DCC系统上线后POS商户资金清算业务处理流程

1、DCC系统上线后POS商户资金清算业务处理流程DCC系统上线后，在核心系统内即可完成商户及 POS资料的注册 并实现了商户资金的自动清算，商户注册资料维护1柜员收到业务部门提交的“龙卡特约商户协议”后，启动“6102 单位客户信息新增”交易，对单位客户的信息进行维护。2、启动“ 5239商户资料维护”交易，“内容选择”栏位选“ 1 -商户注册资料维护”，依据“龙卡特约商户协议”上相关信息，录 入商户的资料，交易成功后，将“龙卡特约商户协议”归档保管。商户POSi册维护柜员收到业务部门提交的“商户POS装机申请表”后，启动“5239 商户资料维护”交易，“内容选择”栏位选择“2商户POS注册维护

2、”， 对POS所属商户、POS号、结算账号、POS装机地点等POSS本信息 进行维护，交易成功后将“商户 POS装机申请表”归档保管。商户资金清算1、在DCC系统中POS交易资金清算分为直接清算和间接清算 两种方式，采用直接清算方式的商户不需向银行交单，间接清算方式 的商户需向银行交单后才可进行交易资金的清算。2、手工压卡单和间接清算POS交易的资金清算，在经办人员 按签购单和POS单上的内容逐笔录入系统成功后日终自动清算；直 接清算POS交易的资金清算，在日终跑批的次日，系统返回昨天的 POS消费数据，按商户清算。商户资金清算由系统自动完成，并生成 有关划款凭证及商户对帐单等报表为了做好本行

3、POS商户资金清算工作，现将 DCC系统上线后POS商户资金清算业务处理流程明确如下：一、与资金清算有关的几个概念：（一）、商户清算机构设置POS商户资金清算的清算机构设置为各二级分行头寸机构，此机构开立有31400000500027应付商户消费款户、31400000500028POS 交易待销号户及31400000800015户，用于商户POS直接清算和间接 清算的资金划转。（二）、商户管辖行的设置商户管辖行为商户交易回扣受益行，并负责商户对帐单的打印。一般都设为各二级分行直属营业室。（三）、商户结算帐号标志我行现商户资金的清算分为“ 0”本行、“2”挂帐划转，如为的“ 0”在本行开户的结算

4、帐户，系统会在清算后，直接入商户在我行 的对公存款帐户或公司卡帐户；如为“ 2”挂帐划转，则系统在清算 后，入挂帐户暂收后，由人工进行后续处理。二、POS资金清算流程（一）、直接清算商户POS资金的清算直接清算商户每天进行的POS交易，在交易发生时，从卡帐 支款后，直接通过各清算机构行的“ 31400000500027应付特约商户 消费款户”对清算资金进行暂收，商户交易回扣直接入商户管辖行的“56151000000025个人信用卡商户收单手续费收入户”。在DCC系统日结跑批后根据商户的资金结算帐号标志自动进行商户资金清算， 如在本行开户直接入商户存款户，系统会将进帐单下载至商户开户 行，商户可

5、在其开户机构取得进帐回单。 如结算帐户为他行开户或我 行储蓄卡，则入“ 31400000800015特约商户待清算款项户”进行资 金暂收。由人工进行后续处理。清算机构第二天可下载打印接收有关 凭证清单并进行账务处理。（二）、间接清算商户POS资金的清算对于间接清算商户的POS交易资金清算是在商户交单后进行 的。商户进行POS交易时，交易资金暂入清算行的 “31400000500028P0S交易待销号户”进行资金暂收，在商户交单销 帐后入“ 31400000500027应付特约商户消费款户”，日终跑批后，同 直接清算方式一样，根据商户的资金结算帐号标志自动进行商户资金 清算，如在本行开户直接入商

6、户存款户，系统会将进帐单下载至商户 开户行，商户可在其开户机构取得进帐回单。 如结算帐户为他行开户 或我行储蓄卡，则入“ 31400000800015特约商户待清算款项户”进 行资金暂收。由人工进行后续处理。清算机构第二天可下载打印接收 有关凭证清单并进行账务处理。1、柜员在收到商户交来的POS单据后，需先审核商户提供的总计单 金额与POS单的汇总金额是否相符；2、 审核无误后，启动5131总计单录入交易录入需销号的 POS总 金额及总笔数并连动5133POS销号交易进行POS的手工销帐（此交 易每次最多只允许进行50笔，如超过50笔，需另启交易重新生成交 单序号）3、交易提交后，打印签购单录

7、入流水及 POS销号流水清单（三）、签购单交易的资金清算签购单交易的资金清算也是在商户交单后进行的，柜员在收到商 户交来的总计单、签购单后，需认真审核单据要素是否完整、卡是否 已过有效期，是否为止付卡等，并核对总计单金额与签购单汇总金额 是否相符，审核无误后，启动5131总计单录入并连动5132签购单录 入，在最后一笔签购单录入完成提交后，交易资金入“ 31400000500027 应付特约商户消费款户”进行资金暂收。待日终跑批后，系统根据结 算帐号标志分别进行商户资金的清算。三、跑批次日打印的报表清单1、 打印中国建设银行特约商户对帐单（报表代号 RCRBD641）由商户管辖行下载接收，按商

8、户编号、终端号分别以交易日期打 印的交易明细，提供商户对帐。此对帐单应打印一式二份，一份银行 留存，一份交银行商户对帐2、打印商户划款成功清单（报表代号RCRBD612）由商户清算机构下载接收，按商户编号、清算帐号打印挂帐划转商 户的划款金额。业务人员需根据此清单上的商户编号查出商户开户行 及结算帐号后向商户划款。3、打印商户转帐成功清单（报表代号 RCRBD619）由商户清算机构下载接收，按商户编号、结算帐号打印在本行开户商户的划款金额4、打印商户划款失败清单（报表代号 RCRBD613）由商户清算机构下载接收，按商户编号、结算帐号打印挂帐划款商 户的划款失败信息。5、打印商户转帐失败清单（

9、报表代码 RCRBD620）由商户清算机构下载接收，按商户编号、结算帐号打印在本行开户 商户划款失败信息。6、打印商户入帐凭证（报表代码 PZZA0060） 由商户开户行打印的在本行开户商户的入帐凭证四、打印商户清算报表、清算凭证方法1、商户对帐单由商户管辖行打印，按TAB键进入公用一一批报表管理一一选 “2 批报表自动下载”（日期输入为前一日），报表下载成功后， 进入“批 报表打印”选“ 4”查询报表，选择报表代码 RCRBD641打印商户对 帐单即可2、商户划款清单由商户清算机构打印，按 TAB键进入公用一一授权、其它一一选“ 3批报表查询下载”，（日期输入当日），报表下载成功后，选择RC

10、RBD612、RCRBD619、RCRBD645、RCRBD613、RCRBD620 等 划款清单进行打印。3、商户入帐凭证特约商户如在我行开户，在资金清算次日，开户行可下载接收商户 入帐信息，在打日始文件时就可打印出商户回单，也可按 TAB键进 入公用一一批报表管理一一选“ 2批报表自动下载”（日期输入为前 一日），报表下载成功后， 进入“批报表打印”选“ 4”查询报表， 选择报表代码PZZA0060进行回单打印。古希腊哲学大师亚里士多德说：人有两种，一种即 吃饭是为了活着”一种是 活着是为了吃饭”一个人之所以伟大，首先是因为他有超于常人的心。志当存高远”风物长宜放眼量”这些古语皆鼓舞人们要

11、树立雄无数个自己，万千种模样，万千愫情怀。有的和你心手相牵，有的和你对抗，有的给你雪中送炭，有的给你烦忧与其说人的一生是同命运抗争，与性格妥协，不如说是与自己抗争，与自己妥协。人最终要寻找的，就是最爱的那个自己。只是这个自己，有人终其一生也未找到；有人只揭开了冰山的一角，有人有幸会晤一次，却已用尽一生。人生最难抵达的其实就是自己。很惭愧，坦白说，自己就是这个样子：卑微过，像一棵草，像一只蚁，甚至像一粒土块，但拒绝猥琐！懦弱过，像掉落下来的果实，被人掸掉的灰尘，但拒绝屈膝，宁可以卵击石，以渺小决战强大。自私过，比如遇到喜欢的人或物，也想不择手段，据为己有。贪婪过，比如面对名利、金钱、豪宅名车，风

12、花雪月，也会心旌摇摇，浮想联翩。倔强过，比如面对误解、轻蔑，有泪也待到无人处再流，有委屈也不诉说，不申辩，直到做好，给自己证明，给自己看！温柔过，当爱如春风袭来，当情如花朵芳醇，黄昏月下，你侬我侬。强大过，内刚外柔，和风雨搏击，和坎坷宣战，不失初心，不忘梦想，虽败犹荣。这样的自己一个个站到镜中来，千面万孔。有的隐着，有的浮着，有的张扬，有的压抑，有的狂狷，有的沉寂，有的暴躁，有的温良庸俗的自己，逐流的自己，又兼点若仙的自己，美的自己，丑的自己，千篇一律的自己，独一无二的自己。我们总想寻一座庙宇，来安放尘世的疲惫，寻一种宗教，来稀释灵魂里的荒凉。到头来，却发现，苦苦向往的湖光山色，原来一直在自己的心里，我就是自己的庙宇，我就是自己的信仰。渺小如己，伟大如己！王是自己，囚是自己。庙