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文档简介
1、农村“三权”抵押贷款还需多方推进 近年来，各地涉农银行机构积极开展农村“三权”抵押 贷款业务,为盘活农村沉睡资产，实现农民增收，农业农 村发展，破解农村融资瓶颈发挥了积极作用。然而， 有关调查显示，农村“三权”抵押贷款总量偏小、覆盖 偏低、力度偏弱，当前要推广农村“三权”抵押贷款业 务，还面临诸多障碍，需从多方面加以推进。 一是法律障碍。我国现行的农村土地承包法 物权法担保法土地管理法都对农村“三 权”抵押进行了限制。虽然中央对农村“三权”中的农 民土地承包经营权给出了新的政策框架，但农村“三权” 抵押贷款缺少法律支持，抑制了其进一 步发展和壮大。 二是政府确权登记障碍。政府确权登记存在农村“
2、三权” 产权不清、权利主体不明、界限模糊、面积不准、权属 纠纷现象，同时确权登记成本较高，涉及环节较多，手 续繁琐，影响农村 “三权”抵押贷款工作的推广和实施。 三是中介组织机构障碍。目前，大部分地区无土地、林 地、宅基地等物权流转交易市场，无专业的农村“三权” 价值评估机构和评估人员，没有相对独立的评估价 值作参照。一旦借款人出现违约，银行对“三权”较难 处置，可能导致银行不能及时收回贷款。 四是信贷人员心理障碍。因农副产品生产周期与贷款投 放周期不匹配，贷款风险较大，收益低，涉农银行 机构利益与风险不对称，再加上涉农银行机构对客户经 理的到期贷款收回考核严格，信贷人员担心责任追究， 对发放
3、农村“三权”抵押贷款积极性不高。 针对当前“三权”抵押贷款存在的障碍，笔者建 议应从多方入手加以推进： 一是简化农村“三权”登记程序。加快确权工作进度， 对需要办理抵押贷款的农村“三权”优先确权颁证。抓 紧出台农村土地承包经营权、农村居民房屋、林权抵押 登记管理 细则，使之具体可操作。加快抵押登记的步伐，对抵押 登记费进行减免或按最低标准收取。 二是加快贷款审批办理。经办银行要认真梳理流程，制 定符合农村需求实际的贷款审批程度，提高办贷效率。 三是健全相关的法规制度。各级政府相关部门必须结合 当地的实际情况，加强相关产权的法律框架和农村土地 评估制度建设，在制定出较为全面的、严密的农村产权 抵押融资管理办法和操作程序的基础 上，进一步补充完善林、地、房权属确定、变更和登记 的具体措施。 四是完善“三权”抵押服务平台与制度体系。建立权威 的农村“三权”资产专业评估机构和价值评估制度，合 理确定农村“三权”价 值。加快县、乡、村土地流转服务机
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