投资理财与规避风险

1、投资理财与规避风险 投资理财与规避风险投资理财与规避风险 之所以世界上绝大多数的人之所以世界上绝大多数的人 为了财富奋斗终生而不可得，为了财富奋斗终生而不可得， 其主要原因在于其主要原因在于 虽然他们都曾在各种学校中学习多年，虽然他们都曾在各种学校中学习多年， 却从未真正学习到关于金钱的知识。却从未真正学习到关于金钱的知识。 其结果就是其结果就是 他们只知道为了钱而拼命工作他们只知道为了钱而拼命工作 却从不去思索却从不去思索 如何让钱为他们工作如何让钱为他们工作 -作者：罗伯特作者：罗伯特T清崎、莎伦清崎、莎伦L莱希特莱希特 上海居民人均收入增长了，假设同学们可上海居民人均收入增长了，假设同学

2、们可 以用手里的钱进行投资，你会投资什么理以用手里的钱进行投资，你会投资什么理 财产品？财产品？ 同学们：经历了地震震撼的场面，你认为理财的同学们：经历了地震震撼的场面，你认为理财的 首要目标是什么呢？首要目标是什么呢？ 理财的首要目标理财的首要目标 1.对于企业来说，理财的首要目标是为对于企业来说，理财的首要目标是为 了防范因天灾人祸而可能造成的损害，了防范因天灾人祸而可能造成的损害， 实现资产的安全实现资产的安全。 2.对于家庭来说，理财的首要目标是使对于家庭来说，理财的首要目标是使 自己的一生衣食无忧，获得自己的一生衣食无忧，获得基本的保障基本的保障 （一）理财的首要目标（一）理财的首要

3、目标 保险，一般地说，是指以保险，一般地说，是指以 集集起起众人众人的的 保险费，建立保险费，建立保险基金保险基金，补偿补偿参与者因参与者因 自然灾害或意外事故所造成的自然灾害或意外事故所造成的经济损经济损 ， 或对个人或对个人死亡死亡、人身、人身伤害伤害给予给予经济补偿经济补偿 的一种方法和制度。的一种方法和制度。 众人众人 保险基金保险基金补偿补偿 经济损经济损 失失 死亡死亡伤害伤害经济补偿经济补偿 集中集中 （二）保险的含义及分类（二）保险的含义及分类 1 1、保险的含义、保险的含义 小小调查 同学们动动脑筋，想想家人有 没有买保险，买了那些种类的 保险？ 同学们：保险有哪些种类？ 政

4、策性保险和商业保险区别？ 2 2、保险的分类、保险的分类 政策性保险 商业性保险 财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险 年年 / / 月月 姓姓 名名 岗岗 位位 工工 资资 薪薪 级级 工工 资资 津津 贴贴 岗岗 位位 奖奖 金金 应应 发发 工工 资资 公公 积积 金金 工工 会会 其其 他他 扣扣 款款 小小 计计 实实 发发 工工 资资 “晒工资晒工资” 政策性保政策性保 险险 养养 老老 金金 失失 业业 金金 医医 保保 判断判断：以上哪几项属于保险，属于什么种类的保险？以上哪几项属于保险，属于什么种类的保险？ 政策性保险政策性保险商业保险商业保险 组织者组织者 依据依据

5、强制或自愿强制或自愿 是否订立是否订立 合同合同 目的目的 政策性保险政策性保险商业保险商业保险 组织者组织者 依据依据 强制或自愿强制或自愿 是否订立是否订立 合同合同 目的目的 强制强制 自愿自愿 不订立合同不订立合同 非盈利非盈利 盈利盈利 国家（政府机构）国家（政府机构）保险公司保险公司 依据法律条例依据法律条例 依据商业活动依据商业活动 惯例惯例 订立合同订立合同 China life insurance company INSURANCE POLICY 保保 险险 单单 中国人寿保险公司中国人寿保险公司 机动车辆保险机动车辆保险 房屋保险房屋保险 意外伤害保险意外伤害保险 重大疾病

6、两全保险重大疾病两全保险 产品责任保险产品责任保险 个人耐用消费品贷款信用保证保险个人耐用消费品贷款信用保证保险 产品质量保证保险产品质量保证保险 财产保险财产保险 人身保险人身保险 责任保险责任保险 信用保证保险信用保证保险 机器损坏险机器损坏险 机动车辆保险机动车辆保险 房屋保险房屋保险 意外伤害保险意外伤害保险 重大疾病两全保险重大疾病两全保险 产品责任保险产品责任保险 个人耐用消费品贷款信用保证保险个人耐用消费品贷款信用保证保险 产品质量保证保险产品质量保证保险 连连看：以下险种属于商业保险中的哪一类？连连看：以下险种属于商业保险中的哪一类？ 财产保险财产保险 人身保险人身保险 责任保

7、险责任保险 信用保证保险信用保证保险 机器损坏险机器损坏险 保 险 与 你 分 享 l目目 前前 全全 国国 共共 有有 保保 险险 公公 司司 1 1 1 1 0 0 家家 保险与奥运 1717亿元、亿元、34.534.5亿元、亿元、 30003000亿元，这是一组亿元，这是一组 奥运会带来的保险数奥运会带来的保险数 字。中国人保财险为字。中国人保财险为 中国奥运军团提供保中国奥运军团提供保 障总金额高达障总金额高达1717亿元，亿元， 鸟巢保额鸟巢保额34.534.5亿元，亿元， 20082008年奥运会带来近年奥运会带来近 30003000亿元的保险需求。亿元的保险需求。 保险与神七 “

8、神七神七”飞船与飞船与9 9月月2525日日 升空，并进行了中国人升空，并进行了中国人 首次太空漫步。人寿保首次太空漫步。人寿保 险公司为险公司为“神七神七”航天航天 员及其妻子、儿子以及员及其妻子、儿子以及 相关航天科技人员提供相关航天科技人员提供 包括人身保险、养老保包括人身保险、养老保 险在内的巨额保险保障，险在内的巨额保险保障， 总保额超过总保额超过1010亿元人民亿元人民 币。币。 保险与刘翔 20072007年年1010月，中国平安签月，中国平安签 约刘翔出任平安的约刘翔出任平安的“公益公益 大使大使”，并与国家体育总，并与国家体育总 局田径运动管理中心、中局田径运动管理中心、中

9、国田径队及刘翔三方分别国田径队及刘翔三方分别 签署了一份保额为人民币签署了一份保额为人民币1 1 亿元的人身意外险保单，亿元的人身意外险保单， 其中刘翔个人拥有其中刘翔个人拥有1 1年期的年期的 1 1亿元保额的人身意外险，亿元保额的人身意外险， 保险的起源保险的起源 现代意义上的保险，最初产生于海上运输的需要。现代意义上的保险，最初产生于海上运输的需要。 3000 3000 多年前，长江是当时主要的交通要道。大批多年前，长江是当时主要的交通要道。大批 的货物源源不断地从四川、云南、贵州等地运往下游。的货物源源不断地从四川、云南、贵州等地运往下游。 由于当时造船技术有限，加上长江水急浪高，经常

10、发生由于当时造船技术有限，加上长江水急浪高，经常发生 船只倾覆、货物损失的事故。有一个年轻的四川商人提船只倾覆、货物损失的事故。有一个年轻的四川商人提 出了一个办法，要改变过去那种把货物集中装载在一条出了一个办法，要改变过去那种把货物集中装载在一条 船上的做法，而把货物分装在不同的船上。采取这种办船上的做法，而把货物分装在不同的船上。采取这种办 法后的第一次航行，果然发生了事故，船队中有一艘船法后的第一次航行，果然发生了事故，船队中有一艘船 沉没了。但由于采取了分装法，使损失分摊到每个商人沉没了。但由于采取了分装法，使损失分摊到每个商人 头上后，损失就变成很小了，大家都避过了灭顶之灾。头上后，

11、损失就变成很小了，大家都避过了灭顶之灾。 这种分散风险的方法在长江运输货物的商人们中被广泛这种分散风险的方法在长江运输货物的商人们中被广泛 地接受，进而得到了发展。其地接受，进而得到了发展。其分散危险分散危险或由整个船队或由整个船队分分 担损失担损失的做法，其实就是现代海上保险的原理与基础。的做法，其实就是现代海上保险的原理与基础。 （三）保险的职能（三）保险的职能 基本职能：基本职能：分散风险，补偿损失分散风险，补偿损失 你是保险公司的老总，你你是保险公司的老总，你 将如何使用沉淀下来的资将如何使用沉淀下来的资 金？金？ 保保险险行行业业部分部分数数据据 资资金金总额总额 91228392.

12、1991228392.19 营业费营业费用用 3612183.633612183.63 保险法修订草案：保险法修订草案： 保险资金投资渠道大幅拓宽保险资金投资渠道大幅拓宽 20082008年年8 8月月1 1日日，国务院总理温家宝，国务院总理温家宝 主持召开国务院常务会议，讨论并主持召开国务院常务会议，讨论并 原则通过了原则通过了中华人民共中华人民共和和国保险国保险 法法( (修订草案修订草案) )。这是历时。这是历时4 4年年，我，我 国保险法第二次修改相关工作取得国保险法第二次修改相关工作取得 的重大进展。的重大进展。 保险资保险资金金投资渠道大幅拓宽：投资渠道大幅拓宽： 第第一一百零九条

13、第二款的百零九条第二款的“买卖政府买卖政府 债券、债券、金金融债券融债券”，修改为，修改为“买卖债买卖债 券、股票、证券投资基券、股票、证券投资基金金等有价证等有价证 券券”，并增加了保险资，并增加了保险资金金可以投资可以投资 不动产的规定。不动产的规定。 l 20亿元保险资亿元保险资 金将投入上海新金将投入上海新 水源地青草沙原水源地青草沙原 水工程建设，将水工程建设，将 解决上海解决上海50%市市 民饮用长江水的民饮用长江水的 问题。问题。 800800亿元亿元保险资金保险资金 投向京沪高铁投向京沪高铁 平安保险温馨小提示平安保险温馨小提示 亲爱的客户、朋友：亲爱的客户、朋友： 近两日南方

14、地区连降大雪，路近两日南方地区连降大雪，路 况艰难，出行危险，请您出行时一况艰难，出行危险，请您出行时一 定要注意安全，特别是开车的朋友，定要注意安全，特别是开车的朋友， 一定要减速行驶。为了身体的健康一定要减速行驶。为了身体的健康 请请 您做好保暖工作，我们会时刻将您做好保暖工作，我们会时刻将 最新的天气情况通过短信的方式发最新的天气情况通过短信的方式发 给您，请确保您和您家人的安全。给您，请确保您和您家人的安全。 天气预报：明日仍将降大雪，北风天气预报：明日仍将降大雪，北风 3-5级。级。 平安保险平安保险 亲爱的客户、亲爱的客户、 朋友朋友： 平安保险平安保险 （三）保险的职能（三）保险的职能 派生职能：派生职能： 基本职能：基本职能：分散风险，补偿损失分散风险，补偿损失 防灾防损进行社会管理的职能防灾防损进行社会管理的职能 资金融通的职能资金融通的职能 有人说：“参加保险