如何实现财富的稳健增值基金定投策略教育实用PPT教育课件

1、“我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 如何实现财富的稳健增值 基金定投策略 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人

2、喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 2 基金定投基本原理、优缺点分析 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的

3、清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 乌龟为什么 会赢呢？ 龟兔赛跑龟兔赛跑 长期.持续 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停

4、了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 兔子不服输，提出换场地再次比赛， 怎么又是怎么又是 乌龟赢呢乌龟赢呢?! 龟兔赛跑龟兔赛跑 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果 单利 利滚利 （复利） “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没

5、人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果 龟兔赛跑龟兔赛跑 为什么伤心的总是兔子？ 善用工具 “我喜欢月季，但这并不代

6、表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 要想有效降低风险，克服人性弱点 基金定投是最佳的选择 定投定投 现在大多数人都知道基金定投 但能不能真正

7、理解？ “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 7 固定的时间固定的时间 固定的金额固定的金额 固定的产品固定的产品 基

8、金定投基金定投 基金定投定义基金定投定义 在固定的时间将固定的金额投资到指定的开放式基金产品中。基金定投 和银行的零存整取方式有一点类似。基金定投具有逢低加码、逢高减码 的自动调节功能，使得投资者可以有效的降低基金份额的平均买入成本， 分散单笔投资的择时风险。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起

9、来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 择时难，难于上青天？ 新手死于追涨的路上，老手死 于抄底的路上？ 巴菲特为什么能在别人恐惧的 时候贪婪？ 择时有何难？闭着眼睛买！ 8 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不

10、代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 选择了2007年牛熊穿越以来最有代表性的三个时间起点进行模拟计算，模拟标的 是中证500指数，测算结果分别是： 1、在股市最高6124点（2007-10-17）开始定投，每月扣款一次，定投约8年，平均 年化收益25.13%； 2、从4000点（2008-3-12）开始定投，每月扣款一次，定投约7年，平均年化收益 28.5%； 3、从最低1664点（2008-1

11、0-28）底部开始定投，每月扣款一次，定投约6.5年，平 均年化收益20.7%。 9 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又

12、说。 基金定投的四大优点 p 分批投资，分散风险 p 长期投资，积少成多 p 自动扣款，省心省力 p 平摊成本，微笑曲线平摊成本，微笑曲线 p 综上所述：间隔一个周期投资一次定额资金，以固定金额投资，低 价位就会购入更多份额，高价位就自然购入较少份额，以此降低平 均持仓成本，等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不

13、代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 基金定投优点详解 （1）弱化了入市时机选择的重要性。）弱化了入市时机选择的重要性。虽然通过以上分析我们知道，当股市价格在 短期内趋于下降到低谷，最终回升为高位的情况收益率会更高于中间涵盖波峰 波谷或者其他等情况，但无论何时选择入市时点，在长期的定投下通过降低单 位持仓成本，只要股市最终回归正常价值点或者更高位，之前定投厚积的份额 就能为你带来丰厚的回报。 （2

14、）减少投资者狂热风险。）减少投资者狂热风险。现在很多股市投资者看好哪只股票直接就提起刀来， 全仓杀入，基本都是半仓以上，这对于缺乏投资经验的来说是相当危险的，即 使对于股市老手也是，基金定投，由于其分批入市，且定额投资的特性，注定 其不会出现长期高额持仓成本的现象，从而大大减少了被深套的风险。 11 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，

15、没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 基金定投优点详解 （3）风险波动越大，收益反而越高。）风险波动越大，收益反而越高。举个例子：1个月从30元涨到60元，2个月后 又跌到了15元，之后才涨回30元，这一跌一涨，短短4个月就实现了12.5%，即 年化42.4%的收益。而实际数据中股市的波动更小，实际数据中07年-09年定投 的年化收益率为5.38%，07年-14年年化收益率9.6%（这里的收益率均不包含货 币时间

16、价值） （4）工薪族拿月薪为主，适合基金定投。）工薪族拿月薪为主，适合基金定投。由于工薪阶层每个月拿固定工资，所以 能抽出一定比例每月固定取投资，充分的利用了货币时间价值的优势，嘿嘿。 12 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这

17、并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 基金定投优点详解 （5）快速调整投资组合。）快速调整投资组合。定投由于其分批资金进入的原理，所以基本不会出现全 仓操作，如果发现了更好的投资标的，自己可以根据盈亏情况选择继续定投或 者退出改投新标，亦或投资人在多年定投中收入增加了，直接增加一项投资标 的亦可。 （6）强制储蓄，开源节流。）强制储蓄，开源节流。由于每个月自动扣款，能强制让大部分的月光族们留 下一笔钱来做理财，正好基金定投最适合的就是用作养老金、子女教育金等长 远支出金。 （7）避开人性的弱点。）避开人性的弱点。都喜欢追

18、涨杀跌，随波逐流，非常容易对一些股市消息产 生过度反应，通常连续几个跌停板就坐不住要抛售了，但如果选择了基金定投 的投资方式，那么无论是价格上涨还是下跌你都挺开心的，上涨了更好，下跌 了我就会买入更多的份额，主动买套，只要成本不断被拉低，等市场回暖后我 就可以再赚它一笔。 13 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫

19、取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 基金定投缺点详解 （1） 短线投资存在亏损风险。短线投资存在亏损风险。定投虽能降低风险，但不能杜绝风险，所以基金定 投适合长线投资，最终价格回到了你的平均持仓成本之上，你大量的买入份额 都会给你带来一笔可观的利润。 （2） 牛市时收益不如一次性投资。牛市时收益不如一次性投资。定投最爱熊长牛短，一波带走啦，中国虽向来 熊长牛短，但是牛市总是会来的，如果牛市来时你还是把攒着的钱分批入市， 那些把钱全部

20、砸进去买股票基金的小伙伴收入肯定比你高，但事实上，牛市来 了又有几个人能及时逃离呢？所以全仓还需三思呀 14 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香

21、呢。”她笑笑，停了一下又说。 定投解密 平均成本法 15 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 一次性投资盈利率：一次

22、性投资盈利率：0 0定投盈利率：定投盈利率：10.3710.37 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 你的痛苦，是我

23、欢乐的底部 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 定投要义平均成本法 我们都希望 在投资上做 到低价买入， 高价卖出，

24、 但几乎没人 次次都猜准 当市场下跌时，基金 单位价格相对较低， 同样的金额可以买到 相对较多的份额，而 市场上扬时，基金净 值较高，买到的单位 数量就会少一些。长 期以来，定投的平均 成本相当低。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月

25、季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 19 一般，投资者的热情是这样的 10 万 30 万 100 万 指数走势 指数走势 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我

26、喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 20 如果我们定投了 指数走势指数走势 100份 30份 10份 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这

27、并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 定投和一次性购买基金收益比较 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀

28、子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 单位价格由单位价格由1 1.00.00元上升至元上升至1 1.30.30。一次投入。一次投入2525万元跟定投比较：万元跟定投比较： l 一次性投资获利一次性投资获利=32.00=32.00万（万（28.5%28.5%） l 定投回报定投回报 = 28.43= 28.43万（万（13.72%13.72%） l 每期投资额每期投资额 = = 10,00010,000 l 投资期投资期 = 2 = 25 5 l 购入单位总数购入单位总数 = 21875 = 218750 0 l 平均成本價平均成本價 = 1 = 1.143.143 0

29、0.5 .5 0. 0.6 6 0. 0.7 7 0. 0.8 8 0. 0.9 9 1 1.0 .0 1 1.1 .1 1 1.2 .2 1 1.3 .3 1 1.4 .4 1 1.5 .5 1 14 47 71010 1313 1616 1919 2222 2424 0. 0.7 7 0. 0.8 8 0. 0.9 9 1 1.0 .0 1 1.1 .1 基金净值基金净值 获得份额获得份额（万份）（万份） 基金份额净值基金份额净值 每期获得份额每期获得份额 情景一：单边上涨的市场情景一：单边上涨的市场 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的

30、清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 单位价格由单位价格由1 1.60.60元下跌至元下跌至1 1.30.30。一次投入。一次投入2525万元跟定投比较：万元跟定投比较： 一次性投资获利一次性投资获利=20

31、.00=20.00万万( (-20.00%-20.00%) ) 定投回报定投回报 = = 22.0622.06万（万（-11.75%-11.75%） 每期投资额每期投资额 = = 10,00010,000 投资期投资期 = 2 = 25 5 购入单位总数购入单位总数 = = 170564170564 平均成本價平均成本價 = = 1.44941.4494 0 0. .7 7 0.80.8 0.90.9 1.01.0 1.11.1 1.21.2 1.31.3 1 1. .4 4 1 1. .5 5 1 1. .6 6 1 1. .7 7 1 14 47 71010 1313 1616 1919

32、2222 2424 0.50.5 0.60.6 0.70.7 0.80.8 0.90.9 基金净值基金净值 获得份额获得份额（万份）（万份） 基金份额净值基金份额净值 每期获得份额每期获得份额 情景二：单边下跌的市场情景二：单边下跌的市场 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香

33、呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 一次性投资获利一次性投资获利=25=25万（万（0%0%） 定投回报定投回报 = 27.6= 27.6万（万（10.25%10.25%） 每期投资额每期投资额 = = 1010,00,000 0 投资期投资期 = 25 = 25 购入单位总数购入单位总数 = = 173548173548 平均成本价平均成本价 = = 1.42721.4272 0. 0.6 6 0.80.8 1.01.0 1.21.2 1.41.4 1 1. .6 6

34、1 1. .8 8 1 14 47 71010 1313 1616 1919 22222525 0.60.6 0.70.7 0.80.8 基金净值基金净值 份额份额（万份）（万份） 基金份额净值基金份额净值 每期获得份额每期获得份额 单位价格由单位价格由1 1.60.60元先跌至元先跌至1.241.24元再回升至元再回升至1.601.60元。元。 一次投入投入2525万元跟定投万元跟定投 比较：比较： 情景三：先跌后涨的市场情景三：先跌后涨的市场 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这

35、并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 一次性投资获利一次性投资获利= =20.520.5万（万（-18%-18%） 定投回报定投回报 = 27.7= 27.7万（万（10.8%10.8%） 每期投资额每期投资额 = 10 = 10,000,000 投资期投资期 =

36、25 = 25 购入单位总数购入单位总数 = =276685276685 平均成本价平均成本价 = = 0.890.89 基金净值基金净值 份额份额 （万（万 份）份） 0 0 0.40.4 0.60.6 0.80.8 1.01.0 1. 1.2 2 1. 1.4 4 1 14 47 71010 1313 1616 1919 2222 2525 0 0 0.50.5 1 1.0 .0 基金份额净值基金份额净值 每期获得份额每期获得份额 单位价格波动频繁，由单位价格波动频繁，由1 1.20.20元波动跌至元波动跌至1.001.00元。一次投入元。一次投入2525万元跟定投比较：万元跟定投比较：

37、情景四：反复震荡的市场情景四：反复震荡的市场 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 26 当市场一路上涨，定投的回报率

38、比一次性投资略差。当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。 当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。 定投的回报率比一次性投资稳健 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起

39、来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 误区：定投单笔业务量太少，收益少定投单笔业务量太少，收益少 l定投不是简单的低端业务 l因为没有发现定投的潜力和滚雪球效应 l请跟我们来算一算： “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季

40、，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 第一年 l *支行全行22个网点 l 1、如果每个网点、每天完成10户、户均按500元计算 l 单月定投扣款：105003022=330万元 l 全年定投扣款：330（1+2+3+。+11+12） =33078=2.58亿

41、元 l 全年中间业务收入：2.58亿元1.5%=386.1万元 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 第二年 l *支

42、行全行22个网点 l 1、如果每个网点、每天完成10户、户均按500元计算 l 单月定投扣款：105003022=330万元 l 两年累计定投扣款：330（1+2+3+。+23+24） =330300=9.9亿元 l 全年中间业务收入：9.9亿元1.5%=1485万元 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子

43、花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 30 让定投成为一种习惯吧！ “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一

44、下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 经验一：选择合适产品 v不是所有基金都合适作定投不是所有基金都合适作定投 v弹性大，波动大弹性大，波动大 v指数基金指数基金 v主动股票型或偏股型基金主动股票型或偏股型基金 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表

45、栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 经验二：弱市中不能停止 v基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投 资策略，同样的资金在牛市获得较少的份额，在熊 市获取较多的份额。 v基金定投诀窍：让获利的份额尽可能增多。（在高（在高 位买得少，在低位买得多；下跌赚份额，上涨赚净位买得少，在低位买得多；下跌赚份额，上涨赚净 值）值） “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。

46、说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份 额数较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来， 每月的分散投资能摊低成本

47、和风险，使投资成本接近大多数投资者所投 成本的平均值。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 基金定投需要注意以下几点

48、 v1.1.止盈不止损。止盈不止损。基金定投通过摊低单位成本，增加份额的方式，等最终价格回到合理估值或 高位时将其卖出来获利，如果你刚开始投资每天一看账目上是浮亏的，且价格一直在低位涨不 上去就把它亏本卖掉了，等它春天来了你就只能一个人静静地在角落里后悔了。 v2.2.坚持定期投资。坚持定期投资。假如你是手动投资，投了这个月忘了下个月，过两个月想起来了又继续， 这样三天打鱼两天晒网的话是很难保证定投的效果，只有把时间连贯起来了，你才能完整的通 过定投平滑整个股市巨幅波动的风险。 v3.3.定投周期根据市场情况，周定投和大额定投。定投周期根据市场情况，周定投和大额定投。 “我喜欢月季，但这并不代

49、表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 结论：四赢八稳 客户赢：客户赢： 弱化市场短期的不稳定因素，获得稳定收益！弱化市场短期的不稳定因素，获得

50、稳定收益！ 客户经理赢：以稳定的情绪面对客户，保持稳定的销售业绩！客户经理赢：以稳定的情绪面对客户，保持稳定的销售业绩！ 银行赢：银行赢： 拥有稳定的客户群，稳定增长的业务收入！拥有稳定的客户群，稳定增长的业务收入！ 基金公司赢：获得稳定的基金规模，利于长期稳定发展！基金公司赢：获得稳定的基金规模，利于长期稳定发展！ “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并

51、不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 基金定投10大新理念 1 1、首选主动管理的股票型、混合型基金，而不是大盘指数型基金（沪深、首选主动管理的股票型、混合型基金，而不是大盘指数型基金（沪深 300300）。）。 2 2、定投基金应该优选波动大、抗跌的，而不是跌的深的。、定投基金应该优选波动大、抗跌的，而不是跌的深的。 3 3、定投基金应该优选既助涨又抗跌、抗跌但不助涨。而不选助涨但不抗、定投基

52、金应该优选既助涨又抗跌、抗跌但不助涨。而不选助涨但不抗 跌或不助涨也不抗跌。跌或不助涨也不抗跌。 4 4、定投基金应该选择过往业绩排名常处于前、定投基金应该选择过往业绩排名常处于前1/31/3的，即有超额收益。的，即有超额收益。 5 5、定投基金应该选择基金经理稳定的。、定投基金应该选择基金经理稳定的。 6 6、基金经理经历过熊市考验且过往主动管理型基金业绩较突出。、基金经理经历过熊市考验且过往主动管理型基金业绩较突出。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜

53、欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 基金定投10大新理念 7 7、定投扣款时间可以选择每月最后一周（如、定投扣款时间可以选择每月最后一周（如2626号），或每个月的第三个号），或每个月的第三个 周五（股指期货交割日）周五（股指期货交割日） 8 8、定投起始点最好选择熊市中估值合理或低估区域

54、。、定投起始点最好选择熊市中估值合理或低估区域。 9 9、定投止盈点，最好是市场出现中度泡沫是，分次执行。、定投止盈点，最好是市场出现中度泡沫是，分次执行。 1010、定投指数基金最好是非周期的、单一行业的（医疗指数基金），或、定投指数基金最好是非周期的、单一行业的（医疗指数基金），或 者中小盘、新兴产业指数（中证者中小盘、新兴产业指数（中证500500） “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑

55、笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 精定退出策略 l以中证500和创业板指为定投的投资标的。 l设定多少年化收益与对投资时长的容忍度成正比，但这种关系并非是完全线性的。 l对于中证中证500指数而言，建议设定的性价比最高的年化收益为指数而言，建议设定的性价比最高的年化收益为10-15%；而创业板设到；而创业板设到20% 无压力。无压力。 38 定投起做年

56、份定投起做年份 达到达到5%5%年化年化 收益所需时间收益所需时间 （月）（月） 达到达到8%8%年化年化 收益所需时间收益所需时间 （月）（月） 达到达到10%10%年化年化 收益所需时间收益所需时间 （月）（月） 达到达到15%15%年化年化 收益所需时间收益所需时间 （月）（月） 达到达到20%20%年化年化 收益所需时间收益所需时间 （月）（月） 500创500创500创500创500创 20051313131616 20061212121212 20071212121212 20081516161819 20091212121212 201012121265N/A 201145264

57、729502951315333 201214131713331338153915 201312121312201221122612 201412131213121312131214 *达到各年化收益所需时间为刨除第一年的时间 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，

58、停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 大额周定投的基金解套方法大额周定投的基金解套方法 l对于股灾期间套牢的投资者，最好采取大额周定投的方式解套。具体实施方法如下。 l第一步先针对持仓基金中，亏损25%以内，市值占比较大，基金表现较好的基金进行解 套。 l第二，周定投的额度，可以采取如下公式，积极型为原先本金除以10（即3个月），稳 健偏积极可以除以30（即8个月的定投），稳健的可以除以50（即1年的定投周期）。 l第三，最好每隔3到8个月，一旦定投累计收益率净赚5%到7%就可以先将定投

59、部分止盈， 而底仓保持不变。 l第四，针对那些亏损比例在30%以上，且表现一般的基金，最好先做转换后，再做定投， 若实在不想转换，可以采取长期定投的方式，但本金的再投入最好只占3成，例如某投 资者买入100万元信诚周期亏损40%，那么可以拿出30万元，采取每周6000的方式进行 定投，定投1年后，预计可以降低15%的成本，此时可以等着解套即可（根据过往数据 的测算，相比最高点，只要基金净值成本降低15%，就可以大概率解套） 39 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好

60、，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 “我喜欢月季，但这并不代表栀子花不好，没人喜欢。所以，我给猫取名叫栀子花。说起来栀子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又说。 定投方案落地 l 选产品业绩表现良好，稳定性强，费率低，择时力强或仓位高 l 定金额以每月固定的流量资金收入匡算可投资资金，比如（每月 固定收入-每月固定支出）70% l 择日期即刻起，每月工资入账后5天内 l 坚持做坚持1年以上 l 设目标年化