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文档简介

1、家庭与企业的风险管理计划书客户姓名 : 贺建平郭卫兵日期 : 2011-1-1您的专业理财策划顾问阁下现时最关心的是：家庭资产保障个人收入保障楼宇按揭保障重大医疗保障退休规划子女教育基金企业危机规避遗产规划合理规避税收财富的安全传承源源不断的创造现金合法的转移资产其它1.客户资料个人资料姓名：郝先生性别:男出生日期：1965年11月28日年龄：45周岁地址：太原市服装城电话:（住宅）（办公室）（手机）137*吸烟习惯：是否婚姻状况：已婚配偶姓名：王娜职业：总经理业务性质：服装、房地产入职日期：13年公司名称及地址：太原市服装城每月收入:120万雇主/雇员支出:8万每月储蓄：30万每月保险费：暂

2、无退休年龄：65周岁通胀率：4%推荐人：张杰关系：朋友2.保障需要资产（人民币/元）物业存款股票其它投资总额现值1500万300万70万150万1700万负债（人民币/元）3720 万金额（现值）尚余按揭无借贷800万子女大学学费及生活费500万应急钱（家庭）30万（企业）500万120万300 万善终费用其它负债总额2250 万家庭生活开支（人民币）年龄每月金额（现值）供养至年龄总额（将来值）配偶43岁6000266万16万父亲77岁100090岁母亲73岁100090岁首名子女19岁100030岁第二名子女第三名子女其它供养人士丈母娘（68岁）100090岁预期开支350万21万14万33

3、万3.退休需要退休时资产（元）现值回报率（）退休时价值（将来值）物业1500 万10%存款（退休用途）无债券（退休用途）30万6%股票（退休用途）无其它投资1700 万10%总退休时资产7560万5000 万60万2500 万退休需要（元）预期人均寿命退休年期退休时每月开支（现值）退休所需总额（将来值）90 岁25 年-寿险总额（人寿）=保障需要（现值）820万4.教育基金需要教育基金项目首名子女第二名子女第三名子女现有教育基金无子女年龄19岁开始提取教育基金年龄19岁读书年期10年升学国家英玉每年学费及生活费（现值）80万总教育基金需要（将来值）800万5.建议预期家庭开+负债总额-资产总额生活保障危疾保障意外保障住院医疗保障每月保费退休需要此理财策划之预算：每月 目标储蓄整笔投资：退休所需净额每月退休储蓄（年期）1800 万7万教育基金预期额外教育基金需要（年期） 每月教育基金储蓄（年期）首名子女5

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