银行保险信息服务贸易

1、1第14章 银行服务贸易1 银行服务贸易概述银行服务贸易概述2 银行服务网络银行服务网络3 银行服务贸易的竞争、壁垒与自由化银行服务贸易的竞争、壁垒与自由化4 银行服务监管银行服务监管21 银行服务贸易概述1.金融金融 及银行服务贸易概念及银行服务贸易概念GATS金融服务附件中指出：金融服务贸易是由一参加方金融服务附件中指出：金融服务贸易是由一参加方（指参加贸易谈判的国家和地区）的服务供应者向另一方提供的（指参加贸易谈判的国家和地区）的服务供应者向另一方提供的任何形式的金融服务。任何形式的金融服务。（1）从一成员方境内向任何其他成员方境内提供从一成员方境内向任何其他成员方境内提供跨国界可贸易跨

2、国界可贸易型服务；型服务；（2）从一成员方境内向任何其他成员方从一成员方境内向任何其他成员方的服务消费者的服务消费者提供提供；（3）一成员方一成员方的服务提供者通过在的服务提供者通过在任何其他成员方任何其他成员方境内的商业存境内的商业存在在-对服务消费国冲击力大；对服务消费国冲击力大；（4）一成员方一成员方的服务提供者通过在的服务提供者通过在任何其他成员方任何其他成员方境内的商业现境内的商业现场。场。银行服务贸易：由一参加方银行向另一银行服务贸易：由一参加方银行向另一参加方提供的服务。参加方提供的服务。国际银行服务包括：货币转换；国际财国际银行服务包括：货币转换；国际财政、资金供应和分配、资金

3、调拨和再转政、资金供应和分配、资金调拨和再转换；国际贷款；国际支付和清算；国际换；国际贷款；国际支付和清算；国际间信托咨询，财务管理等。间信托咨询，财务管理等。342.金融（银行）服务贸易的发展背景金融（银行）服务贸易的发展背景A .推动银行跨国服务或增加涉外金融业务的内因推动银行跨国服务或增加涉外金融业务的内因（1）银行经营效率高，在国际银行业务中有相对优势，从事全球经营，）银行经营效率高，在国际银行业务中有相对优势，从事全球经营，可以获得可以获得“比较利益比较利益”；（2）银行的经营管理知识和经验、先进的业务技术和组织结构、多样）银行的经营管理知识和经验、先进的业务技术和组织结构、多样化的

4、业务技巧和商业情报等，只有在更大的金融市场上才能充分发化的业务技巧和商业情报等，只有在更大的金融市场上才能充分发挥作用，获得挥作用，获得“规模经济效益规模经济效益”；（3）从投资决策看，当各国经济情况和金融市场动向不一致时，银行）从投资决策看，当各国经济情况和金融市场动向不一致时，银行业务的跨国化和多样化，可以减少银行利润水平的波动；业务的跨国化和多样化，可以减少银行利润水平的波动；（4）银行通过全球性的网络系统把市场上的买卖关系变为企业的内部）银行通过全球性的网络系统把市场上的买卖关系变为企业的内部关系，增加跨国银行资产负债管理的机动性、灵活性，降低金融活关系，增加跨国银行资产负债管理的机动

5、性、灵活性，降低金融活动的成本和风险，实现最大限度的利润。动的成本和风险，实现最大限度的利润。 金融（银行）服务贸易的发展背景金融（银行）服务贸易的发展背景B .推动银行跨国服务或增加涉外金融业务的外因推动银行跨国服务或增加涉外金融业务的外因 （1）生产国际化要求银行服务国际化）生产国际化要求银行服务国际化 （2）国际贸易发展要求银行服务多样化）国际贸易发展要求银行服务多样化 （3）各国经济发展需要银行合理组织运用国际资金）各国经济发展需要银行合理组织运用国际资金 （4）离岸金融中心的出现是国际银行服务业发展的催）离岸金融中心的出现是国际银行服务业发展的催化剂化剂 （5）银行国际业务的发展满足

6、了外汇风险防范的要求）银行国际业务的发展满足了外汇风险防范的要求 （6）金融政策法规的宽严变化给银行拓展服务领域创）金融政策法规的宽严变化给银行拓展服务领域创造了机会造了机会5西方国家的银行国际化西方国家的银行国际化西方国家的银行国际化，是随着业务的不断创新，内容及服务日渐复杂，银行的国际业务从国外业务部到国际银行、跨国银行直至全球性银行而逐步向前推进的，与此同时，业务范围、市场结构、客户结构、网点布局及功能层次都发生了重大变革。见表14-1。6表14-17模式模式项目项目第一阶段第一阶段国外业务国外业务部部第二阶段第二阶段国际银行国际银行第三阶段第三阶段跨国银行跨国银行第四阶段第四阶段全球性

7、银行全球性银行业务范围贸易贷款、国际结算、外汇业务传统国际业务、国际信贷、证券、外汇业务新型境外国际业务、国际信贷、证券、外汇及其他新型业务传统的境外的国际业务、国外市场交叉的中介业务、咨询服务、外汇业务、全球性集资、融资及各种创新主要市场传统的国内市场传统的国内和国际市场境外和境内市场、同业市场，外汇市场全球性国际金融市场，欧洲货币市场，国际信贷市场和证券市场，以及各种新型市场客户结构国内工商企业零售客户国内工商企业、贸易商行、外国企业公司的零售和批发客户跨国公司、工商企业、外国工贸公司的零售和批发客户跨国公司、工商企业、多国公司、跨国界公司、国际企业、基地国、东道国、国际金融中心各方面的客

8、户表14-1接上页8模式模式项目项目第一阶段第一阶段国外业务国外业务部部第二阶段第二阶段国际银行国际银行第三阶段第三阶段跨国银行跨国银行第四阶段第四阶段全球性银行全球性银行网点布局适应业务的有限范围，国内工商业大城市主要国际金融中心，主要对外贸易城市主要境外金融中心，主要国内港口城市根据不同业务发展重点，结合经济中心特征，实施全球性、战略性网点布局功能层次低能见度的业务功能型高能见度的国际业务功能国际业务功能型和客户型并重的初级形态在全球网络结构中不断完善功能型、客户性和专业型的合理组合，增强竞争力和适应力9 3.银行服务业发展的新动向银行服务业发展的新动向 （1）筹资形式发生了重大变化；）筹

9、资形式发生了重大变化； 筹资结构债券化、票据化；筹资方式多样化；筹资筹资结构债券化、票据化；筹资方式多样化；筹资机能向防范利率、汇率风险方向发展机能向防范利率、汇率风险方向发展 （2）服务技术朝电脑化、网络化方向发展；）服务技术朝电脑化、网络化方向发展； （3）资产负责表外业务异军突起；期货、期权、保理、）资产负责表外业务异军突起；期货、期权、保理、掉期、远期利率协议等，还开设有担保、咨询、财务掉期、远期利率协议等，还开设有担保、咨询、财务顾问、租赁、信托等表外业务，有些银行的表外业务顾问、租赁、信托等表外业务，有些银行的表外业务收益成为国际银行服务业的半壁江山。收益成为国际银行服务业的半壁江

10、山。 （4）银行业务的全球一体化趋势日益明显。）银行业务的全球一体化趋势日益明显。4金融服务机构及服务金融服务机构及服务（1）西方金融服务机构及服务西方金融服务机构及服务商业银行商业银行概念：概念：商业银行是以经营存、放款为主要业务，并以利润为其主要商业银行是以经营存、放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标的银行经营目标的银行。已演变为。已演变为综合性多功能的银行综合性多功能的银行性质：有别于中央银行（独立超然地位）、专业银行和非银行金融性质：有别于中央银行（独立超然地位）、专业银行和非银行金融机构（两类业务范围较单一、局限，数量、资金实力和经营规模机构（两类业务范围较单一、局限，数量、资金

11、实力和经营规模逊色得多）；而商业银行被誉为逊色得多）；而商业银行被誉为“金融百货公司金融百货公司”或或“万能银行万能银行”。类型：分离银行制度和全能（综合）银行制度，现在界限不明显了类型：分离银行制度和全能（综合）银行制度，现在界限不明显了。分离银行制度在向全能银行制度过渡。分离银行制度在向全能银行制度过渡。商业银行这两种类型的商业银行这两种类型的唯一区别，就是除德国以外的多数国家对商业银行的直接投资企唯一区别，就是除德国以外的多数国家对商业银行的直接投资企业及经营证券仍有限制。特别是在美国，在法律上仍将商业银行业及经营证券仍有限制。特别是在美国，在法律上仍将商业银行和投资银行的业务严格区别。

12、和投资银行的业务严格区别。10（1）西方金融服务机构及服务西方金融服务机构及服务为企业提供服务的主要金融机构为企业提供服务的主要金融机构主要有证券公司、商人银行、长期信用银行和财务公司主要有证券公司、商人银行、长期信用银行和财务公司。为个人服务的主要金融机构为个人服务的主要金融机构主要有储蓄机构、投资基金、退休养老基金。主要有储蓄机构、投资基金、退休养老基金。（2）中国）中国金融机构金融机构及服务及服务目前目前中国中国已形成以中央银行为领导，国有商业银行为主已形成以中央银行为领导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存和分工协作的金融体系。体，多种金融机构并存和分工协作的金融体系。国际金融服务也

13、不仅仅局限于传统的国际结算、外汇兑国际金融服务也不仅仅局限于传统的国际结算、外汇兑换、存贷等业务，还包括证券、租赁、信托、担保、换、存贷等业务，还包括证券、租赁、信托、担保、咨询、财务顾问、代理等多种国际业务。咨询、财务顾问、代理等多种国际业务。11（2）中国）中国金融机构金融机构及服务及服务商业银行我国的商业银行按业务活动领域分全国性和区域性商业银行。如按资本形成情况来划分，可分为国有独资银行、全资附属银行和股份制银行。非银行金融机构在中国，“非银行金融机构”一词是从1987年开始提出，由“其他金融机构”演变而来，其含义是指银行以外的各类金融机构。非银行金融机构按业务内容可基本分为四大类：一

14、是保险机构类，主要办理保险和再保险业务；二是金融信托类，包括信托投资公司、金融租赁公司、企业集团财务公司，其中以信托投资公司建立最早，机构最多，规模最大、影响最广；三是合作信用机构类，包括城市和农村信用合作社，主要办理城市和农村的集体企业、个体工商户的信贷、结算业务；四是金融市场类，包括证券公司、投资基金、金融市场（融资公司）、证券交易所等。其中以办理资金拆借业务的金融市场规模最大，证券公司和证券交易所的影响越来越大。12132 银行服务贸易网络1.网络形式网络形式A、代表处、代表处B、代理行、代理行C、分支行处（分行、支行、经理处）：地位均高于前、分支行处（分行、支行、经理处）：地位均高于前

15、二个二个D、附属银行或联营银行、附属银行或联营银行附属银行指国内总行拥有全部股份或多数股份（即拥有附属银行指国内总行拥有全部股份或多数股份（即拥有50%以上的表决权的股份）的外国银行或金融机构，以上的表决权的股份）的外国银行或金融机构，联营银行则是指国内总行拥有少数股份（联营银行则是指国内总行拥有少数股份（10% 50%的有表决权的股份）的外国银行或金融机构的有表决权的股份）的外国银行或金融机构E、国际银团组织：中芝兴财务公司、国际银团组织：中芝兴财务公司14 2.银行网络的传递渠道（指银行间票据凭证的转移收付，银行网络的传递渠道（指银行间票据凭证的转移收付，以及国际银行业务有关的信息传递，其

16、效率决定客户以及国际银行业务有关的信息传递，其效率决定客户的资金周转，关乎银行服务质量）的资金周转，关乎银行服务质量）A、邮件、邮件B、电报和电传、电报和电传C、票据清算系统：国际间票据清算，尤以支票，需要、票据清算系统：国际间票据清算，尤以支票，需要在票据的计值货币的当地开立账户，以办理支付。如在票据的计值货币的当地开立账户，以办理支付。如纽约票据清算所（主要办理传统的支票清算），纽约纽约票据清算所（主要办理传统的支票清算），纽约银行间同业清算系统（特地为国际间美元支付而成立）银行间同业清算系统（特地为国际间美元支付而成立）D、现代化电脑网络（环球银行金融电讯协会、现代化电脑网络（环球银行金

17、融电讯协会SWIFT）E、银行内部的电脑通讯网络、银行内部的电脑通讯网络153 银行服务贸易的竞争、壁垒与自由化1.竞争的要素竞争的要素顾客顾客场所场所产品产品信贷产品信贷产品金融工程产品金融工程产品风险管理产品风险管理产品市场准入产品市场准入产品套汇及套利业务套汇及套利业务政府、法人、同业政府、法人、同业机构、高收入的个机构、高收入的个体、普通顾客体、普通顾客境内和境外市境内和境外市场场162.银行服务贸易壁垒银行服务贸易壁垒 （1）种类）种类 市场准入（全球性市场准入（全球性加拿大加拿大 巴西巴西、选择性、选择性 菲律宾菲律宾） 业务经营限制业务经营限制 市场服务范围的限制市场服务范围的限

18、制 资产增长与规模的限制资产增长与规模的限制 融资限制融资限制 损害措施损害措施 由于计算银行资产负债比率不同，限制外国银行的由于计算银行资产负债比率不同，限制外国银行的信贷能力信贷能力 （2）成因：政治稳定目标，基于银行业作为国民经济的）成因：政治稳定目标，基于银行业作为国民经济的敏感部门和命脉部门。敏感部门和命脉部门。173.银行服务贸易的自由化银行服务贸易的自由化 银行服务贸易自由化的基本问题银行服务贸易自由化的基本问题 （1 1）竞争机会平等）竞争机会平等 （2 2）开业权和可能的商业存在及投资）开业权和可能的商业存在及投资 （3 3）国民待遇）国民待遇 （4 4）有效的市场准入）有效

19、的市场准入 贸易规则与国际银行服务贸易贸易规则与国际银行服务贸易 无条件最惠国待遇、国民待遇、互惠、透明度、无条件最惠国待遇、国民待遇、互惠、透明度、放弃与争端解决、放弃与争端解决、LDCLDC差别待遇、例外差别待遇、例外184 银行服务监管1.银行服务监管的主要内容银行服务监管的主要内容 （1）资产管理：始于）资产管理：始于20世纪世纪60年代初，放款、投资的组年代初，放款、投资的组合；合； （2）负债管理：）负债管理：20世纪世纪60年代末，欧洲货币市场；年代末，欧洲货币市场； （3）风险管理：信用、外汇、国家风险。）风险管理：信用、外汇、国家风险。 2.全球性银行服务的监管活动全球性银行

20、服务的监管活动 （1）20世纪世纪70年代中期：年代中期：1975.2 “国际清算银行关于银行国际清算银行关于银行管制和监督常设委员会管制和监督常设委员会” （2）1987.1 美联储和英格兰银行美联储和英格兰银行 （3）1987.12.10193.“巴塞尔建议巴塞尔建议”的主要内容的主要内容 关于统一国际银行资本衡量和资本标准的建议。关于统一国际银行资本衡量和资本标准的建议。（1）资本构成及其要求）资本构成及其要求 核心资本、附属资本核心资本、附属资本（2）风险资产的分类及测算）风险资产的分类及测算 0%、20%、50%、100%（3）表外科目风险的分类及计算）表外科目风险的分类及计算20第

21、19章 信息服务贸易（一）信息资源、信息产业和信息高速公路（二）信息服务贸易及其对经济竞争力的影响（三）信息服务贸易的开放21（一）信息资源、信息产业和信息高速公路1.信息资源的特点及其在新技术环境下的变化（1）信息资源的特征和性质信息来源于物质、精神，但不是物质，也不限于精神领域，与能量相关又有本质区别。有知识的本性，又比知识的内涵更广泛。它客观存在，可以为人所感知、认识，可以被传递、存储、变换、处理和利用，因此是一种资源。信息具有知识的秉性，是一种知识性资源，信息资源不同于其他资源的最大特征是它可以为人们所共享。 它的存在具有普遍性 信息资源在时空中是可以转移和变换的 信息资源具有动态性和

22、时效性 信息资源可以转化 信息资源具有主导性（2）现代信息技术环境下信息资源的变化 载体形式与传递方式增加 印刷型、光盘型、网络型 内容扩展与数量增大：现代信息技术的发展使信息生产周期缩短，信息资源数量迅速增长。 分布分散且不均衡：过去在印刷性文献信息一统天下的时代，信息资源的分布相对集中，图书馆、情报所、档案馆是主要分布点；来源也集中于出版社、报刊编辑部、书店和图书发行公司；如今，分布异常分散，生产单位也分散。22232.信息产业的经济特征、地位及其发展趋势 （1）信息产业的经济特征 服务贸易性； 外部经济性； 统一兼容性； 社会公益性； 自然垄断性； 强时效性； 边际成本递减性； 共享性； 边际效用递增； 交易不可逆性；价值不确定性；价格不敏感性。 （2）信息产业在国民经济中的地位和作用 信息作为商品越来越成为经济中重要的基础性资源；信息产业推进了国民经济信息化进程；是社会生产力发展和国民经济增长的新生长点。 24（3）信息产业的发展趋势 向高速度、大容量、综合集成、网络化、智能化、数字化、个人化方向发展。计算机产业由依靠元器件提高速度和缩小体积，发展到同时考虑改变设计思想、方法和结构。应用日益网络化、人机界面越来越友好；通信方面，传输向高速度、大容量、长距离、网络化、智能化、个人化方向发展；服务向电报、电话、数据、图像综合业务及国际