电子商务的支付PPT课件

1、cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 第三讲第三讲 电子商务的支付电子商务的支付 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 主要内容主要内容 6 7 传统支付方式传统支付方式 3.1 电子支付工具电子支付工具3.2 电子商务支付问题及发展趋势电子商务支付问题及发展趋势 常用的支付工具常用的支付工具 3.3 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 3.1 3.1 传统支付方式传统支付方式 1 . 现现 金金 现金有纸币和硬币两种形式，是由一国中央银行发行的。现金有纸币和硬币两种形式，是由一国中央银行发行的。 其交易特点是：一手交钱、一手交货。现金交易存在如下其交易特点是：一手交钱、一手交货。现金

2、交易存在如下 缺点：缺点： 受时间和空间制约受时间和空间制约 受不同发行主体的限制受不同发行主体的限制 不利于大宗交易不利于大宗交易 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 3.1 3.1 传统支付方式传统支付方式 v 广义票据包括各种具有法律效力、代表一定权利的书面凭广义票据包括各种具有法律效力、代表一定权利的书面凭 证，如股票、债券、货单、车船票、汇票等，人们将它们证，如股票、债券、货单、车船票、汇票等，人们将它们 统称为票据。统称为票据。 v 狭义票据指的是狭义票据指的是票据法票据法所规定的汇票、本票和支票。所规定的汇票、本票和支票。 v 票据的出现，使得交易中的物流和资金流可以分离，减

3、少票据的出现，使得交易中的物流和资金流可以分离，减少 了携带大量现金的不便和风险。但是，使用票据也存在一了携带大量现金的不便和风险。但是，使用票据也存在一 些问题，如易于伪造、容易丢失，商业承汇兑票可能存在些问题，如易于伪造、容易丢失，商业承汇兑票可能存在 拒绝付款和到期无力支付的风险，拒绝付款和到期无力支付的风险， 2 . 票票 据据 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 3.1 3.1 传统支付方式传统支付方式 v 信用卡优点：高效便捷，可以减少现金流通量、简化收款信用卡优点：高效便捷，可以减少现金流通量、简化收款 手续、提高结算效率；异地进行现金存取，免去随身携带手续、提高结算效率；异

4、地进行现金存取，免去随身携带 大量现金的不便；积累信用等。大量现金的不便；积累信用等。 v 信用卡缺点：交易费用高，具有一定的有效期、过期则失信用卡缺点：交易费用高，具有一定的有效期、过期则失 效，信用卡遗失会给持卡人带来风险和麻烦等等。效，信用卡遗失会给持卡人带来风险和麻烦等等。 3 . 信用卡信用卡 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 (1) 传统支付方式的优点传统支付方式的优点 传统支付方式中的现金、票额等都是有形的，在安全性、认 证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，已经有一套适合其 特点的比较成熟的管理运行模式。 (2) 传统支付方式的缺点传统支付方式的缺点 运作速度和处理效率

5、比较低；业务流程复杂，运作成本较高； 不能提供全天候、跨区域的支付结算服务；企业资金回笼滞后， 增加了资金运作规模等。 3.1 3.1 传统支付方式传统支付方式 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 3.2 电子支付工具电子支付工具 预支付 即 时 支 付 按支付按支付 工具分工具分 后支付 电子 支票类 按支付按支付 时间分时间分 电子 信用卡类 电子 货币类 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 1 电子现金电子现金 （1）支付流程 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工 具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。 目前世界上有

6、VISA cash和Mondex两大电子钱包服务系统， 其他电子钱包服务系统还有HP公司的电子支付应用软件 （VWALLET）、微软公司的电子钱包MS Wallet、IBM公司的 Commerce POINT Wallet软件、Master Card Cash、Euro Pay 的Clip和比利时的Proton等。 手机，资金账号，Q币？ 1 电子现金电子现金 （2）电子钱包 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 网络银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能 ，为电子商务中电子支付的实现提供了强有力的支持。作为 电子支付和结算的最终执行者，网络银行起着连结买卖双方 的纽带作用 2 网网

7、络络 银银 行行 （1）网络银行作用）网络银行作用 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 （2）网络银行的功能）网络银行的功能 银行业务项目银行业务项目 家庭银行 信用卡 业务 各种 支付 国际 业务 信贷 特色 服务 2 网网 络络 银银 行行 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 工商银行企业网上银行服务项目工商银行企业网上银行服务项目 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 U盾和电子银行口令卡盾和电子银行口令卡 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司 产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯 拍拍）、盛付通（盛

8、大旗下）、易宝支付（Yeepay）、快钱（ 99bill）、百付宝（百度C2C）、网银在线(chinabank)等。 其中用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美 国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品。另外中国银联旗下 银联电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。 3 第三方支付第三方支付 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 支支 付付 宝宝 支付宝担保流程支付宝担保流程 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 财付通主页财付通主页 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 PayPal PayPal全球在线支付全球在线支付 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 1、第三

9、方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡 支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使 网上购物更加快捷、便利。 2、第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作 的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突 破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。 第三方支付的特点第三方支付的特点 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 v这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式” 完成实际支付层的操作。 v付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方 支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。 v第三方结算支付中

10、介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消 费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障。 v由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机 构，所以有资金寄存的风险。 第三方支付缺点第三方支付缺点 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 电子商务支付问题主要有以下几个方面：电子商务支付问题主要有以下几个方面： 1 1、支付工具效力问题、支付工具效力问题 电子现金法律地位一直难以确定。因为任何一个有实力、有 信誉的全球性公司，都可以发行购买其产品或服务的数字化等价 物，各国中央银行的地位都将受到挑战。而这会扰乱一国的金融 秩序，任何国家都不会允许。 但随着电子现金技术的不断成

11、熟，但电子现金的发展优势是 不可阻挡的。关键是要在法律方面进行调整：第一，限制电子现 金的发行人。第二，建立合理的电子现金识别制度。发行统一的 电子现金是不可能的，所以必须建立合理的电子现金识别制度。 3.3 电子商务支付问题及发展趋势电子商务支付问题及发展趋势 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 2 2、税收与洗钱、税收与洗钱 由于电子现金可以实现跨国交易，税收和洗钱将成为潜在 的问题。 现在，通过互联网进行跨国交易时的国际税收问题已经发 生，将来会更加突出，为了解决这个问题，国际税收规则必须 进行调整。电子现金使洗钱也变得很容易。 如果调查机关想要获取证据，需要检查网上所有的数据并 破

12、译所有的密码，这几乎是不可能的。 3.3 电子商务支付问题及发展趋势电子商务支付问题及发展趋势 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 3 3、网络安全问题、网络安全问题 消费者的个人信息存储在银行，如果银行的网络遭到攻击， 私人信息可能会泄漏，若补救不及时，很可能给消费者造成巨 大损失。 尽管电子支付还存在很多问题（其中主要是安全和信任问 题），但作为电子商务的中心环节，其发展趋势是不可阻挡的， 关键是从立法和技术两方面进行逐步完善。 4 4、平台和标准统一的问题、平台和标准统一的问题 3.3 电子商务支付问题及发展趋势电子商务支付问题及发展趋势 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 20

13、10年4月12日，支付宝宣布，阿里巴巴集团将在未来五 年内，继续向支付宝投资50亿元人民币。2010年11月23日， 支付宝正式宣布启动针对用户的“聚生活”战略，即建设无形 的开放平台，让随处可见的支付承载生活服务和应用，即实现 从“缴费服务”向“整合生活资源”的战略转型。支付宝还开 通了公共事业缴费平台，可以实现市县级的水电煤缴费、信用 卡还款、缴纳罚款、学费、行政类缴费以及网络捐赠等多项服 务。这些功能的延伸，使支付宝由网购支付载体蜕变成为一项 基础社会服务和人们的“生活助手”。 3.3 电子商务支付问题及发展趋势电子商务支付问题及发展趋势 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 2010

14、年7月15日，第三方在线支付公司财付通正式 推出开放平台（），第三方开发商的 应用可以通过这一平台进入QQ小钱包，并与财付通联 合运营，分享海量用户带来的收益。财付通开放平台主 要为QQ用户提供各种类型的生活应用服务，比如订餐、 医院挂号、租车、家政、照片冲印等。 3.3 电子商务支付问题及发展趋势电子商务支付问题及发展趋势 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 随着中国网上银行的快速发展，央行以标准化 跨银行网上金融服务为主的“超级网银”的推出， 体现了网上银行支付正呈现平台化发展趋势。此外， 支付宝和财付通等第三方支付企业，也纷纷通过开 放应用服务平台的方式，吸引更多的开发者参与到 平台的建设和发展过程中，平台化和开放化，正在 成为支付服务行业的重要发展趋势。 3.3 电子商务支付问题及发展趋势电子商务支付问题及发展趋势 cAA 电 子 商 务 网 络 经 济 2010年6月21日，中国人民银行出台非金融支付 机构管理办法，明确规定：金融机构提供支付服务， 应当依据本办法规定取得支付业务许可证，成为支 付机构；支付机构依法接受中国人民银行的监督管理； 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从 事或变相从事支付业务办法对第三方支付企业提出 了一系列要求，符合其规定者方可申报。该办法从9月1 日开始执行，标志着央行开始加大对第三方支付的