第四章-个人理财师

1、第四章第四章 个人理财师个人理财师第一节第一节 个人理财师简介个人理财师简介第二节第二节 个人理财师的职业状况个人理财师的职业状况第三节第三节 理财职业道德理财职业道德第一节第一节 个人理财师简介个人理财师简介一、个人理财师的含义一、个人理财师的含义二、个人理财师的职业界定二、个人理财师的职业界定三、个人理财师的服务内容与目标三、个人理财师的服务内容与目标四、个人理财师职业的特点四、个人理财师职业的特点、个人理财师的含义、个人理财师的含义 个人理财师（个人理财师（certified financial certified financial plannerplanner，CFP)CFP)，通常

2、又称为连册金融理，通常又称为连册金融理财师、理财规财师、理财规 划师、金融策划师等，是划师、金融策划师等，是国际上最权威的理财职业资格。国际上最权威的理财职业资格。二、个人理财师的职业界定二、个人理财师的职业界定 ( (一）个人理财师一）个人理财师家庭经济顾问家庭经济顾问 ( (二）个人理财师一家庭经济生活规划的二）个人理财师一家庭经济生活规划的专家专家 ( (三）个人理财师一家庭财务医生三）个人理财师一家庭财务医生 ( (四）个人理财师四）个人理财师家庭理财博士家庭理财博士三、个人理财师的服务内容与目三、个人理财师的服务内容与目标标 ( (一）个人理财师的服务内容一）个人理财师的服务内容 (

3、 (二）个人理财师的服务目标二）个人理财师的服务目标 个人理财师的服务内个人理财师的服务内容容 (1) (1)判断分析判断分析 (2) (2)提出对策提出对策 (3) (3)资产配置资产配置 (4) (4)产品搭配产品搭配 (5) (5)想关服务想关服务 个人理财师的服务内个人理财师的服务内容容 (6) (6)提供个人财产负债表与个人损益表的提供个人财产负债表与个人损益表的模板，帮助客户学会自己编制个人资产负模板，帮助客户学会自己编制个人资产负 债债表和人与支出日记账、科学地分析自己的财表和人与支出日记账、科学地分析自己的财务状况、从中得到有用的信息。务状况、从中得到有用的信息。 (7) (7

4、)不定期提供个人理财的最新资料信息，不定期提供个人理财的最新资料信息，帮助客户学会监控投资理财的执行结果，每帮助客户学会监控投资理财的执行结果，每月提供理财计划的复查分析报告等。月提供理财计划的复查分析报告等。个人理财师的服务内个人理财师的服务内容容 以下人员可视为合格的理财师：出售以下人员可视为合格的理财师：出售各类保险产品的保险代理人；协助客户进各类保险产品的保险代理人；协助客户进 行各项税务规划的律师；在证券交易委员行各项税务规划的律师；在证券交易委员会注册的投资顾问；出售共同基金以满足会注册的投资顾问；出售共同基金以满足 客户防范风险需要的基金经理人；积累财客户防范风险需要的基金经理人

5、；积累财富双重目标的寿险代理人等。富双重目标的寿险代理人等。个人理财师的服务目标个人理财师的服务目标 1.1.单目标理财单目标理财 2. 2.多目标理财多目标理财 3. 3.综合理财综合理财三、个人理财师职业的特点三、个人理财师职业的特点 ( (一）知识的全面性一）知识的全面性 ( (二）出色的沟通与交流能力二）出色的沟通与交流能力 （三）信誉（三）信誉- -理财师最重要的资产理财师最重要的资产 （四）严格的执业标准（四）严格的执业标准 （五）规范的（五）规范的“四四E”E”准则准则 （六）具备多种特性（六）具备多种特性知识的全面性知识的全面性理财师需要充分考虑与客户财务状况相理财师需要充分考

6、虑与客户财务状况相关的各种因素，而这些因素涵盖的面非关的各种因素，而这些因素涵盖的面非常广常广 泛，涉及婚姻、教育、住房、保险、泛，涉及婚姻、教育、住房、保险、投资、税务、养老等多个领域。投资、税务、养老等多个领域。出色的沟通与交流能力出色的沟通与交流能力一个优秀的理财师，除了掌握全面、深一个优秀的理财师，除了掌握全面、深入的专业知识外，出色的沟通与交流能入的专业知识外，出色的沟通与交流能力也是力也是 必不可少。沟通与交流能力在理必不可少。沟通与交流能力在理财规划工作的重要性表现在多个方面。财规划工作的重要性表现在多个方面。信誉信誉理财师最重要的资产理财师最重要的资产信誉是理财师最具有价值的资

7、产，理财信誉是理财师最具有价值的资产，理财师信誉的好坏，主要体现在拥有客户的师信誉的好坏，主要体现在拥有客户的数量及受托管理的资产数量与质量上。数量及受托管理的资产数量与质量上。严格的执业标准严格的执业标准参照美国理财师的制度标准，国际标准参照美国理财师的制度标准，国际标准化组织提出全球理财规划的标准化组织提出全球理财规划的标准ISO/TC 222,并将理财师的核心胜任能力分为初并将理财师的核心胜任能力分为初始胜任能力和持续胜任能力两个层次。始胜任能力和持续胜任能力两个层次。前者包括前者包括 考试、教育、道德和经验四个考试、教育、道德和经验四个方面，后者包括道德、教育和经验三个方面，后者包括道

8、德、教育和经验三个方面。目前，参与方面。目前，参与 ISO/TC 222的有包的有包括美国、澳大利亚等在内的三十多个国括美国、澳大利亚等在内的三十多个国家。家。规范的规范的“四四E”E”准则准则教育、考试、从业经验标准和职业道德教育、考试、从业经验标准和职业道德标准。标准。具备多种特性具备多种特性(1)由所在企业（就职的金融保险机构或第三由所在企业（就职的金融保险机构或第三方理财机构）提供综合的福利待遇，这是雇员方理财机构）提供综合的福利待遇，这是雇员的典型特征。的典型特征。(2)依靠自己的专业知识获取佣金，自己决定依靠自己的专业知识获取佣金，自己决定工作的节奏和目标，又是自由职业者典工作的节

9、奏和目标，又是自由职业者典 型的型的优势和特征。优势和特征。(3)不断扩大的客户群，即使离开一段时间，不断扩大的客户群，即使离开一段时间，也会有稳定的收入，这是经营自己事业的企业也会有稳定的收入，这是经营自己事业的企业主的优势和特征。主的优势和特征。(4)理财师具有成为投资者的先天优势。在目理财师具有成为投资者的先天优势。在目前还处于初级阶段、机会非常巨大的前还处于初级阶段、机会非常巨大的 中国金中国金融市场，他们为客户理财的同时，也为自己的融市场，他们为客户理财的同时，也为自己的金钱寻找到最好的出路。金钱寻找到最好的出路。具备多种特性具备多种特性在决定是否使用理财规划师时，务必考在决定是否使

10、用理财规划师时，务必考虑他们提供的服务。第一，理财规划师虑他们提供的服务。第一，理财规划师应该帮应该帮 助你评估当前有关消费、储蓄、助你评估当前有关消费、储蓄、投资、税务以及潜在投资等方面的财务投资、税务以及潜在投资等方面的财务状况。第二状况。第二,，理财规划师应该花时间讨，理财规划师应该花时间讨论计划的内容，并帮助客户监督理财进论计划的内容，并帮助客户监督理财进展情况；第三，理财规划师应该指导客展情况；第三，理财规划师应该指导客户在必要时寻求其他专家及理财服务的户在必要时寻求其他专家及理财服务的帮助。帮助。第二节第二节 个人理财师的职业状况个人理财师的职业状况一、个人理财师的职业状况概述。一

11、、个人理财师的职业状况概述。二、个人理财师在我国的推出。二、个人理财师在我国的推出。三、我国理财规划服务人员与机构的状三、我国理财规划服务人员与机构的状况。况。四、中国理财师标准的俩级资格认证体四、中国理财师标准的俩级资格认证体系。系。一、个人理财师的职业状况概述一、个人理财师的职业状况概述 () () 一种最受欢迎的专门职业。一种最受欢迎的专门职业。 ( (二）广泛的社会需要。二）广泛的社会需要。 ( (三）专业技能要求高，取得资格证书不三）专业技能要求高，取得资格证书不易。易。一种最受欢迎的专门职业一种最受欢迎的专门职业 随着金融业的国际化发展，金融从随着金融业的国际化发展，金融从业人员对

12、注册理财师认证的需求日益迫业人员对注册理财师认证的需求日益迫切，理财师切，理财师 在国际上已经成为一种专门在国际上已经成为一种专门职业。在国外，理财师已经以出色的专职业。在国外，理财师已经以出色的专业知识与技能、严谨公业知识与技能、严谨公 正的职业操守和正的职业操守和对客户的优质服务，赢得了广泛的公众对客户的优质服务，赢得了广泛的公众认可。具备国际理财专业水准的认可。具备国际理财专业水准的 人才，人才，尤其是取得相应资格认证的注册理财师尤其是取得相应资格认证的注册理财师，必将成为未来中国金融职业场上的新，必将成为未来中国金融职业场上的新宠。宠。广泛的社会需要广泛的社会需要 在全球范围内，美国和

13、加拿大拥有理财师资格的人在全球范围内，美国和加拿大拥有理财师资格的人数是最多的，分别占理财师总人数的数是最多的，分别占理财师总人数的60%和和20%。理财师在美国走红，并非发生在朝夕之间。在理财师在美国走红，并非发生在朝夕之间。在20世纪世纪90年代，美国的理财师获得了极大的发展，获证人士年代，美国的理财师获得了极大的发展，获证人士也增加到约也增加到约2万人，一些知名高校纷纷开设了理财规万人，一些知名高校纷纷开设了理财规 划专业，加利福尼亚大学等名校开始授予理财规划专划专业，加利福尼亚大学等名校开始授予理财规划专业的硕士学位。业的硕士学位。20世纪世纪90年代后年代后 期，澳大利亚、加期，澳大

14、利亚、加拿大、法国、德国等发达国家的理财师队伍发展迅速拿大、法国、德国等发达国家的理财师队伍发展迅速，平均年增长率都超过了，平均年增长率都超过了40%。在亚洲，理财师已经。在亚洲，理财师已经遍及日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香遍及日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港地区，其中日本在十余年前引进，目前已有理财师港地区，其中日本在十余年前引进，目前已有理财师近万人，近万人，2000年后，中国香港地区、韩国、印度先后年后，中国香港地区、韩国、印度先后引引 进理财师考试，中国香港地区于进理财师考试，中国香港地区于2001年年9月举办了月举办了第一次注册理财师考试，共有第一次注册理财师

15、考试，共有88人成人成 为香港地区首批为香港地区首批理财师。理财师。专业技能要求高，取得资格证书专业技能要求高，取得资格证书不易不易 理财师是专业性极强的职业，从业者除应理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，熟悉有关买房买车券、外汇等金融业务领域，熟悉有关买房买车、子女教育、养老规划、遗产传承等诸多内容、子女教育、养老规划、遗产传承等诸多内容。目前，国内符合以上标准的专业人才严重匮。目前，国内符合以上标准的专业人才

16、严重匮乏，具备国际职业资格的理财乏，具备国际职业资格的理财“高手高手”更是凤更是凤毛麟角。考一张理财师的职业资格证书，无疑毛麟角。考一张理财师的职业资格证书，无疑将大大拓宽求职者的发展空间。将大大拓宽求职者的发展空间。二、个人理财师在我国的推出二、个人理财师在我国的推出 为提高理财规划从业人员的职业水平和道德水准，为提高理财规划从业人员的职业水平和道德水准，促使我国理财规划行业的规范化，促使我国理财规划行业的规范化，20032003年年初，国年年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并在第五批专家委员会，并在第五批5353项职

17、业标准中颁布了项职业标准中颁布了理财师国家职业标准（以下简称标准）。理财师国家职业标准（以下简称标准）。标准的颁布标准的颁布 标志着个人理财师已经在国内成标志着个人理财师已经在国内成为一个新兴职业。根据国家标准，理财师是运用理为一个新兴职业。根据国家标准，理财师是运用理财规财规 划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财 咨询服务的人员。咨询服务的人员。三、我国理财规划服务人员与机构的三、我国理财规划服务人员与机构的状况状况 () ()理财师的培训及证书资格认证理财师的培训及证

18、书资格认证 ( (二二) )中国金融教育发展基金会理财规划标准委员中国金融教育发展基金会理财规划标准委员会的标准会的标准 ( (三三) )国家劳动与社会保障部的理财师国家职业国家劳动与社会保障部的理财师国家职业标准标准理财师的培训及证书资格认证理财师的培训及证书资格认证四、中国理财规划标准的两级资格认四、中国理财规划标准的两级资格认证体系证体系 () ()关于关于AFPAFP资格与资格与CFPCFP资格的定位资格的定位 ( (二二)AFP)AFP与与CFPCFP培训标准的定位培训标准的定位 ( (三三) )两级资格认证体系两级资格认证体系关于关于AFPAFP资格与资格与CFPCFP资格的定位资

19、格的定位(1)国内对具备基本理财技能的国内对具备基本理财技能的AFP的需的需求数臺和急迫感，远远超过对具备国际求数臺和急迫感，远远超过对具备国际水准的水准的CFP的需求；的需求；(2)AFP和和CFP两级资格之间有明显的区两级资格之间有明显的区别，可以保证别，可以保证AFP和和CFP的差异化；的差异化；(3)国际组织在批准中国实行两级认证体国际组织在批准中国实行两级认证体系时，明确指出系时，明确指出AFP与与CFP持照人数之持照人数之间应保持一定的距离；间应保持一定的距离；(4)在实行多级认证制度的国家，在实行多级认证制度的国家，AFP和和CFP的持照人数之比大约为的持照人数之比大约为10 :

20、 1。两级资格认证体系两级资格认证体系我国理财师职业资格证书简介我国理财师职业资格证书简介 1.职业等级职业等级 本职业共设三个等级，分别为助理理财师本职业共设三个等级，分别为助理理财师(国家职国家职业资格三级、理财师业资格三级、理财师(国家职业资国家职业资 格二级格二级)和高级理财和高级理财师师(国家职业资国家职业资 格一级格一级)。 2.报考条件报考条件 助理理财师（具备以下条件之一者）：连续从助理理财师（具备以下条件之一者）：连续从事本职业工作满六年事本职业工作满六年;具有以高级技能为培养目标的具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院该专业或相关专业毕技工学校、技师学院和职

21、业学院该专业或相关专业毕业证书；具有该专业或相关专业的大学专科及以上业证书；具有该专业或相关专业的大学专科及以上学历证书；具有其他专业大学专科及以上学历证学历证书；具有其他专业大学专科及以上学历证 书书，连续从事该职业一年以上；具有其他专业大学专，连续从事该职业一年以上；具有其他专业大学专科及以上学历证书，经该职业助理科及以上学历证书，经该职业助理 理财师正规培训达理财师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。到规定标准学时数，并取得结业证书。我国理财师职业资格证书简介我国理财师职业资格证书简介 理财师（具备以下条件之一者）：连续从事该职理财师（具备以下条件之一者）：连续从事该职业工作满十

22、三年；取得助理理财师职业资格证书后业工作满十三年；取得助理理财师职业资格证书后，连续从事该职业工作五年以上；取得助理理财师，连续从事该职业工作五年以上；取得助理理财师职业资格证书后，连续从事该职业工作四年以上，经职业资格证书后，连续从事该职业工作四年以上，经该职业理财师正规培训达规定标准学时数，并取得结该职业理财师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书；业证书； 具有该专业或相关专业大学本科学历证书具有该专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事该职业五年以上；具有该专业或，连续从事该职业五年以上；具有该专业或 相关专相关专业大学本科学历证书，取得该职业助理理财师职业资业大学本科学历证书，取得

23、该职业助理理财师职业资格证书后，连续从事该职业四年格证书后，连续从事该职业四年 以上；具有本专业以上；具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得该职业助理理财或相关专业大学本科学历证书，取得该职业助理理财师职业资格证书师职业资格证书 后，连续从事该职业三年以上经该职后，连续从事该职业三年以上经该职业理财师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证业理财师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证 书；取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事书；取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事该职业两年以上。该职业两年以上。我国理财师职业资格证书简介我国理财师职业资格证书简介 高级理财师（具备以下条件之一者）高

24、级理财师（具备以下条件之一者）：连续从事该职业工作满十九年；：连续从事该职业工作满十九年；取得该职业理财职业资格证书后，连续取得该职业理财职业资格证书后，连续从事该职业四年以上；取得该职业理从事该职业四年以上；取得该职业理财师职业资格证书后，连续从事该职业财师职业资格证书后，连续从事该职业三年以上，经该职业理财师正规培训达三年以上，经该职业理财师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。规定标准学时数，并取得结业证书。我国理财师职业资格证书简介我国理财师职业资格证书简介 3.考试内容考试内容 考试内容一般为三门（基础知识、专业技考试内容一般为三门（基础知识、专业技能、综合评审能、综合评审) 助

25、理理财师考两门：基础知识和专业能力助理理财师考两门：基础知识和专业能力（基础知识、专业能力都需要涂写机读卡答题（基础知识、专业能力都需要涂写机读卡答题；基础知识包括单选、多选和判断，专业能力；基础知识包括单选、多选和判断，专业能力只有选择题）。只有选择题）。 理财师考三门：基础知识、专业能力和综理财师考三门：基础知识、专业能力和综合评审（其中基础知识、专业能力通过涂写机合评审（其中基础知识、专业能力通过涂写机读卡答题，包括单选、多选和判断；综合评审读卡答题，包括单选、多选和判断；综合评审为笔答题，以案例分析为主）。为笔答题，以案例分析为主）。第三节第三节 理财职业道德理财职业道德一、理财师的职

26、业道德一、理财师的职业道德二、理财师的职业道德准则二、理财师的职业道德准则一、理财师的职业道德一、理财师的职业道德 国际理财规划标准委员会总裁兼国际理财规划标准委员会总裁兼CEO麦尔在麦尔在“理财规划在中国第二届国理财规划在中国第二届国际论坛际论坛”上表示，上表示，“职业道德是国际理职业道德是国际理财师的财师的4E准则准则教育、考试、从业经验教育、考试、从业经验、职业道德中曼重要的因素。、职业道德中曼重要的因素。”麦尔说麦尔说：“国际理财师要具备正直的人格、认国际理财师要具备正直的人格、认真的态度、让人信任的品质。要从客户真的态度、让人信任的品质。要从客户的角度出发，客户需求是立足之本。的角度

27、出发，客户需求是立足之本。”二、理财师的职业道德二、理财师的职业道德 ()正直诚信原则正直诚信原则 (二二)客观性原则客观性原则 (三三)胜任原则胜任原则 (四四)独立原则独立原则(五五)保密原则保密原则(六六)专业原则专业原则(七七)公正原则公正原则 ()正直诚信原则正直诚信原则1. 正直诚信原则的含义正直诚信原则的含义2. 正直诚信原则的基本要求正直诚信原则的基本要求本章小结本章小结1.个人理财师通常又称为注册金融理财师、理个人理财师通常又称为注册金融理财师、理财规划师、金融策划师等，是国际上最权威的财规划师、金融策划师等，是国际上最权威的理财职业资格。它是由各国注册理财师标准委理财职业资格。它是由各国注册理财师标准委员会向那些经过规定的培训、具有所要求的工员会向那些经过规定的培训、具有所要求的工作经验、通过专门考试的专业人士发放的职业作经验、通过专门考试的专业人士发放的职业资格证书。理财师有着严格的执业标准和规范资格证书。理财师有着严格的执业标准和规范的的“四四E”准则。准则。2.理财规划师担当了家庭经济顾问、家庭经济理财规划师担当了家庭经济顾问、家庭经济生活规划的专家、生活规划的专家、“家庭财务医生家庭财务医生”和和 家庭家庭理财博士等多种角色。理财博士等多种角色。本章小结本章小结3.理财师以出色的专业知识与技能、严谨公正理财师以出色的专业知识与技能、严谨公正的