反洗钱内控制度.doc

1、铁炉分理处反洗钱制度为了推动和加强我社反洗 钱工作的开展，建立健全反洗 钱工作管理机制，维护金融秩序，根据中华 人民共和国中国人民 银行法、金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易 报告管理办法、金融机构大额和可疑外 汇资金交易报告管理 办法及安徽东 至农村合作 银行反洗钱内控制度等法律法规 的相关 规定，特制定安徽东 至农村合作 银行铁炉分理 处反洗钱制度第一章总则第一条 根据中华 人民共和国中国人民 银行法、金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易 报告管理 办法、金融机构大额和可疑外 汇资金交易 报告管理 办法及安徽东 至农村合作银行铁炉分理 处反洗钱内控制度的相关规 定，为推动

2、和加强铁炉分理 处反洗钱工作的开展，建立健全反洗 钱工作管理机制， 维护经济金融秩序，特制定本制度。第二条本制度通 过内控管理和技 术手段实施。第二章机构设置和组织管理第三条 安徽东至农村合作 银行铁炉分理 处设立金融机构反洗 钱工作领导小组，组长由分理 处主任主任洪达成担任，主 办会计刘三喜担任副 组长，成员有周军华、胡国安、王翱、檀文成。由主办会计刘三喜具体 负责反洗钱工作。1第四条 反洗钱工作领导小组的主要 职责是管理 监督铁炉分理 处辖内的反洗 钱工作，传达上级部门有关反洗 钱工作的要求，审定反洗钱工作制度，解决 辖内反洗 钱工作的重大疑 难问题 ，对发现的新问题、新情况，及时 向上级

3、反洗钱工作领导小组报告。协调辖内的反洗 钱工作。第五条 铁炉分理 处反洗钱工作在 铁炉分理 处反洗钱工作领导小组的领导下开展工作，并 对领导 小组负责。具体负责铁 炉分理 处的反洗 钱工作的具体措施的制定和落 实，配合公安机关 对可疑交易资金的侦查。收集整理辖 内反洗 钱信息动态，指导分理处反洗钱工作的开展。第六条 铁炉分理处反洗钱工作的第一 责任人为信用社主任，成员有主办会计、记账 人员、出纳 人员，具体负责本分理 处的反洗钱工作，并建立健全 岗位责任制，做到定人、定岗、定责。第七条 铁炉分理 处反洗钱工作领导小组负责 制定大 额和可疑 资金支付交易的操作 规程，负责对 分理处的人民 币大额

4、和可疑 资金支付交易 报告工作 进行监督、管理、监测和分析。负责对 分理处需上报的可疑支付交易报备表进行分析、调查 ，并对重大可疑交易及 时上报安徽东至农村合作 银行反洗 钱工作领导小组。操作规程第八条逐级报告制度分理处在办理金融 业务过 程中，发生大额转账 支付交易，发生2当日由分理 处记账员负责 向主办会计报告；发生大额现金支付交易，发生当日由分理 处出纳人员向主办会计报告。主办会计应对当日发生的大 额支付交易 进行分析，发现客户有可疑支付交易情况， 对照可疑交易的十五条 规定进行审慎甄别，并记录和分析 该可疑支付交易，于当日填制可疑支付交易报备表，次日采用书 面报送总行反洗 钱工作领导小

5、组办公室进行审查。第九条监督制度事后监督在日常事后 监督过程中，要重点监督大额交易的授 权情况，并提出监督意见，限期查复。铁炉分理 处反洗钱工作领导小组指定专人对分理处内进行定期检查，查看是否及 时登记大额交易登记簿、结 算账户开销户登记簿是否 记载完整；开立账户是否符合人民 银行人民币结 算账户管理办法的规 定，对可疑交易是否及 时上报。第十条 登记备案制度分理处发生的所有大 额交易，必须在大额 交易登 记簿上逐笔登记并专夹保管。对 填制的大 额现金支付登 记台账由会计定期汇总，及时上报总行财会部。会计内控制度第十一条反洗钱工作会 计控制制度确定和 记录其客户的身份以及 办理业务的交易信息。

6、3建立客 户身份登 记制度，办理开户、存款、结 算等业务时 必须认真审查核对客户的身份并登 记。分理处必须完整保留原始会 计记录 ，开销户登记簿必须专人登记，专夹永久保管。第十二条反洗钱工作会 计结算规定对单位客户办理开户、存款、结 算等业务时 ，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效身份 证明文件和 资料，进行核对并登记。不准为 身份不明确的客 户提供存款、结 算等服 务，不准为客户开立匿名 账户和假名 账户。对个人客 户开立结算账户的，应当要求其出示本人身份 证件，进行核对，并在开户凭证上登记其身份证件上的姓名和号 码。代理他人在本分理 处开立个人 结算账户的，分理处临柜人员应当要求其

7、出示被代理人和代理人的身份 证件，并进行核对，在开户凭证上登记被代理人和代理人的身份 证件上的姓名和号 码。第十三条反洗钱工作会 计档案的管理分理处对提取大 额现金的客 户，必须按要求填写大额现 金支付登 记表、大额现金台账，并按发生日期排列、编顺 序号于次年初装 订成册入 库保管。分理处对账户资 料的相关 记录保管期限必 须自销户之日起至 5 年以上。分理处对交易记录必须包括账户持有人、通过该账户存入或4提取的金 额、交易时间、资金的来源和去向、提取资 金的方式，其保管期限 为自销户之日起 5 年以上。分理处对账户资 料和交易 记录的保管，不得有 遗漏、涂改情况。第五章反洗钱的有关 规定第十

8、四条 为客户开立账户应严格遵守个人存款账户实 名制规定、人民币结算账户管理办法和人民币结 算账户管理办法实施细则，不得为 客户设立匿名 账户或假名账户。第十五条本分理 处开展反洗 钱工作应当严守反洗 钱工作秘密。不得违 反规定将有关反洗 钱工作信息泄露 给客户和其他人员。第十六条由铁炉分理 处反洗钱工作领导小组具体负责铁 炉分理处人员的培训工作，反洗钱工作人 员、临 柜人员应积 极参加反洗钱工作培训，认识金融机构洗 钱工作的重要性，掌握可疑支付交易的 识别标 准，并通过日常工作不断提高反洗 钱的能力。第十七条临柜人员要按照有关 规定对个人和 单位账户进 行客户尽职调，熟悉大额和可疑交易 标准，按照规定及时、准确登记大额交易记录。罚则第十八条本分理 处对违 反本制度，有下列行 为之一的，一经查实将按照 县联社的相关 规定对责任人进行经济、行政处罚 ，构成5犯罪的，将移交司法机关依法追究刑事责任：一、未按规 定落实专门 人员负责 反洗钱工作的。二、未按规 定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假 银行结算账户的。三、未按规 定要求 单位客户提供有效 证明文件和 资料，进行核对并登记的。四、未按规 定将反洗 钱工作信息泄露 给客户和其他人 员的。五、未按规 定登记、报 告大额交易或者可疑交易的。六、对 存取大 额现金异常情况不及 时报告的。七、