2020年从资资格考试《初级银行管理》每日一练(第24套

1、2020年从资资格考试初级银行管理每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷人一、单选题（共70题）1. 对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A. 以券融资B. 以券融券C. 以资融券D. 以资融资2. 商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A. 10%B

2、. 20%C. 30%D. 50%3. 2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准 备为120亿元。该行贷款拨备率为（）。A. 3. 0%B. 2. 5%C. 20. 0%D. 25. 0%4. 货币经纪公司最早起源于（）oA. 徳国B. 美国C. 意大利D. 英国5. 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A. 委托支付B. 受托支付C. 自主支付D. 对冲6. 银行内部审计主

3、要的审计方法是（）。A. 现场审计与自行查核B. 现场走访与自行查核C. 现场审计与现场走访D. 现场审讣与非现场审计7银行从业人员应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A. 规范操作B. 自觉抵制内幕交易C. 遵循公平竞争原则D. 遵守相关法律法规& （）又叫做辛迪加贷款。A. 项目贷款B. 流动资金循环贷款C. 银团贷款D. 贸易融资贷款9. 商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A. 合规管理人员B. 负责人C. 髙管人员D. 全体员工10. 授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组

4、合限额设定维度。A. 行业等级B. 产品等级C. 担保D. 授信额度11. （）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A. 髙能信贷B. 金融信贷C. 能效信贷D. 绿色信贷12. 教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A. 整存整取B. 整存零取C. 零存整取D. 存本取息13. ()是国家重要的核心竞争力。A. 金融B. GDPC. 教育D. 文化14. 由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 ( )。A. 银行本票B. 银行承兑汇票C. 支票D. 商业承兑汇票15. 金融会计具有()两项主要功能。A. 核算和监督B.

5、核算和经营管理C. 监督与管理D. 经营核算与监督16. 商业银行应当认真遵循()的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额， 并进行分类管理和动态管理。A. 了解你的客户B. 认识你的客户C. 审查你的客户D. 检査你的客户17. 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A. 正相关B. 负相关C. 同等D. 不相关18. 下列（）不属于银行绩效考评的指标。A. 合规经营类指标B. 风险管理类指标C. 发展转型类指标D. 盈利潜力类指标1

6、9. 下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A. 严格执法，深入整治银行业市场乱象B. 处置一批重大风险点C. 弥补监管制度短板D. 多设立银行监督管理机构20. 下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A. 固立收益类证券投资业务B. 吸收股东1年期（含）以上左期存款C. 经批准发行债券D. 同业拆借21. 下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。A. 制定监管计划B. 日常监测分析C. 资产评估D. 现场检查联动22. 商业银行一级资本充足率不得低于（）。A. 5%B. 8%C. 10. 5%D. 6%23. 下列（）属于社会责任类的指标。A. 收入结构调整指标B.

7、合规执行C. 业务及客户发展指标D. 公众金融教冇24. 若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0. 06%,则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年 期违约概率分别为（）。A. 0. 05%, 0. 05%B. 0. 04%, 0. 05%C. 0.04%, 0. 06%D. 0. 05%, 0.06%25. 商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（）。A. 敏感度分析B. 久期分析C. 情景分析D. 压力测试26. 无论商

8、业银行是釆用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估 计（ ）。A. 违约概率B. 违约损失率C. 违约风险疑露D. 期限27. ()作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A. 国务院B. 人民银行C. 银保监会D. 银行业协会28. 信息与沟通的基本要求不包括()。A. 信息收集B. 信息加工C. 信息传递D. 信息反馈29. ()是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A. 中国银行业协会B. 中国银行业协会会员大会C. 银监会D. 中国银行业协会理事会30. 存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A. 储蓄存款B. 外币存款C

9、. 对公存款D. 左期存款31. 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元A. 50第1贞B30C. 20D. 4032. 应急管理工作的核心内容概括起来就是（）oA. “ 一案三制”B. “两案三制”C. “一案两制”D. “一案一制”33对借款人利用企业兼并.重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类34. 商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A. 最低资本B. 储备资本和逆周期资本C. 系统重要性银行附加资本D. 核心资本35. 商业银行实施有条件授信时应当遵循 更未重新决策的

10、，不得实施授信。）的原则，授信条件未落实或条件发生变第1贞后实施授信后实施条件后实施授信后实施授权A. 先落实条件、B. 先落实授信、C. 先落实授权、D. 先落实授信、36现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）。A. 广义货币B. 狭义货币C. 基础货币D. 准货币37. 中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A. 在公开市场上买入证券B. 提高存款准备金率C. 提高再贴现率D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放38. 信用风险又称（）,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A. 贷款风险B. 操作风险

11、C. 违约风险D. 运营风险39. 下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）。A. 合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B. 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C. 商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D. 商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险40. 三大类审计不包括（）A. 外部审计B. 内部审计C. 独立审计D. 政府审计41. （）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A. 金融资产管理公司B. 信托公司C. 金融租赁公司D. 企业集团财务公司42商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款

12、；向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）。A. 商业银行的董事B. 商业银行的监事C. 商业银行信贷业务人员D. 集团客户中关联方43. 商业银行的代理业务不包括（）A. 代发工资B. 代理财政性存款C. 代理财政投资D. 代销开放式基金44. 下列贷款不能归为关注类的是（）。A. 同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B. 借新还旧C. 借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D. 重组后的贷款仍然逾期45. 享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A. 公平交易权B. 知情权C.隐私权D.监督权46

13、. （）商业银行考评体系中的核心指标。A. 经济资本B. 经济增加值C. 资本预期收益率D. 税后净利润47. （）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A. 分层营销B. 交叉营销C. 大众营销D. 情感营销4&下列政策不属于扩张性财政政策的是（）。A. 财政支岀规模的扩大B. 提高税率，增加税收C. 在财政支岀规模不变的情况下，扩大社会总需求D. 增加民间的可支配收入49. 金融工作的三大任务，不包括（）。A. 服务实体经济B. 深化金融改革C. 加强制度建设D. 防控金融风险50. 商业银行应当对代理资金支付进行审査和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循

14、（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。A. 银行不亏损B. 银行不挪用C. 银行不垫款D. 银行不支付51. 某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%52. 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，债务人即被视为违约。A. 30B. 60C. 90D. 18053. 商业银行的金融创新原则不包括（）。A. 合法合规原则B. 独立创新原则C. 防范交易对手风险原则D. 公平竞争原则54. 不良贷款率不得高于（）,A. 1%B. 3%C. 4%D. 5%55. 信用风险计量

15、的发展过程是（）。A. 违约概率模型一专家判断法一信用评分模型B. 信用风险模型一专家判断法一违约概率模型C. 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型D. 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型56. 以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A. 合规文化是银行的自身需求B. 合规文化体现了价值取向C. 合规文化必须通过制度传达D. 合规风险报告是合规文化的核心57. 资本市场是指（）。A. 短期市场B. 一级市场C. 发行市场D. 长期市场58. 下列关于流动性风险的说法，错误的是（ ）。A. 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独 立的风险B. 流动性风

16、险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例C. 流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履 行其他支付义务和满足正常业务开展的英他资金需求的风险D. 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行而1临较大的流动性风险59. 重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A. 12小时B. 24小时C. 36小时D. 72小时60. 下列不属于商业银行同业业务的是（）.A. 同业代付B. 同业拆借C. 保理融资D. 买入返售61. （）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A. 金融市场B. 金融体系C. 金融工具

17、D. 金融中介62下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）。A. 对他人处理信托事务的行为承担责任B. 将信托财产挪用于非信托目的的用途C. 利用受托人地位谋取不当利益D. 以信托财产提供担保63. 以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A. 评价目标B. 评价标准C. 评价对象D. 评价监督64. 以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A. 为消费者提供规范服务B. 履行信息披露要求C. 做好消费者信息管理D. 遵守相关法律65. 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）A. 1%B. 2. 5%C. 0.

18、6%D. 1. 25%66. 以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。A. 业务部门是内部控制的第二道防线”B. 内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C. 内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D. 内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审 计发现的问题67. 客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A. 单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B. 单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率C. 某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D. 单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率68

19、. 根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A. 审议批准髙级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性 作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B. 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C. 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D. 授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业 银行合规风险管理进行日常监督69. （）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B 操作风险C. 社会风险）两个方面。D. 流动性风险

20、70. 银行市场定位主要包括产品定位和（A. 目标泄位B. 银行形象左位C. 企业性质左位D. 市场营销方式泄位第1贞单选题答案:1:A2：B3： A4： D5： B6： D7： B8：C9：B10： D11： C12： C13： A14： A15：B16：A17： B18： D19： D20： B21： C22：D23：D24： D25： A26： A27： B28： D29：B30：C31： C32： A33： A34： A35： A36：B37：A38： C39： D40： A41： C42： D43：C44：D45： B46： B47： B48： B49： C50：C51：B52： C

21、53： B54： D55： C56： D57：D58：A59： A60： C61： B62： A63： D64：D65：D66： B67： A68： C69： D70： B单选题相关解析：1:以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一左的利率取得资金使用权的 行为。在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。以资融券，在交易所回购交易开 始时英申报买卖部位为卖出。2：商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素， 但保险的缓释最髙不超过操作风险监管资本要求的20%3：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。故该行的贷款拨备率 =120/4000=3.

22、0%, A 项正确。4：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，苴盛行始于20世纪70年代的美国。5：对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支 付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。6：银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。7：银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信 息以明示或暗示的形式告知他人。8：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷 款合同，按约左时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。9：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线

23、和本机构经营活动的合规性负首要 责任。10：授信集中度限额可以按不同维度进行设左，其中行业等级、产品等级、风险等级和担 保是其最常用的组合限额设泄维度。11:能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提 供的信贷融资。12：教冇储蓄属于零存整取泄期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须 全额支取。13：金融是国家重要的核心竞争力。14：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票 据。15：金融会汁具有核算和经营管理两项主要功能。一方而直接负责财务管理、损益计算和 经济核算：另一方而通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划

24、管理、资金管理，对 金融机构经营进行控制和调节。16：商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行 风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确沱银行账户功能、支付渠道 和支付限额，并进行分类管理和动态管理。17：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来 冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。18：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标19：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执 法，深入整治银行业

25、市场乱象。三是处置一批重大风险点。20：根据金融租赁公司管理办法规立，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列 部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产：（三）固左收益 类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金：（五）吸收非银行股东3个月（含）以上立期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款：（八）境外借款：（九）租赁物变 卖及处理业务：（十）经济咨询。经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部 本外币业务：（一）发行债券：（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务：21：非现场监管的基本程序是：1制泄监管计划：2日

26、常监测分析；3风险评估：4现场检 査联动：5一监管评级：6监管总结。22：根据商业银行资本管理办法（试行），银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级 资本充足率分别不得低于8%、6%和5%23：社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持肖能减排和环境保护、提髙社会公 众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普惠金融、公众金融教 育等。24：在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率 与0.05%中的较髙者。25：对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必 要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。26：违约概率是实施内部

27、评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行 是采用内部评级法初级法还是内部评级法髙级法，都必须按照监管要求估计违约概率。27：人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。28：信息与沟通的基本要求包括：一是信息收集；二是信息加工；三是信息传递。29：中国银行业协会的最髙权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。30：存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款（单位存款又叫机构存款、对公存 款）。31 ：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最髙 不得超过人民币20万元。32：应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制

28、“。33：下列贷款应至少归为关注类：二本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的 嫌疑：二借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还：二改变贷款用途：匚本金或者利息逾期；二同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；二违反国家有关法律和法规发放的贷款34：商业银行应当在最低资本要求的基础上il提储备资本。35：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信“的原则，授信条件未落 实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。在实施授信业务时应签署相应的法律文 件，确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。36：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三

29、个层次，M0为流通中现金；Ml被称为狭义货币，是现实购买力：M2被称为广义货币；M2-M1之差被称为准货币，是潜在购买力。37：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的 超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。38：信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金， 而给债券投资者带来损失的风险。39：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、 重大财务损失和声誉损失的风险。40：内部审il与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审讣）并列为三大类审 计。41：

30、金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机 构。42：商业银行法明确指岀：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董 事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管 理职务的公司、企业和其他经济组织。43：代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代 理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银 行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理 业务。

31、44：下列贷款应至少归为关注类：本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌 疑。(2) 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3) 改变贷款用途。(4) 本金或者利息逾期。(5) 同一借款人对本行或英他银行的部分债务已经不良。(6) 违反国家有关法律和法规发放的贷款。45：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条 件。46：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指 标。47：简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交 叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工

32、夫花在挽留老客户，增加客户黏性。48：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。财政支出是社会总需求 的直接构成因素，财政支出规模的扩大会直接增加总需求。减税政策可以增加民间的可支 配收入，在财政支岀规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。49：金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化 金融改革“三位一体“的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性 风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共 荣。50：商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约眾办理资金划转手 续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。51：持有期收益率=（岀售价格一购买价格+利息）/购买价格x100%=（600-500+50）/500=30%。52：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。53：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：（一）合法合规原则（二）公平竞争原则（三）加强知识产权保护原则（四）成本可算