理财类多项选择题

1、）。理财类多项选择题1理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A. 财务分析与规划B. 理财计划C. 投资建议D. 私人银行2预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A. 增加国库券的配置B. 减少银行储蓄C. 增加在股票市场上的投资D. 适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买3.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。A. 货币政策B. 税收政策C. 医疗保险制度D. 收入分配政策E. 住房分配制度4. 构成投资者必要收益率的三部分是（）。A. 真实收益率B. 风险补偿C. 通货膨胀率D. 持有期收益率E. 预期收益率5. 维

2、持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。A. 动态分析调整B. 资产类别的选择C. 资产配置策略与比例配置D. 定期检视E. 投资目标规划6.用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（A. 银行活期B. 购买股票型基金C. 购买货币基金D. 七天通知存款E.半年以内定期存款7.弹性较小的理财目标有（A.房产投资）。B. 子女教育C. 未来购车D. 父母赡养E. 出国旅游8以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。A. 市场商品的特殊性B. 市场交易价格的不一致性C. 市场交易活动的集中性D. 交易主体角色的可变性E. 市场交易价格的一致性9. 按照金融工具发行

3、和流通的特征分类，金融市场可以划分为（）。A. 发行市场B. 无形市场C. 流通市场D. 第三市场E. 第四市场10. 作为一种理财产品，债券具有的特征是（）。A. 收益性B. 选择性C. 安全性D. 偿还性E. 流动性11. 期货交易的主要制度包括（）。A. 强行平仓制度B. 保证金制度C. 逐日盯市制度D. 持仓限额制度E. 大户报告制度12. 按照保险标的划分，保险可以分为（）。A. 直接保险B. 人身保险C. 财产保险D. 再保险E. 投资型保险13. 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。A. 国债B. 金融债C. 中央银行票据D. 债券回购E. 高信用级别

4、的企业债14目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。A. 利率风险B. 汇率风险C. 集中投资风险D. 流动性风险E. 收益风险15. 结构性理财产品的主要类型包括（）。A. 外汇挂钩类B. 商品挂钩类C. 股票挂钩类D. 利率/债券挂钩类E. 混合类16. 关于利率 /债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（）。A. 禾悴挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩B. 利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势C. 对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券D. 债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理

5、 财产品E. 其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取17. 按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A. 保本浮动收益型B. 不保障本金型C. 非保本浮动收益型D. 保障本金型E. 期次型和滚动型18. 在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A. 市场风险B. 投机风险C. 小概率事件并非不可能事件D. 损失即高亏的极端风险E. 周期风险19. 依据投资目标的不同，基金可分为（）。A. 成长型基金B. 主动型基金C. 被动型基金D. 平衡型基金）。）。E.收入型基金20按照证券投资基金管理暂行办法 的规定， 下列关于基金分红的说法正确的是 （）。A. 基金

6、分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式B. 银行系统一般对货币基金默认为现金分红C. 银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资D. 基金分红以现金形式分配至少 90 %的基金净收益E. 基金分红每年至少一次21.银行代理财产险主要包括（A. 分红险B. 万能险C. 房贷险D. 企业财产保险E. 家庭财产险22.关于无记名国债，下列说法正确的是（）。A. 不记名，不挂失，不可上市流通B. 又称国家储蓄债C. 发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买D. 在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购E. 发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管23.下

7、列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（）。A. 现金流的不确定性的增加B. 增加交易成本C. 投资者的再投资风险增加D. 投资者蒙受购买力风险E. 降低了投资收益率24.按信托财产的不同，信托可划分为（）。A. 资金信托B. 法人信托C. 动产信托D. 不动产信托E. 其他财产信托25.属于客户理财需求短期目标的有（A. 休假B. 子女的教育储蓄C. 按揭买房D. 购置新车E. 存款26保险规划具有的功能包括（ ）。A. 价格发现B. 风险转移C. 消除风险D. 合理避税E. 套期保值27下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。A. 银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支

8、出：一是满足客户基本生活的支出，二 是客户期望实现的支出水平B. 预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低C. 满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平D. 满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨 胀后的支出数额预测E. 预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低28. 下列属于保险规划风险的是（）。A. 过分保险的风险B. 保险操作风险C. 保险理赔风险D. 未充分保险的风险E. 不必要保险的风险29. 有下列（）情形之一的，合同无效。A. 方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利

9、益B. 因重大误解订立的合同C. 以合法形式掩盖非法目的D. 损害社会公共利益E. 恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益30. 下列属于证券交易内幕信息知情人的是（ ）。A. 发行人的董事、监事、高级管理人员B. 持有公司百分之五以上股份的股东C. 发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D. 发行人控股公司的普通职员E. 证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员31. 依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（）。A. 具有工商行政管理机关核发的营业执照B. 有固定的营业场所C. 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件D. 有同经营主业直

10、接相关的一定规模的保险代理业务来源E. 以上选项都正确32关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（）。A. 影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进 行分层B. 大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查 客户需求的共性C. 在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所 进行调查的结果来开发理财产品 （计划 ）D. 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的 要求、客户群风险整体承受能力等E. 商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求

11、，通过沟通及时了 解客户的新变化、新动向33. 适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（）。A. 适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点B. 适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品C. 适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户D. 适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员E. 以上说法都正确34. 银行客户关系管理系统主要包括的模块有（）。A. 客户综合评价体系B. 客户经

12、理管理体系C. 客户服务系统D. 银行经营状况综合分析、辅助决策系统E银行间服务系统35. 关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是（）。A. 个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督B. 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同 和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况C. 个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务 的质量进行调查D. 销售每类理财产品（计划）时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的 身份进行调查E. 个人理财业务人员对客户的评估

13、报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务 主管人员审核36. 关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（）。A. 利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响B. 股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等C. 结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自 的风险指标等D. 组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、 衍生品组合的收益率等E. 债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响37银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（ ）。A .不得泄露本机构客户信

14、息和本机构尚未公开的财务数据B. 不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据C. 不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D. 注意商业保密与知识产权保护E. 在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段38. 下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有（）。A. 熟知各项业务B. 妥善保存客户资料及其交易信息档案C. 不利用内幕信息获取个人利益D. 不协助客户隐匿、转移资产E. 将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员39. 银行个人理财投资者教育的内容主要包括（）。A. 普及理财知识、宣传相关政策法规B. 揭示理财相关风险C. 介绍理财

15、业务D. 传递经营机构的基本信息E. 接受客户咨询、处理客户投诉40. 下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（）。A. 违背客户的委托为其买卖证券B. 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或 证券交易量D. 在自己实际控制的账户之闯进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量E. 未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券多项选择题答案1. ACE【解析】 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、 个人投资产品推介等专业化服务。2. BCE 【解析】预期未来经济

16、增长比较快，处予景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、 债券配置，增加股票、基金、房产的配置。3. ABD【解析】选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。4. ABC【解析】必要收益率由真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三部分构成。5ABCDE【解析】资本配置过程中需要考虑的因素包括：投资目标规划、资产类别的选择、 资产配置 策略与比例配置、定期检视与动态分析调整。6ACDE【解析】 用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式， 或者购买货币基金等流动性、 安全性好的产品， 绝不可用于进行股票或股票型 基金的投资，否则，一旦出现投资亏损或被

17、套，将极大地影响到家庭的正常生活。7BD 【解析】子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。8ACDE【解析】金融市场的特点有：市场商品的特殊性； 市场交易价格的一致性； 市场交易活动的 集中性；交易主体角色的可变性。9ACDE【解析】按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场（又叫流通市场）、第三市场和第四市场。10 ACDE【解析】债券的特征：偿还性；流动性；安全性；收益性。11 ABCDE【解析】期货交易的主要制度：保证金制度。每日结算制度。又称“逐日盯市”制度。持仓限额制度。大户报告制度。强行平仓制度。12 BCE【解析】按照保险标的划分，保险可以分为人身保险、财产保险与

18、投资型保险。13 ABCDE【解析】 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品， 主要投资于信用级别较高、 流 动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业 债、公司债，短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。14 ABD【解析】目前， 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。15 ABCDE【解析】结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/ 债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。16DE【解析】 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。其特点

19、是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。选 项 DE 说法有误。17 BD【解析】 按是否保障本金划分， 股票挂钩类理财产品可归纳为两大类： 不保障本金理财产品 （含部分保障本金理财产品 ）和保障本金理财产品。18 ABCDE【解析】 在进行另类资产投资时， 除需承担传统的信用风险、 市场风险和周期风险等风险外， 还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。其次，小概率事件并非不可能事件。最后，损 失即高亏的极端风险。19 ADE 【解析】依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。20 ADE 【解析】一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红

20、利再投资。选项BC说反了。21CDE【解析】财产险包括房贷险、企业财产保险和家庭财产险。选项AB 属于寿险。22CDE 【解析】无记名国债又称为实物式国债，以实物券的形式记录债权，面值不等。不记名，不 挂失，可上市流通。选项 AB 说法不正确。23ABCE【解析】 从投资者角度讲， 赎回条款有三项不利： 附有赎回权的债券的未来现金流量不能 预知， 增加了现金流的不确定性； 因为发行人可能在利率下降时赎回债券， 投资者不得不 以较低的市场利率进行再投资， 由此蒙受再投资风险； 附有赎回权的债券的潜在资本增值 有限；同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。24ACDE【解析】按

21、信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。25 ADE【解析】选项BC属于中期目标。26BD【解析】保险规划具有风险转移和合理避税的功能。27 ACDE【解析】 无论是预测客户基本生活必需的支出， 还是其期望达到的消费水平支出， 银行从业 人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。选项B 说法有误。28 ADE【解析】保险规划风险体现在以下几个方面： 未充分保险的风险、 过分保险的风险、不必要 保险的风险。29ACDE【解析】选项 B 属于可撤销合同。30ABCE【解析】选项 D 只是普通职员，对于公司内部的重要信息知道的甚少，不属于内幕信息知 情人。31ABCDE【解