银行公司类客户政府类项目授信申报书模版.doc

1、银行公司类客户政府类项目授信申报书模版银行公司类客户政府类项目授信申报书客户名称：隶属行政级别：省级市级区县级县级以下信用评级：监管名单：银监会名单江苏省银监局名单一、本次业务申请方案授信结构第一段：具体描述拟授信额度、产品、期限、利率、还本方式、结息方式、担保方式、支付方式、触发金额及组织形式(是否为银团）。第二段：如为银团贷款请参照银团备忘录具体描述银团贷款的总额度、产品类型及分项额度、调剂规则、期限、放款进度、费率与利率、结息方式、担保方式、支付方式；同时介绍牵头行、代理行、参加行划分情况以及对应份额、包销方式。银行角色（牵头行、代理行、参加行）份额担保方式包销方式历史合作关系第一段：描

2、述借款人与我行的合作历史主要介绍借款人使用我行信贷产品、结算产品、贸易融资及投行业务产品情况重点强调在我行的结算占比及存款占比情况。第二段：前次我行授信审批及使用情况近三合作过程如有展期、重组、不良记录或本次授信方案较前次有重大变化需说明原因。第三段：描述借款人在投资银行业务、代发工资业务和公积金账户业务方面与我行合作情况以及借款人对我行存款历史支持情况。第四段：近三实际用信占授信额度的比例如该比例在近三内发生明显变化则应阐述变化的原因。近三合作情况统计表单位：万元日期授信额度用信时点敞口主要贡献日均存款其中日均保证金存款利率浮动水平中间业务收入投行业务合作_说明：“中间业务收入”指将中间业务

3、收入折算为贷款利率后相对基准利率浮动情况；“投行业务合作”指与我行合作的投行业务的品种、金额、收益情况的概述。二、借款人及所属区域评价(一）基本面第一段：借款人全称及历史沿革；简述借款人的性质（事业法人、企业法人）、所有制类型（国有企业、国有控股或参股企业）、管理层级（政府本级直属单位、下属单位）、政府对借款人重视程度、支持力度。第二段：目前借款人注册资本及各股东出资比例、资本实际到位情况注册资本分次到位计划主要出资方式（财政资金、土地划拨、股权划拨）及占比；历史注册资本变化情况及原因。第三段：借款人法人代表履历介绍是否兼职；借款人财务主要负责人履历介绍；管理人员对借款人经营、投资活动的实际控

4、制力和决定力。第四段：借款人职责及经营活动现有承建项目情况。借款人所属区域财政情况第一段：简要介绍借款人所属同级财政收支及负债情况并填列下表：财政收支及债务情况简表（近三）单位：万元序号科目_1财政收支平衡状况1.1本级财政总收入（不含上划中央收入）1.1.1公共财政预算收入1.1.1.1其中：税收收入1.1.1.2非税收入1.1.2政府性基金收入1.1.2.1其中：国有土地使用权出让金收入1.1.3补助收入1.1.4预算外财政专户资金收入1.2可支配财力与负债1.2.1可支配财力1.2.1.1一般预算本收入1.2.1.2政府性基金收入1.2.1.3其中：国有土地使用权出让金收入1.2.1.4

5、其他基金收入1.2.1.5补助收入1.2.1.6预算外财政专户资金收入1.2.1.7上结余第二段：详述所属区域财政主要经济技术指标及计算过程分析负债构成。1、借款人所属市（区或县）财政负债率；2、借款人所属市（区或县）财政债务率；3、借款人所属市（区或县）财政偿债率。(备注：负债率=末政府性债务余额/当地方地区生产总值100%。债务率=末政府性债务余额/当地方政府综合财力100%。偿债率=当政府性债务还本付息额/当地方政府综合财力100%。）第三段：省内分行描述省内市、县或区是否已成立政府性债务管理领导小组和平台公司管理领导小组已成立的小组是否对区域内政府负债进行有效管理并阐述管理情况；省外分

6、行关注当地政府对平台管理是否有相应要求如有请描述落实情况。区域内其它政府客户在我行融资情况逐个描述区域内同类客户由我行提供的贷款、担保业务（包括备用信用证、融资性保函）以及债务融资工具业务情况。借款人财务情况第一段：简要介绍借款人在资金、业务决策方面的独立性；借款人最近三个完整会计度营业收入构成及利润构成情况。第二段：财务简表。（近三、近一期及上同期）事业单位简表单位：万元序号科目_月_月1总资产2货币资金3应收账款4其他应收款5对外投资序号科目_月_月6总负债7借入款项8其中：银行借款其中：应付债券9应缴预算款10应缴财政专户款11应交税金12净资产合计13事业基金14事业结余15经营结余1

7、6支出合计17拨出经费18事业支出19经营支出20成本费用21上缴上级支出22收入合计23财政补助收入24上级补助收入25拨入专款26事业收入27经营收入28附属单位缴序号科目_月_月款29其他收入30经费自给率(%）31资产负债率(%）32负债收入比率（%）33事业收入增长率企业单位简表单位：万元项目_月_月报是否审计资产负债简表总资产流动资产货币资金应收票据应收账款其他应收款预付账款存货长期股权投资固定资产原值折旧固定资产净值在建工程总负债流动负债短期借款其中：应付债券应付票据应付账款预收账款其他应付款长期借款应付债券长期负债所有者权益实收资本/股本资本公积未分配利润损益表简表营业收入销售

8、费用管理费用财务费用投资收益营业利润利润总额净利润其他负债融资租赁无追索权保理余额已贴现商票余额指标资产负债率第三段：总体评价借款人的财务状况并描述近三来借款人的财务趋势性。第四段：事业单位报表主要指标分析。各类往来账款结构说明主要描述其他应收账款与应付账款的账龄结构、客户结构及坏账准备计提情况。借款人对外投资状况说明。第五段：企业报表主要指标分析。各类往来账款结构说明主要描述其他应收账款与应付账款的账龄结构、客户结构及坏账准备计提情况。存货结构及变化说明。借款人对外投资状况说明。借款人资本公积构成及说明。(五）融资担保情况第一段：描述借款人与主力银行的合作历史及近三合作情况分析借款人与主力银

9、行关系的牢固程度并填充下列表格。授信情况表金融机构授信额度业务品种敞口余额利率保证金比例合计单位：万元用信情况表单位：万元金融机构短期贷款中长期贷款银票敞口其他定价和担保方式金融机构短期贷款中长期贷款银票敞口其他定价和担保方式合计第二段：借款人如有投行业务请用文字描述业务产品、金额、期限、利率或费率及担保方式。第三段:借款人如有其他方式融资请简要介绍如融资租赁。第四段：借款人对外担保情况。单位：万元关系被担保企业担保额度起止日在我行授信额度在我行用信时点余额关联企业小计非关联企业小计合计其他主要描述借款人有无涉诉近期有无重大事项披露重大事项包括管理人事变更、增资。征信记录查询主要描述对借款人征

10、信的查询结果核对企业授信融资明细是否与企业披露有重大差异如有请描述差异原因。通过查询人行征信系统途径如借款人有关注类及关注类以下业务时需要做详细说明；重点关注借款人环保、历史信用记录、法院被执行情况如有请予以列示并描述原因及相关影响。三、授信业务评价(一）项目评价第一段：项目基本情况：主要介绍项目起因、建设内容、建设进度、建设的必要性、建设条件方面的情况。第二段：项目合规性：主要描述项目批准文件和用地审批手续合规、合法性；拟建项目是否具备经有权部门批准的土地利用总体规划和城市总体规划；项目建设用地是否纳入土地利用度计划并通过建设用地审批程序；项目是否经政府有权部门核准或批准；项目是否通过环保评

11、价。第三段：项目投融资计划：主要描述项目的总投资金额、分项金额及投资估算依据；项目融资计划项目资本金比例及资金到位计划。第四段：项目的实施方案：主要描述项目的实施计划和工程进度安排。第五段：项目的预期效益：主要描述项目建成达产后的预期效益情况。偿债能力分析第一段：主要还款来源分析。描述主要还款来源的充足性、可靠性和稳定性主要还款来源可以是借款人经营收入形成的现金流、财政拨款、其他银行的融资、从资金市场募集的资金、从资本市场募集的资金。第二段：辅助还款来源分析。简要说明除上述还款来源以外的还款来源如预期土地使用权出让收入。营销目标第一段：预测借款人可能使用的业务品种及其金额。第二段：我行未来效益

12、分析（指本次授信后带来的效益）。主要从以下几个方面分析：一是结算情况描述借款人在我行的月结算资金流量、在我行的月时点结算性存款余额、在我行的月保证金存款余额、在我行的其他结算性资金；二是国际业务情况描述借款人在我行的国际业务结算量与国际业务结算收入情况；三是中间业务收入情况描述购买我行的理财产品情况；四是衍生业务的机会；五是其他给我行带来收益的情况；六是我行授信条件与他行授信条件的比较。风险管控措施第一段：从第一还款来源分析主要风险点还款能力、还款意愿、法律责任以及我行的内部管理。第二段：针对以上风险点从防范、控制和化解风险角度分别提出用信条件以及用信后管理要求。四、担保评价保证人评价保证人分析框架参照“借款人评价”章节如有重复可不需描述。主要描述保证人经营状况、财务状况、信用状况以及或有负债状况；对由担保公司担保的贷款必须说明反担保情况；另还需对保证人主体资格的合规性、保证意愿的真实性进行单独说明。抵押物评价主要从抵押物的合法性、抵押手续的合规性、抵押物