银行分行个人贷款房地产类抵押物价值评估办法

1、 中国银行市分行个人贷款房地产类抵押物价值评估办法为进一步规范个人贷款房地产类抵押物价值评估工作，有效提升个人贷款业务市场竞争力，根据总行有关文件精神，结合分行个贷业务开展及扁平化改革实际情况，对个人贷款房地产类抵押物价值，按照抵押物状况、贷款金额和贷款风险程度等因素，实行直接参照交易或评估价、分行内部评估和专业机构评估相结合的评估办法。房地产类抵押物限于住房和商用房。一、抵押物价值评估方法（一）参照交易或评估价格对以下贷款实行直接参照抵押物交易或评估价格确定其价值。1、个人住房购置贷款；2、个人商业用房贷款；3、最近一次抵押物交易时间或经专业评估机构评估时间在二年（含）之内的个人经营贷款和个

2、人综合消费贷款；4、申请贷款金额在100万元（含）以内，以房龄在10年以内、状况完好的住房抵押，且申请金额与抵押物购置价或交易价之比低于50%的个人综合消费贷款和个人经营贷款；5、以房龄在10年以内、状况完好的住房抵押，且申请金额与抵押物购置价或交易价之比等于或低于40%的个人综合消费贷款和个人经营贷款。（二）分行内部评估对以下贷款实行内部评估确定抵押物价值。1、申请贷款金额在200万元（含）以内，以房龄在12年以内、状况完好的住房抵押，且申请金额与抵押物购置价或交易价之比低于60%的个人综合消费贷款和个人经营贷款；2、申请贷款金额在200万元（含）以内，以房龄在12年以内、状况完好的商用房抵

3、押，且申请金额与抵押物购置价或交易价之比低于50%的个人综合消费贷款和个人经营贷款；3、贷款期限超过三年的个人综合消费贷款和个人经营性贷款，每二年一次的抵押物评估；4、符合参照交易或评估价格规定，贷款行认为有必要进行内部评定的个人贷款。（三）专业机构评估不符合上述两类情况或贷款经办行认为有必要的个人贷款，必须经市分行认可的专业机构评估确定抵押物价值。二、抵押物价值评估程序（一）参照交易或评估价格借款申请人必须提供商品房买卖合同（不能提供原始合同的可用发票、契税证代替）或专业评估机构评估报告，贷款调查人和分行评估人员根据交易或评估价格，综合其他情况后在贷款调查报告上对抵押物价值进行内部价值认定,

4、作为最终抵押物价值（不得高于交易或评估价格）。（二）分行内部评估内部评估实行双人评估，贷款经办行个贷调查人员负责初评，取得分行或总行抵押物价值评估资格的人员负责复核，并在个人贷款抵押物价值评估认定表中填写评估意见，初评值与复核调整值不同的，取较低值。评估一般采用市场比较法，评估人员应双人实地考察，根据房地产类型、特点、状态、市场环境、处置难易程度及其他不确定因素，综合分析后确定其价值。（三）专业机构评估专业机构评估实行准入制，名单由分行每年核定一次。评估机构对抵押物评估应按照房地产抵押估价指导意见（建住房8号）的要求进行，出具的评估报告（意见书）必须符合国家标准房地产估价规范（gb/t50291一1999）及相关规定。贷款调查人根据专业机构的估价，综合其他情况后在贷款调查报告上对抵押物价值进行直接认定（不得高于评估价值）。中国银行市分行个人贷款抵押物价值评估认定表 编号：（ ）支行个贷价审（200 ） 号房屋概况产 权 人房屋坐落设计用途产权类别房屋结构房屋竣工时间房屋总层数所在层数房屋朝向建筑面积 m2 其中：共用部分 m2 自行车棚 m2使用情况附属设施土地使用权类型终止日期使用权面积其中共用分摊面积房屋原始购置价格 元购置时间同类地段房屋现价 最低价： 元/m2 最高价： 元/m2评估方法评估基准日 年 月 日初评人意见评估测