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文档简介

1、xxxx投资担保有限公司风险控制制度为了防范和控制公司在开展担保业务中可能发生的经营风险，特制定如下管理制度：一、严格执行业务操作流程，规范担保手续1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任、堵塞风险漏洞。严格执行保前调查、保中跟踪制度，杜绝人情担保。（1）被担保企业，除了有固定的经营场所和必要的设施及从业人员之外，还要符合国家的产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名副其实的注册资本，有健全的财务制度。 （2）资产负债率一般不高于70%，在金融部门无不良记录。 （3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、还款期限。 经风险控制部门审查符合上述（1）至（3）项条件方可提供担保服务。 （4）被担

2、保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。 （5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况及贷款使用情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金，按照不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的10%以后，实行差额提取。 3、严格掌握担保制度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保。一般担保额度在人民币990万元以下，期限在一年以内；民营企业提供短期流动资金贷款担保，一般不超过其实收资本的3倍。 4、公司风控部门对贷款企业情况实行复查，

3、由公司各部门对贷款企业实行联合评审之后进行上报。 二、认真落实反担保措施 1、按照“四易”的原则（易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益）的原则确定反担保物。 2、在设定反担保物时，首先要求业主或资产实际控股人将其夫妻双方（业主或实际控股人未婚则为其个人）名下个人资产进行登记并作出承诺：在贷款单位还款出现问题时对其符合一定条件的个人资产予以执行，以增强企业经营者的责任和对其进行有效约束。 三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。 1、公司工作人员由于审查不严、徇私舞弊等原因给公司造成资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律，给予通报批评，违反两次扣发当月效益工资的20%，违反三次予以辞退 3、在业务工作中，出现一起担保逾期贷款，扣发客户部经理20%的基本工资，经办客户经理30%的基本工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份其直至全部还款为止。 4、出现一起赔付损失，按20%扣发客户经理、风控部审查员一年的基本工资，按经理、审查员20%，其他相关人员各10%扣减风险金；出

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