2020年理财规划师考试知识点：理论知识(9)

1、2020 年理财规划师考试知识点：理论知识（ 9 ）消费支出规划制定住房消费方案购房的目标：1 购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行2 购房环境需求3 购房规划的流程图住房消费信贷（一）还款方式和还款金额1 首付款： 30%2 期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息贷款在一年期以上的，采用等额本息还款法、等额递增还款法、 等额递减还款法和等额本金还款法。等额本息每月还款额=贷款本金 *月利率*（1+ 月利率）还款期数 / （1+ 月利率）还款期 数-1等额本金每月还款额=（贷款本金/还款期数）+（ 贷款本金-累计已还本金 ）* 月利率（ 二） 住房消费信贷的种类1 个人公积

2、金贷款：不超过 30 年，利率低、要求提供担保、贷款 对象有特殊要求担保的形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、 连带责任保证2 个人住房商业性贷款：(1) 个人住房按揭贷款(2) 个人二手房贷款(3) 个人商用房贷(4) 个人住房转按揭贷款(5) 集资建房或个人自建房贷款购房的财务决策( 一 ) 财务规划的基本方法包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要 素。购房的财务决策购房规划的基本方法1 可负担首付款 =当前净资产在未来购房时的终值 +以当前到未来 购房这段时间年收入在未来购房时的终值 * 年收入中可负担首付比例的 上限2 可负担房贷：以未来购房时年收入为年

3、金的年金现值 * 年收入中 可负担贷款的上限比例3 可负担房屋总价 = 可负担首付款 +可负担房贷4 可负担房屋单价 =可负担房屋总价 / 需求平方米数 方法一：以储蓄及还贷水平估算负担得起的房屋总价 估算可负担首付款、估算可负担房贷 ;估算可负担房屋总价：可负担首付款 +可负担房贷方法二：按想购买的房屋价格来计算首付和月供 投资规划概 述投资规划准备工作（一）树立并协助客户建立准确的投资观点。准确的投资观点是任何投资规划的起点。如果没有准确的投资观 点，任何投资技巧都难以发挥作用。理财规划师自己首先要树立准确 的投资观点，并且将 这种观点贯彻于整个投资规划制定过程中。投资 的本质不是单纯追求

4、收益，不能仅仅考虑收益和风险，投资追求的是 成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结 合。1 收益和风险权衡的观点。投资风险是指投资遭受损失的可能性。这种可能性表现为预期投 资收益未能实现或未能全部实现，以及投资本金遭受损失等。投资风 险能够分六大类 （ 见表 5-4） 。（二） 投资规划与理财规划。1 理财规划一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规 划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、 财产分配与传承规划等内容。投 资规划是理财规划的一个组成部分， 理财规划师需要为客户制定具体投资规划方案。每个单项规划能够具 体解决某一方面的具体问题，但仅仅依靠单项规划并不能全 面实现客 户的理财目标，所以，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方 案。2 投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现 资产