2022年(初级)银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库（全真题库版）

1、2022年(初级)银行从业资格银行业专业实务（个人理财）考试题库（全真题版）一、单选题1.金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易场所C、基础工具的种类D、交易标的物答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。2.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。A、汽车B、房地产C、保险费D、定期存款答案：D解析：流动资产是指能够在一年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款，股票、债券、基金

2、投资，短期理财产品。3.甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案：C解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产

3、、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。4.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D、投保人和被保险人不能是同一人答案：D解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人投保人可以为被保险人，故选D选项。5.与个人理财业务相关的行政法规有（）。A、商业银行法B、信托法C、个人外汇管理办法D、外资银行管理

4、条例答案：D解析：个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括外资银行管理条例期货交易管理条例。6.仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有（）风险、（）收益、（）流动性的特征。A、低、低、高B、高、低、高C、低、低、低D、高、高、高答案：A解析：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。7.只有现值没有终值的年金是（）。A、永续年金B、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。无限期，表示没有终值。8.按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。A、股权衍生工具、货币衍生工具、利率

5、衍生工具B、场内交易工具、场外交易工具C、远期、期货、期权和互换D、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具答案：A解析：按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具(以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等)，货币衍生工具(以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等)，利率衍生工具(以利率为基础的金融衍生工具如远期利率协议)。9.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7，则李老师需投入（）万元。(答案取近似数值)A、2208B、2107C、1955D、2250答案：B解析：查普通年金现值系数表，当r=7，

6、n=10时，年金现值系数为7024，故现值PV=37024=2107(万元)。10.以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。11.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析

7、：计算多期中现值的公式为：PV=FV（1+r）t。故该投资者现在需要投资的金额（PV）=133100（1+10）3=100000（元）。12.不属于保险产品的功能的是（）。A、资金融通功能B、损失补偿功能C、资金储蓄功能D、损失分摊功能答案：C解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。13.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A、基金开户B、基金认购C、基金申购D、基金赎回答案：B解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是

8、指在基金存续期间，将手中持有的基金份额以一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。14.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A、民事行为B、民事法律行为C、商业交换行为D、权利义务行为答案：B解析：题干为民法通则中对民事法律行为的定义。15.（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。16.下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。A、货币型理财产品B、结构性理财产

9、品C、另类理财产品D、开放式产品答案：D解析：开放式产品属于按照交易类型分类。17.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A、处置权凭证B、债权凭证C、产权凭证D、收益权凭证答案：B解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。18.某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：该项目1年后的本息和=10000（1+84）410824（元）。19.客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了()。A、财务安全B、财务自由

10、C、财富增值D、财富保障答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。20.担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱指的是()。A、储藏者B、积累者C、修道士D、挥霍者答案：B解析：积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。21.教育规划包括客户自身教育规划和（）。A、企业教育规划B、子女教育规划C、老人教育规划D、家属教育规划答案：B解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。22.下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A、债券B、银行存款C、股票D、商业票

11、据答案：B解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。23.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。24.投资本金20万元，在年复

12、利5.5情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：求复利终值期数的问题。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)t=20*(1+5.5%)t=40，t=13.09。25.某投资组合含有70的股票基金、20的债券、10的活期存款，最适合家庭生命周期中的（）。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期答案：A解析：在家庭形成期阶段，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。家庭形成期的核心资产配置比例大致是股票70、债券20和货币l0。26.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

13、。A、实物黄金B、货币市场基金C、信托产品D、房地产答案：B解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。27.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。A、综合性B、规范性C、专业性D、顾问性答案：D解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金

14、融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。28.与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A、个性化B、收益性C、建议性D、风险性答案：A解析：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，更加强调个性化。29.我国商业银行可以从事的业务有（）。A、信托投资B、股票投资C、企业股权投资D、购买国债答案：D解析：商业银行法规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。30.()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A

15、、时间管理B、工作计划C、生活计划D、日常管理答案：A解析：所谓时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬?柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。31.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A、汇率风险和利率风险B、汇率风险和信用风险C、市场风险和流动性风险D、流动性风险和再投资风险答案：A解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险，因此国内

16、银行在提供个人理财顾问服务业务时，般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应丰要进行汇率风险和利率风险提示，32.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的()。A、财富投资和避险功能B、资源配置功能C、资金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的资金融通集聚功能。33.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、

17、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。34.下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。A、债券市场是债券流通和变现的场所B、债券市场是聚集资金的重要场所C

18、、债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案：C解析：债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。选项A表述不属于债券市场的功能范畴。35.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（）。A、资产增值B、实现人生目标中的经济目标C、财富保值D、利润最大化答案：B解析：理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标。36.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A、信托关系B、供销关系C、信贷关系D、委托代理关系答案：D解析：个人理财业务中客户

19、委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。37.根据F莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A、保持资产流动性B、适当增加固定收益类资产C、拒绝合理使用银行信贷工具D、适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品答案：C解析：成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。38.下列关于金融市场的分类正确的是（）。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场

20、和资本市场C、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D、按交易价段划分为场外市场和场内市场答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。39.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。A、因重大误解而订立的合同B、违反国家利益的合同C、以合法形式掩盖非法目的的合同D、损害社会公共利益的合同答案：A解析：签订的合同有下列情形时，当事

21、人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。40.根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户答案：D解析：个人外汇管理办法第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。41.理财客户的（）信息可以定量化衡量。A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征答案：A解析：客户信息可分为定性信息和定量信

22、息，定量信息包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。42.理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。A、教育(education)B、职业道德(ethics)C、工作经验(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。43.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托

23、和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务答案：C解析：综合理财服务与理财顾I-1服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比综合理财服务更加强调个性化服务。44.（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进

24、行投资。45.货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A、期权B、国债C、金融债D、中央银行票据答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。46.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A、国债B、企业债券C、私募债券D、中期票据答案：A解析：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。47.金融市场主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管

25、部门答案：C解析：金融市场主体是指金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。A项是金融市场交易的客体，B项是金融市场的中介，D项是监管机构。48.与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。A、期限长、流动性较差B、风险小、收益低C、交易量大、交易频繁D、期限短、流动性高答案：A解析：与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。49.客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A、基本信息B、财务信息C、定性信息D、人生规划答案：B解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。5

26、0.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A、风险越大，收益越大B、风险匹配C、理财有风险，投资需谨慎D、分散投资答案：C解析：“理财有风险，投资需谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。51.下列关于保险产品特点的说法错误的是（）。A、最显著的特点是具有合理避税功能B、通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C、购买保险产品是有效的税收筹划方法D、个人或家庭购买保险所获得的保险赔偿(给付)金，可依法享受不同程度的税收减免优惠答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。52.（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

27、A、了解产品发行人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、了解信息披露方式和项目进展情况答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。53.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_人、风险管理人员至少有_人。（）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人

28、，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。54.保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。55.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（）的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。A、1B、5C、8D、10答案：B解析：发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。56.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。A、国际黄金现货价格B、中国黄金期货交易所公布价格

29、C、银行公布的价格D、银行和客户的协议价格答案：C解析：客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡存折以及身份证等有效证件，即可按银行公布的价格进行纸黄金的购买。57.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（）元。A、120000B、134320C、113485D、150000答案：C解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV（1+r）t=200000（1+012）5113485（元）。58.下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。A、相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C、价差收益一般只有凭证式

30、国债可以获得D、价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损答案：C解析：价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。59.以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售信贷产品B、对外营销宣传活动C、销售储蓄存款产品D、提供财务分析与规划服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。60.（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人

31、影响是不一样的。A、风险偏好B、风险厌恶程度C、风险认知度D、实际风险承受能力答案：D解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。风险偏好是指为了实现目标，企业或个体投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。61.下列选项中，（）不属于无效合同。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的的合同D、违反法律、行政法规的强制性规定答案：A解析：有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

32、；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。62.下列属于货币市场的是（）。A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场答案：B解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。63.商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会答案：D解析：银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行负责制定货币政策、发行货币和代理全国商业银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。64.下列不属于私募理财

33、产品的是（）。A、投资者超过200人的集合资产管理计划B、集合计划C、定向计划D、专项计划答案：A解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金纳入新基金法调整。修订后的证券公司客户资产管理业务管理办法及证券公司集合资产管理业务实施细则规范的证券公司瓷产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。65.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债答案：B解析：记账式国债没有实物形态，AD排除；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，C项中储蓄国债体现

34、不出这一特点，B项最有可能是正确答案。66.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。A、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、债券型基金一般为T+2或T+3到账C、股票型基金一般为T+4或T+5到账D、股票型基金一般为T+3或T+4到账答案：D解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。67.假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。(答案取近似数值)A、22568B、6822C、7024D、22

35、464答案：D解析：小王本金5000元，如果用单利计算，那么3年后的本利和是FV：PV(1+m)=5000(1+123)=6800(元)，如果用复利计息，则3年后的本利和是FV=PV(1+r)n=50001405702464(元)，因此二者之间的差额是702464-6800=22464(元)。68.下列不属于影响理财计划的经济因素是（）。A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平答案：C解析：就业率(失业率)、经济增长率和通货膨胀水平属于影响理财计划的宏观经济状况因素，理财目标不属于影响理财计划的经济因素。69.民法通则中代理不包括（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代

36、理答案：D解析：民法通则第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。70.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：个人外汇管理办法实施细则第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。71.以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A、物价上涨B、居民理财需求上升C、金融机构转型的客观需要D、投资理财工具日趋丰富答案：A解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括居民理财需求上升、金融机构转型的客观需要、投资理财工具日趋丰富、居民财富积累和居民理财技能欠缺。72.关于通货膨

37、胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（）。A、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B、固定收益的理财产品会贬值C、股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D、储蓄投资的净收益走低答案：C解析：物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货膨胀，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。73.下列不属于违约责任承担的形

38、式是（）。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、吊销营业执照答案：D解析：违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。74.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（）。A、375B、518C、457D、496答案：D解析：75.期货交易通过（）来实现交易的正常进行。A、行业规则B、法律制度C、保证金制度D、市场制度答案：C76.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。A、法人机构理财计划发售授权书B、产品协议书C

39、、产品说明书D、风险揭示书答案：A解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知的规定，商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：法人机构理财计划发售授权书；理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；理财计划的宣传材料；报告材料联络人的具体联系方式；中国银监会及其派出机构要求的其他材料。77.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托

40、人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：题干内容表述的是客观公正的内容。78.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。79.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。A、根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B、根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C、

41、根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D、根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业应届毕业生医学院在校生答案：B解析：根据置业状况，客户风险承受能力由强到弱的排序为投资不动产自宅无房贷无自宅。80.以下说法错误的是（）。A、金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具但其价值不依赖于基本标的资产的价值B、只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品C、允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易产生以小博大的杠杆效应D、通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲答案：A解析：金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的

42、价值依赖于基本标的资产的价值。81.通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表答案：A解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。82.当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）。A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权答案：B解析：本题考查看跌期权的概念。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。83.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及

43、客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的（）职业特征。A、规范性B、专业性C、顾问性D、动态性答案：C解析：本题是对顾问性的考查。84.开放式基金的特点不包括（）。A、所募集的资金可以全部用于长期投资B、投资者在存续期内可随时申购基金单位C、所发行的基金单位是可赎回的D、基金的资金总额不断变化答案：A解析：开放式基金的特点主要有：基金总额和期限是不固定的；可以随时赎回和申购基金；一般不能上市交易；所募集的资金只能部分运用于短期性投资。85.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40

44、答案：A解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。86.商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：见商业银行个人理财业务管理暂行条例相关规定。87.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金答案：C解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得

45、行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的25年。88.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。A、生产或开采能力越强价格越低B、储量少的收藏品价格高C、生长周期越长。价格越低D、受到追捧的收藏品价格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也很高。89.下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A、无民事行为人B、政府及政府机构C、中央银行D、企业答案：A解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。90.下列财产中，不能用于设定质权的是（）。A、建设用地使用权B、电视机C、古字画D、书籍答

46、案：A解析：只有动产才可以出质。91.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务，这是（）。A、理财顾问服务B、投资规划C、综合理财规划D、财务分析答案：A解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务。92.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。A、融资功能B、提高交易效率功能C、转移风险功能D、价格发现功能答案：D解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能。选项B、C是金融衍生品市场的功能。93.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的

47、资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、严格监管、信息透明D、利益共享、风险共担答案：B解析：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。94.下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭主要成员结构C、客户理财目标D、客户职业规划答案：A解析：家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。95.下列关于委托代理的说法中，错误的是（）A、委托代理的基础法律

48、关系一般是委托合同关系B、民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式C、书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章D、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任答案：C解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。96.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

49、A、正直守信B、勤勉尽职C、专业胜任D、客观公正答案：C解析：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。97.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的_，兑现能力_（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能

50、力较低。相应地直接融资的风险较大98.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、投资规划业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务答案：D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。99.银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。A、适当性原则B、客观性原则C、主观性原则D、避免利益冲突原则答案：C解析：银行代理理财产品销售的原则包括：适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。100.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理

51、财业务管理的文件是（）。A、中华人民共和国商业银行法B、中华人民共和国证券法C、中华人民共和国保险法D、商业银行个人理财业务管理暂行办法答案：D解析：银监会于2005年9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。101.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。A、因重大误解订立合同的B、一方以欺诈、胁追的手段订立合同，损害对方利益的C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D、以上均正确答案：D解析：合同法规定，除选项中给出的情形以外还有：在订立合同时显失公平的。此题也可能出现在多选题中。102.我国商业

52、银行个人理财业务的形成时期是（）。A、20世纪80年代末到90年代B、21世纪初到2005年C、20世纪30年代到60年代D、20世纪60年代到80年代答案：B解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。103.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款和非格式条款不一致时应采用格式条款B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定并在订立合同时未与对方协商C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、对格式条款的理解发生争议的应当按照通常理

53、解予以解释答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。104.黄金基金适合于（）投资者。A、积极型B、稳健型C、逃避型D、风险中立型答案：A解析：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大适合喜欢冒险的积极型投资者。105.我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是()。A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析答案：C解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5

54、.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。106.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B、理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D、正直守信原则不容忍任何欺骗行为答案：A解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背，但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂107.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。A、同业拆借市场B、公司债券市场C、债券回购市场