初级银行业法律法规与综合能力：2-2 -第2章 金融基础知识

1、银行业专业人员职业资格初级银行业法律法规与综合能力精讲班第二章金融基础知识本章大纲要求：（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;（二）掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;（三）掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程 ;（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分值为6%左右。第二章金融基础知识一、货币的本质与职能（一）货币的起源与演变货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形

2、式，简称价值形式。在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。第一节货币基础知识（新增）货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。第一节货币基础知识（二）货币的本质货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品货币的特殊性表现在：货币是衡量一切商品

3、价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。2.货币体现了一定的社会生产关系第一节货币基础知识（三）货币的职能货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。1.价值尺度货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。第一节货币基础知识2.流通手段在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不

4、需要具有十足价值，可以用符号代替。第一节货币基础知识3.贮藏手段当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。货币执行贮藏手段的特点：第一，必须是现实的、足值的货币。第二，必须是退出流通领域处于静止状态。第一节货币基础知识4.支付手段货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。积极作用表现在：一是使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制，促进了商品生产和流通的发展。二是借助于货币的支付手段，一部分债权债务关系可以相互抵消，可以节约现金流通费用。第一节货币基础知识消极作用表现在：使商品

5、生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。第一节货币基础知识【例题】单选 ：公民王某现有存款28万元，预购一套28万元的新房，支取了10万元交首付，随后央行宣布金融机构一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点。在这一购房过程中，房价28万元，首付10万元，分别体现的货币职能是（）A.价值尺度流通手段B.价值尺度支付手段C.贮藏手段流通手段D.贮藏手段支付手段第一节货币基础知识233网校名师答案：A233网校答案解析：本题考查货币的职能。货币执行价值尺度职能时，并不需要现实的货币，只需要观念上的货币，所以，房价28万元执行的是价值尺度职能；货币充

6、当商品交换媒介的职能叫做流通手段，首付10万元执行的是流通手段职能，答案为A第一节货币基础知识二、货币需求与货币供给 （一）货币需求及影响因素1.货币需求的含义货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。2.影响货币需求的主要因素（1）收入水平货币需求量与收入水平成正比。第一节货币基础知识（2）利率水平利息率与货币需求呈反比。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。相

7、反利息率下降，持有货币的机会成本减少，货币需求趋于增加。第一节货币基础知识（3）社会商品可供量、物价水平、货币流通速度若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQV。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。第一节货币基础知识（4）信用制度发达程度信用货币制度发达程度与货币需求量成反比。信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低，另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少第一节货币基础知识（5）汇率当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少。反之，当本国货币升值时，对外币需求减少，对本国货币需求就增加。第一节货币基础知识（6）公众的预期和偏好当人