5.3.1投资理财和规避风险XXH

1、1、理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”2、你不理财，财不理你FQ（Financial Quotient）富爸爸穷爸爸 2 2 月月28 28 日中国人民银行日中国人民银行宣布，自宣布，自3 3 月月1 1日起下调金融日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准率。金融机构一年期贷款基准利率下调利率下调0.25 0.25 个百分点至个百分点至5.35%5.35%；一年期存款基准利率；一年期存款基准利率下调下调0.25 0.25 个百

2、分点至个百分点至2.5%2.5%，这是这是2015 2015 年首次降息，也是年首次降息，也是继继2014 2014 年年11 11 月月22 22 日降息后日降息后半年内第二次降息。半年内第二次降息。 20102010 国家统计局于国家统计局于2 2月月1414日公布了今年日公布了今年1 1月份的月份的cpicpi数据，数据，居民消费品价格指数（居民消费品价格指数（cpicpi）总水平同比上涨总水平同比上涨4.9%4.9%。20142014年，年，CPICPI比上年上涨比上年上涨2.02.0，年度涨幅创出自年度涨幅创出自20092009年以来的年以来的新低。新低。我我 加加我我 涨涨生财不是

3、理财的首要目标1. 1. 对于企业来说，理财首先对于企业来说，理财首先是为了防范因天灾人祸而可是为了防范因天灾人祸而可能造成的损害，实现资产的能造成的损害，实现资产的安全。安全。2. 2. 对于家庭来说，理财的首对于家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣要目标，是使自己的一生衣食无虑，获得基本的食无虑，获得基本的保障保障 。投资理财的首要目标：投资理财的首要目标：安全和保障，借助保险安全和保障，借助保险业提供的服务规避风险。业提供的服务规避风险。 保险是用来干什么的？怎么样补偿？哪些损失可以得到补偿？补偿损失补偿损失人身伤亡人身伤亡经济损失经济损失集中众人保费集中众人保费补偿个人损失补偿个

4、人损失 保险，一般地说，是指以集中起众人的保险费，建立保险，一般地说，是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因保险基金，补偿参与者因自然灾害自然灾害或或意外事故意外事故所造成的经所造成的经济损失济损失，或对，或对个人死亡、人身伤害个人死亡、人身伤害给予经济补偿的一种方给予经济补偿的一种方法和制度。法和制度。指雷电、飓风、台风、龙卷指雷电、飓风、台风、龙卷 风、风、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹等不可抗拒的、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹等不可抗拒的、破坏力强大的自然现象破坏力强大的自然现象。指不可预料的或者无法控制的突指不可预料的或者无法控制的突发性事件，（交通事故、火灾、爆炸。）发性

5、事件，（交通事故、火灾、爆炸。） 自然死亡、疾病死亡、意外死亡自然死亡、疾病死亡、意外死亡。国家劳动部规定：国家劳动部规定：7 7个级别。个级别。各种疾病。各种疾病。某班级学生家庭参加保险种类调查结果：某班级学生家庭参加保险种类调查结果： 人寿保险公司人寿保险公司意外事故保险意外事故保险 工资单里扣除工资单里扣除 养老保险养老保险 平安保险公司平安保险公司汽车保险汽车保险 友邦保险公司友邦保险公司住房保险住房保险 工资单里扣除工资单里扣除医疗保险医疗保险 平安保险公司平安保险公司少儿终身幸福保险少儿终身幸福保险 工资单里扣除工资单里扣除失业保险失业保险 太平洋保险公司太平洋保险公司楼宇按揭保险

6、楼宇按揭保险二、保险的分类：二、保险的分类： 失业保险失业保险 医疗保险医疗保险 养老保险养老保险 意外医疗保险意外医疗保险 住房保险住房保险 汽车保险汽车保险 楼宇按揭保险楼宇按揭保险 你能简要说出政策性保险与商业保险的不同点吗？国家国家保险保险公司公司强制强制自愿自愿扣除扣除交纳交纳无无有有保障人民保障人民基本生活基本生活盈利盈利 2010 2010年年1111月月1515日，上海市胶州路一教师公寓发生重大火灾，造日，上海市胶州路一教师公寓发生重大火灾，造成百余人伤亡。各保险机构纷纷第一时间确认核实客户信息，投入成百余人伤亡。各保险机构纷纷第一时间确认核实客户信息，投入灾后理赔工作。灾后理

7、赔工作。1616日上午，太平财险上海分公司通过客户信息排查日上午，太平财险上海分公司通过客户信息排查联系到了被保险人陆先生，并在数小时内完成了赔付工作。陆先生联系到了被保险人陆先生，并在数小时内完成了赔付工作。陆先生获得了来自太平财险公司的获得了来自太平财险公司的2020万元支票，这成为其受灾后获得的第万元支票，这成为其受灾后获得的第一笔经济补偿。一笔经济补偿。 保险的基本职能分散风险分散风险补偿损失补偿损失基础基础体现体现保险的派生职能资金融通资金融通防灾防损防灾防损资金融通资金融通 根据保险法规定根据保险法规定:保险人有权对保险标的安全状况进行保险人有权对保险标的安全状况进行检查，及时向投

8、保人、被保险人提出检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议消除不安全因素和隐患的书面建议. 有人说：有人说：“参加保险，如果没有出参加保险，如果没有出险，保险费不是赔掉了吗？险，保险费不是赔掉了吗？” 在我们的办公室或者家中，在我们的办公室或者家中，总有一些东西不常用却不得不总有一些东西不常用却不得不准备：如字典里有数十万字，准备：如字典里有数十万字，很多字我们可能只查一两次；很多字我们可能只查一两次；不一定会停电，但抽屉里总放不一定会停电，但抽屉里总放着手电筒；小着手电筒；小偷偷不一定上门，不一定上门，但我们能放心不锁门吗？保险但我们能放心不锁门吗？保险是家庭经济的备用

9、胎，虽不常是家庭经济的备用胎，虽不常用，但我们必须准备。（车胎用，但我们必须准备。（车胎爆了才想起备用胎，真是后悔爆了才想起备用胎，真是后悔莫及）莫及）参加保险目的是为了获得财务上的保障，参加保险目的是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现资产的增值。不是为了赚钱、实现资产的增值。1、宣传保险知识；、宣传保险知识；2、增强保险意识；、增强保险意识；3、完善保险法律和制度；、完善保险法律和制度；4、提高服务水平；、提高服务水平；5、规范中介行为；、规范中介行为；6、加强国际交流与合作等等。、加强国际交流与合作等等。 课堂小结：课堂小结： 重点：重点：什么是保险什么是保险 保险的职能保险的职能

10、了解：了解：保险的分类保险的分类 “ “保险欺诈保险欺诈”行为的行为的防范防范 懂得：懂得： 通过保险规避风险通过保险规避风险布置作业：布置作业： 完成小务：完成小务：运用所学的运用所学的保险常识参与自保险常识参与自己家庭理财。己家庭理财。向别人借向别人借邀别人合资邀别人合资债券债券股票股票是一种表明是一种表明债权、债权、债务关系债务关系的凭证的凭证股份公司发行的股份公司发行的公司财产公司财产所有权所有权证书证书偿还方式偿还方式性质性质收益方式收益方式是公司财产所有是公司财产所有权证书权证书表明债权、债务表明债权、债务关系的凭证关系的凭证取得股息和红利取得股息和红利定期收取利息定期收取利息到期

11、不能归还本到期不能归还本金，只能出让或金，只能出让或者转让者转让到期归还本金到期归还本金和利息和利息都是有价证券都是有价证券都能获得一定收益都能获得一定收益都是集资的手段都是集资的手段上海市浦东南路上海市浦东南路528528号证券大厦号证券大厦 20062006年下半年开始，中国股市进入了一段年下半年开始，中国股市进入了一段“超级牛市超级牛市”期，到期，到0707年年1010月月1616日，上证指数高达日，上证指数高达6124.046124.04点，大批新老股民纷纷涌入，全民炒股成为当时点，大批新老股民纷纷涌入，全民炒股成为当时的特有景象。随后，随着国际金融局势急转直下，美国次贷危机的特有景象

12、。随后，随着国际金融局势急转直下，美国次贷危机 ，世界第三，世界第三大投行雷曼兄弟倒闭，拖累上证指数一路下滑，至大投行雷曼兄弟倒闭，拖累上证指数一路下滑，至20082008年年1010月月2828日跌至日跌至1664.931664.93点，跌幅超点，跌幅超70%70%。 2009 2009年上证综指年内上涨年上证综指年内上涨62.19%62.19%，个股涨幅甚至接近，个股涨幅甚至接近20072007年的水平，年的水平，而股价回升到而股价回升到60006000点水平的股票，占总数的点水平的股票，占总数的50%50%。 2010 2010年年初开盘指数即告不利，上证指数在最初上涨了一段之后，又年年

13、初开盘指数即告不利，上证指数在最初上涨了一段之后，又于于1 1月月2727日跌破日跌破30003000点。点。 . . 投资风险，是指在客观条件（各种政治、经济和自然因素变投资风险，是指在客观条件（各种政治、经济和自然因素变幻不定）不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确幻不定）不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性。定性。. . 投资股市，风险自负，赚钱自得，损失自担。投资股市，风险自负，赚钱自得，损失自担。高高比较高比较高低低比较低比较低高高比较高比较高低低比较低比较低高高比较高比较高低低比较低比较低高高比较高比较高低低很低很低我是典型的被动我是典型的被动型投资者，买

14、进型投资者，买进低估的股票，然低估的股票，然后耐心等待，等后耐心等待，等价值回升后抛售价值回升后抛售获利。我的口号获利。我的口号是：如果你决定是：如果你决定买进一家公司的买进一家公司的股票，你应该确股票，你应该确信，它值得你持信，它值得你持有有1010年。年。别人都称我是别人都称我是“疯子般的投机疯子般的投机者者”，一旦发现，一旦发现高估的货币或证高估的货币或证券，我就会就动券，我就会就动员巨额资金奋起员巨额资金奋起一击，打得对方一击，打得对方无力招架，导致无力招架，导致恐慌性抛售和货恐慌性抛售和货币贬值，然后通币贬值，然后通过低价买入获取过低价买入获取暴利。暴利。政策性政策性保险与商业保险的比较保险与商业保险的比较完全由个人负担，保完全由个人负担，保险范围的大小与缴纳险范围的大小与缴纳的保险费成正比的保险费成正比建立在商业原则建立在商业原则基础之上，是参保基础之上，是参保人个人意志的体现人个人意志的体现 分类 开办目的开办目的 实施方法实施方法 投保意愿投保意愿