银行领域职务犯罪探究

1、银行领域职务犯罪探究摘要：近年来，银行工作人员滥用职权贪污、受贿、 侵占等案件频发，侵占、窃取客户资金的案件也屡禁不止， 不仅给银行造成巨大损失，损害银行信誉，同时也严重危害 到国家金融安全，破坏国家经济金融秩序。预防银行领域职 务犯罪的滋生和蔓延，防范金融风险，对于国家经济建设和 社会发展意义重大。 对策是： 健全规章制度； 完善预防体系； 加强思想政治和职业道德教育。关键词：职务犯罪；银行；犯罪预防中图分类号： F830.3 文献标识码： A 文章编号： 1005-913X （ 2015） 04-0089-02 职务犯罪也称腐败犯罪，是刑法学理上对与职务有关犯 罪的概称，与国外刑事法学理论

2、上的公务员犯罪、白领犯罪 等概念相似。 1 职务犯罪是违反或偏离公共职责，私用或滥 用公共权力，侵害国家公共管理职能和正常秩序，致使国家 和人民利益遭受重大损失，而依照法律应当受刑罚处罚的行 为。银行系统职务犯罪是金融领域职务犯罪的重要内容，是 银行机构或其工作人员违反规定，在存贷款业务、票据业务 中违规操作，造成较大损失或者重大损失的行为。随着我国 经济社会的不断发展和改革开放的不断深入，社会生活已离不开金融活动，与此同时银行违法违纪和腐败现象逐渐显 露，职务犯罪案件呈逐年上升趋势。 2 如何有效打击并预防 银行领域职务犯罪，成为当前急需解决的问题。一、新时期银行职务犯罪的特点 我国刑法对银

3、行渎职犯罪规制主要有两类：一是背 信贪利型犯罪，主要体现在刑法分则第三章破坏社会主义市 场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪中。涉嫌的具体罪 名包括：金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪、背信 运用受托财产罪（犯罪主体是商业银行） 、违法发放贷款罪、 吸收客户资金不入账罪、违规出具金融票证罪和对违法票据 承兑、付款、保证罪。二是贪污贿赂等贪利型犯罪，根据犯 罪主体的不同，我国刑法分别规定了职务侵占罪和贪污罪、 非国家工作人员受贿罪和受贿罪、挪用公款罪和挪用资金 罪，即犯罪主体为国有银行等国有金融机构及国家工作人员 的相应构成贪污罪、受贿罪、挪用公款罪，若犯罪主体为非 国有银行等金融机构及非国

4、家工作人员的则构成职务侵占 罪、非国家工作人员受贿罪、挪用资金罪。当前我国银行业 职务犯罪，主要有以下基本特点。（一）犯罪主体多为单位高层，涉案金额特别巨大，案 发后往往携款潜逃由于金融行业从业者往往手握大额资金的控制权，因 此，涉案金额特别巨大成为银行系统职务犯罪案件的一大特 点。党的十八大以来，在公开报道中，银行系统有不少于十 五名行长级高管落马，如中国邮政储蓄银行行长陶礼明等涉 嫌挪用公款、受贿案，涉案金额高达 3.4 亿元。近年来，影 响较大的案件有中国银行广东开平支行前后三任行长卷款 潜逃加拿大，中国银行黑龙江分行河松街支行原行长高山卷 走客户上亿存款逃往国外，涉案人员李东哲及相关人

5、员分别 于案发前潜逃境外，江阴农行要塞支行行长孙峰携上亿巨款 举家外逃。（二）犯罪时间潜伏期限长 银行职务犯罪多为智能型的预谋犯罪，犯罪主体基于对 金融业务的熟悉和特殊技能手段的应用，充分利用职务的方 便，作案后能够潜伏较长时间。另外，银行职务犯罪在犯罪 方法和手段方面具有隐蔽性、专业性、复杂性等特点，查证 难度相对较大，较其它普通犯罪有着较明显的处罚滞后性。 如前面提到的黑龙江省分行河松街支行原行长高山从 2000 年开始涉嫌参与金融诈骗犯罪，骗取东北高速公路公司、黑 龙江省社会保险事业管理局等多家单位的数亿元款项， 2005 年 1 月该案才案发。鲁家善 1990 年担任中国交通银行上海

6、分行副行长期间利用职权犯罪，至 1997 年案发。王雪冰自 1993 年至 2001 年担任中国银行行长期间，利用职务便利， 为他人谋取利益，至 2003 年案发。（三）内外勾结作案比较突出银行工作具有自身的特性，银行工作人员熟悉银行业务 和具体的操作程序，能够规避银行规章制度的约束和监管。 银行工作人员的参与，使银行领域职务犯罪更加隐蔽，造成 的社会危害性也更大；另外，银行工作人员容易被外部犯罪 分子注意，为了达到骗贷、票据诈骗等目的，外部犯罪分子 拉拢腐蚀银行内部人员，利用银行工作人员职务便利条件进 行各种形式的金融犯罪。银行内部的职务犯罪与外部金融诈 骗等犯罪相互交错，危害十分严重，实践

7、中重大恶性金融犯 罪案件多是内外勾结作案的结果。内外勾结作案涉案金额特 别巨大，犯罪人具有专业性、职业性，利用高科技手段来实 施犯罪的案件不断出现，跨国（境）、跨区域犯罪增加。如 重庆农商行职员彭春与他人勾结合谋骗取储户存款，利用银 行柜员的职务便利，违规转走储户存款，为他人谋取非法利 益并收受财物，构成挪用资金罪和非国家工作人员受贿罪。二、银行职务犯罪的成因分析（一）银行内部管理松弛，执行规章制度不严有的银行不认真落实双人临柜、双人管库、离岗交接登 记制度，脱岗和相互替岗现象比较突出；有的银行存在凭证、印鉴、票据等保管不严，在储蓄、出纳、会计、信贷等部门 领用无登记，使用不监督，过期作废的重

8、要凭证随意摆放， 不及时清理；有的银行不遵守保密规定对计算机使用进行管 理，整个业务流程缺乏严格规范的制约，这一切都给犯罪分 子留下可乘之机。 3 银行具有管理职权的人员都担负着某项 职务，对自己职务范围内的情况一般比较熟悉，深知本行业 管理制度和监督机制的漏洞，甚至有些人集人、财、物权力 于一身，并直接左右资金流向，而有的单位领导对一些明显 存在的隐患和漏洞视而不见，防范意识淡漠，甚至被一些犯 罪分子的假象所蒙蔽，客观上纵容了犯罪。（二）缺乏有效的预防机制，监督约束的滞后性 近几年来，司法机关在银行系统的协助下共同开展预防 职务犯罪活动，对打击银行职务犯罪起到了一定的作用，但 是，没有形成有效的银行自身预防犯罪机制。同时预防银行 职务犯罪需要社会各方面密切配合，然而，实践中缺乏相关 部门的联系和配合，对重点领域的职务犯罪预防工作落不到 实处，导致现实中银行职务犯罪涉案人员职级越来越高，涉 案金额越来越大，情节越发严重。银行监督体系中存在外部 监督和内部监督，外部监督包括：权力机关监督、司法机关 监督、纪检监察机关监督、 人民群众监督和新