(完整word版)存款货币创造计算题答案(2012.3.31).doc

1、存款货币创造计算题及答案2012.3.311假如我校用150 万元的支票到一家电脑公司购买了150 台电脑，这家电脑公司立即把这张支票交给其开户银行。（ 1）使用 T 形账户，分析这笔交易对我校开户银行和那家电脑公司的开户银行分别会产生什么影响 ?（2）我校开户银行的准备金会发生什么样的变化 ?电脑公司的开户银行的准备金又会发生什么变化 ?（3）假定法定准备金率是 10，而且我校的开户行在开始的时候就不持有超额准备金，这笔交易之后，我校开户银行的准备金短缺多少 ?（4）举出四种我校开户银行改变准备金不足情况的方法。答：（1）我校的开户银行单位：万元资产负债准备金-150活期存款-150电脑公司

2、的开户银行单位：万元资产负债准备金+150活期存款+150（ 2）我校开户银行准备金会减少150 万元；电脑公司开户的银行的准备金会增加150万元。（ 3）由于我校开户银行开始时不持有超额准备金，所以准备金会短缺150-15=135 万元。(4) 同业拆入；出售证券；从中央银行取得贷款；收回贷款或出售贷款2。假定中央银行从公开市场上购买了 100 万的政府债券，此债券的出售者是 A 机构投资者， A 将出售证券的收入存入甲商业银行，甲商业银行据此发放贷款，假设法定存款准备率 10%，商业银行不保留超额准备，客户不提现金，问：整个商业银行体系的存款总额是多少？派生存款是多少？写出 A 机构投资者

3、、两家商业银行、 整个商业银行体系和中央银行的资产负债表（ T 型账户）1答 :A 机构投资者资产负债债券100 万元无变化银行存款+100 万元甲商业银行资产负债法定存款准备金+10 万元吸收存款+100 万元超额准备金（贷款）+90 万元乙商业银行资产负债法定存款准备金+9 万元吸收存款+90 万元超额准备金（贷款）+81 万元整个商业银行体系资产负债法定存款准备金+100 万元吸收存款+1000 万元贷款+900 万元中央银行资产负债持有债券+100 万元法定存款准备金+100 万元银行体系存款总额： 100/10%=1000（万元）派生存款： 90+81+ =900（万元） 或 100

4、0100 =900 万元法定存款准备金总额 :10+9+8.1+ =100（万元） （可以不写）3央行从甲行买入 100 万元债券，甲行将这 100 万元贷出，假设法定存款准备率 10%，所有商业银行在吸收存款后除按规定上缴法定存款准备金外，剩余资金全部贷出去，不保留超额准备，客户不提现金，问：整个商业银行体系的存款总额是多少？派生存款是多少？写出两家商业银行、整个商业银行体系和中央银行的资产负债表（T 型账户）答 :甲行资产负债债券 100 万元无变化超额准备金（贷款）+100 万元2乙行资产负债法定存款准备金+10 万元企业存款+100 万元超额准备金 （贷款）+90 万元商业银行体系资产

5、负债法定存款准备金+100 万元吸收存款+1000 万元债券持有100 万元贷款+1000 万元中央银行资产持有债券+100法定准备金存款+100 万元整个银行体系的存款总额： 100/10%=1000（万元）派生存款： 100+90+81+ =1000（万元）4如果甲行向中央银行借款100 万元，甲行将100 万元贷出，其他条件同上题，问整个银行体系存款总额是多少？派生存款是多少？写出商业银行2 家、商业银行体系、中央银行的资产负债表。答：甲行资产负债超额准备金（贷款）+100 万元向中央银行借款+100 万元乙行资产负债法定存款准备金+10 万元企业存款+100 万元超额准备金 （贷款）+

6、90 万元商业银行体系资产负债法定存款准备金+100 万元吸收存款+1000万元贷款+1000 万元甲行向中央银行借款+100万元3中央银行资产向甲行贷款+100商业银行准备金存款+100 万元整个银行体系的存款总额：100/10%=1000（万元）派生存款： 100+90+81+=1000（万元）5假设商业银行体系资产负债表的初始状况如下图，现行法定存款准备金率为10%，（ 1）若中央银行将法定存款准备金率调低至 5%，不考虑未给出的其他因素，商业银行体系的资产负债表会发生什么样的变化？试列出计算过程或依据， 并画出新的商业银行体系的资产负债简表。商业银行体系资产负债简表单位：亿元资产负债准

7、备金100活期存款1000贷款和投资900答。变化后的商业银行资产负债简表为：商业银行体系资产负债简表单位：亿元资产负债法定准备金100活期存款2000贷款和投资1900计算依据：（二者任选其一或两者兼有）第一、商业银行进行存款创造必须有法定准备金作基础，或必须以法定准备金为支持，在 5%的法定存款准备金率下，100 亿元的法定准备金可以支持2000 亿元的活期存款，100/D=5%,100/5%=2000因此，活期存款变为 2000 亿元，法定准备金为 100 亿元，贷款和投资为 1900 亿元。货币供应量增加 1000 亿元（ 1900-900=2000-1000）第二、商业银行原有法定准

8、备金 100 亿元，在新的 5%的法定存款准备金率下， 1000 亿元的活期存款只需要 50 亿元法定准备金，因此，商业银行获得了 50 亿元的超额准备金。在我们的假设中， 商业银行不持有超额准备金， 因此，50 亿元的超额准备金被全部用于发放贷款或投资， 按照 5%的法定存款准备金率， 50 亿元的超额准备金可以创造出 1000 亿元的派生存款， 50 亿元的超额准备金也就被全部用于支持存款创造， 转变为法定准备金，因此，活期存款变为 2000 亿元，法定准备金为 100 亿元（即 50 亿元 +50 亿元），贷款和投资变为 1900 亿元。4（ 2）如果法定存款准备金率提高到 15%，不考虑未给出的其他因素，商业银行体系的资产负债表会发生什么样的变化？试