保险经营与管理课件

1、保险经营与管理保险经营与管理1 第二章第二章 保险市场管理保险市场管理 v保险市场的构成要素和组织形式保险市场的构成要素和组织形式 v保险市场的供需分析保险市场的供需分析 v保险市场的调查、预测和决策保险市场的调查、预测和决策 保险经营与管理保险经营与管理2 第一节第一节 保险市场的构成要素和组织形式保险市场的构成要素和组织形式 保险经营与管理保险经营与管理3 一、保险市场的构成要素一、保险市场的构成要素 1 保险市场保险市场 的主体的主体 2 保险市场保险市场 的客体的客体 保险经营与管理保险经营与管理4 v保险商品的供给方保险商品的供给方 各类形式的保险组织各类形式的保险组织 v保险商品的

2、需求方保险商品的需求方 保险市场所有的现实和潜在的购买者投保人保险市场所有的现实和潜在的购买者投保人 投保人需满足的条件：具有完全民事行为能力；具投保人需满足的条件：具有完全民事行为能力；具 有缴费的能力。有缴费的能力。 v保险中介方保险中介方 保险代理人、保险经纪人、保险公估人保险代理人、保险经纪人、保险公估人 保险经营与管理保险经营与管理5 v 保险市场的客体即保险供求双方交保险市场的客体即保险供求双方交 易的商品易的商品 v特点：无形的商品；非渴求的商品；隐特点：无形的商品；非渴求的商品；隐 性消费性消费 保险经营与管理保险经营与管理6 二、保险市场的组织形式二、保险市场的组织形式 v

3、保险市场的组织形式是指在一国或一地区保险市场的组织形式是指在一国或一地区 的保险市场上，保险人在经营保险业务时所采的保险市场上，保险人在经营保险业务时所采 取的组织形式。取的组织形式。 保险经营与管理保险经营与管理7 组织组织 形式形式 个人保个人保 险组织险组织 保险经营与管理保险经营与管理8 国营保险组织国营保险组织 v 世界上最早的公营保险组织是世界上最早的公营保险组织是1676年在年在 德国汉堡市成立的市营公众火灾合作社，德国汉堡市成立的市营公众火灾合作社， 专营火灾保险。专营火灾保险。 商业竞争型 国营保险组织的类型国营保险组织的类型 完全垄断型完全垄断型 政策型政策型 保险经营与管

4、理保险经营与管理9 相互保险公司相互保险公司 v相互保险公司的投保人具有双重身份相互保险公司的投保人具有双重身份 v投保人缴纳保险费后成为社员，根据缴纳保费多少投保人缴纳保险费后成为社员，根据缴纳保费多少 享受公司的利润享受公司的利润 v相互保险公司的权利机关是社员大会相互保险公司的权利机关是社员大会 v保险费负担较轻保险费负担较轻 保险经营与管理保险经营与管理10 保险合作社保险合作社 v 加入保险社，社员须缴纳一定金额的股本，即加入保险社，社员须缴纳一定金额的股本，即 成为保险合作社的股东成为保险合作社的股东 v保险合作社的资金来源于社员的股金和向社员或保险合作社的资金来源于社员的股金和向

5、社员或 非社员借入的基金。保险关系的建立以社员关系非社员借入的基金。保险关系的建立以社员关系 为前提；但社员关系不受保险关系的影响。为前提；但社员关系不受保险关系的影响。 v保险费采用固定保费制保险费采用固定保费制 保险经营与管理保险经营与管理11 专业自保组织专业自保组织 税收优惠税收优惠 公司盈利的一部分公司盈利的一部分 容易参加再保险容易参加再保险 减少公司的费用减少公司的费用 保险经营与管理保险经营与管理12 个人保险组织个人保险组织 v英国的英国的“劳合社劳合社”是迄今为是迄今为 止的唯一一家个人保险组织。止的唯一一家个人保险组织。 劳合社是从劳埃德咖啡馆演劳合社是从劳埃德咖啡馆演

6、变而来的。变而来的。1871年劳合社年劳合社 正式成为一个社团组织，其正式成为一个社团组织，其 业务也由海上保险扩展到一业务也由海上保险扩展到一 切保险业务。切保险业务。 保险经营与管理保险经营与管理13 三、保险公司的组织机构三、保险公司的组织机构 v（一）国有保险公司的组织机构（一）国有保险公司的组织机构 v（二）保险股份有限公司的组织机构（二）保险股份有限公司的组织机构 v1、股东大会、股东大会 v2、董事会、董事会 v3、监事会、监事会 v4、高级经理人员、高级经理人员 保险经营与管理保险经营与管理14 四、保险公司的主要职能部门四、保险公司的主要职能部门 v1、市场营销部、市场营销部

7、 v2、精算部、精算部 v3、承保部、承保部 v4、服务部、服务部 v5、理赔部、理赔部 v6、投资部、投资部 v7、财务部、财务部 v8、法律部、法律部 v9、人力资源部、人力资源部 v10、信息部、信息部 保险经营与管理保险经营与管理15 第二节第二节 保险市场的供需分析保险市场的供需分析 保险经营与管理保险经营与管理16 一、什么是保险供给一、什么是保险供给 v西方经济学的供给概念是什么？西方经济学的供给概念是什么？ v保险供给保险供给 保险供给是指在一定的费率水平保险供给是指在一定的费率水平 上，保险公司愿意而且能够提供上，保险公司愿意而且能够提供 的保险商品的数量的保险商品的数量 保

8、险经营与管理保险经营与管理17 影响因素影响因素 p二、影响保险供给的因素二、影响保险供给的因素 偿付能力偿付能力 保险费率保险费率 保险商品的成本保险商品的成本 保险技术保险技术 相关商品的价格相关商品的价格 保险市场的保险市场的 竞争程度竞争程度 保险经营与管理保险经营与管理18 三、什么是保险需求三、什么是保险需求 v西方经济学中需求是什么？西方经济学中需求是什么？ v保险需求的概念保险需求的概念 保险需求是指在一定的保险费率水保险需求是指在一定的保险费率水 平上，保险消费者从保险市场上愿平上，保险消费者从保险市场上愿 意并有能力购买的保险商品的数量意并有能力购买的保险商品的数量 保险经

9、营与管理保险经营与管理19 四、影响保险需求的因素四、影响保险需求的因素 风险因素风险因素 强制保险政策强制保险政策 消费者的消费者的 货币收入货币收入 文化传统文化传统 品茶聊天品茶聊天 经济发展水经济发展水 平的高低平的高低 保险费率保险费率 相关商品相关商品 的价格的价格 利息率利息率 社会制度社会制度 保险经营与管理保险经营与管理20 三、保险市场的供求均衡三、保险市场的供求均衡 v 保险市场的供求均衡，与任何商品市场的保险市场的供求均衡，与任何商品市场的 供求均衡是相同的，在一定的价格（费率水平）供求均衡是相同的，在一定的价格（费率水平） 上保险需求和供给变动都会引起均衡价格的变上保

10、险需求和供给变动都会引起均衡价格的变 动动 保险经营与管理保险经营与管理21 第三节第三节 保险市场的调查、预测和决策保险市场的调查、预测和决策 保险经营与管理保险经营与管理22 一、保险市场的调查一、保险市场的调查 （一）保险市场调查的内容（一）保险市场调查的内容 经济和技术环境经济和技术环境 社会和人口环境社会和人口环境 政府法规和政策环境政府法规和政策环境 文化环境文化环境 1 竞争环境竞争环境 保险经营与管理保险经营与管理23 保险经营与管理保险经营与管理24 v保险企业在一定地区、一保险企业在一定地区、一 定时间内所能提供的保险定时间内所能提供的保险 品种及供应状况。品种及供应状况。

11、 v包括保险商品的种类、数包括保险商品的种类、数 量和质量量和质量 市场供给市场供给 调查调查 3 保险经营与管理保险经营与管理25 保险经营与管理保险经营与管理26 保险市场保险市场 营销状况营销状况 调查调查 保险经营与管理保险经营与管理27 （二）保险市场的调查方法（二）保险市场的调查方法 调查方法调查方法 重点、抽样调查法重点、抽样调查法 询问法询问法 实验法实验法 观察法观察法 保险经营与管理保险经营与管理28 （三）保险市场的调查步骤（三）保险市场的调查步骤 保险经营与管理保险经营与管理29 二、保险市场的预测二、保险市场的预测 v（一）预测的内容（一）预测的内容 保险经营与管理保

12、险经营与管理30 v（二）预测的步骤（二）预测的步骤 v确定预测目标确定预测目标 v取得预测信息取得预测信息 v选择预测方法选择预测方法 v确定未知参数确定未知参数 v分析预测结果分析预测结果 v进行保险决策进行保险决策 v建立模型预测建立模型预测 保险经营与管理保险经营与管理31 v（三）预测的方法（三）预测的方法 在相关因此定性分析的基础上，采用定在相关因此定性分析的基础上，采用定 量预测的回归分析法。量预测的回归分析法。 平均预测法平均预测法 外推法外推法 根据保险的性质、特征与现状，对保险根据保险的性质、特征与现状，对保险 活动进行定性分析，做出对保险活动发活动进行定性分析，做出对保险

13、活动发 展趋势的判断。展趋势的判断。 保险经营与管理保险经营与管理32 （一）保险决策的种类（一）保险决策的种类 保险决策保险决策 第一种第一种 第二种第二种第三种第三种 宏观决策宏观决策 微观决策微观决策 战略决策战略决策 战术决策战术决策 确定性决策确定性决策 非确定决策非确定决策 保险经营与管理保险经营与管理33 v（二）决策的程序（二）决策的程序 v1、确定决策目标、确定决策目标 v2、拟定决策备选方案、拟定决策备选方案 v3、评价、选择最佳方案、评价、选择最佳方案 v4、修正决策方案、修正决策方案 保险经营与管理保险经营与管理34 v（三）决策的方法（三）决策的方法 v1、确定性决策

14、、确定性决策 v 确定性决策是在不同方案未来自然状态和信息确定性决策是在不同方案未来自然状态和信息 完全已知的情况下，从不同方案中选择最优方案完全已知的情况下，从不同方案中选择最优方案 的决策。的决策。 v该决策按以下过程进行：该决策按以下过程进行： v1）列出可供备选的方案）列出可供备选的方案 v2）列出备选方案可能遇到的需求的自然状况）列出备选方案可能遇到的需求的自然状况 v3）编制决策效益表）编制决策效益表 保险经营与管理保险经营与管理35 例题例题 自然状况自然状况 最高需求最高需求 中等需求中等需求 最低需求最低需求 概率概率 0.2 0.6 0.2 增加人数增加人数 420万元万元

15、 370万元万元260万元万元 增加品种增加品种 430万元万元350万元万元240万元万元 增加网点增加网点 400万元万元360万元万元280万元万元 保险经营与管理保险经营与管理36 v2、风险型决策、风险型决策 v风险型决策是指决策者根据几种不同自然状态可风险型决策是指决策者根据几种不同自然状态可 能发生的概率进行比较所得出的决策。能发生的概率进行比较所得出的决策。 v决策树决策树: 收益或损失值收益或损失值 决决 策策 点点 方案枝方案枝 概率枝概率枝 机会点机会点 概率枝概率枝 收益或损失值收益或损失值 保险经营与管理保险经营与管理37 例题例题 v有一保险公司提出扩大经营范围的两

16、个方案有一保险公司提出扩大经营范围的两个方案: v一个方案是增加原险种数额，需要支出一个方案是增加原险种数额，需要支出45万元万元; v另一方案是扩大再保险业务，需支出另一方案是扩大再保险业务，需支出21万元。万元。 v假定两个方案的有效期都是假定两个方案的有效期都是10年，每年利润情况和自然状年，每年利润情况和自然状 态的概率如表所示：态的概率如表所示： v用决策树法进行分析？用决策树法进行分析？ 概率概率 自然状态自然状态 增加原险种投资（增加原险种投资（45 万）的利润（每年）万）的利润（每年） 扩大再保险业务投资（扩大再保险业务投资（21 万）的利润（每年）万）的利润（每年） 0.7

17、经营好经营好 11.25万元万元 6万元万元 0.3 经营不好经营不好 -3万元万元 4.5万元万元 保险经营与管理保险经营与管理38 v3、非确定型决策、非确定型决策 v非确定型决策是指对未来事件是否发生虽然有一非确定型决策是指对未来事件是否发生虽然有一 定程度的了解，但对发生的概率又无法确定的情定程度的了解，但对发生的概率又无法确定的情 况下的决策。况下的决策。 v1）小中取大法）小中取大法 v2）大中取大法）大中取大法 v3）大中取小法）大中取小法 v4）机会均等法）机会均等法 保险经营与管理保险经营与管理39 v1）小中取大法：先找出每种方案的最小收益值，）小中取大法：先找出每种方案的

18、最小收益值， 再从其中选出最小的收益值。再从其中选出最小的收益值。 可行方案可行方案自然状态自然状态 需求较高需求较高需求一般需求一般需求较低需求较低需求很低需求很低 直接展业直接展业 60万元万元40万元万元32万元万元-20万元万元 另设机构另设机构80万元万元50万元万元43万元万元-30万元万元 委托代理委托代理30万元万元24万元万元18万元万元-13万元万元 保险经营与管理保险经营与管理40 v2）大中取大法：先从每个方案中选出最大的收）大中取大法：先从每个方案中选出最大的收 益值，再从中找出最大的收益值作为实行方案。益值，再从中找出最大的收益值作为实行方案。 可行方案可行方案自然状态自然状态 需求较高需求较高需求一般需求一般需求较低需求较低需求很低需求很低 直接展业直接展业 60万元万元40万元万元32万元万元-20万元万元 另设机构另设机构80万元万元50万元万元43万元万元-30万元万元 委托代理委托代理3