与中小企业贷款相比优势在哪里？商贷通与中小企业贷款相比优势在哪里？ 围绕“一圈两链”寻找项目 “一圈”指交易市场、商业街区、工业园区 等主要的商户集中地 “两链”指企业生存的供应链和销售链 根据项目特点，度身定做授信方案

9、商贷通批量模式怎么做？ 商贷通批量模式怎么做？商贷通批量模式怎么做？ 授信授信 金额金额 主力客户主力客户 特征特征 主要适用的担主要适用的担 保方式保方式 适用范适用范 围围 备注备注 500500万以万以 上上 较强的经营实力和雄厚的家庭资产，较强的经营实力和雄厚的家庭资产， 有一定行业主导地位；授信资金主有一定行业主导地位；授信资金主 要用于扩大经营规模、拓展新业务要用于扩大经营规模、拓展新业务 领域或投资固定资产，以中长期融领域或投资固定资产，以中长期融 资需求为主。资需求为主。 1-21-2 规划内规划内 供应链、供应链、 品牌代品牌代 理以及理以及 个案营个案营 销销 担保方式编号

10、说明：担保方式编号说明： 1.1.抵押抵押 2.2.共同担保共同担保 3.3.供应链核心企业担保供应链核心企业担保 4.4.担保公司担保担保公司担保 5.5.联保体联保体 6.6.应收帐款质押应收帐款质押 7.7.商铺承租权质押商铺承租权质押 8.8.经营管理公司担保经营管理公司担保 9.9.自然人保证自然人保证 10.10.互保互保 11.11.信用信用 100-500100-500 万万 较大的经营规模，稳定的销售渠道较大的经营规模，稳定的销售渠道 和利润来源，有一定家庭实物资产，和利润来源，有一定家庭实物资产， 授信资金主要以扩大经营规模和中授信资金主要以扩大经营规模和中 短期经营周转为

11、主。短期经营周转为主。 1-81-8 规划内规划内 供应链、供应链、 品牌代品牌代 理以及理以及 个案营个案营 销销 30-10030-100 万万 具备一定行业经验、经营规模和盈具备一定行业经验、经营规模和盈 利能力，授信资金主要以经营周转利能力，授信资金主要以经营周转 为主。为主。 5-105-10 规划内规划内 商圈商圈 3030万以万以 下下 初具经营规模，能够正常运转和赢初具经营规模，能够正常运转和赢 利，授信资金一般用于短期经营周利，授信资金一般用于短期经营周 转。转。 5-115-11 规划内规划内 商圈商圈 从借款人基本情况、信用情况、家庭净资产、 抵押物状况、年收入水平5个维

12、度对贷款进行 评价 以房产抵押为主要担保方式 1、抵押房屋一般要求： 抵押房屋范围须在经办行所在城市的市区行政范围之内，具有 完全产权、能够上市交易； 房屋所有权人为具备完全民事行为能力的自然人或企业法人； 抵押房屋楼龄一般不超过20年，房屋类型为配套设施完善、变 现能力较强的住宅、商业用房或标准化工业厂房。 商贷通单户模式怎么做？ 2、抵押率的确定： 以普通住宅作抵押的，授信额度不超过民生银行认可的抵押物 价值的80%，一般应控制在抵押物价值的70以下； 以高档住宅（房价高于当地平均住宅价格三倍以上）、高档公 寓、别墅抵押的，抵押率最高不超过70； 以商住两用房、一、二类街区形成成熟商业氛围

13、、具有较高流 动性和收益性的商业用房为抵押的，抵押率最高不超过60； 以标准化厂房作抵押的，抵押率最高不超过50%； 抵押物及抵押率超过以上规定的，须上报总行审批。 3、房产抵押+专业担保公司担保 企业（个人）住宅抵押+专业担保公司保证：授信金额不超过抵 押物价值的120%。 企业（个人）商业用房抵押+专业担保公司保证：授信金额不超 过抵押物价值的100%。 商贷通单户模式怎么做？ 以标准产品为主要营销工具 1、存抵贷： 以同一客户名下的存款抵扣贷款，为其提供增值收益服务的产 品。当日活期存款余额在5-30万元之间时综合抵扣比例为55， 大于30万元时为60。 2、转易贷： 借款人已在他行办理的房产抵押消费贷款/经营性贷款，通过民 生银行发放一笔相同金额的房产抵押消费贷款/经营性贷款的方 式将他行贷款置换至民生银行，贷款转移后的借款期限、利率、 还款方式等贷款要素均可做适当变更。对于符合条件的借款人， 还可以增加贷款额度，以满足客户的需求。 商贷通单户模式怎么做？ 3、加易贷