新契约及银保通操作流程

1、精心整理新契约及银保通操作流程课程规划表培训名称太平银保新人岗前培训课目新契约及银保通操作流程授课方式讲授授课时数45分钟课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。课程大纲一、课程导入二、新契约操作流程三、银保通操作流程1 j教具1. 讲师资料：投影片、课程操作手册、随堂讲义2. 教学辅助工具：电脑及投影仪、白板、白板笔，白报纸、计时器、提示铃3. 学员学习工具：1水彩笔/油性笔、海报纸、学员手册注意事项1.本课程以讲授为主2 两个内容的时间掌控3 某些提问的地方讲师可做自问自答投影片操作要领备注一、 课程导入 讲

2、师自我介绍： 讲师讲授：很高兴今天与各位伙伴见面，今天我们一起 分享一门课程“新契约及银保通操作流程”，希 望通过这门课程的学习，大家能够了解新契约及 银保通的操作流程和一些注意事项，学会处理常 见问题。同时希望大家在以后的网点经营中时刻 注意品质问题，不仅成为业绩高手，也要有好的 品质管理。品质和业绩同样重要，两手都要抓。在接下来的45分钟时间里，希望能帮助大家 实现以上目标。我们今天的课程从两个方面阐述：一是新契 约操作流程，二是银保通操作流程。 1 1/r 、 1, 提问首先来看新契约操作流程，包括六个方面：新契约标准件作业流程、新契约非标准件作业流 程、客户资料的填写、投保事项的填写、

3、特别约1定的填写、新契约回执管理。ry这是新契约标准作业流程图：客户经理将投保单这是新契约非标准件作业流程图：客户资料填写中，首先要填写客户的姓名、 性别、出生年月、证件号码、家庭住址、联系方 式等。大豕注意电话号码的填与：如为 11位手 机号码，直接填写手机号码；如为小灵通，必须 填写区号；如果既有小灵通又有手机可以都写上，大家可以参照幻灯片的图。只有在投保人和被保险人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选 项，这时候被保险人的资料就不需要填写了。如 果不是同一人，则需要把被保险人的资料详细填 与。大豕看下幻灯片上的被保险人资料栏填与 正不正确？（请学员回答）幻灯片上的这种

4、填法是不正确的，因为投保 人是赵兰香，被保人是赵颖，投保人与被保人不 是同一人，所以不能勾选被保人资料栏内的“同 投保人”选项。|匚-八址 1 /客户资料中所有的证件必须填写证件的有效 截止日期。如证件所示“发行日X年丫月Z日，有1 !效期为N年”，则需要换算成有效截止日期填写，i -即“有效期至X+N年丫月Z日”；如证件属于长期 有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证 等），则有效截止日期填写为“长期或终身”；如 被保险人为未成年人，并有身份证件时，必须填 写证件有效期。如提供有证件号的户口本，则证 件有效期填写长期。其他则填写暂无证件。只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾

5、选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。大家要注意受益人与被保人不能为同一人，受益人可以与投保人为同一个人。受益人可 以选择一个人；如果指定两个以上身故受益人， 不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益 份额相加总额应为100%。险种代码填写必须与险种一致，并且要正确清晰，一定要注意：这里是不能涂改的。计算豁免保费时应四舍五入精确到角。1 1、 1 ./ “、 |下面介绍下新契约回执管理：初审人员必须在第 一时间通知代理人领取保单，代理人在领取保单 必须尽快将回执交回公司，如果不及时交回公司 会影响自己的佣金。所以大家在以后一定要记得 及时交回执，大豕出一单也很不谷易，如果仅仅 因为回执问题

6、而影响佣金很不值得。回执回销率1 !是客户经理的考核指标之一。保单犹豫期自回执i -在系统中回销之日起计算，在十天犹豫期内客户 退保，公司都会无条件的退还客户保险金，客户 不受损失。关于犹豫期也要计算好，有时只是一 天的差距，退还给客户的钱就大相径庭。碰到犹 豫期最后一天是周末或节假日可以往后顺延。举 个例子。常用的特别约定：未成年人超 5、10万人身险保额时的特别约定；五、六类职业需填写特别约定等；无特别约定时，用“/”划去。以上是关于新契约的操作流程，大家清楚了么？如果有 疑问的可以提出来。下面就给大豕介绍银保通的流程。大豕都知道我 们不需要把客户带到保险公司来出单，在银行就 可以即时出单

7、。那么我们是怎样出单的呢？我们 是通过银保通出单的，所以我们大家非常有必要 了解银保通。甚至我们应该把银保通的界面的背 下来，因为有时候柜员搞不清楚，那就需要我们 在一旁指导，如果我们也不熟悉银保通的出单流 程的话，也有可能导致到手的单子飞掉。我们今天从五个方面介绍银保通：银保通的定义、使用渠道、业务结构示意图、银保通作业流程、1 !常见问题解析。1 1、 1 ./ “、 |1j我们来看一下银保通的定义：“银保通”业务是 通过银行的业务处理系统与保险公司系统的连 接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将 保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在 客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打

8、出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提 供更安全、更便捷的代理保险业务。银保通出单 让客户在几分钟内就能拿到保单，大大提咼了效 率。目前银保通使用渠道共有以下几家银行， 联机方 式是总对总、实时出单、实时核保。这是银保通业务操作的示意图：首先接下来将给大家介绍银保通作业流程，这个流程 就是整个柜员出单的过程，大家要熟记每个过 程。碰到柜员不会的时候，我们要能很快的辅导 柜员，避免耽误客户的时间。首先要输入我们公 司的代码：001然后输入投保单号，大家注意是305结尾的那个号码，不要弄错了，然后要确认一次。.|i ry接下来就是输入投保人、被保人和受益人的信 1 1/r 、 1, 息：姓名、

9、性别、出生日期、电话、证件号码、 联系地址。投保人与被保人如果是同一个人，那 么被保人的信息就不用再录入，系统会默认的。1如果不是同一个人，则需再录入一遍。这里提醒 大家一定要留客户真实的号码，公司会有电话回 访，确保客户了解产品的一些基本信息。如果大 家不留真实号码的话，日后如果客户退保，肯能 会引起一些不必要的纠风。举个例子。接下来输入投保产品和缴费领款信息，按照界面 的提示一个一个的输入即可。我这里有一份保单，大家可以看一下。客户的信 息都会印在保单上，背面的现金价值是如果客户退保能拿到的保险费。回执要撕下来让客户签字 再交给公司的，如果不交的话会影响佣金。这是集中式银保通保单取消的界面

10、。这是集中式银保通轧账界面。这是保单查询打印的界面。在保单查询中可查询的内容有：保单号、投保单 号、首期保费金额、承保公司、公司地址、电话 等保单信息，也包括险种名称、投保份数、投保 金额等险种信息。保单打印时应注意：补打保单功能控制补打次数 为两次，即单笔保单从出单、补打合计三次。客1 1气户因保管不善需补打保单，银仃暂不办理。这是集中式银保通犹豫期退保的界面。1 I 夕N Ix z #尹、M1 ry 1-. ：z下面看一下我们经常会遇到的一些问题： 投保单i ；号码应为15位，投保单号码是以一定规则生成的 15位代码，在投保单号码录入时，投保单一定要 符合规定，确保不能录错，大家记住是 3

11、05结尾 的；如果出现投保单状态不符而拒绝处理，那么 可能是该投保单已经使用过并已经做过日结，更换新的投保单号码，也就是换张保单就可以了； 该交易不允许隔日重发，该投保单已经在之前的 日期使用过，更换新的投保单号码，也就是换张 投保单。险种的保障年期只能录数字，不要录入如“ 10 年”将“年”去掉，只录入“ 10 ”。险种组合的 缴费、保障或领取年期一定要正确，如果不正确， 系统也过不去。投保人年龄需在18周岁以上，这 点大豕也要注意。18位身份证末位为X时，应录入大写的X，而不 是小写x;若非身份证，证件类型可选择其它， 证件号不得短于6位。客户姓名必须大于2字节， 如果客户姓名有生僻字打不出来的， 可以用拼音 代替。当日投保保单，不能做查询、犹豫期撤保、基本1 X 1z./ 资料修改。撤件操作可以通过银行端单边反交易 J# yf进行。新契约信息存储时失败是因为前置机转发的请i-二才求报文中有乱码，或者其他数据库错误，应联系 保险公司。核保决定时异常是因为数据库错误， 应联系保险 公司。投保信息存储时异常是因为数据库错误，应联系 保险公司。客户资料存储时失败是因为报文中有乱码 （很可 能是姓名）或者其他数据库错误，应联系保险公 司。取节点错是因为工行由XML解析时出错，应检查 字段长度是否超过约定值。受益人与被保人关系不符合自动投保规则， 关系 为亲属时