村镇银行及其与小额贷款公司的比较

1、村镇银行及其与小额贷款公司的比较村镇银行及其与小额贷款公司的比较 目目 录录 设立条件设立条件 设立程序设立程序 村镇银行与小额贷款公司比较村镇银行与小额贷款公司比较 讨论讨论 一、设立村镇银行的条件一、设立村镇银行的条件 有符合规定的章程。 发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应 至少有1家银行业金融机构。 在县（市）/乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低 于300 /100 万元人民币。 注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足。 有必需的组织机构和管理制度。 有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 中国银行业监督管

2、理委员会规定的其他审慎性条件。 有符合要求的营业场所、安全防范措施和相关的其他设施。 二、设立村镇银行的主要程序二、设立村镇银行的主要程序 开业开业 筹建筹建 二、设立村镇银行的主要程序二、设立村镇银行的主要程序 筹建资筹建资 料料 上报上报 筹建由当地 银监分局受 理，银监局 审 查 并 决 定。 银监局作出 批准或不批 准的书面决 定。 董事和高级 管理人员的 任职资格核 准。 开业申请由 银监分局或 所在城市银 监局。 颁 发 金 融 许可证。 办理登记， 领取营业执 照。 4个月内个月内 受理之日受理之日 起起30日内日内 筹建 期 最筹建 期 最 长长6个月个月 . 受理之日受理之日

3、 起起2个月内个月内 核准之后核准之后 达到开业条 件提交开业 申请。 批准批准 与否与否 任职资任职资 格核准格核准 提交开提交开 业申请业申请 受理受理/审审 查查/决定决定 许可许可 办证办证 1.筹建需提交的资料筹建需提交的资料 筹建工作方案 筹建人员名单 及简历 可研报告筹建申请书 发起人/出资人基本情 况/近年财务报告 银监会规定 的其他材料 筹建提交 的资料 筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。 银监局自收到完整申请材料之日起或自受理之日起4个月内作出批准 或者不批准的书面决定。 2.开业需提交的资料开业需提交的资料 开业需提开业需提 交的资料交的资料 开

4、业申开业申 请书请书 筹建工筹建工 作报告作报告 章程章程 草案草案 任职任职 资格书资格书 验资验资 证明证明 营业场营业场 所证明所证明 消防合消防合 格证明格证明 其他其他 材料材料 达到开业条件 的，其开业申 请由银监分局 或所在城市银 监局受理、审 查并决定。银 监分局或所在 城市银监局自 受理之日起2 个月内做出核 准或不予核准 的决定。 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较 村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司 1.1.设立设立条件条件 1有符合规定的章程。有符合规定的章程。 2 发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资 人中应至少有1家银行

5、业金融机构。 股东需符合法定人数规定。有限责任公司应 由50个以下股东出资设立；股份有限公司应 有2至199名发起人。 3 在县（市）设立的村镇银行，注册资本300 万元； 在乡（镇）设立的村镇银行，注册资本100万元。 有限责任公司的，注册资本5000万元； 股份有限公司的，注册资本8000万元。 4 注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次 性缴足。 5有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 6有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 7有必需的组织机构和管理制度。有必要的内部组织机构和管理制度。 8

6、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关 的其他设施。 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与 业务有关的其他设施。 9中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较 小额贷款公司村镇银行 主管部门银监局 或其分局 筹建开业 主管部门金融办 县级人民政府初 审省金融办（在 市金融办备案） 工商行政登记并领 取营业执照。 2. 2. 审批程序审批程序 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较 村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司 3.3.股东股东资格和股权设置资格和股权设置 商业银行未并表和并表后

7、的资本充足率 均不低于8%，且主要审慎监管指标符合 监管要求；其他金融机构的主要合规和 审慎监管指标符合监管要求。 主发起人原则上应当是管理规范、信 用优良、实力雄厚的当地民营骨干企 业，净资产5000万元以上且资产负债 率不高于70%。 财务状况良好，最近2个会计年度连续 盈利； 近三年连续赢利且三年净利润累计总 额1500万。 入股资金来源真实合法 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较 村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司 3.3.股东股东资格和股权设置资格和股权设置 在工商行政管理部门登记注册，具有法人资 格。 在工商行政管理部门登记注册，具有法人 资格；

8、 有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。 企业应无不良信用记录，企业法人代表应 无犯罪记录。 财务状况良好，入股前上一年度盈利。财务状况良好，入股前两年度连续盈利。 年终分配后，净资产达到全部资产的10%以 上。 入股资金来源合法，不得以借贷资金入股， 不得以他人委托资金入股。 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较 村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司 3.3.股东股东资格和股权设置资格和股权设置 有完全民事行为能力；有完全民事行为能力； 应无犯罪记录和不良信用记录；有良好的社会声誉和诚信记录； 入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金 入股。 最大股东或

9、惟一股东必须是银行业金融机构。最大银 行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总 额的20%。 主发起人的持股比例不超过20%。 单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行 股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融 机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行 股本总额的10%。 其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关 联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额 的10%。 任何单位或个人持有村镇银行股本总额%以上的， 应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。 单个自然人、企业法人、其他经济组织持股比例不 得低于小额贷款公司注册资本总额的。 三、三、村镇银行与小额贷

10、款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较 村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司 3.3.股东股东资格和股权设置资格和股权设置 村镇银行股东不得虚假出资或者抽逃出资。 原有股东之间股份转让，主发起人发生变化 的、股份转让比例超过5%的，经当地政府同 意后报省金融办审核。 股份可依法转让、继承和赠与。股份可依法转让。 发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之 日起年内不得转让或质押。 主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之 日起3年内不得转让，其他股东3年内不得转 让。 村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在 任职期间内不得转让或质押。 小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股 份，在任职期间

11、内不得转让。 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较 村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司 4.4.合规经营合规经营/ /经营管理经营管理 吸收公众存款； 不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众 存款。从银行业金融机构获得融入资金的余额， 不得超过资本净额的50%。 发放短期、中期和长期贷款； 办理各项小额贷款； 办理国内结算； 办理小企业发展、管理、财务等咨询业务； 办理票据承兑与贴现； 其他经批准的业务。 从事同业拆借； 从事银行卡业务； 代理发行、代理兑付、承销政府债券； 代理收付款项及代理保险业务； 经银行业监督管理机构批准的其他业务。 三、三、村镇银行

12、与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较 村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司 4.4.合规经营合规经营/ /经营管理经营管理 在国家公布的基准利率上允许上浮不超过40%的幅 度。 贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限， 下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。 发放贷款首先充分满足县域内农户、农业和农村经 济发展的需要。确已满足当地农村资金需求的，其 富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向 其他金融机构融资。 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务 的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农 户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务 覆

13、盖面。 发放贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖 面，防止贷款过度集中。村镇银行对同一借款人的 贷款余额不得超过资本净额的5%；对单一集团企业 客户的授信余额不得超过资本净额的10%。 发放贷款，应坚持“小额、分散“的原则。贷款发放和回 收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。 70%的资金应用于同一借款人贷款余额不超过100万元的 小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资 本金的5%。 充分计提呆账准备，及时冲销坏账，真实反映经营 成果，确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产 损失准备充足率不低于100%。 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的

14、比较 村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司 4.4.合规经营合规经营/ /经营管理经营管理 吸收公众存款； 不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众 存款。从银行业金融机构获得融入资金的余额， 不得超过资本净额的50%。 发放短期、中期和长期贷款； 办理各项小额贷款； 办理国内结算； 办理小企业发展、管理、财务等咨询业务； 办理票据承兑与贴现； 其他经批准的业务。 从事同业拆借； 从事银行卡业务； 代理发行、代理兑付、承销政府债券； 代理收付款项及代理保险业务； 经银行业监督管理机构批准的其他业务。 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较 村镇银行村镇银行小额贷款

15、公司小额贷款公司 5.5.监督管理和风险防范监督管理和风险防范 村镇银行开展业务，依法接受银行业监督管理机 构监督管理。 工商部门做好准入把关、加强日常巡查和信用监管，强 化年度检查，督促企业合规经营 银行业监督管理机构根据村镇银行业务发展和当 地客户的金融服务需求，结合非现场监管及现场 检查结果，依法审批村镇银行的业务范围和新增 业务种类。 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收 公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责查处， 并由有关部门取消其小额贷款试点资格，吊销营业执照， 并追究公司主要负责人的法律责任 银行业监督管理机构应建立对村镇银行支农服务 质量的考核体系和考核办法，定期对村镇银行发 放支农贷款情况进行考核评价，并可将考核评价 结果作为对村镇银行综合评价、行政许可以及高 级管理人员履职评价的重要内容。 省金融办会同省工商局、浙江银监局和人行杭州中心支 行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法 合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监 部门推荐按有关规定改制为村镇银行。各地在试点期间 擅自设立的小额贷款公司不得推荐改制为村镇银行。 银行业监督管理机构按照商业银行监管