062法规类2016年上半年银行专业初级考试法律法规真题与答案解析

1、2016 年上半年银行专业初级考试法律法规真题及答案解析2016 年上半年银行专业资格初级考试时间为 5 月 28 日 -29 日，考试已经结束，分享 2016 年上半年银行专业初级考试法律法规真题及答案解析。 一、单项选择题1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是( )A 银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B 银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C 选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D 一些关键流程和核心业务不应外包出去2、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是( )A 通常情况下，资产与负债的久期相等B 通常情况下，资产与负债的久期

2、缺口为零C 通常情况下，资产的久期小于负债的久期D 通常情况下，资产的久期大于负债的久期3、存款是现阶段我国商业银行最主要的( )A 投资业务B 风险资产C 资金运用D 资金来源4、中华人民共和国商业银行法第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款， ;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关 系人”的理解，下列表述错误的是 ( )A 商业银行的长期客户B 商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C 商业银行的董事、监事、管理人员D 商业银行的信贷人员及其近亲属5、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )A 全国性营利社会团体B 最高权力机构是会员

3、大会C 具有金融监管权D 对会员单位提供资金支持6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )A 挪用客户资金或资产B 发生群体性事件、重大投诉等重大事件C 理财产品出现高盈利D 投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损7、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5 万元价格出售该字画，双方约定次 晚即携款至处，欲以 6 万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是 ( )A 甲与乙之间买卖合同无效B 乙得请求甲承担违约责任C 甲与丙之间买卖合同无效D 乙得请求丙交付该字画8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录

4、、报告和处理制度，重点关注理财产品 销售业务 .为，下列不属于必须监控的行为是 ( )A 客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B 客户频繁开立、撤销理财账户C 客户倾向于选择收益高的理财产品D 商业银行超过约定时间进行资金划付9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托 的财产，情 .A 吸收客户资金不入账罪B 高利转贷罪C 背信运用受托财产罪D 非法吸收公众存款罪10 、中央银行直接信用控制工具不包括 ( )A 直接干预B 流动性比率管理C 信用配额管理D 窗口指导11 、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且 检查人员 .出示合

5、法证件和检查通知书。A 二人B 五人C 七人D 三人下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是 ( )A 风险调整后的资本回报率B 净资产回报率C 净利息收益率D 总资产回报率12 、商业银行经济资本是指 ( )A 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆 盖预期 B 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良 C 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆 盖预期该持有的资本D 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆 盖非预期损失

6、所需的资本、13 、委托贷款属于商业银行的 ( )业务A 理财B 资产C 中间D 负债14 、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是( )A 将客户信息提供给合作的保险公司B 出于好奇向其他同事打听客户的个人信息C 为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D 将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构15 、货币执行价值尺度职能的特点是 ( )A 可以是观念形态的货币B 是直接以重量计算的贵金属C 必须是现实的货币D 必须是足值的货币16 、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决 的是( )A 合规总监B 合规管理部门C 董事会D 高级管理层17 、下列关于

7、普通股的表述，错误的是 ( )A 普通股是最普通、最重要的股票种类B 公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C 普通股的红利随公司盈利的多少而增减D 普通股的股东能够参与公司决策18 、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构在协助冻结、 扣划单位或个人存款的最长期限为 ( )A 一年B 三个月C 六个月D 一个月19 、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是( )A 通常情况下，资产与负债的久期相等B 通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C 通常情况下，资产的久期小于负债的久期D 通常情况下，资产的久期大于负债的久期多项选择题1、商业银行财务顾问业务包括A

8、 财务重组顾问B 财务融资顾问C 投资理财顾问D 收购兼并顾问E 财务制度顾问2、要使用银行授信额度的业务有 ( )A 贷款B 信用证C 银行保函D 支票E 银行承兑汇票3、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有 ( )A 从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增B 从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减 少C 从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备D 从对外储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加E 从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备

9、4、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括( )A 股东大会B 公司经理C 党组织D 董事会E 监事会5、下列关于银行合规管理的说法，正确的有( )A 合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流 程，开展员工的合规教育B 董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规 理念，提高全体员工意识C 建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及 时采取适当的纠正指导E 建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制 度、有效的合规问责制、举报制度E 董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规

10、政策的有效实施，使合规缺陷得到 及时有效的解决6、下列选项中属于商业银行长期借款的有( )A 发行次级金融债券B 证券回购C 发行普通金融债券D 同业拆借E 发行混合资本债券7、银行从业人员的从业准则包括 ( )A 守法合规B 保守商业秘密与客户隐私C 专业胜任D 诚实信用E 勤勉尽职求答案 38、下列关于活期存款的表述，正确的有( )A 每季度末月的 20 日为结息日，次日付息B 只能通过银行柜面存取C 客户可以随时支取D 通常 1 元起存E 存款的计息起点为元9、商业银行的负债业务包括 ( )A 发放贷款B 办理票据承兑与贴现C 吸收公众存款D 从事同业拆借E 发行金融债券10 、要约不可

11、撤销的情形有 ( )。A 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B 要约人确定要约不可撤销C 要约人确定了承诺期限D 撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E 撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后11 、下列属于非银行金融机构的有 ( )A 农村信用社B 企业集团财务公司C 信托公司D 金融租赁公司E 金融资产管理公司12 、下列监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于银 监会监管措施的有 ( )A 与银行业金融机构董事进行监督管理谈话B 要求银行业金融机构按照规定报送财务报表C 责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况D 进入银行业金融机构进行检

12、查E 有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告13 、在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充 贷款发放和支付条件，或根据合同约定定停止贷款资金的发放和支付的有 ( )A 不按合同约定支付贷款资金B 信用状况明显下降C 项目进度滞后于资金使用进度D 盈利能力下降E 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付14 、下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有( )A 限制业务过度扩张B 吸收和消化损失C 维持市场信心D 发放员工工资E 为银行提供融资15 、从支出角度来看，国内生产总值 (GDP) 由哪几个部分构成 ( )A 进口B

13、消费C 出口D 净出口E 投资16 、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有( )A 没收违法所得B 破产C 罚款D 责令停业整顿或者吊销经营许可证E 责令改正17 、关于流动性风险管理的表述，正确的是 ( )A 银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的 适当活跃程度B 银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高 在流动性压力情况履行其付义务的能力C 银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化 情况，设定流动性风险限额D 银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额E 商业银行

14、要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性 需求18 、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有 ( )A 紧缩的货币政策B 经济处于衰退时期C 扩张的货币政策D 通货膨胀E 经济处理快速增长时期19 、下列选项中，属于信用风险的有 ( )A 某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款 5000 万元挪用炒房，后因亏损 无法偿还 .B 某企业向银行开立 500 万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现 金流紧张 .C 某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫， 200 万现金被抢D 某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的 1 亿美元资产价值下跌E

15、某企业向银行申请股票质押贷款 5 亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余 20 、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有 ( ) A 出口押汇B 打包放款C 提货担保D 国际保理E 福费廷21 、要使用银行授信额度的业务有 ( )A 贷款B 信用证C 银行保函D 支票E 银行承兑汇票22 、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有( )A 没收违法所得B 破产C 罚款D 责令停业整顿或者吊销经营许可证E 责令改正23 、下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有( )A 限制业务过度扩张B 吸收和消化损失C 维持市场信心D 发放员工工资E 为银行提供融

16、资求答案 1124 、下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有( )A 限制业务过度扩张B 吸收和消化损失C 维持市场信心D 发放员工工资E 为银行提供融资25 、监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于银监会 监管措施的有 ( )A 与银行业金融机构董事进行监督管理谈话B 要求银行业金融机构按照规定报送财务报表C 责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况D 进入银行业金融机构进行检查E 有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告 下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有 ( )A 限制业务过度扩张B 吸收和消化损失C 维持市场信

17、心D 发放员工工资E 为银行提供融资26 、从支出角度来看，国内生产总值 (GDP) 由哪几个部分构成 ( )A 进口B 消费C 出口D 净出口E 投资27 、以下关于流动性风险管理的表述，正确的有( )A 银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的 适当活跃程度B 银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高 在流动性压力情况下履行其支付义务的能力C 银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化 情况，设定流动性D 银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额E 商业银行要制定有效的流动性风

18、险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性 需求。28 、要约不可撤销的情形有 ( )A 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B 要约人确定要约不可撤销C 要约人确定了承诺期限D 撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E 撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后29 、下列关于活期存款的表述，正确的有 ( )A 每季度末月的 20 日为结息日，次日付息B 只能通过银行柜面存取C 客户可以随时支取D 通常 1 元起存E 存款的计息起点为元30 、下列选项中属于商业银行长期借款的有 ( )A 发行次级金融债券B 证券回购C 发行普通金融债券D 同业拆借E 发行混合资本债券31 、商业银行的负债业务包括 ( )A 发放贷款B 办理票据承兑与贴现C 吸收公众存款D 从事同业拆借E 发行金融债券32 、根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项 中，可计入银行二级资本的 ( )A 符合条件的超额贷款损失准备B 符合条件的优先股C 符合条件的可转债D 符合条件的次级债E 符合条件的普通股33 、下列关于银行合规管理的说法，正确的有( )A 合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流 程，开展员工的合规教育B 董事会和高级管理层应确定合