富人买保险的理由

1、 陈逸飞、王均瑶、杨迈、傅彪、苗建中等一 大批成功人士的英年早逝，复旦复华总经理陈苏 阳的遭遇空难，让富人们开始审视自身面临的风 险。从而催生了“富人险”的巨大市场。 凡指定了受益人，保险给付可不计入遗产总额。 台湾首富蔡万霖台湾首富蔡万霖 财产46亿美元，约合1564亿新台币，应缴遗产税700多亿新台币。 通过提前安排，利用合法节税渠道，只交了6亿新台币的遗产税，节 税的首要功臣就是他的保单。光保险他就买了62亿。 理由一：合理避税 富人买保险理由富人买保险理由 p债权债务活动中，对人寿保险不得提出代位权求偿，使财产私有化。 p进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。 保单是您急用现金的来源保单

2、是您急用现金的来源 保险是一种十分容易“变现”的理财工具，是稳妥的资金储备和投资方式 。 人寿保单不纳入破产债权人寿保单不纳入破产债权 我国法律规定：人身保险金不属于破产债权。 受益保险金不用于抵债受益保险金不用于抵债 保单是不被查封罚没的财产 。 保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保 险金的义务，也不得限制被保险或者受益人取得保险金的权利”。 理由二：保全资产 p死亡给付以小钱预留免税的巨额现金财产 p保单贷款盘活资金，提供快捷的融资方式 保单贷款的好处： 1、可以满足资金短期周转的需要，让手上的“死”保单变成“活钱”； 2、保单贷款手续简单，当天即获

3、得资金； 3、保单贷了款，其原有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红； 4、不形成债权债务关系，因此，万一到期不还，不会追究债务责任。 一般贷款是指债权人借钱给债务人，两者签订协议，约定债务人到期还本付息。 理由三：创造现金 p 人身风险生命价值 李嘉诚：别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属 于我个人的财富，是我为自己和家人购买了足够的人寿保险。 p 以保单指定受益人的方式，规避债权人的风险。 理由四：规避风险 强制储蓄，确保一个有规划的未来。 储蓄需要时间、资源和自我约束。强制储蓄能够将零碎的金钱 积聚起来，确保客户实现预期规划。 理由五：规划未来 72法则：72/通货膨胀率x100

4、%=资产贬值到一半所需的年数。 以以3%3%通货膨胀率计算：通货膨胀率计算： 1000万资产24年后就贬值为500万，也就是说24年后它只相当于目前500 万货币的实际购买力。 因此，分红保险产品可以有效抵御通胀和利率波动带来的资产风险。 理由六：抵御通胀 保险是怎样获取财富的保险是怎样获取财富的 帮助储蓄帮助储蓄 可以立即放大资产可以立即放大资产 寿险可以帮你建立安定的人生寿险可以帮你建立安定的人生 可以帮你赢得创业的时间可以帮你赢得创业的时间 可以体现生命尊严和价值可以体现生命尊严和价值 保护企业保护企业 可以作为良好的理财手段，使你的资金保可以作为良好的理财手段，使你的资金保 值增值值增

5、值-复利复利 可作为抵押物而获得专用的贷款可作为抵押物而获得专用的贷款。 受益人可随你而指定，体现你对财产的决受益人可随你而指定，体现你对财产的决 定权定权 保险获取财富保险获取财富之之帮助储蓄帮助储蓄 大多数的国民会大多数的国民会有储蓄有储蓄，并确认储，并确认储 蓄蓄有其相对的重要性有其相对的重要性 谁都相信储蓄是必要的，但又都确谁都相信储蓄是必要的，但又都确 认，认，靠零碎存钱，要把钱存到一定靠零碎存钱，要把钱存到一定 程度是困难的，且很少有人会做到程度是困难的，且很少有人会做到 专款专用。专款专用。 有权威的调查结果表明有权威的调查结果表明 经常不能实经常不能实 现当初储蓄现当初储蓄 的

6、目的的目的 换一种思维方式：挪储 挪储 储蓄储蓄 100100万万 51.5万万 储储 蓄蓄 50万万 好利年年好利年年 保险利益保险利益 20万万 动产动产50万万保险费保险费50万万 25.75万万 +87.86万万 =113.61万万 20年后年后 20年后年后 保险保险获取财富获取财富 之之寿险可以立即放大寿险可以立即放大 资产资产 当一个人要想当一个人要想 为积累为积累100万万 元而打算每年元而打算每年 花花5万来储蓄万来储蓄 时，不算利息时，不算利息 的简单计算要的简单计算要 20年，并有一年，并有一 个条件，你必个条件，你必 须要活着，并须要活着，并 以每年以每年5万递万递 增

7、增. 而寿险不同，可能你只而寿险不同，可能你只 要用要用1万元，马上可造万元，马上可造 就就100万元资产，并且万元资产，并且 可以增长。可以增长。 寿寿 险险 的的 造造 财财 由由 此此 可可 知知 保险保险获取财富获取财富之之寿险可帮你建立安定寿险可帮你建立安定 人生人生 要是没有寿险，客户的生活水准大概要降低。要是没有寿险，客户的生活水准大概要降低。 因为，他要考虑因为，他要考虑生病时的费用生病时的费用、子女教育费、子女教育费、 养老费。养老费。因为这些费用，他便要储蓄，要储蓄因为这些费用，他便要储蓄，要储蓄 就非得降低现在的生活费用和水准。人们渴望就非得降低现在的生活费用和水准。人们

8、渴望 安定的人生，人们安定的人生，人们渴望得到经济上的安定，渴望得到经济上的安定，获获 得幸福，老了可以无后顾之忧，对家属能很好得幸福，老了可以无后顾之忧，对家属能很好 地照顾，并能保持健康，赢得尊重。地照顾，并能保持健康，赢得尊重。 为了这份安定，他宁愿低就和付出为了这份安定，他宁愿低就和付出 保险保险获取财富获取财富 之之寿险可以帮你赢得寿险可以帮你赢得 创业时间创业时间 你已经信誓你已经信誓 旦旦向你的旦旦向你的 妻儿老小保妻儿老小保 证花证花20年时年时 间来创业，间来创业， 在你退休前在你退休前 赚到你想要赚到你想要 的钱的钱 你现在你现在40岁、岁、60 岁时，岁时，你计划赚到你计

9、划赚到 600万。每年要赚万。每年要赚 30万实现这个计划万实现这个计划 但你能否保但你能否保 证你活够这证你活够这 20年年 讲得坦率一讲得坦率一 点是你需要点是你需要 这这20年年 保险保险获取财富获取财富之之 寿险可体现生命价寿险可体现生命价 值和尊严值和尊严 人的生命固然无价，但世上很人的生命固然无价，但世上很 多东西必须现实地用钱来衡量多东西必须现实地用钱来衡量 活得有尊严，死时也潇活得有尊严，死时也潇 洒洒 在人们很多财产中，生命价值占有很重要的在人们很多财产中，生命价值占有很重要的 部分。部分。我们一生创造了很多的财富，但是如我们一生创造了很多的财富，但是如 果死时，一文不值，岂

10、不是对自己莫大的讽果死时，一文不值，岂不是对自己莫大的讽 刺刺。随着险种设计上的进步，生命尊严提前随着险种设计上的进步，生命尊严提前 给付条款已然出台。寿险即使对于纯死亡之给付条款已然出台。寿险即使对于纯死亡之 险来说都不再是死后才能拿钱了。当我们要险来说都不再是死后才能拿钱了。当我们要 告别这个世界，我们可以提前支付我们的保告别这个世界，我们可以提前支付我们的保 险金，活得有尊严，以便死时也能潇洒从容。险金，活得有尊严，以便死时也能潇洒从容。 保险保险获取财富获取财富之之 保护企业保护企业 跟保护家庭一样，寿险一样可以保跟保护家庭一样，寿险一样可以保 护我们的企业，特别是股份制企业护我们的企

11、业，特别是股份制企业 举例如下：甲、乙合开一个公司，各出资举例如下：甲、乙合开一个公司，各出资100万。倘若他们的寿命都长命百岁，万。倘若他们的寿命都长命百岁， 那自然没有任何问题，但倘不幸，二年以后，甲在企业稳步前进中不幸万一，这个那自然没有任何问题，但倘不幸，二年以后，甲在企业稳步前进中不幸万一，这个 企业面临的问题如下：企业面临的问题如下： 继续存在，若是甲太太继续存在，若是甲太太 有继续经营的念头还好有继续经营的念头还好 但倘若她不想干下去，乙先但倘若她不想干下去，乙先 生又要如何还给甲太太生又要如何还给甲太太 50%的股份？即使他能拆的股份？即使他能拆 出这出这100万，对于这个公司

12、万，对于这个公司 而言，影响是巨大的。而言，影响是巨大的。 一举两得的好办法一举两得的好办法 寿险可以帮你寿险可以帮你 在你们公司成立时，在你们公司成立时， 可以出少量资金为甲、可以出少量资金为甲、 乙先生各购买乙先生各购买100万万 人寿保险。无论哪一人寿保险。无论哪一 方出险，都无碍于这方出险，都无碍于这 个公司的生存和发展，个公司的生存和发展， 又不会影响他们家属又不会影响他们家属 的生活的生活 企业和个人都得到了保企业和个人都得到了保 障障 可以作为理财手段，使你的资金保值增值可以作为理财手段，使你的资金保值增值 -复利复利 先让我们一起来探寻一个金龟理财的奥秘吧先让我们一起来探寻一个

13、金龟理财的奥秘吧! 保险保险获取财富获取财富 怎么又是怎么又是 乌龟赢呢乌龟赢呢?! ?! 龟兔赛跑龟兔赛跑 单利 利滚利 单利和复利的差别单利和复利的差别 复利滚动的威力极大复利滚动的威力极大 保险保险获取财富获取财富 之之作为抵押物而获得专用贷款作为抵押物而获得专用贷款 在咆哮的在咆哮的20世纪世纪20年代，几乎人人都热衷于投资股票，年代，几乎人人都热衷于投资股票， 歌手瓦利因歌手瓦利因投资年金保险而遭到了人们的非议投资年金保险而遭到了人们的非议，1929年年 股市大跌时，大多数人都丧失了全部投资，而瓦利则因年股市大跌时，大多数人都丧失了全部投资，而瓦利则因年 金保险而拥有流动资金。于是他

14、以低廉的价格大量购买贬金保险而拥有流动资金。于是他以低廉的价格大量购买贬 值的房地产。他以这种方式积聚了大量财富。当他去世时，值的房地产。他以这种方式积聚了大量财富。当他去世时， 已是全美首富之一。而与瓦利同时代的沃尔特已是全美首富之一。而与瓦利同时代的沃尔特*迪斯尼也迪斯尼也 是是依据他和兄弟保单上的现金金额借款给公司提供资金，依据他和兄弟保单上的现金金额借款给公司提供资金， 而在此之前，他们没有找到一家银行愿意贷款给一项涉及而在此之前，他们没有找到一家银行愿意贷款给一项涉及 米老鼠的事业。米老鼠的事业。 受益人可随你而指定，体现了你对财产的受益人可随你而指定，体现了你对财产的 决定权决定权

15、 有指定受益人和法定有指定受益人和法定-把大笔把大笔 的遗产留给了你最爱的人的遗产留给了你最爱的人.传承传承 了你的家财了你的家财. 保险保险获取财富获取财富之之 保险获取财富 之 -节赠与税和遗产税节赠与税和遗产税 保险节省赠与税是最佳方式保险节省赠与税是最佳方式 父母在子女很小的时候，每年赠与孩子保父母在子女很小的时候，每年赠与孩子保 费，再用这笔保费帮助孩子投保高储蓄性费，再用这笔保费帮助孩子投保高储蓄性 保险或教育年金保险等，以强迫储蓄的方保险或教育年金保险等，以强迫储蓄的方 式积累教育经费，以及毕业后的创业基金。式积累教育经费，以及毕业后的创业基金。 并以子女为投保人、被保险人及受益

16、人，并以子女为投保人、被保险人及受益人， 将来申请保险金时，便可以免缴所得税。将来申请保险金时，便可以免缴所得税。 透过保险节透过保险节赠与税赠与税的好处的好处 赠与税赠与税 1 透过人身保险转移财富给子女，既可以节透过人身保险转移财富给子女，既可以节 税，又可使子女获得经济上的保障。税，又可使子女获得经济上的保障。 2 缴费期间，赠与人还可因为赠与保费，减缴费期间，赠与人还可因为赠与保费，减 少个人部分资产，因此可以节部分所得税。少个人部分资产，因此可以节部分所得税。 3 保费支出可减少资产，降低未来遗产税额保费支出可减少资产，降低未来遗产税额 4 用保险的方式逐年赠与，不用担心过早将用保险

17、的方式逐年赠与，不用担心过早将 资产转移给子女，造成子女挥霍的困扰。资产转移给子女，造成子女挥霍的困扰。 5 在目前保险给付免征所得税，因此类似生在目前保险给付免征所得税，因此类似生 存保险、教育年金等储蓄性质的商品，不必存保险、教育年金等储蓄性质的商品，不必 象储蓄或其它金融商品一样，利息和投资收象储蓄或其它金融商品一样，利息和投资收 入会被征所得税。入会被征所得税。 将资产列于孩子名下的将资产列于孩子名下的3个弊端个弊端 并不能完全避免并不能完全避免 遗产税遗产税，国家还，国家还 可能追缴收入所可能追缴收入所 得税和赠与税。得税和赠与税。 如果只是部分资如果只是部分资 产，剩余的资产产，剩

18、余的资产 还要缴纳遗产税还要缴纳遗产税 如果孩子未成年，如果孩子未成年， 没有独立签订合约没有独立签订合约 的能力，只能由指的能力，只能由指 定的监护人负责管定的监护人负责管 理，很多是由家长理，很多是由家长 用孩子的名义代签用孩子的名义代签 字。字。一旦子女成年，一旦子女成年， 监护关系便自动终监护关系便自动终 止。在法律上孩子止。在法律上孩子 可以自由支配自己可以自由支配自己 的资产的资产。 遗产税遗产税 如果将全部资如果将全部资 产提前交由子产提前交由子 女处理，女处理，父母父母 的晚年生活可的晚年生活可 能出现问题。能出现问题。 如果您拥有如果您拥有300万的财富，假设目前遗产税起征万

19、的财富，假设目前遗产税起征 点点80万，税率万，税率40%，那么我们来看看和会发生，那么我们来看看和会发生 什么事呢？什么事呢？ B 若投资寿险若投资寿险50万元万元 可获得可获得100万元保障资万元保障资 产净额产净额250万万-起征点起征点 80万）万）X税率税率40%=应应 交税款交税款68万（万（250万万- 68万）万）+ 免税款免税款100 万万 所剩资产所剩资产282万万 A未投资寿险前（资产净未投资寿险前（资产净 额额300万元万元-起征点起征点80万）万） X税率税率40%=应交税额应交税额 88万万 所剩资产所剩资产212万万 精明的您肯定会选择投资精明的您肯定会选择投资B

20、 遗产税遗产税 运用保单做节税的工具运用保单做节税的工具 同样同样300万的财产，有规划与万的财产，有规划与 无规划相差无规划相差70万万 保险有合法转移财产的免税优保险有合法转移财产的免税优 惠惠 保险有降你税金的功能保险有降你税金的功能 保险有用小钱来预留免税巨额保险有用小钱来预留免税巨额 现金的功能现金的功能 保险避税的四大优势保险避税的四大优势 合合 法法 迅迅 速速 安安 全全 收收 益益 保险唤醒您保险唤醒您“税税”着的权着的权 利利 第一大优势：合法第一大优势：合法 不合法的避税渠道可能造成高倍额的罚不合法的避税渠道可能造成高倍额的罚 款，得不偿失。款，得不偿失。 很多有钱人误走一些不很多有钱人误走一些不 法节税渠道，最终导致家人被迫放弃财产。法节税渠道，最终导致家人被迫放弃财产。 保险是世界公认保险是世界公认