汽车保险与理赔之认识汽车保险

1、汽车保险与理赔汽车保险与理赔 项目项目1 认识汽车保险认识汽车保险 3 一、风险一、风险 任务1 认识风险与保险 通常将无法预知的可能损失，称为风险。 换言之，保险学中的风险是指未来损失的不 确定性。在保险学中，风险有时又称为危险， 包含以下三层含义。 风险的含义风险的含义 风险是一种客观性存在的状态。 风险是与损失相伴随的状态。 风险是指损失的发生具有不确 定性的状态。 4 一、风险一、风险 风险的要素风险的要素 任务1 认识风险与保险 5 物质物质 风险风险 因素因素 道德道德 风险风险 因素因素 心理心理 风险风险 因素因素 一、风险一、风险 风险因素是指引起风险事故发生的因素，增加风险

2、事故发 生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大相加重 的因素。 风险因素主要有三类： 1、物质风险因素 2、道德风险因素 3、心理风险因素 风险因素风险因素 如地壳的 异常变化、 恶劣的气 候、疾病 传染等 如纵火、 欺诈、 投毒等 投保汽车损 失保险后就 放松了对车 辆的保养和 检测等 道德风险因素和心理风险 因素都是无形的，而且又 与每个人的行为方式有关， 在实践中难以界定，故通 常将这两者统称为 任务1 认识风险与保险 6 道德道德 风险因风险因 素素 心理心理 风险风险 因素因素 一、风险一、风险 风险事故是指造成损失的直接原因或条件造成损失的直接原因或条件。只有发生 风险事故，

3、才能造成损失。例如，钱物失窃、火灾、 车祸和疾病等，都是造成人们损失的直接原因。 风险事故风险事故 任务1 认识风险与保险 7 物质物质 风险风险 因素因素 一、风险一、风险 损失是指人身伤害和伤亡及价值的非故意、 非预期的减少或消失，有时也指精神上的危害。 损失损失 通过损失的定义可以发现，保险中所指的 损失有两个必要条件：一个是非故意的、非 计划的，非预期的；二是经济价值或经济收 入的减少。两者必须同时满足。 任务1 认识风险与保险 8 一、风险一、风险 风险的特性风险的特性 任务1 认识风险与保险 9 一、风险一、风险 财产风险是指导致一切有形 财产的损毁、灭失或贬值的 风险以及经济或金

4、钱上损失 的风险。 财产风险财产风险 人身风险是指人的生命或身 体可能遭受死亡、伤残或疾 病的风险。人身风险所导致 的损失一般有两种：收入能 力损失和额外费用损失。 人身风险人身风险 责任风险是指由于个人或团 体的疏忽或过失行为造成他 人财产损失或人身伤亡，依 照法律、契约或道义应承担 的民事法律责任的风险。 责任风险责任风险 信用风险是指债权人因债务人不能 履行偿付或拒绝偿付而遭致经济损 失的风险。银行因为面临交易对手 不能完全履行合同的风险，故而存 在的主要风险是信用风险。这种风 险不只出现在贷款中，也可能发生 在担保、承兑和证券投资等业务中。 信用风险信用风险 财产财产 人身人身 责任责

5、任 信用信用 损损 对对 害害 象象 风险的风险的分类分类 任务1 认识风险与保险 10 二、保险二、保险 所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基础，集合 多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集中的专 用基金，对约定灾害事故发生所致的经济损失（或人 身伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。 保险的含义保险的含义 这一定义包含以下四个方面的意思。 保险以保障经济安定为目的的补偿 机制，以经济损失为前提条件。 保险以多数经济单位或个人的互助 共济关系为必要条件。 保险的分摊金即保险费，是根据一 定的数理技术合理计算出来的。 保险是一种合同行为。 任务1 认识风险与保险 11 二、保险二、保险 保险

6、要素是指构成保险关系的主要因素， 是保险得以成立的基本条件。 保险的要素保险的要素 任务1 认识风险与保险 12 二、保险二、保险 危险存在是危险存在是 保险成立的保险成立的 前提要素前提要素 众人协力是众人协力是 保险成立的保险成立的 基础要素基础要素 损失赔付是损失赔付是 保险成立的保险成立的 功能要素功能要素 基础要素基础要素 众人协力是保险 成立的基础要素. 前提要素前提要素 危险存在是保 险成立的前提 条件 功能要素功能要素 损失赔付是 保险成立的 功能要素 保险保险 要素要素 保险的要素保险的要素 任务1 认识风险与保险 13 二、保险二、保险 3）有利于增强社）有利于增强社 会防

7、灾防损意识，会防灾防损意识， 减少灾害损失减少灾害损失 4）有利于科）有利于科 学技术的推学技术的推 广应用广应用 1）有利于国）有利于国 民经济持续稳民经济持续稳 定发展定发展 2）有利于社会的）有利于社会的 稳定稳定 保险的作用保险的作用 任务1 认识风险与保险 14 二、保险二、保险 保险保险的的分类分类 财产财产 人身人身 责任责任 信用信用 按按 险险 保保 标标 社会社会 商业商业 政策政策 保保 性性 险险 质质 任务1 认识风险与保险 15 二、保险二、保险 自愿保险自愿保险强制保险强制保险 VS 根据实施形式不同根据实施形式不同 保险的分类保险的分类 任务1 认识风险与保险

8、16 三、风险与保险的关系三、风险与保险的关系 风险是保险产生风险是保险产生 和存在的前提和存在的前提 风险的发展是保风险的发展是保 险发展的客观依据险发展的客观依据 保险是风险处理的保险是风险处理的 传统、有效的措施传统、有效的措施 保险经营效益受风保险经营效益受风 险管理技术的制约险管理技术的制约 前提前提 客观依据客观依据有效措施有效措施 制约制约 风险和保险的关系风险和保险的关系 任务1 认识风险与保险 17 一、汽车保险的含义一、汽车保险的含义 任务2 认识汽车保险 汽车保险：机动车辆保险，简称车险汽车保险：机动车辆保险，简称车险 是指针对机动车辆由于自然灾害或意外事故所 造成的人身

9、伤亡或财产损失负赔偿责任的一种 商业保险。 18 一、汽车保险的含义一、汽车保险的含义 任务2 认识汽车保险 汽车保险是汽车保险是 一种商业保一种商业保 险行为险行为 汽车保险是汽车保险是 一种法律合一种法律合 同行为同行为 汽车保险是汽车保险是 一种权利义一种权利义 务行为务行为 汽车保险是一汽车保险是一 种以合同约定种以合同约定 的、以保险事的、以保险事 故发生为条件故发生为条件 的损失补偿或的损失补偿或 保险金给付的保险金给付的 保险行为保险行为 汽车保险有4层含义： 19 又称为汽车承包人，指经营汽车保险业务收取保险费和保险事故 发生后负责赔偿损失的机构法人，通常为保险公司 汽车保险人

10、汽车保险人 指对于汽车保险标的具有可保利益，并且与汽车保险人订立保险 合同，按保险合同负有支付保险费义务的人 汽车投保人汽车投保人 指其车辆等财产或者人身受保险合同保障，享有保险赔偿请求权 的人 被保险人被保险人 指介于保险人与投保人之间，专门从事汽车保险业务咨询与招揽、 风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务 活动，并从中获取手续费或佣金的单位或个人 汽车保险中介人汽车保险中介人 一、汽车保险的含义一、汽车保险的含义 任务2 认识汽车保险 汽车保险的核心概念汽车保险的核心概念 20 一、汽车保险的含义一、汽车保险的含义 任务2 认识汽车保险 汽车保险费汽车保险费 汽车投保人

11、根据合同约定支付给保险 公司的费用 保险金额保险金额 保险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最高限额 保险合同保险合同 投保人与保险人约定保险权利义务关系 的协议 保险标的保险标的 保险保障的目标和实体，是保险合同双 方当事人权利和义务所指向的对象 保险责任保险责任 保险人承担赔偿保险金责任的风险 项目 汽车汽车 保险保险 专业专业 术语术语 解释解释 责任免除责任免除 保险人不承担赔偿保险金责任的风 险项目 21 任务2 认识汽车保险 危险危险 存在前提存在前提 要素要素 二、汽车保险的职能二、汽车保险的职能 汽车保险的基本职能主要是汽车保险的基本职能主要是补偿损失补偿损失。 补偿由于自然灾补

12、偿由于自然灾 害和意外事故所害和意外事故所 导致保险车辆的导致保险车辆的 经济损失。经济损失。 1 承担被保险人承担被保险人 因车辆事故对因车辆事故对 受害人所负的受害人所负的 经济赔偿的民经济赔偿的民 事责任。事责任。 3 对被保险人在保对被保险人在保 险期内发生的与险期内发生的与 车祸相关的人身车祸相关的人身 伤亡事故给予经伤亡事故给予经 济赔偿济赔偿 2 商业信用和银商业信用和银 行信用的履约行信用的履约 责任。责任。 4 补偿损失职能概括为如右图：补偿损失职能概括为如右图： 22 三、汽车保险的作用三、汽车保险的作用 任务2 认识汽车保险 1汽车保险有助于被保险人及时恢复营运汽车保险有助于被保险人及时恢复营运 2汽车保险有助于企业加强经济核算汽车保险有助于企业加强经济核算 汽车保险的作用汽车保险的作用 3汽车保险有助于促进企业和个人加强车辆安全管汽