银行个人贷款产品业务介绍.ppt

1、中国银行个人贷款业务产品介绍中国银行个人贷款业务产品介绍 中国银行武汉东湖开发区支行中国银行武汉东湖开发区支行 2014 2014年年4 4月月3030号号 2 2 目录目录 个人一手住房按揭贷款 1 信用卡大额专向家装分期贷款 2 中国银行工薪贷 3 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 概念概念: : 个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款 人发放的用于购买一手住房的商业性贷款。人发放的用于购买一手住房的商业性贷款。 贷款对象贷款对象: : 在中国境内具有常住户口在中国境内具有常住户口, ,有效身份证件有效身份证件; ;年满年满1818 周

2、岁周岁, ,具有稳定的职业和经济收入具有稳定的职业和经济收入, ,信用良好信用良好, ,有偿还有偿还 贷款本息的能力。贷款本息的能力。 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 按揭材料按揭材料: : 1.1. 身份证原件（审核原件，留存复印件）身份证原件（审核原件，留存复印件） 2.2. 户口簿原件（审核原件，留存复印件）户口簿原件（审核原件，留存复印件） 3.3. 结婚证原件（审核原件，留存复印件），单结婚证原件（审核原件，留存复印件），单 身证明原件（身证明原件（普通公民的单身证明户籍所在普通公民的单身证明户籍所在 地的民政部门出具，现役军人由其服役部队地的民政部门出具，现役军人由其服役

3、部队 的政治部出具单身证明的政治部出具单身证明）注：男性未满）注：男性未满2222周周 岁，女性未满岁，女性未满2020周岁可无需开具周岁可无需开具 4.4. 收入证明（需要加盖单位公章或单位财务章收入证明（需要加盖单位公章或单位财务章 或人力资源部门章）或人力资源部门章） 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 按揭材料按揭材料: : 5.5. 收入证明辅助材料（提供至少近六个月的银收入证明辅助材料（提供至少近六个月的银 行流水，或其他财力证明，包括但不限于基行流水，或其他财力证明，包括但不限于基 金、股票、保险、房产、车子等）金、股票、保险、房产、车子等） 6.6. 所购房屋的首付发票、

4、购房合同所购房屋的首付发票、购房合同 7.7. 银行要求的其他资料（如户口非本市，请借银行要求的其他资料（如户口非本市，请借 款人提供在武汉工作满一年的证明，社保缴款人提供在武汉工作满一年的证明，社保缴 交证明或纳税证明）交证明或纳税证明） 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 按揭政策按揭政策: : （一）首套房认定标准（一）首套房认定标准 1.1. 武汉市武汉市房产局房产套数查询为房产局房产套数查询为“0 0”； 2.2. 个人个人征信系统中未出现个人住房贷款记录。征信系统中未出现个人住房贷款记录。 注意：注意：以上以上标准同时具备，简称标准同时具备，简称“认房又认贷认房又认贷” 个人

5、一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 按揭政策按揭政策: : （二）首套房个人住房贷款政策（二）首套房个人住房贷款政策 首套房首付比例不低于总房价的首套房首付比例不低于总房价的30%30%，贷款期限，贷款期限 最长最长3030年（男性最长贷至年（男性最长贷至6565岁，女性最长贷至岁，女性最长贷至6060岁）岁） ，利率执行同期同档次基准贷款利率。，利率执行同期同档次基准贷款利率。 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 按揭政策按揭政策: : （三）二套房认定标准（三）二套房认定标准 1.1. 武汉市武汉市房产局房产套数查询为房产局房产套数查询为“1 1”； 2.2. 个人个人征信系统中出

6、现个人住房贷款记录不大征信系统中出现个人住房贷款记录不大 于于1 1条。条。 贷款贷款记录对应的房产局登记的房产是同一住房。记录对应的房产局登记的房产是同一住房。 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 按揭政策按揭政策: : （四）二套个人住房贷款政策（四）二套个人住房贷款政策 首付比例不低于总房价的首付比例不低于总房价的60%60%，贷款期限最长，贷款期限最长 3030年，利率执行同期同档次基准利率基础上浮年，利率执行同期同档次基准利率基础上浮10%10%。 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 公积金贷款公积金贷款说明说明 ( (一一) ) 公积金公积金贷款首付比例与利率执行水平贷

7、款首付比例与利率执行水平 1.1. 认定认定为公积金贷款首套房的为公积金贷款首套房的 注注：在不限购的条件下，无论客户在个人征信：在不限购的条件下，无论客户在个人征信 系统中出现过多少次系统中出现过多少次“个人房屋贷款个人房屋贷款”，只要本次，只要本次 购房为公积金首次贷款购房，均可认定为公积金贷购房为公积金首次贷款购房，均可认定为公积金贷 款首套房。款首套房。 房屋房屋面积不大于面积不大于9090平米的，首付比例不得低于平米的，首付比例不得低于 20%20%； 房屋房屋面积大于面积大于9090平米的，首付比例不得低于平米的，首付比例不得低于30%30% 。 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按

8、揭贷款 公积金贷款公积金贷款说明说明 ( (一一) ) 公积金公积金贷款首付比例与利率执行水平贷款首付比例与利率执行水平 2.2. 认定为第二套住房的认定为第二套住房的 首套房屋面积不大于首套房屋面积不大于140140平米的，首付比例不得平米的，首付比例不得 低于低于60%60%，利率按照同档次公积金利率的，利率按照同档次公积金利率的1.11.1倍执行倍执行 首套房屋面积大于首套房屋面积大于140140平米的，不予发放公积金平米的，不予发放公积金 贷款。贷款。 3.3. 认定为第三套住房的，不予发放公积金贷款。认定为第三套住房的，不予发放公积金贷款。 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款

9、公积金贷款公积金贷款说明说明 ( (二二) )房屋套数的认定方式房屋套数的认定方式“认房认贷认房认贷” 1.1. 通过通过查询公积金信息系统，根据系统反馈的公查询公积金信息系统，根据系统反馈的公 积金贷款记录认定借款人本次所购房屋积金贷款记录认定借款人本次所购房屋套数套数； 2.2. 通过通过查询武汉市房屋管理部门，根据该部门出查询武汉市房屋管理部门，根据该部门出 具的房屋套数证明认定借款人本次所购房屋套具的房屋套数证明认定借款人本次所购房屋套 数数； 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 公积金贷款公积金贷款说明说明 ( (二二) )房屋套数的认定方式房屋套数的认定方式“认房认贷认房认贷

10、” 3.3. 综合综合上述两条认定方式，确定借款人本次所购上述两条认定方式，确定借款人本次所购 房屋套数。房屋套数。 注意：注意：在在房查结果名下有一套住房或在个人信房查结果名下有一套住房或在个人信 用报告中住房贷款记录不大于用报告中住房贷款记录不大于1 1，只要从未以公积，只要从未以公积 金名义贷款，仍能享受首套公积金贷款政策。金名义贷款，仍能享受首套公积金贷款政策。 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 其他注意事项其他注意事项 l购房者未满购房者未满1818周岁时，在办理按揭贷款时应注意周岁时，在办理按揭贷款时应注意 的事项？未满的事项？未满1818周岁的购房者，不能独立办理按周岁的

11、购房者，不能独立办理按 揭贷款，必须和其法定监护人联名购房，并提供揭贷款，必须和其法定监护人联名购房，并提供 法定监护人公证书。法定监护人公证书。 l有按揭意向的贷款客户在购房前需要银行查询客有按揭意向的贷款客户在购房前需要银行查询客 户的信用记录，因信用记录涉及客户隐私，需要户的信用记录，因信用记录涉及客户隐私，需要 客户书面授权及提供身份证件客户书面授权及提供身份证件，银行工作人员要，银行工作人员要 留存客户的书面授权书及客户的身份证件的复印留存客户的书面授权书及客户的身份证件的复印 件。件。 个人一手住房按揭贷款个人一手住房按揭贷款 其他注意事项其他注意事项 l无婚姻证明开立的单位？户籍

12、所在地的民政部门无婚姻证明开立的单位？户籍所在地的民政部门 ，现役军人由其单位政治部开立未婚证明。，现役军人由其单位政治部开立未婚证明。 l中行的中行的“外地人外地人”的界定？以武汉市为界，户口的界定？以武汉市为界，户口 发证单位是武汉市内公安系统户籍管理部门。发证单位是武汉市内公安系统户籍管理部门。 l“外地人外地人”需提供的资料？在本地一年以上的社需提供的资料？在本地一年以上的社 保缴交证明或纳税证明。保缴交证明或纳税证明。 信用卡大额专向家装分期贷款信用卡大额专向家装分期贷款 概念概念 家装分期，是指中国银行信用卡（中银系列信家装分期，是指中国银行信用卡（中银系列信 用卡及新一代长城信用

13、卡）持卡人使用其信用卡在用卡及新一代长城信用卡）持卡人使用其信用卡在 中国银行指定家装商户购买产品或服务高于中国银行指定家装商户购买产品或服务高于2 2万（万（ 含）时，选择将实际付款金额平均分成若干期，在含）时，选择将实际付款金额平均分成若干期，在 约定的期限内按月还款，并支付一定手续费的业务约定的期限内按月还款，并支付一定手续费的业务 。 中国银行提供中国银行提供6 6个月、个月、1212个月、个月、1818个月、个月、2424个个 月、月、3636个月的分期期数，具体可提供的分期期数须个月的分期期数，具体可提供的分期期数须 依商户情况而定。依商户情况而定。 信用卡大额专向家装分期贷款信用

14、卡大额专向家装分期贷款 申报材料（含夫妻双方）申报材料（含夫妻双方） 1.1. 武汉市的房产证或购房合同。武汉市的房产证或购房合同。 2.2. 身份证、户口、工作证明、结婚证（单身须单身证明身份证、户口、工作证明、结婚证（单身须单身证明 近一月的）。近一月的）。 3.3. 单位开的收入证明原件、个人银行流水（单位开的收入证明原件、个人银行流水（6 6个月）。个月）。 4.4. 准入人群为有下列相关行业资格证的人群，如有教师准入人群为有下列相关行业资格证的人群，如有教师 证（部、省市级大专院校、重点中学、小学老师）、证（部、省市级大专院校、重点中学、小学老师）、 医师证、律师证、警官证、公务员等

15、不需抵押），另医师证、律师证、警官证、公务员等不需抵押），另 我行房贷客户可不需抵押，贷总额的我行房贷客户可不需抵押，贷总额的50%50%最高不超过最高不超过 3030万元。万元。 信用卡大额专向家装分期贷款信用卡大额专向家装分期贷款 申报材料（含夫妻双方）申报材料（含夫妻双方） 5.5. 首付款首付款POSPOS刷卡单或银行进账单，装修合同和装修明细刷卡单或银行进账单，装修合同和装修明细 清单，装修房屋照片（小区楼栋、门牌号、客厅）。清单，装修房屋照片（小区楼栋、门牌号、客厅）。 6.6. 装修公司的营业执照（注册资金装修公司的营业执照（注册资金100100万元）、公司简介万元）、公司简介

16、、组织机构代码证、税务登记证、资质证明）。、组织机构代码证、税务登记证、资质证明）。 7.7. 有中行卡客户提交卡号，无卡客户由各网点按中银卡有中行卡客户提交卡号，无卡客户由各网点按中银卡 进件流程提交办卡资料。进件流程提交办卡资料。 信用卡大额专向家装分期贷款信用卡大额专向家装分期贷款 注意事项注意事项 1.1. 贷款人贷款人 持卡人需为同一人。持卡人需为同一人。 2.2. 贷款金额为总价的贷款金额为总价的70%70%，首付不低于总价的，首付不低于总价的30%30%。 信用卡大额专向家装分期贷款信用卡大额专向家装分期贷款 注意事项注意事项 1.1. 每月应还金额每月应还金额= =贷款金额贷款

17、金额贷款月份。贷款月份。 2.2. 手续费手续费= =贷款金额贷款金额* *相应年限扣率。相应年限扣率。 3.3. 首月还款金额首月还款金额= =贷款手续费贷款手续费+ +每月应还金额。每月应还金额。 手续费为第一月一次还清。 “中国银行中国银行工薪贷工薪贷” “工薪贷工薪贷”产品是为具有稳定、持续工资收入产品是为具有稳定、持续工资收入 的企事业员工（包括但不限于公务员、国企员的企事业员工（包括但不限于公务员、国企员 工、待遇与公务员基本一致的全额事业编制人工、待遇与公务员基本一致的全额事业编制人 员（如教师、医生）、武警与部队官兵等）提员（如教师、医生）、武警与部队官兵等）提 供的个人信用循

18、环贷款，无需抵押、循环使用供的个人信用循环贷款，无需抵押、循环使用 ！ 产品简介产品简介 “中国银行中国银行工薪贷工薪贷” 2222 1 1申请人的身份证件：身份证、户口、结婚证（或无婚申请人的身份证件：身份证、户口、结婚证（或无婚 姻登记记录证明）姻登记记录证明） 2.2.申请人的财力证明：收入证明、近半年的银行卡的流申请人的财力证明：收入证明、近半年的银行卡的流 水及相应的财力证明的资料（如家庭房产的水及相应的财力证明的资料（如家庭房产的“两证两证”或或 经过房地局备案的购房合同，购房全款发票；车辆行驶经过房地局备案的购房合同，购房全款发票；车辆行驶 证；家庭持有的理财产品的证明资料等）证；家庭持有的理财产品的证明资料等） 3.3.贷款用途证明资料，装修合同，装修工程造价表贷款用途证明资料，装修合同，装修工程造价表 4.4.装修公司的营业执照，资质证书装修公司的营业执照，资质证书 5.