自助设备、ATM机管理办法

1、自助设备、 ATM 机管理 暂行办法第一章 总则第一条 为加强和规范自 动柜员机管理，保 证自动柜员机 正常运行，实现 自动柜员机“管理 规范化、操作标 准化”目标， 有效防范 业务风险 ，根据监管部门有关规定，特制定本 办法。第二条 自动柜员机是为客户提供自助服 务的电子设备 ， 根据提供服 务类型分 为自动取款机、自动存款机、存取款一 体机。第三条 持卡人可凭密 码，在自动柜员机上 办理存取款、 转账、查询、修改密码 等多种 银行 业务。第二章 基本规定第四条 自动 柜员机应 用模式分 为在行式和离行式。（一）在行式是指自动柜员机在 营业网点内运行的 应用模 式，包括单台布放的在行式自 动

2、 柜员机和多台集中布放在 营 业 网点自助服 务区的在行式自 动柜员机。（二）离行式是指自动 柜员 机在网点外运行的 应用模式， 包括 单台布放的离行式自 动柜 员机、自助银 行和具有独立 营业场所、多台集中布放在离行自助服务 区的自 动 柜员机第五条 各县级联 社在银行卡部 应设立自动柜员机业务 管理岗，负责辖 内自动柜员机业务管理、渠道推广、市场营销、 考核培 训等工作。各营业 网点应设立自 动柜员机运行管理 岗， 负责 管辖自动柜员机日常运行、账务核算、现 金运营和客户 服务等工作。第六条 自动柜员机的 选型购置由省 联社按照有关集中 采购管理 办法统一组织实施。第七条 自动柜员机服务时

3、间应 按照 “安全、方便 ”的原则、 由自 动柜员机所在 场所营业时间决定。自动 柜员机服 务时间 应对外公布。第八条 自动柜 员机应保 证服务界面、交易流程、外观 形 象、操作提示、受理标识 和服务环境的标准化，符合省 联社企 业形象管理和 营业 网点视觉形象规范等 规定。第三章 部门和机构职责第九条 银行卡部 负责 自动柜员机制度建 设、规划布局、 提交需求、市场营销、业务推广、统计分析、考核评价等工作。（一）负责管理自动柜员机业务，了解和掌握管 辖自动柜员 机运行状况，制定和修改自 动柜员机业务考核指 标，分析评 价自动柜员机业务发 展状况，协调有关部门确保自动柜员机 正常运行；（二）负

4、责制定、修改和完善自动 柜员机业务 管理办法；（三）负责自动柜员机差错业务 的处理；（四）负责 制订辖 内自动柜员机年度需求 计划，提交可行 性立项报告,配合相关部 门做好自 动柜员机、配套运行监 控设 备和安全防 护设 施的安装工作；（五）负责 自动柜员机的选址、分配及布局调 整等工作；（六）负责审 批自 动柜员机新 业务、新功能，制定自动 柜员 机自助服 务营销 推广 计划，组织 开展营销 活动；（七）负责 向客户宣传正确使用自 动柜员机的操作方法， 及 时妥善 处理客 户对 自动柜员 机的投 诉；（八）负责自动柜员机的 业务培训。第十条 科技部负责自动柜员机（含配套视频监 控设备） 的安

5、装管理、故障处理、预 防性 维护、升级管理、停机管理和 服务质 量管理等技 术管理工作。（一）负责制定自 动柜员机选型、订购、验收、安装、故障 处理、预 防性维护、升级、停机、报废、服务质 量等技 术管理 制度和 维护管理流程，做好自 动柜员机维护 管理工作；（二）负责 自动柜员机相关版本及相关管理系 统版本的研 发、测试、投产、支持等系统维护 工作；（三）负责自动柜员机安装 实施、投产 推广工作和 设备操作培 训工作；（四）负责组织评 估自动柜员机技术研究和技 术测评 工作；（五）负责配合集中采 购部门做好自 动柜员机技术产品采 购 和保外 设备维护 服 务采购工作；（六）负责自动柜员机供应

6、商和服 务商的监督管理，监督供 应 商履行假 币赔偿 承 诺工作；（七）负责组织评 估自动柜员机运行状况及 维护 管理工作；（八）负责做好自动柜员机和配套 视频监控设备技术交流 和技 术操作的培 训工作。第十一条 会计部负责 自动柜员机现金管理、账务 核算和 收单清算等工作。（一）负责提交自动柜员机账务核算业务应 用需求，并参 与测试；（二）负责 制订、修改、完善自动 柜员机现金管理、账务 核 算和收 单 清算管理 办法和操作流程。（三）负责自动柜员机现金管理和 账务核算业务检查 和培 训；（四）负责自动柜员机受理国内他行卡 调单 和差错账务处 理，配合处理自动柜员机账务 差错的客 户投诉。第

7、十二条 监察保卫部门负责自动柜员机安全保 卫工 作。（一）负责 配合本地区公安机关 对新建、改建自动 柜员机安全防范 设施进行审批和 验收;（二）负责研究自动柜员机案件和欺 诈事件的外部 风险防 范方案，制 订、修改和完善自动 柜员机安全防范 设施规范和 防范措施，督 导安装符合有关 规范的安全防范 设施，检查 安 全防范 设施运行 维护情况和防范措施落 实情况；（三）负责协 助公安机关 侦 破撬盗破坏自 动 柜员机、自助服 务区抢盗及人身 伤害、在自动 柜员机外部或周 边环 境安（改） 装非法 设备、利用自动 柜员机窃取客 户资 金等 风险 事件和案 件。统计 案件信息，并按有关案件 报告制

8、度 报告案件情况；（四）负责 指导营业 机构做好自 动柜员机日常安全巡 查、调 阅检查视频监 控录像等外部 风险 防范工作；（五）负责组织 自 动柜员 机安全 专项检查 ，监 督整改措施落 实情况。第十三条 营业 机构负责 自动柜员机日常运行管理工作。（一）负责组织 管理自 动柜员机的现金清点、钞箱装卸、 钥 匙和密 码保管、账务 核算等工作；（二）负责 提供符合自 动柜员机用 钞质量、券别 和数量要 求的 现钞 ，确保自动柜 员机支付；（三）负责协 助 处 理存入假 币索赔 等相关工作；（四）负责 管辖自动柜员机的运行 监控、业务 故障 处理、 技术故障 报修、吞没卡、耗材领用、安全巡查、解

9、决客户求助等工作；（五）负责 新投入运行或排除故障后再投入运行的自 动 柜 员机的测试验 收；（六）负责 每日 监控管辖自动柜员机运行状 态，发现故障 应 立即 检查，业务 故障应及时排除；遇有技术故障，应及时通知 科技部 门 ；（七）负责协 助查询自动柜员机账务差错、调阅 交易流水信 息，协调处 理自 动柜员机账务差错的客户投诉；（八）负责 管辖自动柜员机周围环 境的安全巡 查。重点检 查 自 动 柜 员 机出 钞口、插卡口是否被安装异常装置，视频监 控 摄 像 头 是否被堵住， 键盘 上是否有薄膜（密 码记录 器），周 围有无非法 张贴物，检查自动柜员机及自 动柜员机视频监 控 系统是否运

10、行正常等 ,发现异常情况立即 报告，同时做好 检查 记录 ；（九）负责 管辖自动柜员机服务环境的日常管理。第四章 自动柜员机业务限额与收入核算管理第十四条 金信卡在自 动 柜员机上存款、取款、转账 等业 务限额，以及自动柜员机单笔最高取 现限额，根据监管部 门 有关规定或业务发 展情况由省 联社制定并适 时调整。第十五条 利用自 动柜员机渠道 办理的各 类离柜 业务 手续费 收入应归属自 动柜员机业务收入，并按照有关 规定计入 对应 的中 间业务收入科目。第五章 自动柜员机钥匙和密码管理第十六条 自动柜员机保险柜钥匙和密 码须双人分别保 管、单线传递 ，电子柜 钥匙可兼管，并做好 记录。第十七

11、条 自动柜员机保险柜钥匙用毕，不得随身携 带， 必须入库（保险柜）保管。第十八条 保管密 码的人 员临时变 更或工作 调动 ,接管人 员必须及时更换保险柜密码。掌管钥 匙人 员临时变 更或工作 调动，必须办理定向交接（掌管密 码人员不能接管 钥匙）手续， 办理钥匙和密 码交接 时，必须做好 记录。第十九条 保管密 码的人员输入密 码时，应注意遮掩，其 他人员应主动回避。密码须 不定期更 换，每季度至少更 换一 次，密码更换后，应及时更新备用密 码记录。第二十条 自动柜员机备用密码记录 和备用钥匙应在分 别密封后，交由自 动柜员机主管 负责人分 别入保险柜保管并 登记备 案，以备应急之用。如需启

12、封，按现 金库房钥匙管理的 有关 规定 办理。第二十一条 如发现 保险柜或电子柜 钥匙遗失，必须立即 采取措施，确保款 项安全，同时查明事故原因，及 时上报。第六章 自动柜员机现金出纳管理第二十二条自动柜 员机现金 业务须 在 电子摄 像 监控下实施双人管理。凡办 理自动柜员机钞箱开 闭、装钞、卸钞、整 点、账款核对、钞 箱检查等工作，必须双人到场、双人办理、 发生差错换人复核，做到手 续清楚、责任分明、数字准确、账 款相符。第二十三条 自动 柜 员机钞 箱备付金的 领用、钞 箱余款及 客户存入现金的上缴，必须按网点 领缴现金办理。领 用的备 付金必 须经过清分、复点，符合使用标准。客户 存入

13、 现金必 须 经过 整点方可入 库。因特殊情况无法开箱取 钞时，应立即报告主管 负责人，迅 速 查明原因，并会同有关技 术人 员共同开箱。第二十四条 自动柜员机中的 现金须按券别分钞箱管理， 严 禁将不同券 别的 现金混装一箱。第二十五条每次自 动柜员机装填 现钞 前应进 行轧账处理，装钞后对外营业前，必须进行实地吐钞测试 ，测试无误后 方可投入使用。测试 情况要 记录 在案，以备查考。第二十六条 自动柜员机备付现钞必须经过 票币整点，保 证无破 损、无断裂、无透明纸 粘贴、无褶皱 及卷角等符合自 动 柜 员机使用的人民 币。禁止使用原封新钞 和潮湿的 现钞。第二十七条自动柜员机交易日志是 账

14、款核 对和事后 检查的重要依据，应按有关 规定保管和 调阅。第二十八条自动柜员机内的 现金原 则上于营业前一次性装入，遇特殊情况需中途添加 现金时，经有关负责 人授权 后，按照运送和加装自 动柜员机 备付金的 规定执行。第二十九条 运送自 动柜员机备付金必 须坚持双人 调款， 双人武装押运和运 钞车接送。第三十条 自动柜员机如 发生错款或存入假 币，必须立即 报告上级管理部 门，核实有关取（存）款人操作记录，核点现 金实物，确认错 款金额后，按照现金错款溢短 处理的相关 规 定及 时处理。第三十一条 自动柜员机现金和账务核算等 业务应实 行 定期或不定期 检查制度，并做好 检查记录。检查 内容

15、包括：（一）自动柜员机的 备付金与有关分 户账是否一致；（二）日常现金的 领取、上缴、装钞、卸钞 等手续是否 坚持 双人 办理；（三）长 短款及 错账记录 是否清楚，是否 纳入有关科目核算；（四）款项清点、交接、运送工作是否符合安全要求；（五）钥匙、密码 的交接和 备 用钥匙、密码 副本的保管是否 符合 规 定；六）其他需检查 事 项。第七章 自动柜员机吞没卡管理第三十二条 吞没卡登 记。管辖 机构 应及时取回吞没卡， 摘 录有关内容和吞卡原因，核 对 吞没卡数量和交易流水清 单， 登记银 行卡登 记簿。第三十三条 吞没卡 领取。离行式自动 柜员机吞没的 银 行 卡，由就近营业 网点负责吞没卡

16、的 领取和 销毁。（一）吞没卡为辽宁省 农村信用社 发行的 银行卡，客户在 吞卡后 5日（自吞卡次日起 计算）内要求领取银行卡时，须提 交本人有效身份 证件。查明吞卡原因、核验 有效身份 证 件，对 持卡人身份 验证无误后，登记银 行卡登记簿，摘录客户身 份证件内容，将吞没卡返回客 户，并由客户签 收；（二）吞没卡为他行发行的银行卡，按照中国 银联股份有限 公司 规定执行：持卡人在吞卡后次日起 5 个工作日内，持本人 有效身份 证件及其他可以 证明 为卡片持有者的材料到自 动柜 员 机管 辖 机构 办 理 领 卡手 续。第三十四条 吞没卡 销毁。吞没卡辽宁省农村信用社 发行的银行卡，凡超过日期持卡 人未领取且未收到 发卡银行查询的，按有关办法和操作 规程 破坏磁条完整性；吞没卡 为他行卡，凡超 过日期无人 认领 的卡片或按 发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自 动柜员机管 辖机构须对卡片作 剪角处理，并逐张抄列清 单交事后 监督部门，由事后监督部 门根据 银联 有关 规定处理。第八章 自动柜员机安全管理第三十五条 新建或改建的自 动柜员 机 须符合国家安全