单身阶段理财方案

1、11国金第一组成员： 李曼 2011014112 袁艳丽2011014120 薛勤 2011014126 刘贝贝2011014137马瑞文2011014141 王菲菲2011014119张佳一2011014118 王佩佩2011014107侯志硕2011014101 肖美占2011014135王培玲2011014111 潘庆丽2011014125宋彩云2011014122 李玥玥2011014142 人物介绍：张先生今年28岁，本科学历，5年工作经验；有吸烟嗜好，父母均有退休金收入和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾；有女朋友，正在谈恋爱，在这方面开销比较大。 基本财务状况：在一家外企从事财务

2、工作，月平均收入6000元，活期存款2000元，五年期定期银行存款6000元，股票市值40000元，年终奖有10000元左右。日常生活开销每月1800元，交际费用每月3200元。单位有社会养老保险和医疗保险，60岁时每月可领取1200元退休金。无商业保险。 近期生活目标：打算两年后结婚，结婚时出国旅游，3年后要小孩。 投资偏好：风险偏好性。 张先生的资产负债表 单位：元 资产 金额 负债 金额 银行存款8000 负债总计0 股票400000 资产总计48000 净资产总计48000 张先生的现金流量表（年度） 单位：元 年收入 金额 年支出 金额 工资72000 日常生活21600 年终奖10

3、000 交际费用38400 支出合计60000 收入合计82000 结余22000 从张先生的收支情况表可以看出:月收入6000元，支出5000元，节余仅有1000元，且支出方向基本都是纯消费性质，这说明其支出项目的不合理性。虽然张先生正在谈恋爱，需要花费的交际费用较多，但考虑到两年以后就要成家，应多为将来的家庭生活打一个良好的经济基础，尽量避免过度消费。同时张先生自己的生活开支部分也有精简的余地。张先生可以将这些节省下来的资金用于投资，以期获得更大的回报。负债方面，目前张先生既没有房贷、车贷等长期负债，也没有信用卡等短期负债。资产方面，张先生拥有银行存款8000元，股票市值40000元，品种

4、比较单调，收益率不能保证。建议应调整投资策略，盘活现有资产，提高资产利用率。从张先生的工作情况来看，他所具有的本科学历和五年的工作经验在财务人员当中竞争优势一般。如果遇到公司裁员的情况，有可能面临失业的风险。虽然一般单位都会给员工上事业保险，但实际上所得到失业救济金远不能满足张先生的消费水平，这就需要他在平时的生活中注意节俭，留出足够的风险准备金。张先生的单位虽然为员工投保了养老和医疗保险，但每月1200元的养老保险金显然是不足以支付张先生的日常开销。如果遇到大病，社会医疗保险也是远远不足，因此商业保险、人身意外伤害保险应作为社会保险必要的补充。 调整收支增加投资：张先生每月只有1000元的节

5、余资金，这对于投资来说意义并不太大，因此应通过压缩消费开支的方法来增加可投资金额。假设将个人生活费用降低至1000元，交际费用降至1200元，每月可以节余3800元资金。投资方面，对于张先生来说，今年只有28岁，且是一个偏好风险的投资者，因此可以扩大投资品种，购买证券投资基金，可偏重购买股票型基金，其次是平衡型基金，货币型基金因收益较低，可以不予考虑。大概分配的比例是7:3，即股票型基金所占比例为70，平衡型基金占30。另外，张先生还有8000元的银行存款和市值40000元的股票，共计48000元。建议张先生将股票资金解放出来，择机购入小盘绩优股，特别是对可能参加股改的股票可加以格外关注。张先生若还想从事股票投资，仍可以保留部分资金在股市，但最多不超过15000元。其余的33000元，除8000元留做备用金外，剩下的25000元可用于购买各家银行推出的理财产品，收益率一般在2至4之间。也可用于购买国债、债券、基金等，平均收益率在3至5之间。这部分资金在两年后张先生结婚时可用做旅游结婚的资金。 其它保障前面我们提到保留8000元银行存款可用于失业时的备用金，备用金的数量是按照每月生活开支2200元计算的，8000元的准备水平可以维持大约三个月的生活费用，如果三个月后仍没有找到工作，则可以动用其余的资金。张先生的商业保险规划不足，每月应支出八百元来购买