中央银行学王广谦各章复习重点习题含答案

1、第一章 中央银行制度的形成与发展 一、 填空 题 1 中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟 、 、规 2 中央银行垄断货币发行权是 与流通和 的基本保证。 3 或 是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由 承担最后贷款 4 中央银行的最高权力，大致可归并为 、和 这三个方面，其中 是权力的核心，是中央银行权威 5 中央银行的产生基本上有两条渠道：一是 ；二是 。 单项选择题 1 1984 年以后，我国中央银行的制度是（ A. 单一一元式中央银行制度B. ） 单一二元式中央银行制度 C. 复合式中央银行制度D. 2最早的中央银行

2、是（） A. 阿姆斯特丹银行 B. C. 米兰银行D. 准中央银行制度 威尼斯银行 英格兰银行 3中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A. 集中存款准备金B. C. 充当“最后贷款人”D. 4中国最早的中央银行是（） A.1905 年满清政府的户部银行B.1912 C.1928 年南京政府的中央银行D.1948 集中与垄断货币发行 代理国库 年成立的中国银行 年新中国的中国人民银行 5什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。（ A. 依法实施货币政策 B. 代理国库 依法金融监管 C. 充当“最后贷款人”角色D

3、. 三 、多项 选择 题 1集中存款准备金的目的（） A. 保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力 B. 调节信用规模 C. D. 为政府融资 E. 2中央银行制度的类型有（） A. 单一式中央银行制度 B. C. 准中央银行制度 D. E. 二元式中央银行制度 3中央银行的组织结构包括（） A. 权力分配结构 B. C. 结算机构 D. E. 分支机构设置 4中央银行的资本组织类型包括（） A. 全部资本为国家所有的中央银行B. C. 全部股份非国家所有的中央银行D. 5中央银行是“政府的银行”具体体现为（ A. 代理国库 B. C.为政府融通资金，提供特定信贷支持 D .为国家持有和经

4、营管理国际储备 控制货币供应量 盈利 复合式中央银行制度 跨国式中央银行制度 内部机构设置 监管机构 股份为国家与民间混合所有的中央银行 无资本金的中央银行 E. 资本为多国共有的中央银行 ） 代理政府债券的发行 E. 代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 四、判断且改错 1目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。（） 2中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。（） 3美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。（） 4中央银行在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支，这主要是向政府提

5、供短期融资，是为了解决政府财政收支的暂时性不平 五、简答题 1作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？ 2为什么说中央银行是“政府的银行”？ 3如何认识中央银行的性质？ 4什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？ 六、论述题 试论述中央银行产生的客观经济原因。 参考答案 一、填空题 1制定和实施货币政策监督管理金融业和防范金融风险 宏观经济调控部门； 2统一货币发行与流通稳定货币币值； 3 金融恐慌 支付链条的中断 中央银行； 4决策权 执行权 监督权 决策权； 5由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成由政府出面直接组建中央银行 二、单项选择题 三、多项选择题 1 A； 2

6、.D ； 3.B ； 4.A ； 5.C1.ABC； 2.ABCDE； 3.ABE ； 4.ABCDE； 5.ABCDE 四、判断且改错 1. 对。 2. 错。应改为：中央银行是不以盈利为目的、统管全国的半官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。 3. 错。应改为：美国的中央银行制度是单一二元式中央银行制度。 4. 对。 五、简答题 1. 作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？ 中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。而 2. 为什么说中央银行是“政府的银行”？ 中央银行是“政府的

7、银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。这一职能主要 3. 如何认识中央银行的性质？ 中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督 4什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？ 复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中 六、论述题 试论述中央银行产生的客观经济原因。 要对中央银行产生的客观经济原因有一个较为清晰的了解，大致可以从下列 5 个方面去分析。（ 1）关于信用货币的发行问

8、题。与金属货币相 第二章中央银行在现代经济中的地位与作用 、填空题 1 中国金融业的监督管理，目前实行 的体制。负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险, 2 国家对中央银行控制的加强，一是通过中央银行的 ，二是通过制定或修订新的 。 3 中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的、与的自主程度。 4 .中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的。 5 中国人民银行在国务院领导下，制定和实施 ，对金融业实施 。 二、单项选择题 1 中华人民共和国中国人民银行法于（）通过并开始实施。 A. 1993年 5 月 B 1994 年 5 月 C

9、 1995 年 3 月 D 1995 年 9 月 2 按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（）。 A美国联邦储备体系B 日本银行 C 英格兰银行D意大利银行 3 “维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能。 A发行的银行B银行的银行C充当最后贷款人D政府的银行 4 香港金融管理局不执行的职能有（）。 A发行货币B 清算功能C 监管职能 D 政府的银行 三、多项选择题 1 在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（）。 卜_保持币值稳定 B. 促进经济增长和就业C 提供与经济运行相适应的货币供应量D.保持货币供给结构与经济和社会发展相适应 E用货币干预外汇市场、稳定

10、汇率 2 中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（） A法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小 B. 中央银行的隶属关系C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小 D. 中央银行与财政部门的资金关系E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等 3“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的（）职能共同决定的。 A. 政府的银行B.经理国库C .银行的银行D .发行的银行 E制定和执行货币政策 4 中央银行与财政部门的关系主要反映在（）几个方面。 A 中央银行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有 B. 财政部门掌管国家财政收支，而中央银行代理国

11、库 C. 在货币政策和财政政策的制定和执行方面，中央银行与财政部门需要协调配合 D. 中央银行代理财政债券发行，需要时按法律规定向政府财政融资 E. 有些国家的中央银行直接隶属于财政部 四、判断且改错 1 在现代中央银行制度中，集中存款准备金对中央银行来说是最重要的业务之一，是保证银行支付的基本条件。（） 2 法兰西银行比德国联邦银行有更强的独立性。（） 3 中央银行工作的重点是围绕稳定货币币值这一基本原则或目标进行的。（） 4 由于中央银行的独立性都比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，所以各国中央银行对政府的独立性的差异不大。（） 五、简答题 1 如何看待中央银行在现代经济体系中的作用和

12、地位？ 2中央银行的职责有哪些？ 3中国人民银行与财政部之间的关系是怎样的？ 4目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？ 六、论述题 1 试谈谈你对这句话的理解，“中央银行应对政府保持一定的独立性，但这种独立性只能是相对的 2 现代经济、金融体系下的中央银行与早期的中央银行在职能方面有什么发展变化？ 参考答案 填空题 1 分业监管 中国人民银行 银行业 证券业 保险业； 4 2 国有化 中央银行法和其他法律； 5 法律地位； 货币政策 监督管理。 3 权力 决策 行动； 单项选择题 多项选择题 1 C 2.D 3.B 4.A 1.ABCD 2.ABCDE 3.ACD 4.ABCDE 四、判断且

13、改错 1. 错。应改为：在现代中央银行制度中，集中存款准备金虽然仍是保证银行支付的重要内容，但更多地，它已作为中央银行调控货币供应量和社会 2. 错。应改为：德国联邦银行是独立性较强的中央银行，而法兰西银行是独立性较弱的中央银行。 3. 对。 4. 错。应改为：中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，由于各国的国情与历史传统不同，各国中央银行对 五、简答题 1. 如何看待中央银行在现代经济体系中的作用和地位？ 中央银行在社会经济体系中处于一个很重要的特殊地位，这从促使中央银行产生和发展的基本经济原因和中央银行自身所具有的职能以及承担的社 2. 中央银行的职责有哪些？ 如果把中央

14、银行放到国民经济运行和国家宏观经济管理的大体系中去分析，中央银行的职责可以归结为三个方面： 第一， 制定和执行货币政策。这是中央银行作为国家宏观经济调控部门的集中体现。货币政策是现代经济条件下国家调控宏观经济最重要 第二， 第二，对金融业实施监督管理，维护金融稳定。金融是现代经济的核心，而金融运行与金融业密切相关。中央银行根据国家授权以 第三，组织、参与和管理支付清算。统一、安全、高效的支付清算体系对于维护金融机构稳健运行、促进金融市场发展和保障货币政策实施 3. 中国人民银行与财政部之间的关系是怎样的？ 中国人民银行与财政部之间的关系基本上反映在以下几个方面: （ 1）中国人民银行的全部资本

15、金由财政部代表国家出资，属于国家所 按照目前的职责分工，中国人民银行承担调控全社会货币和信用总量的任务，但政府债务是由财政部负责的。 4目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？ 中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立 六、论述题 1试谈谈你对这句话的理解，“中央银行应对政府保持一定的独立性，但这种独立性只能是相对的。” 这是对中央银行独立性问题的表述。中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程 2现代经济、金融体系下的中央银行与早期的中央银行在职能方面有什么发展变化？ 中央

16、银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到 从发行的银行这一职能看，早期的中央银行主要通过集中垄断银行券的统一发行体现出来。而在现代经济体系中，中央银行的货币发行又 从银行的银行这一职能看，在形式上，早期的中央银行和现代中央银行都是通过集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现这一 从政府的银行这一职能看，早期的中央银行与现代中央银行也有很大的差别，其涵盖的内容也大大扩展了。早期的中央银行行使这一职能， 中央银行职能的扩展是与金融在经济中的重要性日益突出和中央银行在现代经济体系中的地位不断提高紧密联系在一起

17、的。有多种原因促进 总之，现代中央银行的职能与早期中央银行的职能相比是大大地扩展了，中央银行行使职能的侧重点也发生了很大变化。尽管目前各个国家中 第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 填空题 1. 中央银行的是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。 2. 中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在 和活动中。 3. 按照中央银行的业务活动是否与 相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 4. 管理性业务是中央银行作为一国 所从事的业务。 5. 资产与负债的基本关系可以表示为：资产=负债+。 单项选择题 1 属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ ）。 A.提高贴现率

18、 B.降低法定存款准备金率 2以下不属于中央银行管理性业务的是（ 卖岀国债 提高银行在央行的存款利率 ）。 A.金融调查统计业务B.对金融机构的检查业务 .保管法定存款准备金 D .对金融机构的审计业务 3美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ A.外汇 B 黄金储备 1 % 1%0 m2 贷款总量 0.549 16 0.5897 0.7084 * * t+ 1 M 2 增长率(L) 0.657 15 0.6055 0.7246 【11 8 据表11-8的分析，我们可以作出这样的推论：R(M2,L ) V ,0.0!，表明贷款总量与当年 M的增长率在1 %的水平上不显着，二者之间 2. 利用货

19、币政策的效果检验指标，检验中央银行2004年度货币政策的实施效果，并谈谈目前的经济、金融运行情况及2005年度货币政策的走 2004年，世界经济全面复苏，我国经济继续平稳较快发展。加强和改善宏观调控取得明显成效，粮食生产岀现重要转机，粮价高位平稳回落； 2004年，全年国内生产总值达到13.7万亿元，增长9.5%;居民消费价格上涨3.9%。中国人民银行按照党中央、国务院加强和改善宏观调控的统 2004年，金融运行平稳，货币供应量增幅回落，贷款适度增长，总体上符合宏观调控的预期目标。2004年末,广义货币供应量M2余额25.3 当前我国经济运行中的一些不健康不稳定因素虽然得到抑制，投资增幅回落，

20、货币信贷增长放缓，总体经济正朝宏观调控预期方向发展，但 2005年仍将处于新一轮经济周期的上升阶段。经济上升期对货币政策的基本要求是保持稳定。因此，要继续实施稳健的货币政策。“稳健”的含义 第十二章中央银行与金融监管体制 一、填空题 1 金融监管是与的复合称谓。 2 在当今世界各国，不论是发达国家还是发展中国家， 都是受监管最严厉的行业。 3 1936 年英国经济学家凯恩斯 一书的出版使国家干预主义逐渐兴盛，成为西方各国的官方经济学。 4是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。 5美国在 1929 年大危机的爆发导致了 的诞生，该法明确规定商业银行必须与投资银行业务实行严格分离，

21、分业经营模式从此 、单项选择题 1当今世界各主要国家的金融监管制度即是以（）形成的制度为基础的。 A.20世纪初20年代 B.20世纪2040年代 C.20 世纪4060年代D.20 世纪60- 80年代 2实行分业监管体制的国家是（）。 A. 新加坡 B. 澳大利亚 C. 意大利D.英国 3巴塞尔银行监管委员会实施的是审慎监管制度，是以（）标准作为主要的评价指标，主张充分利用市场约束的力量。 A. 流动比率 B. 资本充足率 C. 次级债比率 D. 核心资本率 42003年 3 月，我国的金融监管体制又进行了一次大的调整。根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（） A.

22、证监会B. 保监会 C. 银监会 D.资产管理公司 5. 在下列国家中，目前实行集中监管体制的国家是（ ）。 A. 中国B. 美国C. 新加坡D. 日本 、多项选择题 1. 金融监管的一般理论有（ ）。 A.社会利益论B. 金融风险论 C .保护债权论D.社会选择论 E .自律效应论 2. 西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（ ）。 A.预防性管理B. 市场准入 C .存款保险制度D. 紧急救援 E . 准备金管理 3. 监管机构按其设立方式划分，大致可区分为（ ）。 A. 集中监管体制B. 单一监管体制 C . 分业监管体制D. 复合监管体制 E.多元监管体制 4巴塞尔委员会于 199

23、7年 9 月公布了有效银行监管的核心原则，其中包括（）。 A. 监管主体的独立性原则 B. 依法监管原则 C. “内控”与“外控”相结合的原则 D .稳健运营与风险预防原则 E. 母国与东道国共同监管原则 5内部控制包括的主要内容有（）。 A. 组织机构 B. 审批原则 C. 会计规则 D. “双人原则” E. 分离原则 四、判断且改错 1 1863 年美国通过了联邦储备法，这是美国金融史上第一部管理全国银行业和金融业的法规，标志着美国建立金融监管体系的开端。（ 2金融监管的理论基础是金融市场的自由性，金融市场的失误导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。（） 3金融风险论认为金融业是

24、一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。（） 4按监管机构的监管范围划分，可分为单一监管体制和多元监管体制。（） 5香港现行的金融监管体制是集中监管体制。（） 五、简答题 1什么是金融监管？其必要性何在？ 2简述金融监管的各种理论。 3试比较集中监管体制和分业监管体制的异同。 4国际金融监管的调整表现在哪些方面？ 5中国现行金融监管体制的基本框架是什么？ 六、论述题 试析国内外金融监管的发展趋势。 参考答案 一、填空题 1金融监督、金融管理 2金融业 3就业、利息和货币通论 4金融监管的目标 5. “ 1933年银行法”，即“格拉斯斯蒂格尔法” 二、单项选择题 三、

25、多项选择题 1. B 2.A 3.B 4.C 5.D 1.ABCDE 2.ACD 3.BE 4.ABCDE 5.ACD 四、判断且改错 1错。应改为： 1863 年美国通过了国民通货法，次年修改为国民银行法，这是美国金融史上第一部管理全国银行业和金融业的法规，标志 2错。 应改为： 金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失误导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。 3对。 4错。应改为：按监管机构的监管范围划分，可分为集中监管体制和分业监管体制。 5错。应改为：香港现行的金融监管体制是分业监管体制。主要由政府机构、咨询机构、同业公会三部分共同承担。 五、简答题 1什么是金融

26、监管？其必要性何在？ 金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法 金融监管的必要性主要体现在以下几个方面：（1）金融是现代经济的核心、金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心， 2简述金融监管的各种理论。 疏理金融监管理论的发展脉络，主要介绍以下几种金融监管理论。 （一）社会利益论。社会利益论是在 20世纪 30 年代世界经济金融危机出现后提出来的。这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会 除上述理论外，对金融监管的理论解释还有社会选择论，即从公共选择的角度来解释政府对金融业的管制；安全原则

27、论，即金融业的安全性原 3试比较集中监管体制和分业监管体制的异同。 金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式和组织制度。按监管机构的监管范围划分，可分为集中监管体制和分业监管体制。集中监 4国际金融监管的调整表现在哪些方面？ 国际金融监管的调整主要表现在： （1）改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定。巴塞尔委员会着手建立新的资本充足 可以预见，未来的保证全球金融体系稳健运行的监管体制框架将是一个更加灵活的，能充分、准确地反映各类风险及风险管理方法的动态发展 5中国现行金融监管体制的基本框架是什么？ 中国现行金融监管体制基本上属于分业监管的模

28、式。中国银监会、中国证监会、中国保监会这三个金融监管部门各司其职，分工合作，共同 随着三大监管机构的建立和不断完善，对我国金融业的稳健运行必将产生重大影响。近年来，银行、证券和保险交叉经营的趋势越来越明显， 六、论述题 试析全球金融监管的发展趋势。 20世纪 80 年代以来，以美国为先导，各主要发达国家为适应金融环境的变化，一扫金融监管领域的传统监管的做法，逐步放松了对金融部门的 然而，管制的迅速放松也使一些国家付出了高额成本。实现了自由化的金融部门更容易受到突发事件的冲击，金融机构经营的风险程度不断加大 金融环境的变化使目前的“再管制”不可能退回到依靠僵化的法规体系实现金融机构稳健经营的老路

29、上去，巴塞尔银行监管委员会实施的是审慎 而未来的金融监管将更加注重以下两个方面： 一方面，实现对金融监管信息的共享平台。为了确保监管机构有效协调，减少信息不对称，必须建立完善的信息共享制度。监管机构要在提高 另一方面，在金融全球化中加强金融监管国际合作。金融风险跨国界传递已在亚洲金融危机中有了沉痛教训, 成为金融全球化、一体化的“衍 第十三章中央银行与商业银行的监管 十三、填空题 1. 我国2003年12月人大通过修改的商业银行法，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予 2 中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括 和。 3. 资本充足率通行的国际

30、标准形成于1988年巴塞尔委员会颁布的，它规定银行资本与加权风险资产的比例不低于 其中核 4 根据巴塞尔委员会于1996年发布了资本协议市场风险补充规定，市场风险的计算有两种方法： 者。 5 “5级分类方法”把贷款资产分为 、和5类。 十四、单项选择题 1目前，我国中央银行对商业银行的市场准人采取（）原则。 A.自由主义B.特许主义C.准则主义D核准主义 2批准成立的商业银行，必须在取得营业执照之日起的（）个月内开始营业。 A.3B.6C.9D.12 3 根据统一国际银行资本衡量与资本标准的协议， A.公开储备B.非公开储备 C. 4. 我国商业银行提取呆坏账准备金时一直实行（ A.普通准备法

31、 B.直接冲销法 C. 5. 存款保险制度于（ A.19世纪80年代 ）由美国率先创立。 B.20 世纪20年代 十五、 多项选择题 1 2. 银行总资本分为一级资本 资产重估储备 ）。 特别准备法 C. 20世纪30年代 （核心资本）和二级资本（附属资本），下列（）不属于二级 D.一般储备金 D.专项准备法 D.20世纪60年代 审批商业银行时需要考虑的基本因素包括（ A.资本金B.高级管理人员素质C.银行业竞争状况 设立商业银行分支机构时应向审批部门提交以下（）材料。 A.申请书B.申请人最近两年的财务会计报告C.拟任职的高级管理人员的资格证明 ）。 D.国际政治环境 E. 社会经济需要

32、D.经营方针和计划E.营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料 几个目的。 D.提供业务发展的基础 3 按照巴塞尔委员会1997年发布的有效银行监管的核心原则，股权资本用于以下（） A.为银行股东提供持久的收入来源B.为银行提供持久的资金来源C.承担风险和吸收损失 E. 使股东相信银行的管理既安全又稳健 4造成国家风险中汇兑风险的情况大致有（）。 A.国家管制外汇，私人借款者被排在申请外汇的长龙之末B.国家由于国际收支严重逆差而无能力偿付对外债务 C. 中央银行岀现外汇短缺，不能充当外汇的最后贷款者D.国家实施“岀口导向”政策，将本币贬值，从而削弱了私人借款者的财务地位 5. 巴塞尔

33、委员会1997年发布的有效银行监管的核心原则关于审慎监管的主要内容包括以下几个方面：（）。 A.资本充足率B.呆账准备金C.资产集中D.流动性 E.风险管理和内部控制 十六、判断且改错 1 在我国，设立商业银行必须向中国银行业监督管理委员会提岀申请，商业银行可根据自身业务需要设立分支机构，分支机构的设立就不需要 2商业银行的三级资本可用来弥补市场风险和信用风险。（） 3 在我国，危机银行不能支付到期债务时，由中国银行业监督管理委员会宣告其破产。（） 4 我国商业银行经营外汇业务要交存外汇存款准备金，遵守外汇资产负债比例管理的规定，并建立呆账准备金。（） 5 设立存款保险制度是为了保护存款人利益

34、和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现。（） 十七、简答题 1 中央银行或监管当局在审批商业银行时主要考虑哪些因素？ 2 银行一级资本、二级资本和三级资本的内涵是什么？ 3 如何完善我国的审慎监管政策 ？ 4 我国的现场稽核、非现场稽核主要包括哪些内容 十八、论述题 谈谈你对建立我国存款保险制度的看法。 参考答案 十二、填空题 1 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会4 标准计算法、内部模型计算法 2 制定并发布审慎监管政策、实施稽核与检查监督5 正常、关注、次级、可疑、损失 3 .统一国际银行资本衡量与资本标准的协议、8%、4% 十三、单项选择题 1 . D

35、 2.B 3.A 4.A 5.C 十四、多项选择题 1. ABCE 2.ABCDE 3.ABCDE 4.ACD 5.ABCDE 十五、 判断且改错 1. 错。应改为：设立商业银行必须向中国银行业监督管理委员会提岀申请，商业银行根据业务需要可以设立分支机构，分支机构的设立也必须 2. 错。应改为：三级资本只能用来弥补市场风险，而且只有在一级资本和二级资本能满足信用风险的前提下，方可这样做。 3. 错。应改为：在我国，危机银行不能支付到期债务时，需经中国银行业监督管理委员会同意后，由人民法院宣告其破产。 4. 对。5.错。应改为：存款保险制度对保护存款人利益和金融稳定起着一定的作用，存款保险制度可

36、以采取由政府设立存款保险机构、由政府主 十六、简答题 1. 中央银行或监管当局在审批商业银行时主要考虑哪些因素？ 中央银行或监管当局在审批商业银行时主要考虑的因素有以下几方面：（1）资本金。由于商业银行独特的负债经营方式及其在一国经济中的特殊 2. 银行一级资本、二级资本和三级资本的内涵是什么？ 根据巴塞尔委员会颁布的统一国际银行资本衡量与资本标准的协议，银行总资本分为一级资本（核心资本）和二级资本（附属资本）。 一级资本主要包括：（1）实收资本：包括已发行并全额实缴的普通股和永久性非累积优先股（2）公开储备：通过留存收益或其他盈余，如股票发 二级资本主要包括：（1）非公开储备：只包括虽未公开

37、，但已反映在损益账上并为银行的监管机构所接受的储备（2）资产重估储备：包括银行自身 三级资本是指满足以下条件的短期次级债券：（1）无担保且已全额落实；（2）最早到期日不低于两年；（3）未经监管当局许可，不得提前偿付； 3. 如何完善我国的审慎监管政策 ？ 审慎监管政策的文件涉及到银行经营管理的各个方面，巴塞尔委员会1997年发布的有效银行监管的核心原则指岀：“监管程序的一个重要 自1984年中国人民银行行使中央银行职能和2003年中国银行监督管理委员会成立以来，我国的各类银行法律、法规按内容可以分为四类：（1 4. 我国的现场稽核、非现场稽核主要包括哪些内容？ 我国现场稽核按检查内容分为全面稽

38、核和专项稽核。全面稽核的主要内容有：（1）业务经营合规性稽核。包括国家货币、信贷、利率政策的执行 非现场稽核与检查按照检查内容分为合规性检查和风险性检查。合规性检查是通过对银行财务报表和其他资料的分析，检查银行各项指标是否 六、论述题 谈谈你对建立我国存款保险制度的看法。 所谓存款保险制度是指由参加保险的银行向存款保险机构（监管当局）缴纳一定数量的保险金，当参保的银行倒闭清？算时，存款人可以从保 存款保险为银行的存款人提供了一个安全网，由此也增加了公众对银行的信心并使金融？体系更加稳定。当然，存款保险也存在制度缺陷，从 存款保险制度的作用显而易见，缺陷也并非不能克服。在我国银行业正在开始市场化

39、运作、已开始融入国际金融体系的今天，当某个商业 具体来讲，在我国建立存款保险制度初步需考虑以下四个方面：一是实行强制型存款保险，所有存款类金融机构必须参加存款保险计划。外资 第十四章中央银行与其他金融机构的监管 一、填空题 1. 信托是随着商品经济的发展而产生发展起来的，信托可分为 和。 2. 我国的合作金融形式具体包括 和。 3. 我国的合作金融监管体制采取 、和相结合的“三位一体”的监管体制。 4. 总行在东道国境内的外国资本的银行，简称“ ”；外国银行在东道国境内的分行，简称“ ”；外国的金融机构同 5. 是最先出现现代租赁的国家。中国第一家专业租赁公司是1981年2月在北京成立的 。我

40、国金融租赁机构的主管机构是_ 二、单项选择题 1. 中国合作金融的主要形式是（）。 A.金融信托机构B.城市商业银行C.城市信用合作社D.农村信用合作社 2. 我国的 3 家政策性银行都明确规定了资金来源，其中（ ）允许吸收公众存款，因此，在中国人民银行统计中将其视为存款货币银行，而将 A. 中国农业发展银行B. 中国农业银行 C. 国家开发银行 D. 中国进出口银行 3. 政策性金融机构与商业性金融机构在职能上最大的差别在于（ ）上。 A. 信用中介职能B. 信用创造 C. 支付中介职能 D. 服务性职能 4. 中国证券、期货业的监管在（ ）年以前由中国人民银行负责。 A.1984 B.19

41、92 C. 1998 D.2003 5. 在信托业务的风险负担上，信托存款的风险全部由（ A. 受托人、委托方B. 委托方、受托方 三、多项选择题 1. 合作金融监管的主要内容有（）。 A. 市场准入和退出监管B. 财务监督 C. 2.1994 年中国组建了（）3 家政策性银行。 A. 中国农业银行 B. 国家开发银行C. ）承担，而委托贷款与投资的主要风险由（ ）承担。 C. 中介人、委托方 D. 担保方、委托方 风险监管 D. 业务范围监管 E. 建立内部控制机制 中国进出口银行 D. 中国农业发展银行 E. 农村信用社 3. 合作金融是按合作制原则组建起来的一种金融组织形式。其本质特征可

42、以概括为 D. 实行集中管理 E. 主要为社员服务 A. 由社员入股 B. 由地方财政和社员共同入股 C. 实行民主管理 4. 政策性金融机构特有的政策性职能可以概括为（ ） A. 信用中介职能 B. 支付中介职能 C. 引导性职能 D. 补充性职能 E. 服务性职能 5. 近些年来，保险在不断加强和拓展自身的功能。目前，它已经具备并发挥着（ ）的功能。 A. 经济补偿 B. 资金融通 C. 社会保障 D. 社会管理 E.投机获利 四、判断且改错 1. 目前, 农村信用社隶属于中国农业银行。（ ） 2. 我国规定，农村信用社不可参加全国统一的银行间资金拆借市场。（ ） 3. 政策性金融机构是指

43、那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图的金融机构。在市场 4. 金融信托是从一般信托的单纯保管和运用财产发展到融通资金，因此具有金融和财产管理的双重职能。（） 5. 我国证监会、保监会、银监会的监管内容基本上都是体现在市场准入、退出和业务经营方面的规定上。（） 五、简答题 1. 简述合作金融的监管原则。 2. 比较政策性金融机构与一般性金融机构的异同 3. 你会我国证券公司的现状作何评价，并提出一些建设性意见。 六、论述题 各国对外资金融机构进入本国一般都有哪些特殊规定？我国在实践加入世贸组织承诺的同时，如何加强对外资银行的监管？ 参考答案 一、

44、 填空题 1. 贸易信托、金融信托 4 外资银行、外国银行分行、合资银行 2. 农村信用合作社、城市信用合作社 5 美国、中国东方租赁有限公司、中国银监会 3银监会监督管理、行业自律管理、民主管理 二、 单项选择题 三、 多项选择题 1.D 2.A 3.B 4.B 5.A 1.ABCDE 2.BCD 3.ACE 4.CDE 5.ABD 四、 判断且改错 1. 错。应改为： 目前 , 农村信用社与中国农业银行已脱离了行政隶属关系。 2. 错。应改为： 我国规定，农村信用社可以参加全国统一的银行间资金拆借市场，实现资金余缺的调剂。 3. 错。应改为： 政策性金融机构是指那些多由政府创立、参股或保证

45、的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图的金融机构 4. 对。 5. 对。 五、 简答题 1. 简述合作金融的监管原则。 合作金融的监管原则有以下几方面：（1）坚持合作制的原则。国际合作联盟把合作制的主要特征概括为“由社员自愿入股、实行民主管理、 2. 比较政策性金融机构与一般性金融机构的异同。 政策性金融机构是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内 政策性金融机构与商业性金融机构相比，其职能有与之相类似之处，即一般职能；也有商业性金融机构所不具备的职能，即特有职能。前者使 3. 你会我国证券公司的现状作何

46、评价，并提岀一些建设性意见。 我国的证券公司又称“券商”，是依法批准成立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融企业。为了适应证券发行及交易市场发展的需要 我国证券市场有两个重要的特点：一是我国证券市场到目前为止还是一个不成熟、不完善的新兴市场，我们刚完成市场的“奠基阶段”，正在进 针对这些问题，我认为可以完成以下一些工作：对证券公司进行一定的分类，给不同的证券公司以不同的监管模式；大力推动证券公司的增资扩 六、论述题 各国对外资金融机构进入本国一般都有哪些特殊规定？我国在实践加入世贸组织承诺的同时，如何加强对外资银行的监管？ 各国对外资金融机构的监管都有一些特殊规定。（1）对外资金融机构设

47、立的监管。世界各国对外资金融机构的进入的特殊规定通常包括申请 改革开放以来，随着我国银行业对外开放的日益发展，外资银行等金融机构逐步进入我国市场，从无到有，数量不断增多，业务领域从外汇到人 结合我国国情，可从三方面入手来构建我国新的外资银行监管模式。（1）主辅分明的监管政策。目前，我国对外资银行的开放正处于过渡期, 在监管过程中，银监会还需综合运用国际上通行的监管手段和方法，加强与有关国家和地区监管当局的协作，以提高监管的效果。 第十五章中央银行与金融市场的监管 一、 填空题 1 .中央银行与金融市场的关系表现在它既是金融市场的 又是金融市场的 。 2 . 监管是中央银行对货币市场监管区别于对

48、其他金融市场监管的重要特征。 3 对证券交易市场的监管主要包括对 的监管和对的监管，这是各国对证券市场进行监管的重点所在。 4 我国的银行间外汇市场是指经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的之间通过中国外汇交易中心进行的 5 金融衍生市场的监管是各国尤其是 的监管重点，而 的国际合作是金融市场一体化的必然要求。 单项选择题 1 在现代市场经济条件下，中央银行往往更多地通过（）来实施其货币政策。 A.金融市场渠道B.商业银行渠道C.非银行金融机构渠道D.以上都不是 2 中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作效果实行量化考核，其中总量比例：按发生额计算，再贴现与贴现、商业汇票三者之比不高于（ A.1

49、 : 1 : 1B.1: 2： C.1 2: 4 D.1 :3: 3 以下不属于中间型监管体制的国家是 B. A.德国B.意大利 4 目前，中国的证券监管体制属于（ A.分级监管体制B. 自律型监管体制 C. ）。 B. ）。 泰国 C. D. 美国 中间型监管体制 D.集中型监管体制 5中央银行在金融市场的监管中，所遵循的原则不包括 A.全面性原则 多项选择题 ）。 B. 效率性原则C. 效益最大化的原则D. 公开、公平、公正原则 1 国债利率主要有（ ）三种方式。 B. 浮动利率C.长期利率 D. A.固定利率 2 根据各国证券市场监管模式的差异，可以把证券市场监管体制分为三种类型，是（

50、A. 级监管体制 B.二级监管体制 短期利率 E. ）。 C. 集中型监管体制 D. 保值利率 自律型监管体制 E. 中间型监管体制 3 对证券交易所的监管主要有（ ）。 A.审批制 B. 注册制 C.核准制 4证券市场中的市场操纵行为的方式主要有（ A.洗售B.对敲 C. 轧空 B. B. 对敲 C. D. ）。 D. 认可制 E. 通道制 信息杠杆E.联合操纵 5 我国中央银行对外汇市场的监管主要包括对（ A.银行结售汇市场B. 外汇黑市 C. ） 国际外汇市场 的监管两个方面。 D. 银行间外汇市场E.国际游资市场 四、判断且改错 1 我国规定，承兑、贴现、转贴现的期限不超过一年，再贴现

51、不超过半年。（） 2 内幕交易是内幕信息的知情人员（简称内幕人员）利用其获得的信息进行证券交易或信息交易以获取利益的行为。（） 3 轧空，又称洗空。指机构或个人利用所拥有的资金、库存证券及其他优势，人为地制造交易价格的虚假上升或下降，从中获取价差收益的 4 1992年10月，国务院证券委员会及其执行机构中国证券监督管理委员会成立，标志着中国证券市场开始实行集中监管。（） 5 中央银行对外汇市场的监管，是其实施货币政策和汇率政策的需要。（） 五、简答题 1 金融市场监管应遵循哪些原则 ？ 2 我国中央银行对同业拆借市场监管的原则和内容有哪些？ 3 .什么是证券市场的信息披露 ？我国证券市场信息披

52、露监管有哪些内容 4 我国对外汇市场的监管主要有哪些内容 六、论述题 请结合我国的现实情况，谈谈我国对证券市场的监管存在哪些问题，并提岀建议。 参考答案 一、填空题 4境内金融机构、人民币与外币 5发达国家、证券监管 三、多项选择题 1.ABE 2.CDE 3.BCD 4.ABCDE 5.AD 6个月，再贴现不超过4个月。 1 参与者、管理者 2 合规性 3 证券市场交易行为、上市公司信息披露 二、单项选择题 1 A 2.C3.D 4.C5.C 四、判断且改错 1. 错。应改为：我国规定，承兑、贴现、转贴现的期限不超过 2. 错。应改为：内幕交易是内幕信息的知情人员（简称内幕人员）利用其获得的

53、未公开信息进行证券交易或信息交易以获取利益的行为。3.错。应 五、简答题 1. 金融市场监管应遵循哪些原则？ （1）全面性原则。全面性原则就是指所有金融市场均须受到 根据各国的实践经验，中央银行在对金融市场进行监管时，一般应遵循以下原则 2. 我国中央银行对同业拆借市场监管的原则和内容有哪些？ 同业拆借市场是金融机构之间相互调剂融通短期资金的市场。我国中央银行对同业拆借市场监管的基本原则有：（1）协调自愿、平等互利、 监管的内容包括：（1）同业拆借参加对象的资格审定。（2）拆借资金用途的管理。（3）拆借期限和利率的控制。（4）拆借金融机构的资金 3 .什么是证券市场的信息披露 ？我国证券市场信

54、息披露监管有哪些内容？ 信息披露是有关行为主体从维护投资者权益和证券市场运行秩序岀发，根据有关法律法规的要求，在证券的发行、上市、交易等一系列环节中 信息披露的监管主要是对信息披露的形式和内容的监管。信息披露可分为证券发行人的初次信息披露和持续信息披露。前者的披露形式主要 4我国对外汇市场的监管主要有哪些内容？ 外汇市场是从事外汇买卖的交易场所，或者说是各种不同货币彼此进行交换的场所，包括有形市场和无形市场。我国的人民币尚未实现完全的 六、论述题 请结合我国的现实情况，谈谈我国对证券市场的监管存在哪些问题，并提岀建议。 1998年，国务院将国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会合二为一，对地

55、方证管部门实行垂直领导，从而形成了集中统一的监管体系。 但这种监管体制也存在明显的不足之处。（1）过于将监管权力集中到一个部门，使得无法对监管效果进行再监管。从证券市场角度看，一个 监管机构职能不清、政策不稳定是导致目前我国证券市场诸多问题的重要原因之一。监管本身是制衡的产物，我们不能因为监管的存在而放弃对 第十六章中央银行与外汇管理 、填空题 1 总的说来，外汇管理的目的是为了谋求 ，维持，其具体方式基本上有两种：一是 ，二是 2 汇率管理是通过以 汇率代替汇率，即由 制定统一的汇率。 3 1996年底实现人民币 我国外汇体制改革的一项重要内容，它意味着我国取消了对经常性国际交易支付和转移的

56、汇兑限制 4外债是在任何给定的时刻，一国居民所欠 的以为核算单位的具有 的全部债务。 5 我国现行的外债管理机制，包括 ，几个相互联系，相互制约的内容。 、单项选择题 1在（），我国中央银行设立了专门的外汇管理机构国家外汇管理局。 A.1949 年到 1952年的国民经济恢复时期 B.1953 年到 1978 年实行全面计划经济时期 C. 1979年到1993年底实行有计划的商品经济时期D.1994 年以后 2下列（）不是影响外债规模的主要因素。 A. 本国已有的外债储备量 B. 本国对外债的承受能力 C. 国际资本市场的可供量 D. 经济建设对外债的需求量 3按照我国 2003年公布的外债管

57、理暂行办法第五条的规定，按债务类型可将外债分为三类，下列不属于其中之一的是（） A. 外国政府贷款 B. 国际融资租赁 C. 国际金融组织贷款 D. 国际商业贷款 4衡量一国的外债偿还能力的偿债率是指（）。 A. 外债余额 / 国民生产总值 B. 年偿还外债本息 / 年外汇总收入 C. 外债余额 / 年外汇总收入 D. 年偿还外债本息 / 国民生产总值 5对目前我国外汇管理的现状，描述正确的是（ A. 已实现了经常项目和资本项目的可兑换 B. C. 尚未实现经常项目和资本项目可兑换 D. ）。 已实现了经常项目可兑换，资本项目已实现了部分可兑换 已实现了资本项目可兑换，经常项目仅部分实现了可兑

58、换 三、多项选择题 1 下列属于外汇管理项目的是（ ）。 A. 贸易项目管理 B. 非贸易项目管理 2从外汇管理体制的现状看，我国经常项目外汇管理表现出（ A. 实行银行结售汇制，实现人民币经常项目可兑换 B. C. 资本项目管理 D. 对汇率的管理 ）特点。 B. 实行进出口收付汇核销管理 E. 对黄金和本币出入国境的管理 C. 实行暂收待付外汇和专项外汇的账户管理 D. 实行国际收支统计申报制度 E. 建立银行间外汇市场，允许在境内以外币计价、结算和流通 3借外债可以给债务国的经济带来许多收益，但同时，也将使债务国付出代价，主要有（ A. 债务偿还的压力 B. 附带条件的外债 C. 挤占国

59、内投资 D. 对外债的依赖性 ）。 E. 外资供应的不确定性 4外债结构管理包括（ A. 融资结构 B. ）几方面的管理。 投放结构 C. 期限结构管理 D. 利率结构管理 E. 币种结构管理 ）。 C. 外国银行和金融机构贷款 D. 国际商业贷款 E. 外国企业或个人贷款 5按债权人划分，外债可分为以下几类（ A. 国际金融组织贷款 B. 外国政府贷款 四、判断且改错 1 在金本位货币制度时期，各国间货币的汇率是以各自货币的含金量为基础，黄金可以自由进出国境，国际贸易与汇兑畅通无阻，所以，汇 2对照国际收支平衡表的内容，我国目前资本项目的管理对象与国际通行做法基本相同。（） 3债务率是指一定

60、时期一国的外债余额占该国当期外汇总收入的比率，该比率以不大于20%为界限。（） 4我国现行的外债偿还管理制度规定：为了减轻中央的负担、增强地方和部门使用国外贷款的责任感，提高使用单位的负债经营意识，从财 5、就外汇管理对象中人的对象而言，通常将其划分为公民与非公民，一般而言，外汇管理对非公民较严，对公民较松。 五、简答题 1 简述外汇管理的主要内容。 2我国中央银行进行外汇管理时应注意哪些问题？ 3如何分析使用外债的经济收益与经济成本 4简述我国外债管理的主要内容。 六、论述题 结合我国现实国情与东亚金融危机的教训，论述我国现阶段进行适度外汇管理的必要性。 参考答案 一、填空题 1. 国际收支