中国农业发展银行商业性流动资金贷款管理办法

1、中国农业发展银行商业性流动资金贷款管理办法第一章 总则第一条 为规范中国农业发展银行（以下简称农发行）商业性 流动资金贷款管理，切实防范贷款风险，依据国家有关法律法规和中 国农业发展银行信贷基本制度，制定本办法。第二条 本办法所称商业性流动资金贷款，是指农发行按照国家 政策，自主选择客户，自主决策，自担风险的本外币流动资金贷款。第三条 商业性流动资金贷款的发放与管理应执行国家产业政 策和农发行信贷政策，坚持服务客户、防范风险、全程监控、良性循 环的原则。第二章 贷款种类、对象、用途和条件第四条贷款种类。（一）商业性流动资金贷款按期限分为短期商业性流动资金贷款 和中期商业性流动资金贷款。短期商业

2、性流动资金贷款是指贷款期限不超过 1 1年（含1 1年）的 商业性流动资金贷款；中期商业性流动资金贷款是指贷款期限在 1 1年 以上（不含1 1年）3 3年以下（含3 3年）的商业性流动资金贷款。（二）商业性流动资金贷款按使用周转性分为一般流动资金贷款和循环流动资金贷款一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后 不得循环使用的商业性流动资金贷款；循环流动资金贷款是指在一定 期限、一定额度内多次滚动使用的商业性流动资金贷款。第五条贷款对象。农发行商业性信贷业务支持范围内的客户， 符合条件均可申请商业性流动资金贷款。第六条 贷款用途。商业性流动资金贷款主要用于满足借款人日 常生产经营

3、过程中采购物资、支付生产经营费用等合理流动资金需 求。第七条 贷款条件。商业性流动资金贷款的借款人除具备中国 农业发展银行信贷基本制度规定的基本条件外，还应具备以下条件：（一） 具有健全的财务管理制度，按要求提供真实有效的财务资料，自觉接受并积极配合农发行信贷调查及贷后管理。（二） 申请短期商业性流动资金贷款的，信用等级应在A A-级（含） 以上；申请中期商业性流动资金贷款的，信用等级应在 A+A+级（含） 以上，且正常生产经营周期超过 1 1年。（三） 申请外币流动资金贷款的，应拥有自营进出口权，借款须有 特定的外汇用途。（四） 申请用于省级以下商业储备的流动资金贷款，应提供政府相 关部门下

4、达的商业储备计划文件。（五） 具备总行规定的其他条件。第三章 贷款期限、利率、额度和方式第八条 贷款期限。短期商业性流动资金贷款期限最长为 1 1年， 中期商业性流动资金贷款期限为1 1- 3 3年（含）。用于商业储备的贷 款，期限最长为1 1年。对期限超过1 1年或金额较大的贷款，应合理确 定分期还款计划，实行分期还款。第九条贷款利率。商业性流动资金贷款利率按人民银行及农发 行相关利率管理规定执行。第十条贷款额度。商业性流动资金贷款金额按借款人正常经营 所需流动资金平均占用减去自有流动资金和其他可用流动负债确定。第十一条 贷款方式。商业性流动资金贷款一般采取担保方式。 对信用等级在AAAA-

5、级（含）以上或总行另有规定的，可发放信用贷 款。第四章循环流动资金贷款特别规定第十二条 循环流动资金贷款是为满足优质客户正常生产经营 活动的合理流动资金需求，发放的可循环周转使用的贷款。发放循环 流动资金贷款需与借款人签订循环借款合同， 贷款在合同规定的额度 和期限内，实行随借随还。第十三条借款人除具备本办法第七条规定条件外，还应具备以 下条件：（一） 业务管理规范，经营和财务状况良好，生产经营连续性强， 流动资金占用相对均衡；（二） 信用等级AAAA级（含）以上；（三） 与我行建立信贷关系1 1年以上，合作关系良好。第十四条 贷款期限最长不超过2 2年，借款人每次提款的使用 时间均不得超过借

6、款合同约定的终止日，贷款到期不得办理展期。第十五条发生下列情况循环贷款合同应终止：（一） 循环借款合同签订后，借款人连续三个月未使用贷款，循环 借款合同权利义务终止。（二） 在贷款发放和支付阶段如发现借款人信用等级下降或不按 用途使用贷款等情况导致贷款风险增加，可根据合同约定停止贷款发 放。第五章管理要点第十六条 信贷资金帐户管理。借款人使用商业性流动资金贷 款，应在农发行开设信贷资金专户。贷款的发放、支付应通过信贷资 金专户进行。第十七条 贷款支付。开户行对受托支付或借款人自主支付的信 贷资金，应加强管理与控制。对受托支付的，开户行应根据合同约定对支付款项进行审核。审 核同意后，通过借款人信

7、贷资金账户将信贷资金支付给借款人交易对 象。对借款人自主支付的，开户行应根据借款人的特点、信用状况等, 选择事前逐笔审核方式或事前批量审核方式对借款人的提款申请进 行审核。对选择事前批量审核方式的，应事后对信贷资金使用进行逐 笔检查或抽查。第十八条贷后管理。开户行应定期对借款人经营情况和信用 状况进行检查和分析，重点关注借款人贷款物资保证率和偿债能力的 变化，当借款人贷款物资保证率和偿债能力下降时， 应及时采取有效 措施控制和化解贷款风险。第十九条 回笼销货款管理。借款人应将在农发行开设的基本账 户或一般存款账户作为销货款回笼账户，开户行应对借款人销货回笼 款进行监控。对在其他金融机构开立存款

8、账户的， 借款人应定期提供 它行账户资金进出情况。第二十条 贷款展期。借款人因暂时出现资金周转困难，不能按 期足额归还商业性流动资金贷款，经有权审批行审批同意可办理一次 展期。短期贷款的展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款的展期期 限不得超过原贷款期限的一半。展期后贷款利率按农发行有关规定执 行。用于商业储备的贷款原则上不得办理展期。第二一条 信贷制裁。借款人不按合同约定使用商业性流动资 金贷款或转移农发行贷款逃避监督，应按照有关规定给予相应的制 裁。第六章附则第二十二条商业性流动资金贷款的操作按照中国农业发展银 行信贷业务操作手册相关规定办理。第二十三条 本办法由总行负责制定、解释和修订。第

9、二十四条 本办法自20102010年1 1月1 1日起执行沁园春雪北国风光，千里冰封，万里雪飘。望长城内外，惟余莽莽;大河上下，顿失滔滔。山舞银蛇，原驰蜡象，欲与天公试比高。须晴日，看红装素裹，分外妖娆。江山如此多娇，引无数央雄竞折腰。惜秦皇汉武，略输文米;唐宗宋祖，稍逊风骚。一代天骄，成吉思汗，只识弯弓射大雕。俱往矣，数风流人物， 还看今朝。 n克出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂， 今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣 不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光 先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中

10、府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其 刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚 以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也； 亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。 先帝在时, 每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、 灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣， 愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也 k!T臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉 屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于 败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之 明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定