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文档简介

1、对于大多数知识分子来说，消费信贷虽然还存在着诸多 困难，目前不可能都具有买车、买房的经济实力，但一 些人仍愿意尝试一下，于是小额信贷让许多知识分子体 会到了消费新感觉。一般银行的个人贷款 ，都必须要提供房产等作为抵押。这无疑把一部分刚步 入社会的年轻人挡在了“创造美好生活”的门外，但是 他们受过良好的教育，收入和消费能力也都不赖。面对 众多的需要房产做抵押的小额贷款也只能 望“贷款”兴叹。而个人小额信用贷款破解了这一难题。 个人小额信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借 款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押 品或第三方担保仅凭自己的信 誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保

2、证的。由 于是无抵押无担保的贷款，所以这种小额贷款方式对于银行 来说风险较大，一般要对借款人的还款能力和个人信用状况 非常看重。 个人小 额信用贷款的申请条件： 1、具有完全民事行为能力，且年龄在18周岁至60周岁之 间的自然人； 2、北京常住户口或有效居留身份； 3、正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款 本息的能力； 4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 5、银行要求提供的其他申请资料 目前，商业银行推出的个人小额信用贷款大多以存量客户作 为服务对象，但各家银行的人群 定位也有所区别。为什么各家银行优先对存量客户开放 个人小额信用贷款呢？是因为银行事前已了解客户的基 本信息、信用

3、记录等，接受这样的客户贷款申请，可以 降低银行的经营、管理和风险管理成本； 另一方面，也使客户申请个人消费信用贷款变得方便、 快捷。如果客户在该贷款银行没有任何信用纪录，也就 是非存量客户，申请个人信用贷款时要提供诸如个人收 入证明、还款能力证明、结婚证明、配偶 收入证明等一系列的证明文件；经全面的贷款调查后才能认 定客户是否具体贷款资格，因此，贷款办理时间相对多几个 工作日。 要想从银行得到个人信用贷款的首要前提是，借款人具有良 好的个人 信用纪录，且没有任何不良信用纪录（央行的征信系统 查询）。也就是说，个人信用的好坏，直接影响到能否 贷款或贷款额度的高低。如果借款人信用不好，还款不 及时，将直接被银行拒贷或降额少贷。由 此可见，个人信用对银行贷款成败具有决定性作用。一 般的个人小额信用贷款，银行都会适时进行还款提示， 并以口头、书面或上门催收的方式，提醒借款人及时足 额还贷。如果借款人在反复催缴后仍然不 按期归还贷款，经办银行就要将他的不良信用情况录入 全国统一的个人征信系统，作为金融机构能否为借款人 提供金融服务的依据；劳动保障部门也会将不良贷款情 况录入市就业事务管理系统，暂停

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