中国中小企业融资问题调研分析报告

1、蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂

2、蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃

3、虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁

4、螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂

5、螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂

6、螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀

7、衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁

8、袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁

9、薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿

10、薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀

11、薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀

12、蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈

13、蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿蚈肈羁蒈袀袁莀蒇薀膇芆蒆蚂罿膂蒆螅膅肈蒅袇羈莆薄薆螁节薃虿羆膈薂螁蝿肄薁薁羄肀薀蚃袇荿薀螅肃芅蕿袈袅膁薈薇肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚅袄袂膈蚄蚄肇膃芁螆羀聿芀衿膆莈艿薈罿芄芈蚁膄膀芈螃羇肆莇袅螀莅莆薅羅芁莅螇螈芇莄衿肃膃莃蕿袆聿莂蚁肂莇莂螄袅芃蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿

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15、莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈艿莄蚂袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃荿蒃蚂袂蒁螈羀袂膁薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈罿蒇莂羇羈膇薈袃羇艿莀衿羆蒂薆螅羆膁葿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂肂膈蒅蚈肁芀蚁薄肁莃蒄羂肀膂虿袈聿芅薂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅膅芁薈螁膅莃莁蚇膄肃薇薃膃芅荿羁膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈艿莄蚂袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃荿蒃蚂袂蒁螈羀袂膁薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈罿蒇莂羇羈膇薈袃羇艿莀衿羆蒂薆螅羆膁葿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂肂膈蒅蚈肁芀蚁薄肁莃蒄羂肀膂虿袈聿芅薂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅膅芁薈螁膅莃莁蚇膄肃薇薃膃芅荿羁膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈艿莄蚂袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃荿蒃蚂袂蒁螈羀袂膁薁袆袁芃螆螂袀

16、莅蕿蚈罿蒇莂羇羈膇薈袃羇艿莀衿羆蒂薆螅羆膁葿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂肂膈蒅蚈肁芀蚁薄肁莃蒄羂肀膂虿袈聿芅薂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅膅芁薈螁膅莃莁蚇膄肃薇薃膃芅荿羁膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈艿莄蚂袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃荿蒃蚂袂蒁螈羀袂膁薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈罿蒇莂羇羈膇薈袃羇艿莀衿羆蒂薆螅羆膁葿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂肂膈蒅蚈肁芀蚁薄肁莃蒄羂肀膂虿袈聿芅薂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅膅芁薈螁膅莃莁蚇膄肃薇薃膃芅荿羁膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈艿莄蚂袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃荿蒃蚂袂蒁螈羀袂膁薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈罿蒇莂羇羈膇薈袃羇艿莀衿羆蒂薆螅羆膁葿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂肂膈蒅蚈肁芀蚁薄肁

17、莃蒄羂肀膂虿袈聿芅薂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅膅芁薈螁膅莃莁蚇膄肃薇薃膃芅荿羁膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈艿莄蚂袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃荿蒃蚂袂蒁螈羀袂膁薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈罿蒇莂羇羈膇薈袃羇艿莀衿羆蒂薆螅羆膁葿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂肂膈蒅蚈肁芀蚁薄肁莃蒄羂肀膂虿袈聿芅薂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅膅芁薈螁膅莃莁蚇膄肃薇薃膃芅荿羁膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈艿莄蚂袄芈蒇蒄螀芇膆蚀蚆袃荿蒃蚂袂蒁螈羀袂膁薁袆袁芃螆螂袀莅蕿蚈罿蒇莂羇羈膇薈袃羇艿莀衿羆蒂薆螅羆膁葿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂肂膈蒅蚈肁芀蚁薄肁莃蒄羂肀膂虿袈聿芅薂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿莃袅膅芁薈螁膅莃莁蚇膄肃薇薃膃芅荿羁膂莈蚅袇膁

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19、蒇莂羇羈膇薈袃羇艿莀衿羆蒂薆螅羆膁葿蚁羅芄蚄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂肂膈蒅蚈肁芀蚁薄肁莃蒄羂肀膂虿袈聿芅薂螄肈莇螇蚀肇葿薀罿肆腿 一、我国中小企业发展现状及融资存在的问题2011年我国中小企业数量已经占到全部企业总数的80%以上，在工业产值中占60%左右，在实际利税上占50%，在就业人口总数80%左右，在新增机会中占90%，可以说中小企业已成为我国经济发展的重要增长点，也是未来带动我国市场经济活力的主要力量。近年来，我国各金融机构对中小企业的贷款给予了大力支持，各地的商业银行在增加中小企业贷款方面也做出了相当努力，但从全国整体的情况看，中小企业贷款难问题还没有得到根本解决。目前资金不足问题已成为我国

20、中小企业发展中最为突出的问题。融资困难成为了制约中小企业发展的“瓶颈”。而通过对融资困难的原因进行分析，发现担保困难又是“瓶颈”中的“瓶颈”。由于中小企业经营规模小，实力弱，融资风险大，所以银行及其他金融机构从风险控制与管理的角度出发，不愿意对中小企业进行融资，从而造成中小企业的发展不能得到足够的融资支持。而我国国内的中小企业融资担保市场混乱，并且担保公司提供给企业的资金成本一般都要高出市场融资的3倍以上，造成了中小企业借贷成本费用的大幅度增加，甚至因此出现企业被担保公司高利贷拖垮的现象。所以，就我国目前的经济状况及中小企业的经营特点而言，构建中小企业的融资体系势在必行。二、 导致我国中小企业

21、融资难的原因分析1、从中小企业自身的特点来看企业融资问题1.1、缺乏有效的抵押和担保首先，中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率高。目前抵押贷款的抵押率，土地、房地产的抵押率一般为为70%，机器设备为50%，动产为25一30%，专用设备为10%。其次，中小企业难以找到合适的担保人。效益好的企业既不愿意给别人作担保，也不愿意请人为自己作担保.效益一般的企业，银行又不允许作担保人。而且企业之间相互担保，往往是一家企业出了问题会连累一批企业，并容易一起恶性循环，这通常又被认为是社会稳定所难以承受的。因此，2011年以来各家银行担保贷款比重在下降，抵押贷款比重呈上升趋势。最后，抵押担保费用高及资产评估服务

22、不规范。由于企业资产评估登记要涉及土地、房产、机动车、工商行政以及公证等众多管理部门，而且各个部门都要收费，如果再加上贷款利息，所需费用大大增加了贷款成本，普通中小企业难以承受。另外，资评估中介服务不规范，对抵押物的评估往往不按市场行为准确评估，随意性很大。评估登记的有效期短，与贷款期限不匹配，企业为此在贷款期限内要重复进行资产评估登记，重复交费。1.2、规模小、资本技术密度低、技术装备水平落后我国的中小企业，数量巨多，但大多仍处于小规模运转状态。中小企业技术装备水平十分落后，包括设备的新旧程度、技术状况、自动化程度等与发达国家的中小企业相差甚远。1.3、人才缺乏、管理落后社会观念的原因，也有

23、中小企业主自身素质的因素，不重视人才，许多甚至根本没有具有专业技术职称的技术人员。同时，因为缺乏技术和人才，中小企业业务经营能力差，且一般都缺乏中长远规划目标，又难以引进和采用先进生产技术，造成在市场上缺乏竞争能力，处于市场上的弱势状态。还有相当一部分中小企业负责人及其一般管理者还停留在家庭式管理状态，不能适应现代市场经济的要求。较为大量而严重地表现为管理中存在决策简单化、主观专断现象，会计制度不健全、财务管理混乱。1.4、产品质量可信度低、信用观念淡薄、缺乏信誉中小企业由于技术落后，人才缺乏，管理上的落后，其产品的质量很难保证，市场上的假冒伪劣商品来自中小企业的不在少数。致使人们对中小企业产

24、品很难认同，导致其产品很难畅销，甚至可能大量库存，发生资金周转困难，使其有限的流动资金也被占用，无法扩大再生产，使其经营勉强维持。但不可否认，也有不少中小企业，其产品质量的可信度是非常高的。与此同时，信用观念淡薄，缺乏信誉是中小企业融资难的又一要因。信用是一种资源，是企业的无形资产，在市场经济中，信用己成为市场交易的基本准则。而在我国，信用不足己成为中小企业中存在的普遍现象。尤其是个别中小企业的某些欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷、欠税等信用问题己在一定程度上影响了中小企业的整体信用形象，使得众多投资者望中小企业而却步，更倾向于将资金投入到资信较好的大企业及国债市场

25、。银行等金融机构为了其资金的安全性，只能设置更高的要求以及更严格的贷款审批程序，使得中小企业的贷款申请更加难以满足。2、从金融业的特殊性来看企业融资困难原因2.1金融业实行的谨慎原则金融企业的谨慎不利于风险性较高的中小企业的融资。金融业是特殊产业，经营的是资金这样一种特殊的产品。由于资金或货币在经济生活中的重要性、涉及面的广泛性以及其对国民经济影响的全局性，各国都对金融业制定了较为严格的经营规则，保证其安全性、有效性及流动性，以有效避免金融危机给整个国民经济及社会带来的不利后果。事实上，这也是广大从事金融服务业的人员和机构自身的要求。谨慎原则对国民经济的健康发展非常重要，但在客观上也给风险性较

26、高的中小企业的融资带来极为不利的影响，往往会使一些非常有前途的中小企业丧失极好的发展机会。2.2金融企业程序复杂金融企业融资手续繁琐、耗时耗精力，影响了中小企业的融资积极性。如前所述，中小企业融资量少、频率高，需要简单快捷的服务。然而，金融部门为安全起见，必须有一套完整的融资手续，这就难以满足中小企业融资简单快捷的要求。繁琐耗时耗力的融资手续，使无数有意融资的中小企业望而却步。 2.3金融企业服务对象范围狭小金融企业“嫌贫爱富”，喜欢“批发”，不喜欢“零售”，使中小企业融资处于不利地位。大企业信誉好、融资量大，深得金融机构的喜欢，往往是信用资金追着贷，而且常常用不完；相反，中小企业缺乏良好的信

27、誉，融资额度有限，常常捉襟见肘。2.4、金融改革不到位、商业银行商业化程度低目前，我国金融业的主角中、工、农、建四行还背有相当沉重的历史包袱，其他众多中小商业银行无不以争抢和保持大客户为开拓重点，金融改革不到位，人为因素还突出。国有大中型企业欠款难还，毫无疑问，对于本来信誉良好的中小企业贷款份额造成挤出效应，使中小企业贷款更加困难。受长期计划经济影响，目前我国银行业的服务意识、忧患意识、生存意识均比较薄弱，拓展中小企业贷款市场缺乏内在积极性。2.5缺乏保护银行支持中小企业融资的法律、法规由于法律、法规对银行支持中小企业融资的相关法律制度不完善，现在银行对支持中小企业发展的意见大多数是宏观指导性

28、的意见，缺乏相关法规的配套、衔接，使中小企业和商业银行都缺乏参与市场公平竟争的法律保证。加之由于人为因素的原因，一些地方默许甚至纵容企业逃废银行债务，法院对银行债权的保护能力低，银行在维护金融债权的过程中“赢了官司，输了钱”的现象也多次发生，加剧了银行“恐贷”心理，从而也造成“企业贷款难，银行难贷款”的局面。3、社会环境方面的因素3.1、国家对中小企业支持不够国家对国有大中型企业和企业集团逐步制定和实施了不少扶持政策，使其融资问题已经在不同程度上得到了解决，但在支持中小企业发展方面却尚未形成足够的重视，缺乏配套的专门为其提供服务的优惠政策。不仅如此，现行金融体系还对中小金融机构和民间金融的活动

29、作了过分严格的控制，导致中小企业融资渠道狭窄。3.2、直接投资渠道对中小企业障碍重重首先，尚未建立适合中小企业融资的多层次、不同风险度的股票交易市场。为了控制金融风险，我国政府近年来已将证券交易严格控制在证券交易所范围之内，其余的场外交易基本上属于非法交易，形成了资本市场几乎只有交易所一个层次的独有景观。这一结构单一的资本市场所产生的不良后果已突出表现在：一是难以发挥资本市场机制；二是难以提高资本市场的集中度；三是不利于降低资本市场的整体风险。导致大量需要资金的中小企业无法利用资本市场渠道筹集资金。其次，发行上市门槛高、层次不够。在股票市场上，对中小企业发行股票的最大障碍是规模限制。多层次上市

30、标准是海外成熟市场的共同经验。虽然深交所设立了中小企业板块和创业板，只向多层次市场迈出了很小的一步。再次，中小企业难以利用债券融资方式。至于发行债券，尽管我国民间投资的潜力巨大，但社会投资需求与民间投资供给的长期错位造成了民间投资领域的极度狭窄，目前发行的重点建设债券、中央企业债券和地方企业债券，利率固定，期限较长，主要用于大规模进行的工业技术改造、城市化进程以及基础设施等资本密集型项日的投资，带有政府主导垄断的推动型色彩。3.3、缺乏专门为中小企业提供服务的金融机构我国现行的金融体系是建立于改革开放初期，基本上是与大企业为主的国有经济相配备，随着改革的深入与经济结构的调整，却未能相应的建立起

31、专门为中小企业服务的金融机构。不仅如此，一些原先定位于为中小企业服务的城市信用合作社也纷纷并成合作银行和地方商业银行，其服务对象也发生了改变，致使中小企业信贷渠道愈发变窄。一些中小企业只好转向民间渠道融资，民间融资比例呈现逐年上升趋势。这样不仅扰乱了我国的金融秩序，而且还时常发生经济纠纷。民间融资问题的解决己不能简单地靠行政手段，必须积极地建立中小企业金融机构，拓宽中小企业融资的渠道，才能使该问题从根本上得以解决。3.4、风险投资机制建设滞后由于我国风险投资业起步较晚，风险投资机制与西方发达国家相比还存在着一定的不足。首先，风险投资资金来源单一。我国风险投资资金来源主要是政府的投入，个人、企业

32、、机构等投资潜力未被充分利用。风险投资的社会化程度不高使得资金规模有限，同时也使市场风险得不到有效分散。其次，风险投资注入时间滞后。美国风险投资约有80%的资金主要集中于风险企业的成长阶段和创建阶段，其余20%投在种子期及成熟阶段。而我国90%的资金投向成熟企业，真正应起作用的创业阶段的投入却极为有限，风险投资注入时间滞后使得我国科技成果转化率及产业化水平均较低。第二，风险投资的退出机制存在缺陷。顺畅的出口是风险投资发展的关键。风险投资的最终目标不是经营企业，而是通过一段时间的经营管理后相机退出投资，从而获得较高的回报，这是投资者进行风险投资的积极性之所在。从我国现行的市场机制来看，风险资金的

33、退出渠道尚未完善，有的退出渠道尚未形成，有的虽己形成们但运作却不规范，不规范的市场操作使得投资者望而却步。最后，与风险投资相配套的政策法规不健全。我国在风险投资力一而没有相关独立的法规，风险投资只能按公司法来管理，公司法而未能对风险投资的特殊性作出相应的规定，从而使不能给风险投资者以必要的法律保证。三、改善我国中小企业融资难的对策建议1、政府在解决中小企业融资问题上应注意的几个问题政府必须发挥引导和推动作用，为民营经济发展营造良好外部环境。从民营企业自身来看，其涉及领域较广、数量多，基础庞大，但除少数企业进人一些高技术领域外，大量的是传统的商业流通业、房地产和一般制造业，还缺乏较强的国际竞争力

34、。企业在发展中， 1.3政府应根据企业类型来分析解决问题不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求如下：制造业型中小企业。制造业型中小企业的资金需求是比较多样和复杂的，这是由其经营的复杂性所决定的。无论是用于购买能源原材料、半成品和支付工资的流动资金，还是购买设备和另备件的中长期贷款，甚至产品营销的各种费用和卖方信贷都需要外界和金融机构的金融服务。一般而言，制造业企业资金需求量较大，资金周转相对较慢，经营活动和资金使用涉及的面也相对较宽，因此，风险也相应地较大

35、，融资难度也要大一些。服务业型中小企业。服务业型中小企业的资金需求主要是存货的流动资金贷款和促销活动上的经营性开支借款。其特点是量小、频率高、贷款周期短、贷款随机性大。但是，一般而言风险相对其它中小企业较小，因此是一般中小型商业银行比较愿意给予贷款的对象。高科技型中小企业。高科技型中小企业除可通过一般中小企业可获得的融资渠道融资外，比较重要的一个资金来源就是各种各类、层出不穷的“风险投资基金”。这类基金既有政府设立的，又有私人建立的，也有政府和私人共同建立的，其性质一般属于产权资金。美国、日本和英国的“风险投资基金”比较发达。社区型中小企业(包括街道手工工业)。社区型中小企业(包括街道手工工业

36、)是一类比较特殊的中小企业，它们具有一定的社会公益性，因此，比较容易获得政府的扶持性资金。另外社区共同集资也是这类企业的一个重要的资金来源。1.4、建立社会信用担保机构要充分认识和重视中小企业信用担保体系的作用，要按市场经济发展的要求，建立起多层次、多结构、多种所有制并行的中小企业信用担保机构和再担保机构；完善和推动中小企业信用担保体系的规范发展，保证中小企业担保基金的运作符合合市场经济规律的要求，避免中小企业信用担保基金成为企业转嫁风险的避风港。各类型的银行金融机构要与信用担保机构建立平等的业务联系，银行对有信用担保机构担保的中小企业实行有差别的贷款利率和扶持措施。1.5、建立多种形式的中小

37、企业银行国外大多数国家都有专门为中小企业服务的金融机构。我国缺乏专门的中小企业银行，应设立中小企业政策性和商业性银行。政策性银行主要解决中小企业在创业过程中和固定资产方面对中长期贷款的需求，对需扶持的中小企业发放贴息和低息贷款。商业中小企业银行，可由城市合作银行、城乡信用合作社或联社改制而来，充分发挥这些区域性银行对当地经济情况比较熟悉的优势，为中小企业服务。1.6、促进其他金融机构的发展要促进其他金融机构的发展，如民营金融机构和外资机构。出于对金融风险和中国特殊社会制度的考虑，这两种金融机构的建立和发展一直受到广大的争议，但是，事实证明，只要加以正确的引导和监督，他们是可以为解决我国中小企业

38、融资难问题贡献力量的。可以从以下几点着手：首先，依据我国现实经济情况，进一步放开民营资本和外国资本进入金融行业的门槛，即通过政策法规进一步放宽民营资本和外国资木进入中小金融机构的限制；其次，对于民营资本和外国资本进入金融行业投资，政府要改变传统的行政命令式的干预方式，而应当把重点放在政策监督、法律规范和政策引导上。1.7、实施发展中小企业股票和债券市场在时机成熟的时候，发展中小企业股票和债券市场，逐步拓宽中小企业直接融资的市场，以适应不同的中小企、不同的融资需求渠道。为中小企业发展提供一个公平的融资空间，为企业提供一个公平的市场竞争环境，体现优胜略汰原则。2、企业要进一步加强自身各方面建设2.

39、1、实行灵活的经营战略、提升竞争能力中小企业要实行机动灵活、市场适应性强、拾遗补缺的经营战略，避开行业内大企业、大公司所关注的热点项目，选择他们易于忽视而又有一定经济效益的“缝隙”产品或配套产品，用有限的资金，采用“小而专、”“小而精”、“小而新”的发展模式，在大企业的夹缝中求得生存和发展。或是选择在某一个行业中处于支配地位的大企业，实行强弱联合，采取依附协作的经营战略和生产方式，充分利用大企业的资金、技术优势，形成“小而联”的企业发展结构，突破中小企业自身在资金、技术等方面的局限性。2.2、多渠道筹资中小企业要采用多种形式的筹资架道，利用合作、联营、参股等方式筹集资金，量力而行，正确认识和评

40、价自己的实力，循序渐进，减少盲目性，防止不切合实际的攀比性，使有限的资金发挥出最大的效益。2.3、建立现代管理制度中小企业自身要加快制度创新和企业文化建设的步伐，要完善经营管理制度和法人治理结构，增加透明度，保证对外提供资料的真实性，增强信誉，积累信用，建立起一套适合和有利于企业发展的现代管理制度。3、金融机构要加快改革、转变观念、为中小企业发展提供服务3.1、金融机构应转变观念国有商业银行应为中小企业营造公平的贷款环境，调整信贷政策，修改企业信用等级评定标准，打破以企业规模、性质作为支持与否的条件，支持中小企业的的合理资金需求，遵循公平、公证和诚信原则，逐步提高对中小企业信贷投人的比重。商业

41、银行在组织制度方面应创新，现在各国有商业银行除总行己设立中小企业信贷部外，一级银行和二级银行也设置了中小企业信贷机构，制定和执行对本地区中小企业金融服务的策略。我国商业银行应借鉴这一经验，改善金融服务，使中小企业能够及时抓住发展机遇。3.2、加快金融产品的创新我国中小企业融资的主要渠道就是银行的间接融资，但是我国各银行机构的贷款品种的一难以满足中小企业融资需求的多样化。因此，我国各金融机构应根据中小企业的融资特点，不断进行开发和探索创造出适合我国中小企业的新的金融产品和服务模式由于我国中小企业一般资本金数量少，资产规模小，很难满足银行资产抵押的要求，尤其是很难提供土地和房产的抵押，并且也很难找

42、到满足银行要求的有实力的大企业为其提供信用担保，但其业务一般比较频繁，且资金周转快，因此会有许多短期的金融工具，如发票、应收账款、运输途中的货物等，如何充分利用这些信用工具，应是商业银行业务创新的出发点。目前，我们予以鼓励的就包括了为中小企业开办融资租赁、仓单质押、货权质押、应收账款质押、保理、公司理财和账户托管等业务，还可将企业法人和股东的个人则产纳入抵押担保范围，从而增强企业的融资能力同时，金融机构更要研究开发适应中小企业中长期资金需要的金融产品。3.3、加快金融服务模式的创新我国金融机构受旧的经营观念和实际垄断体制的影响，习惯于坐等客户上门开展业务，不会去主动了解客户，特别是对于中小企业

43、客户的主动信急沟通意识较差。我们认为，现在除了要创新金融产品以外，对于服务模式也是应该有所提升的，要形成正确的信贷营销观念，调动信贷人员的积极性和创造性，主动去了解、争取客户，培养符合自身银行特点和优势的客户群，而不是盲目跟风，一味地盲目向所谓的优质大客户集中，特别是要学习国外先进商业银行的经营理念和做法，做好信贷市场的细分工作，善于从广泛的市场客户，尤其是众多的中小企业中，发现和挖掘成长性好的、符合产业发展方向的企业，主动加以支持和培植，使之发展成为自己稳定的客户。3.4、加大对中小企业支持力度根据国家产业政策的要求，要加大国有商业银行对中小企业的支持力度，扶持一批符合国家产业政策，有市场、

44、有技术、有潜力的科技型、城市劳动密集型和社区服务型的优强中小企业；国有商业银行对于符合国家有关政策要求的中小企业，开通贷款“绿色通道”，提高服务效率，为其提供优质的服务；对发展前景好，信用水平高，经营稳健的中小企业要实行倾斜政策；银行系统要加快金融创新，为中小企业提供多样化、综合化的金融产品，满足企业的不同需求；在国有商业银行积极为中小企业服务的同时，要促进中小商业银行的发展，为中小企业提供专业的、多方位的金融服务。3.5积极推进中小企业信用担保体系的配套改革由于中小企业的信用担保不仅仅是简单的资金问题，而且是构造中小企业服务体系的大问题；不仅仅是金融业务，而且是帮助银行分散金融风险，支持中小

45、企业发展的配套措施；不仅仅是政府的财政行为，而且是政府扶持下的中小企业信用担保机构的市场行为，所以，构建中小企业信用担保体系还涉及到地方财政、银行、税务等多个部门的配套工作。因此在构建中小企业信用担保体系的同时，应积极推进与其配套的改革，以发展完善中小企业信用担保体系。科技部副部长马颂德近日指出，我国中小企业特别是科技型中小企业发展面临的问题很多，如资金短缺、技术升级困难、市场拓展缓慢、管理粗放等，但根本原因在于资金供应链的衔接和有效性，为此，科技部将联合有关部门从促进高技术产业化的工作出发，实施五大措施，优化科技型中小企业资金供应链。4、政府必要政治体质改革中国目前已经超越日本成为世界第二大

46、经济体，但是超越的仅仅是规模而已。在经济质量上远远落后日本。因特殊的社会制度使得进入世界500强的中国企业多为国营企业，这些企业效率低下，依靠其融资能力大量进行企业无序的扩张，没有任何创新可言，造成今天大量工业品产能过剩，这个也和国家错误的行政干预有密切的关系。政府过多干预经济的后果是扼杀企业的创新能力，民营企业的创新就是“找关系”，国有企业则是一个臃肿的滋生腐败的温床。中国严重落后的政治体制是当前中国经济困难的根本原因，以上提到的解决中小企业融资问题的办法的顺利实施前提就是政治体制改革，没有政治体制改革作为前提的话，其他改革措施就算实施也只能以失败而告终。 总结我国中小企业资金问题需要根据实

47、际情况来逐步解决问题，并可以借鉴发达国家在中小企业金融改革上的成功经验，根据我国中小企业和国民经济运行的特点，灵活地运用以取得帮助中小企业融资的最大效果。这样就能最大的发挥中小企业在推动我国21世纪建设中不可替代的作用，增强我国的综合国力，并使我国成为世界上不仅仅是数量上的工业大国。 参考文献1许小年.从来就没有救世主上海：上海三联出版社.2011-05-012郎咸平.中国经济到了最危险的边缘东方出版社.2012-053 博鳌经济论坛4 凤凰卫视胡志国2012经济讲座5华尔街日报中文版的中国经济相关报道 虿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿葿薂螆芇蒈蚄羁膃薇螆螄聿薆蒆罿羅薅薈螂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆

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56、罿葿薂螆芇蒈蚄羁膃薇螆螄聿薆蒆罿羅薅薈螂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈腿螇肄芇芈蒇袇膃芇蕿肃聿芆蚁袅肅芅袄蚈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁节蒈螅羇莁薀羀芆莀蚂螃膂荿袄羈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈肅膄莅薁袈肀蒄蚃肃羆蒃螅袆芅蒂蒅虿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿葿薂螆芇蒈蚄羁膃薇螆螄聿薆蒆罿羅薅薈螂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈腿螇肄芇芈蒇袇膃芇蕿肃聿芆蚁袅肅芅袄蚈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁节蒈螅羇莁薀羀芆莀蚂螃膂荿袄羈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈肅膄莅薁袈肀蒄蚃肃羆蒃螅袆芅蒂蒅虿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿葿薂螆芇蒈蚄羁膃薇螆螄聿薆蒆罿羅薅薈螂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈腿螇肄芇芈蒇袇

57、膃芇蕿肃聿芆蚁袅肅芅袄蚈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁节蒈螅羇莁薀羀芆莀蚂螃膂荿袄羈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈肅膄莅薁袈肀蒄蚃肃羆蒃螅袆芅蒂蒅虿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿葿薂螆芇蒈蚄羁膃薇螆螄聿薆蒆罿羅薅薈螂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈腿螇肄芇芈蒇袇膃芇蕿肃聿芆蚁袅肅芅袄蚈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁节蒈螅羇莁薀羀芆莀蚂螃膂荿袄羈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈肅膄莅薁袈肀蒄蚃肃羆蒃螅袆芅蒂蒅虿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿葿薂螆芇蒈蚄羁膃薇螆螄聿薆蒆罿羅薅薈螂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈腿螇肄芇芈蒇袇膃芇蕿肃聿芆蚁袅肅芅袄蚈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁节蒈螅羇莁薀羀芆莀蚂螃膂荿袄羈膈莈薄袁

58、肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈肅膄莅薁袈肀蒄蚃肃羆蒃螅袆芅蒂蒅虿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿葿薂螆芇蒈蚄羁膃薇螆螄聿薆蒆罿羅薅薈螂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈腿螇肄芇芈蒇袇膃芇蕿肃聿芆蚁袅肅芅袄蚈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁节蒈螅羇莁薀羀芆莀蚂螃膂荿袄羈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈肅膄莅薁袈肀蒄蚃肃羆蒃螅袆芅蒂蒅虿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿葿薂螆芇蒈蚄羁膃薇螆螄聿薆蒆罿羅薅薈螂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈腿螇肄芇芈蒇袇膃芇蕿肃聿芆蚁袅肅芅袄蚈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁节蒈螅羇莁薀羀芆莀蚂螃膂荿袄羈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈肅膄莅薁袈肀蒄蚃肃羆蒃螅袆芅蒂蒅虿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿葿薂螆芇蒈蚄羁膃薇螆螄聿薆蒆罿羅薅薈螂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈腿螇肄芇芈蒇袇膃芇蕿肃聿芆蚁袅肅芅袄蚈莃芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁节蒈螅羇莁薀羀芆莀蚂螃膂荿袄羈膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈肅膄莅薁袈肀蒄蚃肃羆蒃螅袆芅蒂蒅虿芁蒁蚇羄膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿葿薂螆芇蒈蚄羁膃薇螆螄聿薆蒆罿羅薅薈螂莄薅螀肈芀薄袃袀膆薃薂肆肂腿蚅衿羈腿螇肄芇