基于层次分析法的助农取款服务点管理方法探索

1、基于层次分析法的助农取款服务点管理方法探索摘 要： 2011 年以来，人民银行积极推动收单机构开展银行卡助农取款服务工作。张掖市基本实现服务点行政村 全覆盖，构建起了支农、惠农、便农的“支付绿色通道” 有效增加了农村地区金融供给，在支持县域经济发展过程中 发挥了重要作用。本文应用层次分析模型方法提出了发展助 农取款服务的相关建议。关键词：层次分析法；权重确定；助农取款服务点选址中图分类号： F832.2 文献标识码： B 文章编号：1674-0017-2017（10）-0075-04、引言国外对金融机构网点选址的研究较多， Jiaqin Yang 与Huei Lee从组织的视角出发，提出了层次

2、分析法的选址模型。之后， Chingfu Chen， Paul Berger， Amy Zeng 等人分别将层 次分析法运用到不同的设施选址问题中。目前国内研究主要集中在金融机构网点布局方面，而且多以定性分析为主，针对助农取款服务点的选址研究几乎没 有。对金融机构网点选址的实证研究中，柳宗伟、毛蕴诗2004）采用以 GIS 为可视化分析平台、以神经网络和遗传 算法为分析模型的综合选址方法，对广州某大型商业银行的网点规划进行了研究。叶蓓（ 2006）、孟庆海（ 2009）、徐灼2010）等人依据商业银行传统选址经验，采用层次分析法对银行网点和离行式 ATM 机多个选址方案进行比较分析，得出备选方

3、案优先排序。丁建新（2012）采用因子分析和类聚分析的方法，从银行营销、区域经济、网点竞争、网点地 理等这四个方面对建设银行衡水分行 16 个网点的设立情况 进行分析。综合国内外学者的研究，所有的布局管理、选址方法都可以简单分为定性研究和定量研究，但目前国内对农村地区 助农取款服务点选址的研究较少，本文试图利用层次分析法 建立服务点选址评价体系，为收单机构布点选址、监管机构 管理提供决策依据。、服务点布点的层次分析模型方法 一）层次结构模型主要分为三层，最高层即目标层为合理布放服务点，记中间层包括准则层和指标层，准则层记为B，包括四个准则：人口因素记为 B1、地理因素记为 B2、服务人群因素记

4、为B3、服务点因素记为 B4 ;指标层记为C,包括十项 指标：固定人口记为 C1、辐射人口记为 C2、行政村面积记为C3、距离最近银行网点记为 C4、人均收入记为 C5、人均持卡量记为C6、布点成本记为 C7、月均费用记为 C8、同业数量记为C9、交易规模记为C10。最底层即方案层为待评价服务点，记为 D1 , D2 , D3，Dn，在层次结构中，各层的指标及项目都称为元素，非最底层的每个元素支配着与它 有关的下一层元素。二）构造判断矩阵和相对属性权记判断矩阵为 A= （aij）,满足aij=1/aij，其中aij=1表示元素 ui 和 uj 一样重要， aij=3 表示元素 ui 比 uj

5、稍强， aij=5表示 ui 比 uj 明显重要， aij=7 表示元素 ui 比 uj 强烈重要。三）综合重要度准则层判断矩阵最大特征值对应的特征向量为：3 1= (0.087, 0.089, 0.259, 0.565)即服务点因素在总目标中分量最重为 0.565，人口因素0.087，地理因素 0.089，服务人群因素 0.259。指标层判断矩阵的特征向量含义与之相同。通过计算第三层要素相对于总 目标的的重要度可知（见表 6），固定人口、辐射人口、行政村面积、距离最近银行网点距离、人均收入、人均持卡量、 布?c成本、月均费用、交易规模、同业数量的权值分别是0.022、0.065、0.015、

6、0.074、0.085、0.174、0.063、0.108、 0.359、 0.035。所以应该把同业数量作为最佳参考。四）一致性检验1.层次单排序的一致性检验已知一致性比例 CR= ，（ RI 数值为 n=2 时， RI=0 ， n=4时，RI=0.9，CI= ），当CR?0.1时，矩阵一致性检验通过。2.层次总排序的一致性检验CR= ?0.1，矩阵一致性检验通过。、张掖市服务点管理的实证研究借助层次分析模型方法，可以为收单机构布放服务点提供决策依据，也可以为日常管理、绩效考核提供评价依据。现选取张掖市甲乙两村六个服务点为例，对层次分析模型方 法进行应用研究，通过实际案例来验证模型的可行性。

7、一）张掖市甲、乙两村基本情况 二）数据说明调查样本为随机抽取张掖市辖内两村，采用村委会填报和调查问券法调查数据，其中固定人口为该村总人口数；辐 射人口为该服务点所在社人口数；服务点所在村面积为行政 村总面积；距离最近银行网点为服务点与最近银行网点距 离；持卡量指该服务点所属收单机构发卡数量，该数据通过 向服务点周边居民发放 50 份调查问券统计；固定成本包括 装修成本、机具成本等；月均费用场地租赁费、人员工资、 水电暖物业等；同业数量指同村其他服务点数量；交易规模 数据通过甘肃省银行卡助农取款服务业务管理信息系统提 取，统计 2016 年上半年的交易笔数 +交易金额数据。三）数据标准化由于指标

8、间水平相差很大，如果直接用原始数据进行分析，就会突出数值较大的指标的作用而削弱数值水平较低的指标的作用。因此，为了保证结果的可靠性，本文用层次分 析法分析时，将所有原始数据进行标准化处理。本文使用Min-max 标准化方法对原始数据进行线性变换，即：新数据=（原数据 -极小值） /（极大值 -极小值）。四、结论 根据总排序权值，带入标准化数据，可计算出六个服务点的权重值，分别是 0.442，0.826， 0.684， 0.535， 0.843， 0.69，说明在现有指标框架下，六个服务点的效用排序为EBFCDA ，运用分析结果，服务点管理机构可以对甲 乙两村服务点做出更加科学的评价，为绩效考核

9、提供依据。目前，服务点管理机构对服务点管理考核时， 参考指标单一， 多以业务笔数、业务金额作为考核依据，层次分析法作为 个开放式的决策方法，管理机构可以根据当地农村的实际情 况，以及依托服务点开展普惠金融的需要而加以扩充和修 正。例如，在贫困村布放服务点存在成本高、业务量小、服 务人口有限的问题，但却是提高服务点覆盖率，金融支持精 准扶贫的重要举措，可以在建立准则层时加入这一因素，既 考虑“经济账”也兼顾“民生账” 。参考文献1 Chingfu Chen.Applying the Analytical HierarchyProcess Approach to Convention Site S

10、eletionJ.Journal ofTraver Research，2006，（45）：167-174.2 Jiaqin Yang ， Huei Lee.An AHP decision model forfacility location selectionJ.Facilities ，1997，15（ 9/10）；241-251.3 董进才，宝贡敏 .零售市场饱和度评价的基本思路 J.财贸经济， 2005，（ 5）：85-89。4 龙玲华 .村镇银行的设立取址对其经营绩效的影响分析 D. 江苏：南京农业大学，2012。5 孟庆海 .层次分析法在商业银行网点选址中的应用 J.消费导刊， 200

11、9，（ 3）：32-34。6 王杰荣 .基于可拓层次分析法的离行式ATM 选址评价研究D.哈尔滨工业大学，2013。7 魏利，谭瑞.层次分析法在零售市场饱和度评价中的应用J.数学的实践与认知，2007，（3）: 40-43。8 徐灼.层次分析法的银行选址问题探讨 J. 商品与质量， 2010，（5）： 55-56。9 叶蓓.层次分析法在自助银行网点选址中的应用J.科技信息， 2006 ， （ 7）：1-4。Abstract ： Since 2011， the People s Bank of China hasactively promoted acquirers to carry out s

12、ervice on helping farmers withdraw money using bank cards. Up to now ，administrative villages in Zhangye city have been covered with service points ， and a “ payment green channel” has been built ， which effectively increases the financial supply in rural areas， and plays an important role in the process of supporting county-level economic development. The paper depends onAHP model to put forward relevant suggestions on th