同城票据交换课件

1、同城票据交换课件同城票据交换课件第五章 同城票据交换v一、概念：一、概念：v 同城票据交换，即同城票据清算，指在同一区域同城票据交换，即同城票据清算，指在同一区域内各银行之间的业务往来进行的资金清算的一种形内各银行之间的业务往来进行的资金清算的一种形式。票据交换业务通过中国银行同城票据清算中心式。票据交换业务通过中国银行同城票据清算中心进行，每天交换两次。进行，每天交换两次。v 提出交换的银行分为提出行和提入行。提出交换的银行分为提出行和提入行。v 同城票据交换课件同城票据交换课件人民银行的作人民银行的作用？用？主持交换的时间、交换的主持交换的时间、交换的地点和交换的清算行号地点和交换的清算行

2、号清算的内清算的内容？容？清算的实清算的实质？质？同一家银行在一次清算过程中同一家银行在一次清算过程中即是提出行，又是提入行。即是提出行，又是提入行。在交换时间本行提出（他行收款、他行付款的）票据，在交换时间本行提出（他行收款、他行付款的）票据，提入（本行收款、本行付款的）票据提入（本行收款、本行付款的）票据交换银行计算应收、应付资金的差额，交换银行计算应收、应付资金的差额，当天清算资金，实现资金的实收实支当天清算资金，实现资金的实收实支同城票据交换课件同城票据交换课件v二、分类：二、分类：v 根据持票人向银行提交票据的方式不同，分为顺根据持票人向银行提交票据的方式不同，分为顺汇清算和委托收款

3、清算。汇清算和委托收款清算。v 顺汇清算的资金清算方式中，付款人开户银行顺汇清算的资金清算方式中，付款人开户银行(付款行付款行)直接将款项划入收款人开户银行直接将款项划入收款人开户银行(收款行收款行) v 委托收款清算的资金清算方式中，则由收款人委委托收款清算的资金清算方式中，则由收款人委托其开户银行向付款行收取票据款项。托其开户银行向付款行收取票据款项。同城票据交换课件同城票据交换课件同城清算业务训练同城清算业务训练提出行提出行借方凭证借方凭证贷方凭证贷方凭证他行付款他行付款我行收款我行收款应收资金应收资金他行收款他行收款我行付款我行付款应付资金应付资金提入行提入行贷方凭证贷方凭证借方凭证借

4、方凭证他行付款他行付款我行收款我行收款应收资金应收资金他行收款他行收款我行付款我行付款应付资金应付资金应收差额应收差额（应付差额）（应付差额）同城票据交换课件同城票据交换课件案例案例1 1：v2009年年3月月6日二次清算日二次清算，模拟银行提出转帐支票，模拟银行提出转帐支票10张，合计张，合计325万元，提出进账单万元，提出进账单20张，金额张，金额425万元，提出本票万元，提出本票2张，金额张，金额35万元。万元。v模拟银行提入转帐支票模拟银行提入转帐支票8张，金额张，金额221万元，提入万元，提入进账单进账单22张，金额张，金额645万元，提入本票万元，提入本票2张，金额张，金额70万元

5、。万元。 请计算该次模拟银行的同城清算往来账户的发生请计算该次模拟银行的同城清算往来账户的发生 额和余额。（假定该账户的上期余额为额和余额。（假定该账户的上期余额为0）。）。同城票据交换课件同城票据交换课件同城票据交换课件同城票据交换课件v三三、交换业务管理的基本要求、交换业务管理的基本要求 （一）票据交换业务要实行票据交换定点、定时、（一）票据交换业务要实行票据交换定点、定时、定人执行制度。定人执行制度。 交换票据应由指定专人负责受理、登记、交接。交换票据应由指定专人负责受理、登记、交接。对定点、定时以外的临时票据交换往来由网点负责对定点、定时以外的临时票据交换往来由网点负责人亲自督办，并向

6、主管行长报告。人亲自督办，并向主管行长报告。 （二）执行岗位分离制度（二）执行岗位分离制度 1办理同城票据交换，实行经办员、复核员、交办理同城票据交换，实行经办员、复核员、交换员三分离，相互制约，不能兼岗混岗。换员三分离，相互制约，不能兼岗混岗。 2票据交换岗位人员同时不能兼办存放中央银行票据交换岗位人员同时不能兼办存放中央银行准备金、同业往来、系统内往来等账户的记账与对准备金、同业往来、系统内往来等账户的记账与对账工作。账工作。同城票据交换课件同城票据交换课件v 3不能兼管客户账务的记账与对账。不能兼管客户账务的记账与对账。 4交换人员不得兼管其他应收款、其他应付款等交换人员不得兼管其他应收

7、款、其他应付款等过渡户的账务处理。过渡户的账务处理。 5同时不能兼管业务印章和空白重要凭证。同时不能兼管业务印章和空白重要凭证。 6不能持有柜员权限卡。不能持有柜员权限卡。 （三）核对有关印章（三）核对有关印章 1提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核，提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核，无误后，按规定加盖有关印章，并附提出票据交换无误后，按规定加盖有关印章，并附提出票据交换清单。清单。 2提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的有关印章，无误后才能进行账务处理。有关印章，无误后才能进行账务处理。 同城票据交换课件同城票据交换课件v（四）交换票据审核

8、及管理（四）交换票据审核及管理 交换票据交换票据审核审核要做到：要做到： 1同城票据交换提出、提入的贷方凭证要逐笔核同城票据交换提出、提入的贷方凭证要逐笔核对清单上的收、付款单位账号、金额。对清单上的收、付款单位账号、金额。 2核对凭证要素，防止错提。核对凭证要素，防止错提。 3严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后要严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后要核对清单与票据实物是否相符，防止空提。核对清单与票据实物是否相符，防止空提。 交换票据交换票据管理管理要做到：要做到： 对交换的票据要密封或装包加锁并按规定进行存对交换的票据要密封或装包加锁并按规定进行存放保管，不能将交换的票据带回家中，不

9、能委托他放保管，不能将交换的票据带回家中，不能委托他人代理交换，不能在交换途中办理与交换无关的事人代理交换，不能在交换途中办理与交换无关的事宜。宜。 同城票据交换课件同城票据交换课件v（五）同城票据交换要将收受的票据按场次全部提（五）同城票据交换要将收受的票据按场次全部提出交换，不能截留积压，不能擅自涂改、更改票据出交换，不能截留积压，不能擅自涂改、更改票据及附件的内容；代收他行票据必须保证收妥抵用，及附件的内容；代收他行票据必须保证收妥抵用，未收妥款项不能提前签发进账回单。未收妥款项不能提前签发进账回单。 （六）票据交换员必须实行每年轮换制度。（六）票据交换员必须实行每年轮换制度。 （七）人

10、民银行电子联行等系统柜员权限管理。经（七）人民银行电子联行等系统柜员权限管理。经办员、复核员、密押员和系统管理员必须分离，不办员、复核员、密押员和系统管理员必须分离，不能兼岗、混岗。能兼岗、混岗。同城票据交换课件同城票据交换课件v三、同城票据交换业务操作三、同城票据交换业务操作（1）交换提出v 交换票据的提出，是由经办柜员在受理支票、交换票据的提出，是由经办柜员在受理支票、银行本票、银行汇票、银行承兑汇票、信汇等业务银行本票、银行汇票、银行承兑汇票、信汇等业务时，通过不同的交易，分别选择时，通过不同的交易，分别选择“交换提出交换提出”渠道办渠道办理的。通过交换提出，将票据提到交换所。理的。通过交换提出，将票据提到交换所。v （2）客户填单客户填单v 办理支票、银行本票、银行汇票和银行承兑汇办理支票、银行本票、银行汇票和银行承兑汇票付款