2021年初级银行从业资格《银行管理》考试真题（含答案）

1、2021年初级银行从业资格考试真题及解析考试科目：银行管理一、单选题（总共80题 ）1.贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。(0.5分)A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C、责令贷款人限期改正D、责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款答案：C解析：流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，中国银行业监督管理委员会除按本办法规定责令其限期改正，还

2、可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条对其进行处罚。2.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（ ）。(0.5分)A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手答案：B解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公

3、平竞争原则的内容。3.中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。(0.5分)A、加强与监管部门的交流B、对发现的风险或问题督促及时整改C、及时向董事会提交全面的审计工作报告D、将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估答案：C解析：切实防范因柜台操作诱发的案件风险，有效防控案件的发生，中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发2012127号 ）对加强案件防控、落实内审有关要求提出了如下具体要求：第一，内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移；第二，将案件风险作为一项重

4、要内容纳入各营业机构每年的风险评估；第三，将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；第四，对发现的风险或问题督促及时整改；第五，加强与监管部门的交流。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项4.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是()。(0.5分)A、中央银行买进债券B、降低法定存款准备率C、降低再贴现率D、提高法定存款准备率答案：D解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。5.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。(0

5、.5分)A、经济性原则B、适用性原则C、平衡性原则D、协调性原则答案：B解析：产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。6.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（ ）。(0.5分)A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训答案：C解析：C项属于中国银行业协会的维权职责。7.根据商业银行流动性风险管理办法（试行 ）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。(0.5分)A、完备的管理信息系统B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序C、有效的

6、流动性风险识别、计量、监测和控制D、良好的整体经营管理水平答案：D解析：根据商业银行流动性风险管理办法（试行 ）的规定，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：（1 ）有效的流动性风险管理治理结构。（2 ）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。（3 ）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。（4 ）完备的管理信息系统。8.同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。(0.5分)A、证券公司资产管理计划B、商业银行理财产品C、信托投资计划D、中期票据答案：D解析：同业投资是

7、指金融机构购买（或委托其他金融机构购买 ）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产 ）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等 ）的投资行为。9.产业保护政策的目的是（ ）。(0.5分)A、反垄断和反不正当竞争B、防止因重复投资导致的资源低效率配置C、减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D、防止过度竞争导致的资源低效率配置答案：C解析：产业保护政策其目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。10.下列关于商业银行柜台业务操作风险防

8、控的说法中，正确的是（ ）。(0.5分)A、人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B、业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C、审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D、风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责答案：B解析：商业银行为防控操作风险采取的“三道防线”建设主要包括：（1 ）业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。（2 ）风险合规条线作为第二道防线应

9、认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。（3 ）审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。11.以下关于合规文化的实现说法错误的是（ ）。(0.5分)A、树立“合规从中层做起”的理念B、树立“主动合规“理念C、树立“合规人人有责”理念D、树立“合规创造价值”理念答案：A解析：合规文化的实现：1.树立“合规从高层做起”的理念；2.树立“主动合规”理念；3.树立“合规人人有责”的理念；4.树立“合规创造价值”的理念；5.树立“有效互动”的理念。考点合规文化建设12.针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于

10、对策说法错误的是（ ）。(0.5分)A、维持金融战略，适应互联网金融模式的发展B、重视复合型人才队伍建设C、积极创新业务，扩展客户资源D、促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率答案：A解析：A项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展。13.（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。(0.5分)A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会答案：D解析：董（理 ）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。考点我国银行业消费者权益保护概况14.下面属于间接融资工具的是（ ）。(0.5分)A、政府发行的国库券B、企业发行的国库券C、人寿保险单D、企业债券答案：C解析：按融资方式

11、划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具15.重大投诉处理基本原则不包括（ ）。(0.5分)A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信、实事求是答案：C解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。考点银行业消费者投诉处理16.商业银行进行的债券回购属于（ ）。(0.5分)A、借款业务B、债券投资业务C、托管业务D、理财业务答案：A解析：债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。债券回购是商业银行短期

12、借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。考点其他负债业务17.（ ）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。(0.5分)A、董事会B、监事会C、总经理D、首席风险官答案：A解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。考点内部控制的职责分工18.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（ ）。(0.5分)A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训答案：C解析：C项属于中国银行业协会的

13、维权职责。19.商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。(0.5分)A、资本金B、吸收存款C、向中央银行借款D、发行金融债券答案：A解析：商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是资本金。20.具体会计准则对银行的影响有（ ）。(0.5分)A、金融工具减值对银行的影响B、金融工具增值对银行的影响C、金融工具计算对银行的影响D、金融工具创新对银行的影响答案：A解析：具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。21.关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。(0.5分)A、存单质押存放同业业务50占用国内同业授信

14、额度B、本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C、同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D、信用存放同业业务85占用国内同业授信额度答案：C解析：存单质押存放同业业务不占用国内同业授信额度，A选项错误；本外币资金存放同业业务中的外币须为可自由兑换货币，B选项错误；同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构，C选项正确；信用存放同业业务100占用国内同业授信额度，D选项错误。22.市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者，而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的

15、特色与优势，在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。这是（ ）追随战略。A.部分模仿(0.5分)A、全面模仿B、整体模仿C、重点模仿答案：A解析：市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者；而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势，在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。这是部分模仿追随战略。23.设立财务公司是（ ）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。(0.5分)A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪80年代D、20世纪90年代答案：C解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融

16、体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位24.汽车金融公司（ ）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。(0.5分)A、资产证券化B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券答案：A解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。25.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。(0.5分)A、产品差异策略B、大众营销策略C、专业化策略D、情感营销策

17、略答案：C解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。26.（ ）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。(0.5分)A、项目融资B、并购贷款C、银团贷款D、贸易融资答案：B解析：并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。27.资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（ ）(0.5分)A、主导式定位

18、B、市场定位C、补缺式定位D、追随式定位答案：D解析：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类商业银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。28.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（ ），履行告知义务。(0.5分)A、知情权B、安全保障权C、公平交易权D、个人金融信息安全权答案：A解析：银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。29.（ ）的水平体现着商业银行的核心竞争力。(0.5分)A、客户管理B、资本管理C、风险管理D、时间管理答案：C解析：风险管理的水平体现着商业银行

19、的核心竞争力。30.（ ）是最大、最明显的信用风险来源。(0.5分)A、对方违约B、客户流失C、系统错误D、贷款答案：D解析：贷款是最大、最明显的信用风险来源。31.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（ ）。(0.5分)A、现场审计B、非现场审计C、现场走访D、相互查核答案：D解析：内部审计的主要工作方法包括：1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.自行查核。考点内部审计32.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（ ）的职能。(0.5分)A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职

20、能。33.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。(0.5分)A、调节货币需求B、协调财政与金融的关系C、投资D、弥补财政赤字答案：D解析：国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。34.重大声誉事件发生后（ ）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。(0.5分)A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时答案：A解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。35.存款是银行最主要的（ ）。(0.5分)A、风险资产B、投资业务C、资金来源D、资金运用答案：C解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用

21、行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。36.子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（ ）。(0.5分)A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、少数股权答案：D解析：这属于少数股权的定义。37.下列不属于直接融资工具的是（ ）。(0.5分)A、政府发行的国库券B、企业债券C、大额可转让定期存单D、公司股票答案：C解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。38.银行业消费者的（ ）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。(0.5分)A、公平交易权B、知情权C、受尊重权D、选择权答案：A

22、解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。考点银行业消费者的主要权利39.下列（ ）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。(0.5分)A、代理营销渠道B、自营营销渠道C、合作营销渠道D、分销渠道答案：D解析：按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道考点产品的开发管理与市场营销40.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。(0.5分)A、处30万元罚款B、责

23、令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C、吊销金融许可证D、责令停业整顿答案：B解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：（1 ）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。（2 ）限制分配红利和其他收入。（3 ）限制资产转让。（4 ）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。（5 ）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。（6 ）停止批准增设分支机构。41.保险公司开展互联网保险业务

24、，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（ ）。(0.5分)A、确保资金安全B、确保交易安全C、确保信息安全D、确保信用安全答案：D解析：保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。42.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。(0.5分)A、再贷款B、常备借贷便利C、中期借贷便利D、抵押补充贷款答案：A解析：新型货币政策工具主要包括：（1 ）短期流动性调节工具。（2 ）常备借贷便利。（3 ）中期借贷便利。（4 ）抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。43.互联网保险要遵循（ ）原则，加

25、强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。(0.5分)A、严密性、保密性和稳定性B、安全性、保密性和稳定性C、严密性、内控性和稳定性D、安全性、内控性和保密性答案：B解析：互联网保险要遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。44.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。(0.5分)A、在公开市场上买回证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放答案：A解析：中央银行应采取降低存款准备金率、降低再贴现率和增加贷款的发放的政策工具增加货币供应量45.银行业消费者的（ ）是指银行业消

26、费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。(0.5分)A、公平交易权B、知情权C、隐私权D、选择权答案：D解析：银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。46.根据中华人民共和国票据法，下列有关票据业务的说法中，正确的是（ ）。(0.5分)A、没有真实贸易背景的票据是无效票据B、银行对票据承兑必须有100保证金C、票据背书后风险即全部转移到被背书人D、银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实答案：A解析：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。47.根据商业银行理财产品销售管理办法，

27、下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。(0.5分)A、具备监管部门要求的行业资格B、商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C、销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法答案：B解析：商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。48.同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。(0.5分)A、贷

28、款市场B、长期资金融通市场C、货币市场D、资本市场答案：C解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年 ）的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括：同业拆借市场、回购市场和票据市场。49.中国信托业协会成立于（ ），是全国性信托业自律组织。(0.5分)A、2005年5月B、2005年6月C、2006年5月D、2007年5月答案：A解析：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。50.根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。(0.5分)A、拨备覆盖率B、不良贷款率C、贷款损失准备充足率D、贷款拨备率答案：D解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项

29、贷款余额之比。51.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。(0.5分)A、调剂短期资金余缺B、增加收入C、增加流动性D、降低风险答案：A解析：各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。52.下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。(0.5分)A、数据/信息质量B、突破存储限制C、系统信息传递/系统修改信息传送失败D、第三方界面失败答案：A解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在:突破存储限制、系统信息传递/

30、修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。53.银行对消费者的主要义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定属于（ ）义务。(0.5分)A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理投诉答案：A解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。遵守相关法律义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定。考点银行对消费者的主要义务54.金融工具不具有的特点是（ ）。

31、(0.5分)A、风险性B、短期性C、流动性D、收益性答案：B解析：金融工具的特点有：（1 ）流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。（2 ）收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。（3 ）风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。55.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（ ）。(0.5分)A、庞大的数据库B、云计算技术C、中央处理技术D、微贷技术答案：C解析：互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，建立信用数据库和信用评级体系。56.惠普金融基的本原则不包括（ ）。

32、(0.5分)A、健全机制、持续发展B、机会平等、惠及民生C、市场主导、政府引导D、健全体系答案：D解析：惠普金融原则:健全机制、持续发展、机会平等，惠及民生，市场主导、政府引导，防范风险、推进创新，统筹规划、因地制宜。57.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。(0.5分)A、具有良好的公司治理机制B、核心资本充足率不低于8%C、最近三年连续盈利D、最近三年没有重大违法、违规行为答案：B解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定

33、；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。58.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（ ）。(0.5分)A、片面追求信贷市场份额B、个人信用体系不健全C、内控制度不健全D、风险防范意识不足答案：A解析：法人信贷业务操作风险的成因：因片面追求贷款规模和市场份额、信贷制度不完善，缺乏监督制约机制、信贷操作不规范，依法管贷意识不强、客户监管难度加大，信息技术手段不健全、社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等原因。个人信贷业务操作风险的成因：因商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足、内控制度不完善、

34、业务流程有漏洞、管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束、个人信用体系不健全等原因。考点主要的操作风险59.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（ ）。(0.5分)A、商誉B、其他无形资产C、土地使用权D、贷款损失准备缺口答案：C解析：核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除外。60.下列关于非现场监管的作用，说法错误的是（ ）。(0.5分)A、提高监管实效性B、降低监管成本C、非现场监管对被监管机构没有干扰D、更容易得到被监管机构的认同答案：C解析：非现场监管的主要作用：一是非现场监管的工作结果可以反映

35、被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性。二是非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。三是非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。考点监管方法61.商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（ ）。(0.5分)A、20%B、30%C、40%D、50%答案：A解析：商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。考点监管指标62.代理商业银行业务不包括（ ）。(0.5分)A、代理保险业务B、代理结算业务C、代理外币现钞业务D、代理外币清算业务答案：A解析：代理商业银

36、行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。63.设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（ ）元人民币或等值的可自由兑换货币。(0.5分)A、1亿B、2亿C、3亿D、5亿答案：A解析：设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。64.下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）。(0.5分)A、制订监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动答案：C解析：非现场监管的基本程序是：1.制订监管计划；2.日常监测分析；3.风险评估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。考点监管方法65.信托公司

37、不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（ ）。(0.5分)A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。66.信托的基本分类不包括的是（ ）。(0.5分)A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私人信托与公益信托D、民事信托和营业信托答案：B解析：信托可以分为以下几类：私人信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。67.（ ）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。(0.5分)A、信用风险B、操

38、作风险C、流动性风险D、技术风险答案：B解析：按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。考点商业银行风险的主要类型68.下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。(0.5分)A、国债B、金融债券C、企业债券D、商业银行票据答案：D解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。69.在银行合规管理的操作中

39、，董事会的职责不包括（ ）。(0.5分)A、负责监督银行的合规风险管理B、负责银行合规风险的有效管理C、审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D、对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估答案：B解析：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。考点合规管理的基本机制70.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（ ）。(0.5分)A、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、会减少商业银行向中央银行

40、融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现答案：A解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。考点货币政策的传导机制71.（ ）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工

41、作计划。(0.5分)A、董事会B、首席风险官C、总经理D、审计委员会答案：B解析：首席风险官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。72.只有一个委托人的信托为（ ）。(0.5分)A、单一信托B、集合信托C、主动管理信托D、被动管理信托答案：A解析：只有一个委托人的信托为单一信托。73.下列巴塞尔协议改革的主要内容说法错误的是（ ）。(0.5分)A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、修改资本定义，强化监管资本基础C、建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷D、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险答案：C解析：C项应是建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。74.中央银行提高存款

42、准备金率，可以发挥的作用是（ ）。(0.5分)A、增强金融机构的信贷扩张能力B、促使股票市场维持上涨势头C、保障债券市场维持上涨势头D、向商业银行传导紧缩的货币政策答案：D解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。75.下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。(0.5分)A、合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D、商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案：D解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则

43、和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。76.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（ ）组成。(0.5分)A、全体会员单位B、50%会员单位C、30%会员单位D、20%会员单位答案：A解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。77.一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。(0.5分)A、市场风险B、流动性风险C、信用风险D、操作风险答案：D解析：与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存

44、在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。78.信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、炒股、买保险，可以采用（ ）的渠道。(0.5分)A、去营业厅B、去银行C、电话或上网D、去金融机构答案：C解析：信息化金融机构从另外一个非常直观的角度来理解，就是通过金融机构的信息化，让我们汇款不用跑银行、炒股不用去营业厅、电话或上网可以买保险，虽然这是大家现在已经习以为常的生活了，但这些都是金融机构建立在互联网技术发展基础上，并进行信息化改造之后带来的便利。79.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用

45、卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。(0.5分)A、两次；一次B、一次；两次C、一次；一次D、两次；两次答案：C解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。考点信用卡业务80.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。(0.5分)A、有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B、对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C、有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D、对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入

46、股银行业金融机构进行资格审查答案：C解析：中华人民共和国银行业监督管理法规定，国务院银行业监督管理机构具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。多选题（总共30题 ）1.以下属于银行从业人员行为规范的是（ ）。(1分)A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规答案：ABCDE解析：银行从业人员行为规范：应树立保密观念；应规范操作；应遵循公平竞争、客户自愿原则；应热心公益；应自觉抵制内幕交易；投资股票应遵守相关法律法规；应自觉抵制欺诈、非法集资

47、及商业贿赂。2.银行的监管指标包括（ ）。(1分)A、资本充足B、信用风险C、流动性风险D、市场风险E、操作风险答案：ABCDE解析：银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。考点监管指标3.以下属于非银行金融机构核心业务的是（ ）(1分)A、证券公司、投行业务B、保险公司、保险业务C、资产管理公司、不良资产处置D、财务公司、相当企业集团内部的准银行E、基金公司、基金管理业务答案：ABCD解析：非银行金融机构的核心业务：（1 ）证券公司、投行业务。（2 ）保险公司、保险业务。（3 ）资产管理公司、不良资产处置。（4 ）财务公司、相当企业集团内部的准银行。4.金融消费

48、者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（ ）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。(1分)A、姓名B、年龄C、财产状况D、信用信息E、健康状况答案：ABCDE解析：金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其姓名、性别、年龄、职业、联系方式、健康状况、家庭情况、财产状况、消费信息、信用信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。5.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（ ）等方面。(1分)A、战略目标审视B、资源配置C、人力资源管理应用D、制度建设及企业文化建设E、目标市场的选择答案：ABCD解析：

49、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。6.根据金融资产管理公司条例，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确的有（ ）。(1分)A、业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股B、金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理C、金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标D、金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作E、金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良

50、贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构答案：ABCDE解析：金融资产管理公司条例规定，金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。其从事的业务活动之一为债权转股权，并对企业阶段性持股。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作。金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理。7.我国银行业消费者权益保护的主要内容有（ ）。(1分)A、为消费者提供各种服

51、务B、开展消费者金融知识教育C、完善消费者投诉管理D、做好消费者信息管理E、履行信息披露要求答案：BCDE解析：我国银行业消费者权益保护的主要内容有：（1 ）为消费者提供规范服务。（2 ）履行信息披露要求。（3 ）做好消费者信息管理。（4 ）开展消费者金融知识教育。（5 ）完善消费者投诉管理。8.长期借款主要包括（ ）。(1分)A、次级金融债券B、发行普通金融债券C、证券回购协议D、向中央银行借款E、混合资本债券答案：ABE解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款

52、，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。考点其他负债业务9.商业银行可以通过下列（ ）营销策略达到营销目的。(1分)A、低成本策略B、大众营销策略C、产品差异策略D、交叉营销策略E、情感营销策略答案：ABCDE解析：银行营销策略：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分成营销策略、交叉营销策略。考点产品的开发管理与市场营销10.以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。(1分)A、在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，

53、实现审贷部门分离C、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D、加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险答案：ABCDE解析：考查个人信贷业务操作风险控制措施。11.资本监管的“三大支柱”包括（ ）。(1分)A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管答案：ACDE解析：资本监管的“三大

54、支柱”包括最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。12.银行绩效考评指标一般包括（ ）。(1分)A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标答案：ABE解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标。考点绩效考评指标体系与结果应用13.下列属于间接融资工具的有（ ）。(1分)A、国债B、银行债券C、公司股票D、人寿保险单E、银行承兑汇票答案：BDE解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

55、，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具14.银行业自律的宗旨是（ ）(1分)A、保证我国银行业依法合法经营B、维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C、共同抵制行业内不正当竞争行为D、防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。E、维护市场稳定答案：ABCD解析：银行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合法经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。15.金融创新包含以下哪几项（ ）。(1分)A、金融制度创新B、金融机构创新C、金融市场创新D、金融产品创新E、金融监管创新答案：ABCDE解析：一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融